급하게 돈이 필요할 때 가장 좋은 방법은 1금융권 은행의 대출 상품을 이용하는 것입니다. 하지만 소득이 적거나 신용점수가 낮은 분들은 시중은행에서 대출 이용이 어려운데요.
정부에서는 소득이 적거나 신용점수가 낮아서 시중은행에서 자금 조달이 어려운 서민들이 비교적 완화된 조건으로 자금을 마련할 수 있도록 서민금융지원 상품을 운영하고 있습니다.
정부에서 지원하는 정책성 서민금융상품은 종류가 매우 다양한데요.
이번 글에서는 가장 대표적인 정부지원서민대출 5가지 상품의 신청 조건, 한도, 금리 등에 대한 정보를 정리해서 알려드리도록 하겠습니다.
상품별로 신청 자격, 이용 조건이 다르기 때문에 꼼꼼하게 읽어보시면 원하는 자금 마련에 성공하실 수 있을 겁니다.
정부지원서민대출 1 – 햇살론
햇살론은 금융위원회 산하 준정부기관인 서민금융진흥원에서 운영하는 상품입니다.
가장 대표적인 정부지원 서민대출로 저신용, 저소득으로 금융 이용이 어려운 취약계층이 비교적 완화된 조건으로 자금을 마련할 수 있습니다.
일반적으로 신용점수가 낮거나 소득이 적을 경우 금융기관에서 상환 능력이 부족하다고 판단하기 때문에 대출 이용이 어려운데요.
햇살론은 서민금융진흥원이 대출신청인의 보증을 서줍니다. 그래서 저신용, 저소득이더라도 금융기관에서 보증을 믿고 낮은 금리 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
햇살론은 이용 대상과 용도에 따라 근로자햇살론, 자영업자 햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 햇살론카드로 상품 종류가 나뉘는데요.
상품 종류에 따라 금리, 한도 등 이용 조건, 그리고 요구하는 자격조건에 차이가 있기 때문에 신청에 앞서 각 상품별 특징과 자격조건에 대해 알아둘 필요가 있습니다.
햇살론 공통 자격조건
햇살론은 상품 종류와 관계 없이 기본적으로 다음과 같은 공통 조건을 갖추고 있어야 합니다.
- 저소득자: 연소득이 3,500만 원 이하인 자
- 저신용자: 연소득이 4,500만 원 이하 + 개인신용점수 하위 20% 이하(NICE 기준 749점 / KCB 기준 700점)인 자
위 두 가지 조건 중 하나에 해당해야 합니다.
만약 연소득이 3,500만 원 이하일 경우에는 신용점수에 관계 없이 신청할 수 있습니다.
연소득이 3,500만원~4,500만원일 경우 신용점수 하위 20% 이하 기준을 충족해서 신청이 가능합니다.
햇살론은 상품 종류와 취급 금융기관에 따라 금리, 한도 등 조건이 다릅니다.
아래에서 자신의 상황에 맞는 햇살론 상품 종류별 상세 조건 및 신청 방법을 확인해보세요.
햇살론 상품 종류별 특징
햇살론은 이용 대상에 따라 다음과 같이 상품 종류가 구분이 됩니다.
1) 근로자햇살론
- 현재 직장에서 월급을 받고 일하는 근로자를 위한 햇살론입니다.
- 승인율이 높고 조건도 무난하기 때문에 직장인이라면 가장 우선적으로 시도해볼 수 있는 상품입니다.
- 재직 기간이 3개월 이상인 직장인이 이용할 수 있습니다.
- 금리는 연 11.5% 이하, 한도는 최대 2,000만 원입니다.
2) 햇살론15
- 대부업, 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자들을 위해 만들어진 상품입니다.
- 햇살론 중 자격조건이 덜 까다롭고 승인율이 높은 상품입니다.
- 기본금리가 연 15.9%로 높기 때문에 다른 정책서민금융을 먼저 신청하고 부결됐을 때 마지막 선택지로 적합합니다.
- 성실하게 상환하면 매년 연 1.5%, 3%의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 급여현금 수령자 등 표준화된 심사로 지원받기 어려운 분들은 특례보증으로 신청이 가능합니다.
3) 햇살론유스
- 만 19세~34세 이하 청년(대학생, 대학원생, 중소기업 재직 1년 이하 사회초년생, 취업준비생)이 대상입니다.
- 금리가 **최고 연 4.5%**로 매우 낮기 때문에 조건을 갖춘 청년이라면 가장 우선적으로 추천하는 상품입니다.
- 대출 이용 목적에 따라 일반생활자금, 특정용도자금으로 유형이 구분됩니다.
