근로자햇살론 대출조건 한도 금리 대출방법 2023

근로자햇살론은 평소에 경제 활동을 성실하게 고 있지만 신용평점이 낮은 저신용자나 소득이 낮은 저소득 서민의 생계를 위해서 자금을 지원해주는 대출 상품 서비스 제도입니다.

서민금융회사와 복권기금으로 운영되고 있으며 서민금융진흥원의 보증지원을 통해서 대출이 가능한데요. 근로자햇살론과 햇살론15를 헷갈리는 분들이 계시는데요. 두 상품은 완전 별개입니다.

지금부터 직장인만 받을 수 있는 대출 상품 근로자햇살론을 자격 조건부터 한도, 금리, 기간을 알아보고 신청 방법과 유의사항을 자세하게 확인해보겠습니다.

^{UPDATE 23.04.26}

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근로자 햇살론

앞에서 소개해드렸던 내용처럼 근로자햇살론은 열심히 일하는 성실근로자이지만 신용평점과 소득이 낮은 서민에게 생계자금을 지원해주려고 만들어진 상품인데요.

기본조건이 연소득 3,500만 원 이하인 경우와 23년 기준 개인신용평점 NICE 749점, KCB 700점 이하면서 연소득 4,500만 원 이하인 근로자를 대상으로 지원하고 있습니다.

코로나 이전에는 3개월 이상 연달아서 재직한 근로자가 신청할 수 있습니다. 코로나로 실직자가 늘어나면서 2020년 12월까지 한시적으로 연중 합산으로 기준이 완화되었습니다.

단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직하면서 급여 수령을 받았고, 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건을 충족한 것으로 인정받을 수 있습니다.

	대출 정보
대출자격	연소득 3,500만 원, 신용평점 NICE 749점, KCB 700점 이하(구 신용 6등급 이하)
대출한도	최대 2,000만 원(23.12.31까지 한시적 적용)
대출기간	3년 또는 5년 (선택)
대출금리	11.5% 이하

근로자햇살론 대출 자격

기본적으로 근로자를 대상으로 하고 3개월 이상 근무한 재직자이면서 다음 아래 자격조건 중 하나에 해당되는 경우 신청할 수 있습니다.

• 연소득 3,500만원 이하
• 연소득 4,500만원 이하(단, 22년 기준 개인신용평점 NICE 749점, KCB 700점 이하)
• 공통사항: 재직기간 3개월 이상

대출한도

한도는 신용등급에 따라서 최대 2,000만 원(23년 12월 31일 까지 힌시적)을 받을 수 있는데요. 등급별 한도는 다음과 같습니다.

• 9등급 이하: 600만 원
• 8등급: 900만 원
• 7등급: 1,200만 원
• 6등급: 1,500만 원

대출금리

해살론의 모든 금리는 10.5% 이하가 원칙이지만 최근 기준금리가 급상승하면 11.5%로 인상되었습니다.

하지만 상품별로 서민금융진흥원에서 1.0%에서 전부를 부담해주거나 0.6%를 대신해서 내주기 때문에 이전처럼 10.5%로 이용하거나 11.1%로 부담하게 됩니다.

직장인 햇살론은 지역농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 같은 상호금융과 저축은행에서 운영하고 있으며 은행마다 이자율이 다를 수 있다는 점은 유의하시길 바랍니다.

상호금융의 경우 이자율이 낮은데 승인기준이 까다롭습니다. 저축은행은 상호금융보다 승인이 잘되는 편이고 이자율이 높다는 단점이 있습니다.

상호금융 금리

• 근로자(직장인) : 최고 7.58%
• 사업자(자영업자) : 최고 6.89%

저축은행 금리

• 근로자(직장인) : 최고 9.42%
  • 사업자(자영업자) : 최고 8.44%

※ 아래 표는 참고용 평균 금리로 은행마다 다르기 때문에 신청 전 콜센터를 통해서 확인하시거나 은행 창구로 방문해 확인하신 후 진행하시는 것을 권장합니다.

구분	금리(%)	평균신용평점(KCB)
농협	7.22	734
새마을금고	7.26	722
산림조합	7.39	733
수협	7.67	677
신협	8.13	707
저축은행	9.69	640

※저축은행도 은행마다 금리가 다릅니다. 각 저축은행 금리가 궁금하면 글 아래 있는 저축은행별 금리표(이미지)를 확인하신 후 고객센터로 문의해보시길 바랍니다.

대출기간

3년이나 5년 중 선택할 수 있습니다. 매월 원금균등분할상환 방식으로 납부하게 됩니다. 원금과 잔금에 대해서 이자를 납부하는 방식입니다.

필요한 서류

지점방문 시 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표까지 발급일 1개월 이내 서류를 준비해야합니다. 또 대출 심사 과정에서 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.

