정부는 경제적으로 어려움을 겪고 있는 국민들을 위해 다양한 금융지원 사업을 펼치고 있습니다.
대표적인 것이 바로 저신용자, 사회초년생들이 저금리로 이용할 수 있는 새희망홀씨대출인데요.
새희망홀씨대출이 무엇이고, 누가, 어떤 조건에서 이용할 수 있고, 취급하는 은행별 금리는 어떤지, 종합적으로 다뤄보도록 하겠습니다. 아래 내용 살펴보시면 나에게 적합한 새희망홀씨대출 신청이 가능합니다.
새희망홀씨대출 대상 확인하기
정부에서 금융 거래에 취약한 저신용자, 사회초년생 등을 지원하기 위해 만든 정책성 서민금융상품입니다. 책성 상품이기 때문에 시중은행의 대출보다 금리가 낮고 한도도 넉넉해서 햇살론, 사잇돌대출과 함께 가장 유명한 대출 상품입니다.
정부지원 대출 상품이며 제1금융권에서 취급하기 때문에 상대적으로 낮은 금리로 안정적인 이용이 가능하다는 장점이 있습니다. 여기에 더해 서민을 대상으로 만든 상품이기 때문에 일용직 근로자도 쉽게 우대금리를 받으며 이용할 수 있습니다. 또한 일정한 조건을 충족하면 무직자 분들도 신청할 수 있습니다.
새희망홀씨대출 자격 조건
새희망홀씨대출을 신청하려면 일정한 조건을 갖춰야 하는데요. 크게 ‘근로’, ‘소득’으로 나눌 수 있습니다.
근로
– 4대 보험이 적용되는 직장에서 3개월 이상 근무했어야 합니다.
– 위 직장에서 보험료를 3회 이상 납부한 사실이 확인 가능해야 합니다.
소득
– 연소득이 3,500만원 이하여야 합니다.
– 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우, 신용등급이 하위 20% 이하여야 합니다.
참고로 신용등급 하위 20%는 2023년 기준으로 NICE 신용평점 기준 744점 이하, KCB 신용평점 기준 700점 이하입니다.
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연체자/신용불량자가 아니라면, 자신에게 최적화된 대출이 무엇인지 한번에 파악하고 선택하여 신청할 수 있습니다.
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새희망홀씨대출 금리 및 한도
금리
새희망홀씨대출의 금리는 취급 은행마다 다른데요. 일반적으로 최저 6% ~ 최고 10.5% 이내입니다. 여기에 은행별로 일정한 조건을 충족하면 우대 금리를 적용해주는데요. 이건 은행마다 요구하는 조건이 다르기 때문에 은행별 금리 비교 챕터에서 다시 설명해드리도록 하겠습니다.
한도
빌릴 수 있는 돈은 최대 3,500만원입니다. 한도는 신청하는 분의 신용등급, 소득 수준에 따라 다르게 적용됩니다.
새희망홀씨대출 기간 및 상환방법
기간
대출해서 쓸 수 있는 기간 역시 은행마다 조금씩 차이가 있는데요. 일반적으로 1년 이상 ~ 5년 이내라고 할 수 있습니다.
상환방법
상환방법, 즉 대출한 돈을 갚는 방법 역시 은행마다 조금씩 차이가 있는데요. 일반적으로 만기가 되면 원금과 이자를 모두 갚는 만기일시상환 방식, 갚아야 할 전체 대출금과 이자를 합친 금액을 일정한 비율로 나눠서 매월 갚는 원(리)금분할상환 방식, 이 두 가지로 나뉩니다.
새희망홀씨대출 신청하기
앞서 이 상품은 제1금융권에서 취급한다고 했는데요. 현재 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, KEB하나, SC제일, Citi, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남 등 15개의 시중은행에서 신청이 가능합니다. 해당 은행의 영업점 창구에 직접 방문하거나 은행별 홈페이지, 스마트폰 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
나에게 적합한 새희망홀씨대출은?(은행별 이율, 혜택 비교)
앞서 설명드렸듯이 이 상품은 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, KEB하나, SC제일, Citi, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남 등 15개의 시중은행에서 취급하는데요.
