신한은행 신용대출 한도 금리 조건 비교 신청 총정리

이번 글에서는 직장인이 이용할 수 있는 신한은행의 신용대출 상품에 대해 알아보겠습니다.

신한은행에서 신청할 수 있는 직장인 신용대출은 세 종류인데요.

각 상품의 대상과 금리 및 한도 등 이용 조건, 신청 방법, 부결 시 대안에 대해 함께 다뤄보도록 할게요.

 

1. 신한은행 직장인 신용대출 종류 및 대상 자격 요건

 

신한은행에서 신청할 수 있는 직장인 신용대출은 쏠편한 직장인대출, 쏠편한 직장인대출S, 쏠편한 직장인대출S II 이렇게 세 가지가 있는데요.

이 중 S, S II는 신한은행에서 지정한 업체에 재직 중인 직장인만 이용이 가능합니다. 일반은 신한은행에서 지정한 업체가 아니어도 현재 재직 중인 직장인이라면 신청이 가능한데요.

각 상품의 종류별 대상 자격 요건부터 확인해보겠습니다.

 

1-1. 쏠편한 직장인대출 대상 자격요건

• 현 직장에 1년 이상 재직 중인 직장인
• 연환산소득이 2,200만 원 이상
• 건강보험료를 납부 중인 직장인

일반 쏠편한 직장인대출의 요구 자격은 간단합니다. ‘재직기간‘과 ‘연소득‘, ‘건보료 납부‘ 요건만 갖추면 신청이 가능한데요.

재직기간은 1년 이상이어야 합니다. 그리고 연소득과 건보료 납부는 함께 봐야 하는데요.

연소득을 납부 중인 건강보험료를 토대로 추정하기 때문에 그렇습니다.

그 외에도 신용점수, 연체와 부채 유무가 승인 여부에 영향을 미칠 수 있습니다.

 

1-2. 쏠편한 직장인대출S 대상 자격요건

• 신한은행이 선정한 기업에 1년 이상 재직 중인 직장인
• 연환산소득 2,800만 원 이상
• 건강보험료를 납부 중인 직장인

쏠편한 직장인대출S는 일반과 조금 차이가 있는데요. 우선 ‘신한은행이 선정한 기업‘에 1년 이상 재직 중인 직장인이어야 합니다.

본인이 다니는 회사가 신한은행 선정 기업인지 확인하려면 신한은행 측에 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다.

연소득 요건도 일반보다 좀 더 까다롭습니다. 건강보험료 납부액 기준으로 추정한 연소득이 2,800만 원 이상이어야 신청이 가능합니다.

 

1-3. 쏠편한 직장인대출S II 대상 자격요건

• 신한은행이 선정한 기업에 1년 이상 재직 중인 직장인
• 연환산소득 2,800만 원 이상
• 건강보험료를 납부 중인 직장인

쏠편한 직장인대출S II의 요구 조건은 S와 완전히 같습니다.

S와 S II는 기본적으로 신한은행이 선정한 기업에서 일하는 직장인들이 이용할 수 있으며, 금리, 우대금리 등 이용 조건에서 약간의 차이가 있습니다.

두 상품의 차이점은 아래에서 따로 설명드리도록 하겠습니다.

 

2. 신한은행 직장인 신용대출 금리 한도 조건

 

2-1. 금리(2024년 5월 27일 기준)

• 쏠편한 직장인대출: 연 6.03% ~ 6.43%
• 쏠편한 직장인대출S: 연 4.37% ~ 6.02%
• 쏠편한 직장인대출S II: 연 3.85% ~ 5.29%

우대금리 조건

• 쏠편한 직장인대출 우대금리 조건(최고 0.4%)
  – 상생우대금리: 0.4%
• 쏠편한 직장인대출S 우대금리 조건(최고 1.2%)
  – 급여이체 실적: 0.4%
  – 신한카드 이용 실적: 0.3%
  – 적립식 상품 가입 실직: 0.2%
  – 대출이동시스템 전용 우대금리: 0.3%
• 쏠편한 직장인대출S II 우대금리 조건(최고 1.4%)
  – 급여이체 실적: 0.4%
  – 신한카드 이용 실적: 0.3%
  – 적립식 상품 가입 실직: 0.1%
  – 신한 슈퍼SOL 회원가입 우대: 0.1%
  – 상생우대금리: 0.2%
  – 대출이동시스템 전용 우대금리: 0.3%

신한은행 쏠편한 직장인대출 중에서 금리 조건은 S II가 가장 좋습니다.