- 일반생활자금은 1회 300만 원, 연간 600만 원까지 대출이 가능합니다.
- 특정용도자금은 1회 900만 원, 연간 900만 원까지 대출이 가능합니다.
4) 햇살론뱅크
- 햇살론, 새희망홀씨 등 정책서민금융을 6개월 이상 이용 중이거나 이용했던 분들 중에서 부채 상황과 신용도가 개선된 저신용·저소득자 분들이 이용할 수 있는 상품입니다.
- 고금리 대출을 이용 중인 분들이 보다 나은 조건을 갖춘 1금융권 대출로 갈아탈 수 있는 상품입니다.
- 금리는 평균 연 5.94%~10.16% 사이에서 결정이 되며, 한도는 최대 2,500만 원입니다.
5) 햇살론카드
- 신용카드 발급이 어려운 저신용자 분들의 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다.
- 최장 5년 동안 월 최대 200만 원까지 이용이 가능한 신용카드를 발급 받을 수 있습니다.
- 신용점수, 소득 요건을 갖추고 햇살론카드 필수교육을 이수한 분들이 이용할 수 있습니다.
정부지원서민대출 2 – 새희망홀씨2대출
새희망홀씨2는 서민금융진흥원의 직접 보증을 통해 저소득, 저신용자 등 금융 취약계층이 무보증, 무담보로 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
정부지원 서민대출 중에서 가장 유리한 조건을 갖춘 것이 새희망홀씨입니다. 그렇기 때문에 인기도 많고 심사 과정도 까다로운 편입니다.
새희망홀씨대출 특징
- 새희망홀씨는 1금융권 은행(국민, 신한, 농협, 우리은행 등)을 통해 무보증, 무담보로 이용할 수 있습니다.
- 중금리 대출 상품으로 금리는 높은 편이지만 한도가 최대 3,500만 원으로 정부지원 대출 중에서 가장 한도가 높은 편입니다.
새희망홀씨2 자격조건
- 저소득자: 연소득 4,000만 원 이하인 자
- 저신용자: 연소득 5,000만 원 이하 + 개인신용점수 하위 20% 이하(NICE 기준 749점, KCB 기준 700점)인 자
햇살론과 요구하는 조건이 비슷하게 보이지만 좀 더 완화되어 있다는 걸 알 수 있는데요.
기본적으로 소득이 있어야 하며, 위의 두 가지 조건 중 하나에 해당해야 신청이 가능합니다.
이외에도 재직 조건이나 신용점수, 기채무 조건 등 충족해야 할 사항이 많지만, 아래에서 다시 설명드리겠습니다.
한도
최소 50만 원~최대 3,500만 원까지 대출이 가능합니다.
기본적으로 소득 대비 80~130%까지 대출을 받을 수 있으며, 신용점수와 채무, 연체, 연소득 등 다양한 요소에 따라 다르게 결정됩니다.
금리
취급하는 금융기관마다 차이가 있지만 연 6%~10.5% 금리로 이용할 수 있습니다.
그리고 은행에 따라 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.
새희망홀씨에 대한 상세한 정보는 아래 내용을 확인하시면 보다 자세히 알 수 있습니다.
정부지원서민대출 3 – 사잇돌 대출
사잇돌 대출은 불가피하게 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 금융 취약계층의 금리 부담을 완화하기 만들어진 정부 지원 서민금융상품입니다.
‘사잇돌’은 사이에 있는 돌이라는 뜻인데요. 즉 고금리 대출과 저금리 대출 상품 사이를 이어주는 중금리 상품이라는 뜻입니다.
사잇돌대출 특징
- 중신용대출로 일반적으로 신용등급이 6~7등급인 분들이 이용할 수 있습니다.
- 취급 금융기관에 따라 ‘사잇돌 대출1’(시중은행 등 1금융권)과 ‘사잇돌 대출 2’(저축은행 등 2금융권)로 구분됩니다.
- 금리가 높은 편이지만, 한도 역시 최대 3,500만 원으로 높습니다.
사잇돌대출 1, 2 차이점
대략적인 차이점은 위의 표와 같은데요.
가장 큰 차이점은 취급 금융기관과 금리입니다.
사잇돌 1은 KB국민은행, 신한은행 등 제1금융권에서 취급하며, 금리는 연 5~9% 정도입니다.
반면 사잇돌 2는 IBK저축은행, 하나저축은행 등 제2금융권에서 취급하며, 금리는 연 8~19%대로 좀 더 높습니다.
