최근 고금리 채무로 인해 많은 스트레스를 받는 사람들이 증가하고 있는데요. 이런 채무 상환문제와 관련해서 채무통합대환대출을 알아보려고 합니다.
실질적으로 도움을 받으실 수 있도록 팩트 체크를 한 후 내용을 가져와 준비했습니다.
코로나 팬데믹을 지나면서 이용한 상품이 많아지면서 이런 채무를 관리하는데 어려움을 겪고 있으실텐데요. 연체가 발생하기도 하고 금리도 제각각이라서 까다로울 겁니다.
하지만 핀퐁에서 이런 고금리 대출 채무를 한번에 묶어서 저금리로 전환하는 대환대출 정보까지 준비했으니 내용일 궁금하시면 글을 꼭 숙지해주세요.
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채무통합대환대출
채무통합 대환대출은 채무통합과 대환대출을 각각 설명할 수 있습니다. 채무통합이란 현재 가지고 있는 모든 대출을 최소한으로 줄이는 것을 의미합니다.
금리가 낮은 대출을 찾아서 갈아타는 게 아니라 갯수만 줄여서 관리하는데 용이하게 되는거죠. 채무통합은 개수를 줄이는 용도 외에도 장기적으로 이용 시 신용점수 상승에 도움을 받게 됩니다.
채무를 통합하면서 신규대출을 받게 되기 때문에 대출 기간을 연장할 수 있다는 장점도 있습니다. 대환대출은 현재 이용하고 있는 대출을 좀 더 좋은 조건을 찾아서 갈아타게 되는건데요.
즉, 채무통합을 하면서 대환대출까지 이용하게 된다면 관리도 용이하고 대출 기간도 연장할 수 있으며, 금리도 더 낮출 수 있다는 겁니다.
채무통합 대환대출 이용 방법
채무통합 대환대출을 하는 방법은 먼저 채무통합을 먼저 실행을 하고 대환대출을 진행하는 방식을 많이 이용하게 됩니다. 보통 대환대출을 진행할 때 고금리 상품을 저금리로 갈아타는 방법을 일반적으로 이용하는데요.
채무통합을 진행하고 나서 다음과 같은 방법을 이용해 대환대출을 진행하게 됩니다.
- 저축은행, 상호금융기관, 2금융권 상품보다 더 낮은 1금융권 상품으로 갈아타기
- P2P대출을 이용한 카드론, 캐피탈, 2금융권 대출보다 더 낮은 금리 갈아타기
보통은 이런식으로 채무통합과 대환대출을 따로 진행하게 되는데요. 1금융권에서는 어렵지만 2금융권인 저축은행을 이용하면 채무통합과 대환대출을 동시에 할 수 있는 상품이 출시되어있습니다.
💡채무통합 대환대출 이용할 때 꿀팁 : 저축은행을 먼저 이용한 후 1금융권, 정부지원 대환대출을 실행하게 되면 소득 대비 이자 상환비율을 최대한으로 줄일 수 있습니다.
채무통합대환대출 가능한 곳(되는 곳)
앞서 말씀드린 것처럼 저축 은행에서는 채무통합 대환대출 관련 상품을 출시해서 운영하고 있는데요. 괜찮은 조건의 상품을 순서대로 정리해서 소개해 드리려고 합니다.
채무통합 대환대출을 진행할 때 우선적으로 높은 2금융권 – 1금융권 순으로 진행하는 게 유리합니다. 이유는 현재 본인 소득과 대비했을 때 이자상환비율을 최대한으로 줄일 수 있어서 그렇습니다.
OK저축은행 갈아타기 OK론
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최저 연 16.8%
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
- 대출자격 : 타사 대출을 이용중인 신규, 기존 고객이면서 나이스 신용평점 351점 이상인 자
OK저축은행에서 만든 갈아타기OK론은 마이너스 통장으로 이용가능한 상품인데요. 상품 한도에 맞게 최대 5,000만 원까지 이용이 가능합니다. 다른 상품보다 대출한도가 낮지만 정부지원 상품과 비교했을 시 나쁘지 않습니다.
대출금리는 최저 연 16.8%이며, 법정최고금리 20% 상품을 통합하고 대환해주는 목적을 가지고 이용할 수 있습니다. 대출기간이 12개월부터 60개월까지인데 중도상환수수료가 없어 조기상환이 가능한 상품입니다.
SBI 저축은행 중금리 대환대출
- 대출한도 : 최대 6,000만원
- 대출금리 : 최저 연 9.9%
- 대출기간 : 최대 120개월
- 대출자격 : 타 기관 신용대출을 이용중인 우량 직장인 고객
SBI 저축은행에서 취급하고 있는 중금리 상품입니다. 대출대출을 목적으로 이용할 수 있는데요. 상환기간이 120개월이고 대출한도도 6,000만 원으로 준수한 상품입니다. 국내 저축은행 중 자산 1위를 기록하고 있을 만큼 조건이 매우 좋은데요.
