저신용자대출 상품 종류 조건 한도 금리 신청 총정리(정부지원, 은행 대출)

저신용자가 대출을 받기 위해서는 정부지원 자금을 이용하거나 저신용자를 대상으로한 은행권 자금을 이용해야 합니다.

오늘 정부지원 저신용 서민대출 상품으로는 햇살론, 새희망홀씨 대출, 사잇돌 대출 그리고 이 외에도 미소금융이 있는데요.

정부보증 상품이어서 안정적으로 이용 가능하지만 금리가 생각보다 높다는 단점이 있습니다.

일단 저신용일 경우 은행권에서도 최저금리 이용은 어렵습니다만 그럼에도 빠르게 신청하여 모바일, 비대면으로 즉시 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

어떤 상품을 이용할 것인지는 필요한 돈의 규모에 따라 달라지는데요. 소액일 경우, 은행권 자금을 이용하고 고액일 경우 정부지원자금을 이용하는 것이 좋습니다. 일단 소액으로 이용할 수 있는 은행권 저신용자 대출을 아래에서 소개해드리겠습니다.

 

 

은행권 저신용자대출 신청하기

 

카카오뱅크 저신용자 대출

인터넷 전문 은행인 카카오뱅크에서 저신용자 대출을 제공합니다. 신용등급 기준 8등급 이상이면 이용할 수 있는데요.

다만 해당 상품은 다른 은행권 상품과 달리 서울보증보험의 증권 발급을 자격 조건으로 삼고 있습니다.

하지만, 이전에 대출 연체라던가 금융과 관련된 나쁜 기록이 있으신 분들은 보증보험 발급이 어렵습니다.

• 대출 한도 : 300만원
• 대출 금리 : 기본 5%
• 상환 방식 : 마이너스통장
• 상환 기간 : 기본 1년

토스뱅크 저신용자 대출

토스뱅크는 중금리대출을 확대하기 위해 저신용자 대출에 박차를 가하고 있습니다.

300만원 한도로 이용할 수 있으며 이용 조건도 널널한 편입니다.

• 대출 한도 : 300만원
• 대출 금리 : 최저 4%
• 상환 방식 : 마이너스통장
• 상환 기간 : 기본 1년

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정부지원 저신용자대출 신청하기

정부지원 저신용자대출 1 – 햇살론이란?

햇살론이란 서민금융진흥원을 통해 제공되는 서민대출입니다.

이용 조건과 자금 용도에 따라 상품 종류가 다양하며 아래와 같이 상세하게 분류하고 정리할 수 있습니다. 

• 햇살론 유스 : 청년, 대학생, 근로자(만34세 이하) 등 젊은 계층이 이용할 수 있는 저금리 상품(연령제한 존재) 
• 햇살론 15 : 근로자, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있는 생계자금 상품
• 근로자햇살론 생계자금 : 직장에 재직 중인 근로자가 이용할 수 있는 햇살론
• 사업자햇살론 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 : 사업자가 사업 활동을 위해 활용할 수 있는 상품

자신의 이용 목적에 따라 나누어 살펴볼 수 있는데요. 이외에도 다음과 같이 대환자금이나, 카드상품도 출시되었습니다. 

• 햇살론 뱅크 : 근로자, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있으며 기존에 햇살론이나 새희망홀씨 대출 등 정책서민금융상품이용한 사람이 저금리로 갈아탈 수 있는 상품
• 햇살론 카드 : 신용이 낮거나 소득이 낮아서 신용카드를 사용할 수 없는 분들을 햇살론 신용카드 상품.

대체로 연소득 3600만원 이하이거나 4500만원 이하인 경우 신용하위 20% 이내인 경우에 이용 할 수 있습니다.

햇살론은 시중 정부지원서민대출 상품 중 가장 보편적이면서 이용하기 쉽습니다. 정부에서 보증을 서주는 대신, 대출 실행은 은행이나 저축은행과 같은 금융회사에서 맡아서 운영합니다. 

아래 포스팅을 통해 최적화된 내용 살펴보세요!

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새희망홀씨 대출 이용 조건 살펴보기 

새희망홀씨 대출이란 금융위원회를 중심으로 금융취약 서민계층을 대상으로 지원하는 자금입니다. 한도가 높은 편이어서 생계자금이나 혹은 주거자금으로 이용 가능합니다. 

금리가 높은 중금리 대출이지만, 저축은행이나 화재보험 등 2금융권에 비해 금리가 낮다는 장점이 있습니다. 

그런데 올해 신용점수 제도로 전환하면서 업권보다는 낮은 금리가 신용점수 향상과 추후 대출 금리 인하에 더 큰 도움이 되도록 변화했습니다. 

따라서 새희망홀씨보다 더 낮은 금리가 있다면 그 상품을 이용하는 것이 더 좋을 수 있습니다. 