하지만 S와 S II는 특정 기업 소속 직장인만 이용이 가능하기 때문에 일반적인 경우라면 일반을 참고하셔야 합니다.

 

2-2. 한도

• 쏠편한 직장인대출: 최대 5,000만 원
• 쏠편한 직장인대출S: 최대 3억 원(마이너스통장: 1.5억 원)
• 쏠편한 직장인대출S II: 최대 3억 원(마이너스통장: 1.5억 원)

한도는 일반 직장인대출이 최대 5,000만 원이고 S와 S II는 최대 3억 원입니다.

S와 S II는 마이너스통장 방식으로도 이용이 가능한데요.

마통으로 할 경우 한도는 최대 1.5억 원입니다.

 

2-3. 기간

세 상품 모두 기간은 1년이며, 1년 단위로 최장 20년까지 연장이 가능합니다.

연장을 희망할 경우 만기가 되기 전에 은행에 신청해야 하며, 신청 후 별도의 심사 과정을 거치기 때문에 연장 승인이 되지 않을 가능성도 있다는 점을 주의해야 합니다.

 

2-4. 상환방법

• 쏠편한 직장인대출: 만기일시상환
• 쏠편한 직장인대출S: 만기일시상환, 마이너스통장
• 쏠편한 직장인대출S II: 만기일시상환, 마이너스통장

신한은행 쏠편한 직장인대출의 상환방법은 기본적으로 ‘만기일시상환’입니다.

즉 기간 동안 이자를 납입하고 만기에 원금을 갚는 방식인데요.

S와 S II는 마이너스통장 방식으로도 이용이 가능합니다.

 

참고자료) 신한은행 쏠편한 직장인대출 상품별 이용 조건

 

3. 신한은행 직장인대출 신청방법 및 후기

 

3-1. 신청방법

신한은행 쏠편한 직장인대출은 신한은행 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다.

각 상품별로 별도의 절차가 있는 게 아니고 직장인 신용대출 한도조회 및 상담신청을 하면 본인 상황에 맞춰서 상품이 정해지는 방식입니다.

신청 절차는 다음과 같습니다.

 

1️⃣ 신한은행 모바일 앱을 실행한 후 화면 하단의 [상품]을 누르고 빌리기/소비하기에서 [대출]을 선택합니다.

 

2️⃣ 신용대출에서 [직장인 신용대출]을 선택합니다.

 

3️⃣ 직장인 신용대출에서 [한도 알아보기/신청]을 누른 후 안내에 따라 진행하면 대출 신청이 완료됩니다.

 

3-2. 후기

신한은행 쏠편한 직장인대출은 재직 기간 1년 이상이며 연소득 요건을 갖춘 직장인이 이용할 수 있는 상품으로 재직 중인 기업에 따라 쓸 수 있는 상품에 차이가 있습니다.

신한은행에서 지정한 기업에서 일하는 경우 S와 S II 중에서 이용이 가능하며, 이 두 상품이 일반 직장인대출보다 조건이 좋기 때문에 해당 기업에 재직 중인 경우 보다 유리한 조건으로 대출 이용이 가능합니다.

S나 S II와는 달리 일반 직장인대출은 다소 높은 연 6%대 금리로 이용 가능하며 우대금리 혜택이 0.4%로 매우 적습니다. 또한 한도도 최대 5,000만 원으로 생각보다 크지 않습니다.

그렇기 때문에 보다 금리 조건과 한도가 좋은 다른 상품을 우선적으로 시도해본 후, 부결됐을 때 시도해보는 것이 좋습니다.

만약 부결이 됐다면 아래를 참고해서 다른 금융기관의 상품을 신청해 보시기 바랍니다.

 

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