이번 글에서는 직장인이 이용할 수 있는 카카오뱅크 신용대출의 대상 자격, 금리 및 한도 등 이용 조건, 신청 방법과 부결 시 대안까지 함께 알아보도록 하겠습니다.
1. 카카오뱅크 직장인 신용대출
1-1. 카카오뱅크 신용대출 종류
대표적인 제1금융권 인터넷 은행인 카카오뱅크에서는 목돈이 필요한 직장인들이 최대 3억 원까지 빌릴 수 있는 신용대출 상품을 운용하고 있습니다.
일정한 요건을 갖춘 직장인이라면 이용이 가능하며 은행 방문이나 별도의 서류 제출 없이 카카오뱅크 앱으로 신청부터 대출 실행까지 빠르고 간편하게 진행할 수 있습니다.
카카오뱅크 신용대출은 이용대상에 따라 상품 종류가 네 가지로 나뉘는데요. 다음과 같습니다.
- 신용대출
- 중신용대출
- 중신용플러스대출
- 햇살론15(정부지원 서민금융상품)
이 중 햇살론15는 정부 산하 기관인 서민금융진흥원에서 지원하는 상품으로 저신용, 저소득 등 특정 요건을 갖추면 직장인이 아니어도 신청이 가능합니다.
중신용대출과 중신용플러스대출은 신용점수가 중·저에 해당하는 분들이 이용할 수 있는데요. 중신용플러스는 중신용보다 금리가 높고 한도는 적습니다.
2. 카카오뱅크 직장인 신용대출 종류별 대상 자격
카카오뱅크 신용대출 종류별 대상 자격은 다음과 같습니다.
2-1. 신용대출
- 재직기간 1년 이상의 직장인 근로소득자
- 연소득 3,500만 원 이상
기본적으로 직장인이 신청할 수 있지만 유념해야 할 건 ‘재직기간‘과 ‘소득 요건‘입니다.
재직기간이 1년 이상이어야 신청이 가능해요. 안내에 따르면 일부 고객은 1년 미만이어도 신청이 가능하다고 하는데요.
실제 후기들을 살펴보면 1년 미만은 대부분 신청해도 부결됩니다.
그리고 중요한 게 연소득 요건입니다. 3,500만 원 이상이어야 하는데 건강보험 납부보험료를 통해 추정한다는 점 참고해주세요.
신용점수도 중요하게 작용하는데요. 최소 600점 이상이어야 대출이 됩니다.
2-2. 중신용대출, 중신용플러스대출
- 재직기간 1년 이상인 직장인 근로소득자
- 연소득 2,000만 원 이상
- 신용점수 하위 50%에 해당하는 중·저신용자
앞서 소개한 신용대출과 달리 이 상품들은 신용점수가 낮고 연소득이 적은 분들이 신청할 수 있습니다.
건강보험 납부보험료 기준 연소득 2,000만 원 이상이어야 하고, 신용점수가 하위 50%여야 하는데 KCB 기준 865점 이하여야 합니다.
2-3. 햇살론15
- 연소득 4,500만 원 이하
- 재직기간 3개월 이상
3. 카카오뱅크 직장인 신용대출 한도 금리 조건
3-1. 한도
- 신용대출: 최대 3억 원
- 중신용대출: 최대 1억 원
- 중신용플러스대출: 최대 5,000만 원
- 햇살론15: 최대 700만 원(특례보증 대상자 최대 2,000만 원)
한도는 개인의 신용, 상환능력, 부채현황 등에 따라 다르게 적용됩니다.
3-2. 금리(2024년 5월 23일 기준)
- 신용대출: 연 5.075% ~ 8.013%
- 중신용대출: 연 4.105% ~ 14.644%
- 중신용플러스대출: 연 7.297% ~ 15.000%
- 햇살론15: 연 15.9% (고정금리)
금리 조건은 신용대출이 가장 좋습니다. 연 5~8%대인데요. 평균금리는 5%대 후반이기 때문에 확실히 메리트가 있습니다.