온라인(PC/모바일 앱) 신청을 하는 경우 신분증, 공인인증서(간편인증/공동인증), 국민건강보험 공단자격득실확인서, 보험료 납부확인서를 준비하면 됩니다.

유의사항

근로자햇살론을 이용할 때는 보증수수료가 발생하는데요. 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0% 만큼 발생하게 됩니다. 여기서 사회적배려대상자는 1.0%p, 저소득청년은 0.5%p, 금융교육 또는 신용 및 부채관리컨설팅 이수자는 0.1%p 만큼 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

또 대출금리가 연 10.5%를 초과할 때 동 초과분의 60%에 해당하는 만큼 보증료율을 인하 받을 수 있다고 합니다.

여기서 중요한 점은 햇살론15 최종금리는 9.9%인데요. 근로자햇살론은 현시점 최저금리 7.22%(농협)을 이용했을 경우 보증수수료 2%를 더하면 사실상 9.22%가 된다는 겁니다.

저축은행에서 진행하는 경우 11.69%[9.69 + 2%]를 넘기 때문에 햇살론15보다 높아질 수 있다는 점을 참고하시면 좋을 거 같네요.

햇살론 신청방법

상호금융조합과 저축은행, 보험사(삼성생명)에서 신청하면 됩니다. 신청은 온라인과 오프라인으로 진행할 수 있습니다. 단, 온라인 신청을 할 때 햇살론 생계 자금 상품만 선택해 가입이 가능합니다.

만 19세 이상 근로자이면서 본인 명의로 된 공인인증서나 간편인증을 통해서 로그인해 이용할 수 있습니다.

온라인으로 햇살론을 이용하는 경우 우대 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 할인 받을 수 있는 금리는 1.3%이며 은행마다 할인이 상이하기 때문에 달라질 수 있습니다.

💡상호금융조합 기관은 어디가 있나요? : 우리가 잘 알고 있는 새마을금고, 지역농협, 신협, 수협, 산림조합이 상호금융기관입니다.

💡온라인 햇살론은 무엇인가요? : 말 그대로 온라인으로 신청이 가능한 햇살론은 말하고 있습니다. 햇살론은 상호금융, 저축은행, 보험사를 통해서 신청 가능한데요. 이때 지점을 방문하지 않고 모바일 앱, PC(홈페이지)를 통해서 신청이 가능한 것을 의미합니다.

할인 받을 수 있는 금리 우대혜택이 있기 때문에 신청 전 먼저 확인해보세요.

상호금융

• 농협 행복센터: 1588-2100
• 새마을금고 문의: 1599-9000, 1588-8801
• 신협 콜센터: 1644-6000, 1566-6000
• 수협 문의: 1588-1515, 1644-1515
• 산림조합 문의: 1544-4200

취급기관(저축은행)

아래 이미지를 손가락으로 확대하면 온라인 햇살론 신청 가능한 은행 및 금리(23년 4월 26일 기준), 고객센터 번호까지 확인할 수 있습니다.

신청 전 금리는 항시 변동되기 때문에 미리 확인해보시는 게 중요합니다. 금리 표시가 안된 은행은 고객센터나 홈페이지를 통해서 확인 가능합니다.

※ 22년 4분기 신규대출 기준 금액가중 평균금리로 보증료는 제외된 금리입니다. 평균금리가 낮은 순으로 22년 4분기 온라인 햇살론 취급을 하지 않는 기관은 하단에 공시했습니다.(현재는 키움저축은행, 신협에서 취급하지 않고 있습니다.)

총평

여기까지 핀퐁에서 준비한 근로자햇살론에 대한 정보입니다. 근로자햇살론은 가장 기본적인 내용인데요. 조건이 되더라도 무조건 승인된다는 보장은 할 수 없습니다.

때문에 대체가 가능한 정부지원 서민대출 상품이 다양하게 운영되고 있는데요. 햇살론을 받았더라도 중복대출이 가능한 사잇돌, 미소금융 같은 상품도 있습니다.

만약 햇살론, 사잇돌2대출, 새희망홀씨, 미소금융 승인 부결이 나온다면 최저신용자 특례보증 같은 상품도 있기 때문에 더 발품을 팔아서 가능한 상품을 찾으셨으면 좋겠네요.

준비한 내용이 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 보다 더 좋은 정보를 제공할 수 있는 핀퐁이 되도록 노력하겠습니다.

FAQ.

근로자햇살론을 이용하면서 가장 많이 궁금해 하는 질문사항을 순서대로 준비해봤습니다. 여기서 확인할 수 없는 내용은 댓글로 문의 남겨주시면 확인 즉시 바로 답변드리겠습니다.

출처 : 서민금융진흥원