오늘은 사업자대출이 가능한 1금융권 상품에 대해 알아보려고 합니다. 최근 대출을 받으려고 해도 금리가 큰 폭으로 올라서 선뜻 실행에 옮기지 못하고 망설이는 분들이 많습니다.
특히 개인사업을 운영 중인 사장님들은 직장인에 비해 신용도가 낮아서 같은 상품을 이용해도 상대적으로 높은 금리를 적용 받거나 아예 신청이 반려 당하기도 하기 때문에 자금 마련에 어려움을 겪는 경우가 많은데요.
금융기관에는 이런 사장님들을 위해 만들어진 대출 상품들이 운영되고 있습니다. 그래소 오늘은 금융소비자 보호센터와 함께 아래 글을 통해 1금융권을 중심으로 사장님들이 이용할 수 있는 사업자 대출 상품에 대해 함께 살펴보도록 하겠습니다.
토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크 사장님 대출은 복잡한 서류 제출 없이 스마트폰과 토스앱만 있으면 간편하게 이용할 수 있는 상품입니다.
개인 사업을 1년 이상 영위 중인 사장님들이 신청 대상이며, 연소득이 500만 원 이상이고 연체, 부도, 개인회생, 파산, 면책 등의 이력이 없으면 이용이 가능합니다.
금리는 최소 연 6.02% ~ 최고 연 15.00%이며, 한도는 최소 100만원 ~ 최대 1억원입니다.
기간은 상환방식에 따라 다르게 적용되는데요. 만기일시상환 방식으로 하면 기간은 1년이고, 연 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있습니다. 원리금균등분할상환 방식으로 하면 최장 5년까지 쓸 수 있습니다.
또한 중도상환수수료가 없기 때문에 마음 편히 쓰다가 형편이 괜찮아지면 기간 중에 상환해도 됩니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 1억원 |
| 금리(2023년 7월 12일 기준) | 최저 연 6.02% ~ 최고 연 15.00% |
| 대출 기간 | 1년 ~ 5년 (최장 10년까지 연장가능) |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 선택 |
[신청하기]
😰 일반적인 1금융권에서 사업자대출 받기 쉽지 않은 상황입니다.
이에 금융소비자보호센터에서는 핀테크 회사인 대출톡톡과 협력하여 💡신청자의 상황에 맞는 대출 솔루션을 제공하고 있습니다.
일반 금융권에서는 일반인이 심사 신청을 하더라도 대출 승인 가능한 곳이 전무하지만 대출톡톡은 잔여 한도를 확보하였고 자금 공급 중에 있습니다.
(금융감독원 데이터베이스에서 확인 가능한 정식 등록 업체이기 때문에 믿고 안심하고 이용하셔도 좋습니다.)
1️⃣ 현재 정부 정책 자금은 사업자 햇살론 및 정책 자금 컨설팅 등이 가능한 상황입니다. 채무가 많지만, 여건이 되는 분에 한해 이자를 낮출 수 있는 통대환을 실시하고 있습니다.
2️⃣또한 그 밖에 1, 2금융권 신용대출 연계도 가능합니다.
3️⃣ 통합적으로 한 번에 여러 상품 중 나에게 가능한 상품을 반드시 비교해서 진행하시기 바랍니다.
✅개별 금융회사 마다 대출 조회 할 경우 과다 조회로 인하여 대출 진행이 어려워질 수 있습니다.
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케이뱅크 사업자대출 – 사장님 신용대출
케이뱅크 사장님 신용대출은 서류제출 없이 인증서만 있으면 빠르고 간편하게 이용할 수 있는 상품입니다.
사업 기간이 1년 이상인 개인사업자로 연소득이 1천만원 이상이고, 연체, 부도, 개인회생, 파산, 면책 등의 이력이 없으면 신청할 수 있습니다.
금리는 최저 연 5.91% ~ 최고 연 9.54%이며, 한도는 최대 1억원입니다.
기간은 상환방식에 따라 다르게 적용되는데요. 만기일시상환 방식으로 하면 기간은 1년이고, 연 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있습니다. 원리금균등분할상환 방식으로 하면 최장 3년까지 쓸 수 있습니다.
중도상환수수료가 없으며, 스마트폰에서 케이뱅크 앱으로 간단하게 신청할 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 1억원 |
| 금리(2023년 7월 12일 기준) | 최저 연 5.91% ~ 최고 연 9.54% |
| 대출 기간 | 1년 ~ 3년 (최장 10년까지 연장가능) |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 선택 |
[신청하기]
카카오뱅크 사업자대출 – 개인사업자 신용대출
카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 사업자번호를 몰라도, 서류가 없어도 카카오뱅크 앱만 있으면 간단하게 이용할 수 있는 상품입니다.
사업자등록이 되어 있으며, 휴폐업하지 않고 있고 연체, 부도정보 등 신용정보에 특이사항이 없다면 신청할 수 있는데요. 다른 금융기관의 상품과 다른 점은 연소득 요건이 없기 때문에 좀 더 쉽게 쓸 수 있습니다.