 

새희망홀씨 이용자격

• 직장인만 이용할 수 있는 상품입니다. 4대 보험이 적용되는 직장에서 3개월 이상 근무해야 하는데요. 4대 보험료를 3번 이상 납부해야 이용할 수 있습니다. 
• 연소득 3500만원 이하인 경우 신용점수와 관계 없이 이용 가능합니다
• 연소득 3500만원을 초과하고 4500만원 이하인 경우, 신용점수 기준 하위 20%이내, 대략 740점 이하면 이용 가능합니다. 

 

새희망홀씨 대출 한도와 금리

• 대출한도 : 3000만원
• 대출금리 : 대체로 연 6%에서 10.5% 사이입니다만, 자격 조건에 따라 우대금리가 적용될 수 있습니다
• 우대금리 : 다문화 가정 0.2%, 60세 이상 부모 부양자 0.3%, 기초생활수급권자 0.3%, 3자녀 이상 0.2%, 일용직 근로자 0.1%

새희망홀씨 상환 방법 및 대출 기간은 아래 내용을 확인하시면 자세히 알 수 있습니다. 

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사잇돌대출 알아보기

사잇돌은 1과 2유형 상품으로 나누어집니다. 정부 정책에 따라 저축은행과 SGI서울보증이 연계하여 운영하는 상품으로 중저신용자를 대상으로한 서민대출이라 할 수 있습니다. 

애초에 높은 금리로 이용해야 하는 상품이어서 부담이 꽤 있는 편입니다. 근로자, 사업자, 연금소득자 구분없이 이용할 수 있는 것이 특징입니다. 

 

사잇돌대출 한도와 금리

사잇돌대출 1유형과 2유형의 가장 큰 차이는 대출 한도와 금리입니다. 1유형이 금리가 낮고 한도도 낮습니다.

• 사잇돌대출 1유형 한도 : 최대 2천만원 한도
• 사잇돌대출 1유형 금리 : 최대 15%(개인 신용도에 따라 변화)

2유형의 경우 한도와 최대 금리가 더 높아질 수 있습니다. 

• 사잇돌대출 2유형 한도 : 최대 3천만원 한도
• 사잇돌대출 2유형 금리 : 최대 19.9%(개인 신용도에 따라 변화)
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사잇돌 대출 이용 조건 

사잇돌 1을 이용하기 위해서는 다음의 요건을 충족해야 합니다.

• 근로소득 : 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만원 이상인 자
• 사업소득 : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만원 이상인 자
• 연금소득 : 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자

사잇돌 2를 이용하기 위해서는 다음의 요건을 충족해야 합니다. 

• 근로소득 : 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만원 이상인 자
• 사업소득 : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만원 이상인 자
• 연금소득 : 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자

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미소금융 자금 이용하기

미소금융이란?

미소금융은 정부가 설립한 미소금융중앙재단, 그리고 기업과 은행들이 설립한 개별 미소금융재단을 통해 서민 계층에게 자금을 지원하는 사업을 수행합니다.

이런 사업을 전문용어로 소액대출 사업이라고 하는데요. 현재 미소금융재단 업무는 서민금융진흥원이라는 국가기관을 통해 이루어지고 있습니다. 

제도권금융 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로, 창업 운영자금 뿐만 아니라, 거주, 생계자금까지 저금리고 제공합니다. 

미소금융 기업재단, 은행재단, 지역법인 등 다양한 곳에 지점이 있으므로 신청이 편리하다는 특징이 있습니다. 

내가 이용할 수 있는 미소금융 상품 신청하기

미소금융재단을 이용하기 위해서는 기본적으로 금융권 연체 정보가 등록되지 않았어야 합니다.

이자율은 5~10% 사이로 상당히 낮게 이용할 수 있지만, 그만큼 중요한 책무로 연체가 없음을 요구하고 있습니다.

미소금융 상품 정리

• 미소금융 취약계층자립자금 : 1200만원 한도, 금리 3%, 한부모, 다문화, 새터민, 특별재난지역과 같은 특별 요건 해당자 중 신용평점하위 20% 이내인 분들
• 긴급생계자금 : 1000만원 한도, 금리 4.5%, 미소금융 사업자금 대출 12회 이상 이용중인 사람만 가능
• 창업관련 자금 : 창업초기, 임차보증금, 운영자금 등 지원이 가능합니다. 한도는 2~7천만원으로 다양합니다. 
• 재기자금, 창업자금, 교육비 대출 : 각종 명목으로 500만원에서 최대 1억원까지 가능합니다. 

미소금융자금은 그 종류만 15가지가 넘습니다. 따라서 나에게 적합한 상품은 무엇일지 아래 링크를 확인하셔야 합니다. 

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