한국주택금융공사와 서민금융진흥원을 통해서 정부정책자금으로 출시 된 서민을 위한 정책서민금융 이용자 전세특례보증에 대해서 알아보려고 합니다. 이 상품은 전세자금을 지원하고 있는데요. 정부지원 서민 주거 안정을 목적으로 하고 있는 햇살론이나 새희망홀씨, 미소금융처럼 서민금융진흥원에서 상품을 다루고 있습니다.
전세특례보증은 기존 전세자금특례보증 상품을 개선해 신용회복자와 저신용, 저소득자처럼 취약계층을 지원하고 있습니다. 신용평점이 낮거나 소득이 낮다면 한번 확인해보시면 좋습니다. 이번 글을 통해서 정책서민금융 이용자 전세특례보증에 대해 자세히 확인해보겠습니다.
정책서민금융 이용자 전세특례보증
상품이름이 너무 길어서 외우기도 어려운데요. 보통 정택서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출이 정식 명칭입니다. 전세특례보증은 새희망홀씨, 햇살론, 바꿔드림, 미소금융을 이용하면서 성실하게 상환하는 사람에게 우대금리 연 0.3%를 제공하고 있습니다.
이용하기 위해셔넌 서민금융진흥원 홈페이지를 통해서 정책서민금융 성실상환 증명서 발급을 하고 신청을 진행하게 됩니다.
대출자격
연 소득 4,500만 원 이하인 정책서민금융상품을 이용하면서 성실하게 상환한 사람을 대상으로 지원하고 있습니다. 이용하고자 하는 대상주택은 임차보증금이 수도권은 5억원이하, 지방 3억원 이하의 임대차 계약을 체결하고 진행하게 됩니다.
임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급하고 민법상 성년인 세대주나 세대주로 인정되는 고객이 직접 주택금융신용보증서 발급이 가능해야지 됩니다.
신청 시 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 주택보유수가 무주택이거나 1주택(부부합산소득 1억원 이하)인 상황이여야 합니다.
주택보유수가 1주택이라면 보유주택가액이 9억원을 초과하거나 투기지역, 투기과역지구 내 취득시점시가 3억원을 초과하는 아파트를 구입했다면 대상에서 제외됩니다. 단, 실소유자 증빙 시 예외로 취급되서 대출이 가능합니다.
※정책서민금융상품 성실상환자: 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론처럼 정책서민금융상품을 연체하기 않고 9회 이상 상환했거나 최근 3년 이내 상환완료를 한 경우를 의미합니다.
대출대상주택
주택 및 주거용 오피스텔이라면 가능합니다. 건물등기사항전부증명서로 용도가 주택으로 표시된 건물이어야 합니다. 전세주택이 무허가건물이거나 건물등기사항전부증명서 상 소유권의 권리침해가 있다면 대출이 실행되지 않습니다.
대출한도
임차보증금의 80% 내에서 연소득과 채권보전조치 여부에 따라 차등 적용됩니다. 연소득에 따른 한도는 다음과 같습니다.
- 연소득 1,500만원 이하: 최대 3,000만원 이내(채권보전조치 시 최대 4,500만 원)
- 연소득 1,500만원 초과, 4,500만원 이하: 최대 4,000만원 이내(채권보전조치 시 최대 5,000만원)
단, 실제 대출금액은 주택보증공사 보증서 발급 가능금액에 따라서 달라지게 됩니다.
대출기간 및 상환
일시상환 방식으로 1년 이상 2년 이내로 진행하게 됩니다. 임대차계약 종료일 이내 임대기간 연장을 하는 경우 최장 10년까지 연장할 수 있습니다.
대출실행 및 지급시기
신규임차라면 임대차계약서 상 잔금납부일, 입주예정일 7일 이내로 대상의 위임을 받아서 임대인 계좌로 대출금액 입금을 원칙으로 하고 있습니다. 계약 갱신을 하는 경우는 임대차계약서 상 잔금납부일 7일 이내로 고객계좌로 입금하고 있습니다.
대출금리
대출금리는 주택임차, 일시상환방식, 대출기간 2년, 신용등급 3등급을 기준으로 다음처럼 금리가 적용됩니다. 2023년 1월 기준으로 금리는 4.36% ~ 6.97%입니다. 은행별로 상이하기 때문에 실행하기 전 거래하려는 은행에서 미리 문의하시는 것을 권장합니다.
우대금리: 최고 연 1.5%(KB국민은행 참조)
은행별 우대금리도 상이하기 때문에 신청하기 전 은행 고객문의를 통해서 꼭 확인하셔야 합니다.
- 정책서민금융 성실상환 우대 : 연 0.3%
- 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%
- KB국민카드(신용) 이용실적 우대 : 연 0.1% ~ 연 0.3%
- 급여(연금)이체 실적 우대 : 연 0.1% ~ 연 0.3%
- 자동이체 거래실적 우대(3건 이상) : 연 0.1%
- KB스타뱅킹 이용실적 우대 : 연 0.1%
- 적립식예금 30만원 이상 계좌 보유 우대 : 연 0.1%
- 부동산 전자계약 우대(연 0.2%), 주택자금대출에 대한 장애인 우대(연 0.1%)
중도상환수수료는 중도상환원금 X 0.6%(수수료율) X 잔존일수 ÷ 대출기간(당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)로 계산하게 됩니다. 금리변동주기와 고정금리기간이 3년 이상일 때 금리변동주기와 대출기간이 동일하면 수수료율은 0.7%가 적용됩니다.
필요서류
- 본인신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 정책서민금융 성실상환 증명서(서민금융진흥원 홈페이지 발급)
- 확정일자부 임대차(전세)계약서(계약갱신의 경우 구 임대차계약서 포함)
- 임차목적물의 건물등기사항전부증명서
- 계약금 영수증 또는 은행 무통장입금증
- 재직 및 소득확인서류
- 주민등록등본(1개월이내 발급분)
※ 대출심사 과정에서 필요한 경우 가족관계증명서, 임대인 통장사본 등 추가서류 요청할 수 있습니다.
협약은행
BNK경남은행, KB국민은행, IBK기업은행, 농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, 신한은행, 우리은행, 제주은행, 하나은행 총 10개 은행에서 확인할 수 있습니다.
여기까지가 핀퐁에서 준비한 정책서민금융 이용자 전세특례보증 상품에 대한 내용이였습니다. 어려운 시기인 만큼 상황이 힘든 분들께서 이 글을 통해서 도움을 받으셨으면 좋겠습니다.
이상 핀퐁이였습니다.