금리는 최저 연 4.472% ~ 최고 연 9.369%이며, 한도는 최소 100만원 ~ 최대 1억원입니다.
기간은 상환 방법에 따라 다르게 적용됩니다. 만기일시상환 방식은 1년 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있고요. 원금균등분할상환 방식은 1년 거치 후, 4년 동안 나눠서 상환할 수 있습니다.
중도상환수수료가 없기 때문에 바로바로 갚아서 이자비용을 줄이는 것도 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 1억원 |
| 금리(2023년 7월 12일 기준) | 최저 연 4.472% ~ 최고 연 9.369% |
| 대출 기간 | 1년 ~ 4년 (최장 10년까지 연장가능) |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 중 선택 |
[신청하기]
KB국민은행 사업자대출 – KB비대면소상공인 대출
KB국민은행 KB비대면소상공인 사업자대출은 상품명에서 알 수 있듯 은행에 방문하지 않고 스마트폰을 통해 비대면으로 간편하게 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
이름에 소상공인이 들어가 있어서 오직 소상공인만 이용할 수 있을 거라고 생각하기 쉬운데요. 꼭 그런 건 아닙니다. 소상공인이 아니어도 개업하고 1년이 지났고, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자라면 누구나 신청할 수 있습니다.
금리는 최저 연 4.65% ~ 최고 연 6.87%이며, 한도는 최대 1억원입니다.
또한 아래의 요건을 충족하면 최대 연 3%의 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.
– 기본우대 : KB비대면소상공인대출 이용 고객 누구나 0.5%p
– 스타클럽우대 : KB국민은행 고객등급 VVIP, VIP 0.4%p, 그랜드 0.2%p, 베스트0.1%p
– 신규고객우대 : KB국민은행 기업대출을 처음 받는 고객이라면 0.2%p
– 상환방법우대 : 분할상환방법을 선택한 고객이라면 0.3%p
– 기타우대 : 신용평가, 거래현황 등을 고려하여 최대 1.6%
기간은 상환방법에 따라 다르게 적용됩니다. 만기일시상환 방식은 1년으로 연단위로 최장 5년까지 연장이 가능하고, 원금균등분할상환 방식은 1년 ~ 5년 중에 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료는 없습니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 1억원 |
| 금리(2023년 7월 12일 기준) | 최저 연 4.65% ~ 최고 연 6.87% |
| 대출 기간 | 1년 (최장 5년까지 연장가능) |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 중 선택 |
[신청하기]
신한은행 쏠편한 사업자 대출
신한은행 쏠편한 사업자 대출은 신한은행의 모바일 뱅킹 플랫폼인 쏠(SOL)을 통해 이용이 가능한 상품입니다.
사업자등록을 하고 1년이 지난 사장님들이 신청할 수 있으며, 건설업, 부동산업, 숙박업, 유흥주점, 욕탕업, 무점포 소매업을 운영하거나 공동사업자일 경우에는 신청할 수 없습니다.
금리는 최저 연 6.12%이며, 한도는 최대 1억원입니다.
또한 거래실적에 따라 최대 연 1.0%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
기간은 상환방법에 따라 다르게 적용되며, 만기일시상환 방식은 1년, 원금균등분할상환 방식은 3년 이내로 설정할 수 있습니다. 중도상환수수료는 없습니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 1억원 |
| 금리(2023년 7월 12일 기준) | 최저 연 6.12% |
| 대출 기간 | 1년(만기일시상환) / 3년(원금균등분할상환) |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 중 선택 |
[신청하기]
IBK기업은행 i-ONE 소상공인 대출
IBK기업은행의 i-ONE 소상공인 대출은 은행 방문 없이 인터넷 뱅킹, 또는 i-ONE 뱅크앱을 통해 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
사업자등록을 하고 1년이 지났어야 하고, 대표자 명의의 기업은행 입출금식 통장이 있어야 하며, 기업은행의 기업전용 인터넷 뱅킹에 가입한 상태여야 합니다. 여기에 더해 대표자의 신용점수가 KCB 기준 620점, NICE 기준 805점 이상이어야 합니다.
금리는 최저 연 5.60% ~ 최고 연 9.50%이며, 한도는 최대 5천만원입니다.
또한 매월 원금이 자동상환 되도록 설정하면 최대 연 0.5%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
기간은 1년 이내이며, 연장은 되지 않습니다.
그리고 중도상환수수료가 있기 때문에 기간 중에 갚을 때에는 주의가 필요합니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 5천만원 |
| 금리(2023년 7월 12일 기준) | 최저 연 5.60% ~ 최고 연 9.50% |
| 대출 기간 | 1년 이내 |
| 상환 방법 | 만기일시상환 |
[신청하기]
IBK기업은행 i-ONE 소상공인 대출 신청 조건 자세하게 알아보기
IBK기업은행 BOX 개인사업자 신용대출
IBK기업은행 BOX 개인사업자대출은 기업은행의 BOX플랫폼을 통해 자동화된 심사과정으로 빠르게 이용이 가능한 상품입니다.