취급하는 은행마다 금리, 기간, 상환방법 등에 차이가 있기 때문에 잘 살펴보신 후, 본인에게 가장 맞는 상품을 고르는 게 중요합니다. 이 챕터에서 은행별 특징에 대해 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
KB국민은행 새희망홀씨대출
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 7.66 ~ 8.66% |
| 기간 | 1년 이상 ~ 최장 7년 이내 |
| 상환방법 | 원금균등, 또는 원리금균등분할상환 중 선택 |
| 금리인하요구권 | 사용가능 |
아래와 같은 조건을 갖추면 최대 연 1%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
1. 아래 항목당 연 0.5% 우대
– 기초생활수급권자
– 한부모가정
– 다문화가정
– 만 20세 미만인 자녀를 3명 이상 부양고객
– 만 60세 이상인 부모를 부양고객
– 「맞춤형서민금융상담」참여고객
– 등록 장애인
2. 아래 항목당 연 0.1% 우대
– 만 29세 이하인 고객
– 만 65세 이상인 고객
– 금융교육이수자(서민금융진흥원, 한국금융연수원, 신용교육원에서 진행)
신한은행 새희망홀씨대출
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 6.88 ~ 9.40% |
| 기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원(리)금분할상환 중 선택 |
| 금리인하요구권 | 사용 가능 |
신한은행의 새희망홀씨대출은 아래의 우대조건을 충족하면 최대 연 2.5%의 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.
1. 우대플랜 1 (아래 항목을 합산해서 우대금리 적용)
– 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 장애인: 각 0.2% 우대
– 청년층(만 29세 이하) / 고령자(만 65세 이상): 0.1% 우대
– 금융교육이수자: 0.1% 우대
– 신한은행 특별지원: 1.5% 우대(2023년 12월 31일까지 한시적 특별지원)
2. 우대플랜 2
– 성실상환자에 대해 금리 감면
– 만기일시상환대출: 연체 내역이 없는 경우, 연도별 0.5% 최대 5년간 누적 2.0%까지 우대
– 분할상환대출: 연체 내역이 없는 경우, 분기별 0.15% 최대 2.85%까지 우대
IBK기업은행 새희망홀씨대출
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 4.803 ~ 9.50% |
| 기간 | 최장 15년 이내 |
| 상환방법 | 원(리)금분할상환 |
| 금리인하요구권 | 사용 가능 |
IBK기업은행은 우대 금리가 따로 없습니다. 다만 다른 은행의 상품들과는 달리 최장 15년까지 이용이 가능한데요.
단, 긴급생계자금의 경우 최장 5년으로 제한됩니다.
우리은행 새희망홀씨대출 조건 확인하기
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 6.87 ~ 10.5% |
| 기간 | 최장 7년 |
| 상환방법 | 원(리)금분할상환 |
아래의 조건을 충족하면 최대 연 0.5%의 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.
1. 금리우대쿠폰(대출 미보유 고객): 연 0.3%
2. 청년층(만 29세 이하): 연 0.2%
3. 고령자(만 65세 이상): 연 0.2%
KEB 하나은행 새희망홀씨대출
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 6.385 ~ 7.385% |
| 기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 금리인하요구권 | 사용 가능 |
기본적으로 우대금리는 따로 없지만 하나은행을 이용할 경우 아래와 같은 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
1. 중도상환해약금 없음
대출취급수수료, 한도미사용수수료, 중도상환해약금 모두 면제
2. 아래 은행거래수수료 면제
폰뱅킹, 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹, ATM 사용(당행 카드출금 및 당행내 이체)시 수수료 무제한 면제(인터넷 및 모바일 대출 신규자에 한하여 대출신규일~대출상환전까지)
3. 대출받은 이후 연체없이 사용하시는 경우 금리 감면
성실상환자(1년 단위로 연체일수가 10일 이내인자)에 대하여 매년 0.3%씩 누적하여 최대 1.2% 범위내에서 대출금리 감면
SC제일은행 새희망홀씨대출
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 5.5 ~ 9.0% |
| 기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 금리인하요구권 | 사용 가능 |
이 상품은 아래의 조건을 갖추면 최대 연 3.4%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
1. 신규 시 우대금리(최대 연 1.1%)
– 기초생활수급자: 연 0.2%
– 만 60세 이상 부모부양: 연 0.2%
– 다문화가정: 연 0.2%
– 한부모가정: 연 0.2%
– 다자녀(3자녀)가정: 연 0.2%
– 만 34세 이하 청년층: 연 0.2%
– 만 65세 이상 고령자: 연 0.2%
– 장애인: 연 0.2%
– 서민금융지원 금융교육 이수자: 연 0.2%
– 금융자산정보제공 우대금리: 연 0.1%
2. 모바일로 신규 시 우대금리(최대 연 0.3%)
– 만 34세 이하 청년층: 연 0.2%
– 만 65세 이상 고령자: 연 0.2%
– 금융자산정보제공 우대금리: 연 0.1%
3. 성실상환 고객 우대금리(최대 연 2.0%)
– 매년 연체누적일수 5일 이내인 경우: 연 0.5%씩 감면(최대 4회 이내)
– 매년 연체누적일수 10일 이내인 경우: 연 0.25%씩 감면(최대 4회 이내)