대출금리가 최저 연 9.9%로 정부지원 서민대출과 비슷한 수준의 금리가 특징입니다. 대출 기간은 최대 10년(120개월)인데요. 한도에 따라서 달라지는데요. 2,000만 원 이상 대환했을 때 최대 120개월로 이용이 가능합니다.
조금 아쉬운 점은 중도상환수수료가 발생하기 때문에 1금융권 갈아타기를 할 때 조기상환을 위한 수수료 부담이 있다는 점입니다.
P2P 채무통합대출 8퍼센트
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 4.6%
- 대출 기간 : 최대 12개월
- 대출 자격 : 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템 충족 고객
정말, 정말 채무로 숨 막히게 지내고 계신다면 생각해볼 수 있는 대출 P2P입니다. 어떤 방식으로 가능한지 아이러니 한데요. 2금융권과 비교해도 금리가 낮고 시중은행하고 비슷한 수준입니다.
한도가 최대 5,000만원까지 가능하기 때문에 높은 편은 아닌데요. P2P 대출 자체가 승인이 비교적 쉽고 비대면으로 이용할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
대출금리가 최저 4.6%부터 시작하는 것도 매리트가 큰데요. 최저금리만 보면 1금융권과 비슷한 수준이라는 겁니다. 하지만 플랫폼 이용료가 추가로 부과되기 때문에 참고하셔서 이용을 하셔야 합니다.
대출기간도 마찬가지로 최대 12개월이기 때문에 한번에 갚아야 할 이자가 큰 부담이 되실 수 있습니다. 만약 가능하다면 고금리의 소액 대출을 받은 분이라면 이용해보는 게 나쁘지 않을 순 있을 거 같다고 생각되네요.
ACUON 캐피탈
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 6.9%
- 대출 기간 : 12 ~ 120개월
- 대출 자격 : 고금리 대출을 저금리로 전환하고자 하는 고객 (카드사, 캐피탈, 저축은행의 신용대출만 가능)
다소 생소할 수 있는 채무통합 대환대출 상품인데요. 대출 한도가 최대 1억원까지 가능하고 중금리 최저 6.9%로 매우 좋은 조건을 가지고 있는 acuon 캐피탈 상품입니다. 대출기간도 최대 120개월이라는 게 장점인데요.
만약 이용하다가 1금융권, 정부지원 대환대출로 갈아타려고 하면 2.0%의 중도상환수수료가 발생한다는 점은 유의하시길 바랍니다.
참고로 이용하려면 카드사, 캐피탈, 저축은행에서 받은 신용대출만 가능합니다.
신용 대환대출 예가람저축은행 빅머니U론
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 11.1%
- 대출 기간 : 12 ~ 84개월
- 대출 자격 : 만 20세 이상의 소득증빙이 가능한 전직군 (주부 제외), 신용대출만 대환 가능, 나이스 신용 평점 350점 이상
대출한도가 1억원까지 가능한 상품인데요. 대부분 신용대출은 이 상품을 가지고 대환대출이 가능할 거라고 생각됩니다. 대출금리는 최저 11.1%부터 시작하는데요.
저축은행에서 다루는 상품이지만 제법 준수한 대출 이자율이 매리트가 있다고 생각됩니다. 대출 시간은 최대 84개월(7년)까지 가능한데요.
1금융권으로 갈아탈 때 중도상환수수료 1.9%가 발생하기 때문에 얼마나 나오는지 미리 확인해보시는 걸 권장합니다. 단, 2년 이후에는 중도상환수수료가 없기 때문에 2년 이상 가지고 계실 계획이라면 추천합니다.
JT친애저축은행 원더풀 채무통합론
- 대출 한도 : 최대 1억원 이내
- 대출 금리 : 최소 연 5.9%
- 대출 기간 : 최대 10년 이내
- 대출 자격 : 소득증빙이 가능한 만 20세 이상의 직장인, 재직기간 4개월 이상이면서 연소득 1,800만원 이상
JT친애저축은행은 택시나 버스 광고로 많이 보셨을 텐데요. 메이저급은 아니지만 제법 많은 사람들이 이용하고 있는 저축은행입니다. 여기서 출시한 원더풀 채무통합론은 상품명 자체만 보더라도 채무통합을 위한 상품이라는 걸 알 수 있는데요.
