기존에 정부지원 서민융자를 이용한 경험이 있다면, 햇살론 뱅크를 신청할 수 있다. 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원 프로그램이다. 은행권에서 거래 경험이 없을 경우 거절 가능성이 높다. 이를 해결하기 위해서는 신용도가 높거나 소득이 높다는 등의 조건이 필요한데, 저신용, 저소득자는 이를 충족하기 어렵다.
따라서 은행권 거래 기록을 만들고 성실상환을 한 정부지원 서민대출 이용자에게 인센티브를 주기 위해 햇살론뱅크라는 제도가 생겨났다. 이를 이용하기 위한 조건과 신청 방법을 쉽게 정리했다. 아래 글을 읽어보면 여러분께 필요한 자금 확보할 수 있을 것이다.
햇살론뱅크 대상 자격 확인하기
| 지원대상 | 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제후 1년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 |
| 대출한도 | 최대 2,500만원(‘22.2.25~12.31일 한시적 증액) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출금리 | 연 2.9~6%대(보증료 별도, 변동가능) |
| 보증료 | 연 0.9~2% |
정부지원 서민자금은 말 그대로, 정부가 서민들을 위해 마련한 제도이다. 소득이 낮거나 신용점수가 낮을 경우, 일반적인 금융권 이용이 어려워 고금리로 돈을 빌릴 수 밖에 없는데, 이런 부작용을 방지하기 위해 만든 제도다. 그렇기 때문에 소득/그리고 신용점수 기준 등을 바탕으로 대출을 실시하고 있다.
햇살론뱅크를 이용하기 위해서는 다음의 요건을 충족해야 한다.
① 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용했어야 한다. 상품 목록은 다음과 같다.
– 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
② 또한 현재 위 상품 중 어느 하나를 정상이용 중이거나 정상 완제 후 3년이 경과하지 않았어야 한다.
③ 그리고 마지막으로 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자여야 한다.
– 부채·신용도 개선 판단의 경우, 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승했으면 충족한 것으로 본다.
– 소득·신용요건은 이전 정부지원 서민대출을 받았을때와 마찬가지로 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하를 충족해야 한다.
다만, 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있다.
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연체자/신용불량자가 아니라면, 자신에게 최적화된 대출이 무엇인지 한번에 파악하고 선택하여 신청할 수 있습니다.
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햇살론뱅크 대출한도와 기간은?
최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원*(‘22.2.25~12.31일 한시적 증액)
* 서금원 보증심사 결과 등에 따라 상이하게 결정된다.
햇살론뱅크 대출기간은 3년 또는 5년(기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)이다. 이 중 선택하면 된다.
– 3년 선택시, 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년,
– 5년 선택시, 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능하다.
– 원리금균등분할상환 방식으로 받을 수 있으며 중도상환수수료 면제되니까 갚을 수 있으면 바로 갚는 것이 좋다.
햇살론뱅크 금리 및 보증료는?
대출금리는 연 2.9~6% 수준으로 정해지는데, 은행별·이용자별 상이하게 달라진다. 즉 자신의 신용도, 소득 그리고 금융거래 기록에 따라 달라진다.
그런데, 여기에 금리와 더불어 추가로 보증료가 연 2% 가산된다. 매년 내는 것이므로 금리와 비슷하다고 볼 수 있지만, 아래와 같은 경우에 할인 받을 수 있다.
– 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)
– (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강하면 된다.
– (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청할 수 있다.
– (저소득 청년) 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경우 부여한다.
햇살론뱅크 신청하기
햇살론뱅크는 은행에 직접 신청해야 한다. 진행 회사는 다음과 같으며 협약은행 창구 또는 App을 통한 신청해야 한다.
– BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행
2022년 10월 14일 기준(변동 가능합니다)
우리은행 최저 7.9%
국민은행 7~8%
* 전체적으로 이와 같은 수준이다.
대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있다. 그러나 간편한 사전자격조회이므로 실제 보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있다.
햇살론뱅크보다 앞서, 햇살론이나 다른 정부지원서민대출을 받고 싶다면, 다음 포스팅을 읽어보길 권한다.