그리고 사잇돌 1은 부채비율이 연간 소득의 200% 이하인 경우에만 승인이 되는 반면, 사잇돌 2는 부채비율 기준이 낮아서 상대적으로 사정이 더 힘든 분들에게 도움이 될 수 있는 상품입니다.
참고로 사잇돌과 햇살론은 중복으로 이용이 가능하기 때문에 이미 햇살론을 이용 중인 분들 중에서 추가로 자금이 필요한 경우, 사잇돌을 활용하는 것도 방법입니다.
사잇돌 대출 자격조건
신청하는 금융기관에 따라 자격 조건이 다르며, 소득 수준, 재직 기간 또는 사업 영위 기간, 연금 수령 상태 등도 조건에 포함됩니다.
사잇돌 1 자격조건
- 근로소득자: 현 직장 재직기간 3개월 이상으로 연소득 1,500만 원 이상인 자
- 자영업자: 사업 개시 6개월 이상으로 연소득 1,000만 원 이상인 자
- 연금소득자: 공적연금 수령 1회차 이상으로 연소득 1,000만 원 이상인 자
사잇돌 2 자격조건
- 근로소득자: 현 직장 재직기간 5개월 이상으로 연소득 1,200만 원 이상인 자
- 자영업자: 사업 개시 4개월 이상으로 연소득 600만 원 이상인 자
- 연금소득자: 공적연금 수령 1회차 이상으로 연소득 600만 원 이상인 자
한도
시중은행에서 이용 가능한 사잇돌 대출 1의 한도는 최대 2,000만 원, 저축은행 등 2금융권에서 이용 가능한 사잇돌 대출 2의 한도는 최대 3,000만 원입니다.
한도는 개인의 신용점수, 금융거래 실적, 부채나 연체 등 상황에 따라 다르게 적용됩니다.
금리
사잇돌 대출의 금리는 취급 금융기관마다 차이가 있습니다.
은행별 금리 조건은 아래 내용을 확인하시면 자세히 알 수 있습니다.
취급은행 | 금리 |
---|---|
BNK저축은행 | 연 9.68% ~ 17.50% |
NH저축은행 | 연 12% ~ 19% |
SBI저축은행 | 연 8.9% ~ 19.9% |
다올저축은행 | 연 8.7% ~ 18.6% |
신한저축은행 | 연 9% ~ 18.2% |
예가람저축은행 | 연 13.9% ~ 19.9% |
우리금융저축은행 | 연 11.80% ~ 19.81% |
웰컴저축은행 | 연 16.4% ~ 19.9% |
융창저축은행 | 연 15.9% ~ 19.9% |
키움저축은행 | 연 12% ~ 19.4% |
키움YES저축은행 | 연 12% ~ 19.5% |
하나저축은행 | 연 8.9% ~ 19.99% |
KB저축은행 | 연 11.79% ~ 19.9% |
정부지원서민대출 4 – 미소금융
미소금융은 정부가 설립한 미소금융중앙재단, 그리고 기업과 은행들이 설립한 개별 미소금융재단을 통해 제도권 금융 이용이 어려운 서민들의 자금 조달을 지원하는 대출 상품입니다.
미소금융대출 특징
- 자금 용도에 따라 취업 창업 운영자금, 거주자금, 생계자금을 저금리로 제공합니다.
- 무담보, 무보증으로 이용이 가능합니다.
- 미소금융 기업재단, 은행재단, 지역법인 등 다양한 곳에 지점이 있어서 신청이 편리하다는 장점이 있습니다.
미소금융 종류
- 미소금융 취약계층자립자금: 한부모가정, 다문화가정, 새터민, 특별재난지역 주민 등 특별 요건 대상자 중에서 개인신용점수 하위 20% 이하에 해당하는 분들이 이용할 수 있으며, 연 3%대 금리로 최대 1,200만 원까지 대출이 가능합니다.
- 긴급생계자금: 미소금융 사업자금 대출 12회 이상 이용 중인 분들만 신청 가능하며, 연 4.5%대 금리로 최대 1,000만 원까지 대출이 가능합니다.
- 창업관련자금: 임차보증금, 운영자금 등 창업초기 필요 자금을 대출 받을 수 있습니다. 한도는 2,000만 원에서 7,000만 원으로 다양합니다.
- 재기자금, 창업자금, 교육비 대출: 각각의 명목으로 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다.
미소금융 자격조건
- 기초생활수급자 및 차상위계층: 국민기초생활보장법 제2조에 따른 수급권자 및 차상위계층
- 근로장려금 대상자
- 개인신용점수 하위 20%(NICE 기준 749점, KCB 기준 700점) 이하인 자
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