대출한도가 1억원까지 되기 때문에 웬만한 대출은 통합하는데 문제가 되지 않을 거 같은데요. 금리도 최소 연 5.9%로 낮은 편입니다. 대출기간은 10년 이내라는 점도 장점인데요.
조건이 소득 증빙이 가능한 만 20세 이상 직장인이어야 합니다. 연 소득 1,800만원 이상이면서 재직기간이 4개월 이상이면 되기 때문에 대부분 쉽게 승인을 받을 수 있을 같네요.
웰컴저축은행 대환대출
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 5.9%
- 대출 기간 : 최대 10년
- 대출 자격 : 만 20세 이상인 소득증빙 가능한 일반인, 나이스 신용평점 300점 이상
웰컴저축은행은 티비만 켜면 볼 수 있는 저축은행인데요. 대환대출을 목적으로 출시한 상품이 있습니다. 한도 1억원 내, 최저금리 5.9%로 대출기간 최대 10년으로 설정해서 받을 수 있는데요.
이 상품을 이용할 수 있는 개인신용평점 NICE 300점 이상의 소득증빙을 할 수 있는 만 20세 이상 일반인이라면 이용가능 하다고 합니다.
정부지원 채무통합 대환대출
많은 분들이 잘 모르고 계시는 부분인데요. 정부지원 서민대출인 햇살론, 사잇돌2 대출, 안정망대출2는 채무통합과 대환대출이 가능한 상품입니다. 햇살론에 대해서 이미 알고 계시는 분도 있으시겠지만 잘 모르는 분을 위해서 확인해보겠습니다.
채무통합대환대출 근로자햇살론
- 대출 한도 : 3,000만원 이내
- 대출 금리 : 11.5% 이내
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 자격
- 연소득 3,500만원 이하의 개인
- 연소득 4,500만원 이하 (신용 등급 6~10등급 이내, NICE 749점, KCB 700점 이하)
햇살론의 순 기능 중 하나가 바로 채무통합 대환대출이 된다는 건데요. 법정금리 20%를 넘기는 대부업이나 캐피탈을 이용하고 있는 직장인이라면 이보다 좋은 상품은 없다고 생각됩니다.
대출한도가 3천만 원 이내로 이용할 수 있기 때문에 웬만한 신용대출 상품을 받는 경우는 충분히 잘 해결 할 수 있을 거 같네요.
대환대출 상품 햇살론15
- 대출 한도
- 일반보증 : 7백만원 이내
- 특례보증 최대 2,000만 원(23.12.31일까지 한시적 적용)
- 일반보증 : 7백만원 이내
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
- 대출 자격
- 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 아래의 조건중 하나를 만족하는 고객
- 연소득 4,500만원 이하(개인 신용 평점 하위 20%)
- 연소득 3,500만원 이하
햇살론15는 최종금리가 9.90%까지 우대 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 초기금리가 15.9%라서 큰 차이가 없을 순 있지만 년 차가 쌓일 수록 이자 부담을 덜 수 있기 때문에 충분히 생각해볼 수 있는 상품입니다.
햇살론 유스
- 대출 한도 : 최대 1,200만 원
- 대출 금리 : 연 5.4% 이내
- 대출 기간 : 최대 7년(84개월)
- 대출 자격 : 대학(원)생이나 청년층 중 지원 요건을 만족하는 자
햇살론유스는 대학, 대학원을 다니고 있는 중이거나 취업준비생, 사회초년생(1년차)까지 이용할 수 있는 상품인데요.
기대출이 있는 경우 햇살론 유스를 이용해서 대환대출이 된다고 하니 고금리 상품을 이용하고 있다면 서민금융진흥원을 통해서 상담을 받아봐도 좋을 거 같네요.
대환형 사잇돌2 대출
- 대출 한도 : 최대 2,000만원 이내
- 대출 금리 : 저축은행별 기준에 따름
- 대출 기간 : 최대 60개월
- 대출 자격 : 소득 수준과 대환 조건을 만족하는 자
사잇돌2 대출 중에서 대환형으로 나온 상품이 있다고 하는데요. 저축은행을 통해서 진행할 수 있고 금리는 저축은행마다 다르게 적용된다고 합니다. 대환대출을 진행 할 때 소득 수준에 따라서 대환 조건을 만족을 해야지 진행할 수 있으며 직접 저축은행 금리를 비교하고 상담을 진행하면 될 거 같습니다.
무직자 채무통합 대환대출 안전망대출 2
- 대출 한도 : 최대 2천만원 이내
- 대출 금리 : 최저 17%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 최고금리 인하일 이전에 연 20% 초과 고금리대출을 1년이상 이용중 또는 만기가 6개월 이내로 임박하며 정상상환중인 저소득/저신용자