사업자등록을 하고 1년이 지났어야 하고, 대표자 명의의 기업은행 입출금식 통장이 있어야 하며, 기업은행의 기업전용 인터넷 뱅킹에 가입한 상태여야 합니다. 여기에 더해 대표자의 신용점수가 KCB 기준 690점, NICE 기준 750점 이상이어야 합니다.
공동사업자, 임대사업자는 신청할 수 없습니다.
금리는 최저 연 5.33% ~ 최고 연 8.86%이며, 한도는 최대 5천만원입니다.
또한 거래관계, 수익기여도, 신용등급에 따라 금리, 또는 수수료 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
기간은 1년 이내이며, 연장은 되지 않습니다.
그리고 중도상환수수료가 있기 때문에 기간 중에 갚을 때에는 주의가 필요합니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 5천만원 |
| 금리(2023년 7월 12일 기준) | 최저 연 5.33% ~ 최고 연 8.86% |
| 대출 기간 | 1년 이내 |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 임의상환 중 선택 |
[신청하기]
IBK기업은행 BOX 개인사업자대출 신청 조건 자세하게 알아보기
우리은행 우리 Oh!(5)클릭 대출
우리은행 우리 Oh!(5)클릭 사업자대출은 개인사업자가 신속하고 간편하게 비대면으로 이용할 수 있는 대출상품입니다.
사업기간이 12개월 이상이고, 신용점수가 KCB 기준 621점, NICE 기준 681점 이상인 사장님이 신청할 수 있습니다.
단, 유흥업소 등 불건전업종은 신청할 수 없습니다.
금리는 최저 연 6.43%이며, 한도는 최대 3천만원입니다.
또한 아래의 요건을 충족하면 최대 0.5%의 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.
– 당행 여신 미보유 고객 (대출 신청일 기준): 최대 연 0.2%
– 원금분할상환대출: 최대 연 0.1%
– 가맹점 매출대금 입금금액에 따른 우대: 최대 연 0.4%
기간은 5년 이내로 연단위로 선택할 수 있으며, 대출을 받고 3년이 지나지 않은 시점에 상환할 경우 중도상환수수료가 발생하기 때문에 주의가 필요합니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 3천만원 |
| 금리(2023년 7월 12일 기준) | 최저 연 6.43% |
| 대출 기간 | 5년 이내 |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 통장식 상환, 원금균등분할상환 중 선택 |
[신청하기]
우리 Oh!(5)클릭 대출 신청 조건 자세하게 알아보기
KEB하나은행 사업자우대 신용대출
KEB하나은행 사업자우대 신용대출은 신용카드 매출실적에 따라 한도가 설정되는 사업자 전용 대출상품입니다.
사업을 시작하고 9개월이 지난 상태여야 하며, 신용카드 가맹점으로 BC카드 포함 3개 카드사 매출금액의 입금계좌를 하나은행으로 설정한 사업자가 신청할 수 있습니다.
금리는 최저 연 4.254%이며, 한도는 최대 2천만원입니다.
또한 주거래고객, 사업자주거래우대통장 월평잔, 금융연수원 교육이수여부 등 항목당 각 0.1%씩 최대 0.3%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
기간은 1년이며 연단위로 5년까지 연장이 가능하며, 상환방식을 원리금분할상환으로 했을 경우에는 5년 이내로 기간을 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료는 없습니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 2천만원 |
| 금리(2023년 7월 12일 기준) | 최저 연 4.254% |
| 대출 기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원리금분할상환 중 선택 |
[신청하기]
하나은행 사업자우대 신용대출 신청 조건 자세하게 알아보기
NH농협은행 사업자대출 – 채움성공비즈니스 대출
NH농협 채움성공비즈니스 대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자를 위한 특화 대출 상품입니다.
사업자등록증이 있는 사업자라면 신청할 수 있습니다.
금리는 최저 연 5.41% ~ 최고 연 6.91%이며, 한도는 최대 1억 5천만원입니다.
농협 기준으로 안정성과 성장성이 있는 사업자로 평가될 경우에 한도 우대혜택을 적용 받을 수 있으며, 카드사용 거래실적우대, 신용등급 정책우대, 상품우대 등으로 최대 연 1.5%의 우대금리 혜택도 받을 수 있습니다.
기간은 대출 목적에 따라 다르게 적용되는데요. 사업자대출 운전자금의 경우 1년 이내이고, 시설자금의 경우 3년이나 할부로 상환하게 되면 최장 10년까지 가능합니다.
중도상환수수료가 발생하기 때문에 기간 중에 상환할 경우 주의가 필요합니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 1억 5천만원 |
| 금리(2023년 7월 12일 기준) | 최저 연 5.41% ~ 최고 연 6.91% |
| 대출 기간 | 3년 이내 |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 중 선택 |
[신청하기]
농협은행 사업자대출 – 채움성공비즈니스 대출 신청 조건 자세하게 알아보기
