이번 글에서는 케이뱅크 신용대출과 신용대출 플러스의 차이점, 각 상품별 대상과 금리 및 한도 조건, 신청 방법과 부결 시 대안까지 알아보도록 하겠습니다.
1. 케이뱅크 직장인 신용대출 및 플러스 조건, 금리 확인 및 신청하기
대한민국 1호 인터넷 은행인 케이뱅크는 제1금융권으로 진입장벽이 낮고 혜택이 좋은 금융기관입니다.
케이뱅크 신용대출은 낮은 금리로 최대 3억 원을 대출 받을 수 있는 상품으로 직장인들이 이용할 수 있습니다.
또한 스마트폰에 설치된 케이뱅크 앱을 통해 빠르고 간편하게 신청할 수 있어요.
2. 케이뱅크 직장인 신용대출 대상 자격 요건
케이뱅크 신용대출은 일반 신용대출, 신용대출 플러스로 크게 두 가지로 나뉘는데요.
상품마다 금리, 상환방법 등 이용 조건과 요구 조건이 다르기 때문에 특징을 잘 파악해서 이용하는 것이 중요합니다.
각 상품의 요구 조건, 가입대상은 다음과 같습니다.
2-1. 신용대출
- 재직 기간 6개월 이상
- 연소득 2,000만 원 이상
- KCB 기준 신용점수 850점(NICE 기준 874점) 이상
케이뱅크 신용대출과 신용대출 플러스 모두 재직기간, 연소득, 신용점수 요건을 갖춘 직장인이 신청할 수 있습니다.
신용대출은 신용점수가 KCB 기준 850점 이상인 고신용자들이 신청할 수 있어요.
2-2. 신용대출 플러스
- 재직 기간 6개월 이상
- 연소득 2,000만 원 이상
- KCB 기준 신용점수 849점(NICE 기준 874점) 이하
얼핏 보면 일반 신용대출과 요구 조건이 똑같아 보이는데요. 중요한 건 ‘신용점수‘입니다.
일반 신용대출은 KCB 기준 ‘850점 이상’이어야 하지만 플러스는 ‘850점 이하‘여야 해요.
정확히 말하면 플러스는 KCB 기준 신용점수 하위 50%에 해당해야 쓸 수 있어요.
즉 이 상품은 중·저신용자가 이용할 수 있는 상품입니다.
3. 케이뱅크 신용대출 금리 한도 조건
3-1. 금리(2024년 5월 24일 기준)
- 신용대출: 연 4.58% ~ 5.21%
- 신용대출 플러스: 연 5.02% ~ 8.83%
일반 신용대출은 연 4~5%대, 신용대출 플러스는 연 5~8%대 금리가 적용됩니다.
일반 신용대출은 고신용자들이 대상이라고 했는데요. 신용도가 높기 때문에 더 나은 금리 조건으로 쓸 수 있습니다.
반대로 신용대출 플러스는 중·저신용자들이 대상이기 때문에 금리가 좀 더 높게 설정되어 있습니다.
두 상품 모두 변동금리이기 때문에 선택에 따라 3개월, 6개월, 12개월마다 금리가 변동됩니다.
3-2. 한도
일반과 플러스 모두 한도는 동일하게 최대 3억 원입니다.
한도는 신용상태에 따라 차등적용됩니다.
3-3. 기간 및 상환방법
- 신용대출
– 원리금균등분할상환: 최장 10년(1, 2, 3, 4, 5, 10년)
– 만기일시상환: 1년(최장 10년까지 연장 가능) - 신용대출 플러스
– 원리금균등분할상환: 최장 10년(1, 2, 3, 4, 5, 10년)
일반 신용대출은 원리금균등분할상환, 만기일시상환 중에 선택할 수 있습니다.
원리금균등분할상환은 최소 1년 ~ 최대 10년까지 선택이 가능하고, 만기일시상환은 기본 기간 1년으로 최장 10년까지 연장이 가능합니다.
신용대출 플러스는 원리금균등분할상환 방식으로만 이용이 가능합니다.
또한 두 상품 모두 중도상환수수료가 없습니다.
💡 핀퐁 솔루션: 상환방법 어떤 게 더 나을까?
만기일시상환은 기간 중에 매월 이자만 납입하고 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식입니다. 이 방식은 매월 대출금에 대한 이자만 납부하면 되기 때문에 매달 내는 이자비용에 따른 부담이 적다는 장점이 있습니다. 하지만 만기에 원금을 한 번에 다 갚아야 하기 때문에 상환 부담은 매우 큰 방식입니다.
원리금균등분할상환은 대출원금과 이자를 합한 금액을 기간으로 나눠서 매월 일정한 액수의 원리금을 상환하는 방식입니다. 이 방식은 매달 원금과 이자를 합해서 갚아야 하기 때문에 이자비용에 따른 부담은 큽니다. 하지만 기간 중에 원금과 이자를 함께 갚기 때문에 상환 부담은 적다고 할 수 있습니다.
참고자료) 케이뱅크 신용대출 VS 신용대출 플러스 비교표
4. 케이뱅크 신용대출 신청방법 및 후기
4-1. 신청방법
케이뱅크 신용대출은 스마트폰에 설치된 케이뱅크 앱을 통해 신청이 가능합니다.
신청 절차는 다음과 같습니다.
1️⃣ 케이뱅크 앱을 실행한 후 화면 하단의 [상품]을 누른 후 [대출]을 선택합니다.
2️⃣ 대출 상품 중에 [신용대출(신용, 비상금)]을 선택합니다.
3️⃣ [한도 조회하기]를 선택한 후 안내에 따라 진행하면 신용대출 신청이 완료됩니다.
4-2. 후기
케이뱅크 신용대출은 일정한 요건을 갖춘 직장인이라면 신청이 가능한 상품으로 승인율이 높습니다.
또한 다른 금융기관의 신용대출보다 금리가 낮은 편이고 한도도 3억 원으로 넉넉한 좋은 조건을 갖춘 상품입니다.
신용점수가 낮은 분들도 신용대출 플러스를 통해 대출 실행이 가능하기 때문에 직장인이라면 시도해볼 만한 상품입니다.
중도상환수수료가 없기 때문에 수수료 걱정 없이 적극적으로 상환해서 이자 부담을 낮출 수 있다는 것 역시 장점입니다.
단, 원리금균등분할상환으로 할 경우 이자 부담이 커질 수 있기 때문에 주의가 필요합니다.
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만약 거절 될 경우, 다른 금융기관을 통해 신용대출을 신청해야 합니다.
케이뱅크 신용대출 상품 신청이 거부된 경우에는 아래를 참고해서 다른 금융기관의 대출을 이용해 보세요.