햇살론15는 연 15.9%로 금리가 높지만 성실하게 상환하면 최대 3%까지 금리 인하가 가능합니다.
참고로 햇살론15를 제외한 나머지 상품들은 우대금리 조건이 따로 없습니다.
3-3. 기간 및 상환방법
- 신용대출
– 만기일시상환: 1년(최장 10년까지 연장 가능)
– 원(리)금균등분할상환: 1~5년 - 중신용대출
– 만기일시상환: 1년(최장 10년까지 연장 가능)
– 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 - 중신용플러스대출
– 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 - 햇살론15
– 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년
💡 핀퐁 솔루션: 상환방법 별 차이는?
- 만기일시상환
– 기간 동안 이자를 납부하고 만기에 원금을 한 번에 갚는 방법입니다. 매월 대출금에 대한 이자만 납부하면 되기 때문에 이자 부담은 가장 적지만 원금을 갚지 않기 때문에 매달 내는 이자비용 자체는 큰 편입니다. - 원금균등분할상환
– 대출금을 기간으로 나눠서 일정한 금액의 원금과 남은 잔액에 대한 이자를 매달 상환하는 방식입니다. 원금과 이자를 함께 부담하기 때문에 이자부담은 큰 편입니다. 하지만 원금 상환액이 많아질수록 남은 잔액에 대한 이자비용도 줄어들기 때문에 장기적으로 이자부담이 크게 낮아지는 방식입니다. - 원리금균등분할상환
– 대출금과 이자를 합한 금액을 기간으로 나눠서 매달 원리금을 상환하는 방식입니다. 역시나 원리금을 매달 내야하기 때문에 이자부담은 큽니다.
4. 카카오뱅크 직장인 신용대출 신청방법
카카오뱅크 신용대출은 종류에 관계 없이 스마트폰에 설치된 카카오뱅크 앱을 통해 신청이 가능합니다.
신청 절차는 다음과 같습니다.
1️⃣ 카카오뱅크 앱을 실행한 후 화면 하단의 네모 아이콘을 선택하고 [대출]탭에서 [신용대출/중신용대출]을 클릭합니다.
2️⃣ [신청하기]를 선택하고 안내에 따라 진행하면 신용대출 신청이 완료됩니다.
카카오뱅크 직장인 신용대출은 소득, 재직기간 요건을 갖춘 직장인이라면 쉽게 이용할 수 있는 상품이며, 금리나 한도 조건도 매우 좋기 때문에 자금 조달이 필요한 직장인에게 적합한 상품입니다.
또한 소득이 적거나 신용점수가 낮은 분들도 이용할 수 있는 중신용대출, 중신용플러스대출, 그리고 햇살론15도 취급하기 때문에 현재 신용도가 좋지 않은 경우라면 가장 우선적으로 시도해보는 것이 좋습니다.
카카오뱅크에서는 각 대출 상품별로 개별적인 심사를 진행하므로, 고객님의 경우 신청 가능 여부를 확인해 보시기 바랍니다.
또한, 고객님의 신용도가 하위 20%에 해당한다면 자동으로 햇살론15을 받을 수 있는지 심사가 진행됩니다. 이를 통해 고객님이 필요한 자금을 지원할 수 있습니다. 그러나 카카오뱅크는 기본적으로 중신용을 전제로 승인을 진행하므로 이를 유의하시기 바랍니다.
카카오뱅크에서는 고객님의 신용도와 상황에 맞는 대출 상품을 제공하고 있으므로, 상담을 통해 자세한 정보를 얻으시기 바랍니다.
만약 신청했는데 부결이 됐다면 다른 금융기관의 신용대출을 이용해보세요.
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대출소비자 보호센터의 편집자입니다. 법학을 전공하고 정부 기관 등을 통해 8년 이상의 실무 경력을 바탕으로 금융소비자 보호센터를 설립하였습니다. 국내 최대 금융 상품 정보 제공 사이트로서 전문성과 신뢰성을 바탕으로 필요한 소비자에게 꼭 필요한 금융 정보를 공급하겠습니다.