단기, 장기 연체자의 경우 자금이 필요할 때, 연체자 대출을 받기 위해 상당히 많은 노력을 기울일수밖에 없습니다, 은행, 저축은행, 캐피탈, 보험사, 카드사, 대부업체 등 다양한 곳에서 연체자 대출을 신청할 수 있도록 오늘 그 방법을 정리했는데요.
사실 인터넷을 보면 유언비어가 너무 많습니다. 햇살론, 새희망홀씨는 근본적으로 연체자가 신청하기 어려운 상품이고 제한적으로만 가능한데요.
오늘은 금융소비자 보호센터에서 여러분께 필요한 연체자대출 정보를 정리했습니다. 아래 내용 함께 살펴보면서, 필요한 자금 확보하실 수 있도록 돕겠습니다.
정부지원 연체자대출 신청하기(조건, 금리, 한도 비교)
서민금융진흥원 소액생계비대출 한도 100만원, 금리 15.9%
서민금융진흥원에서 최근 실시한 소액생계비대출 제도는 연체자나 무직자도 신청할 수 있도록 문을 열어두고 있었습니다.
신청 자격은 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하에 해당해야 했으며, 대면 심사를 통해 대출 승인 여부를 결정했습니다.
한도 1인당 최대 100만원으로 최초 이용 시 최대 50만원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능했습니다.
금리는 15.9%, 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하되었는데요. 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용되었습니다.
상환 방법은 1년 만기일시상환으로 그전에는 이자 비용만 납부하면 되고 중도상환 수수료는 없었습니다.
신청을 위해서는 먼저 온라인으로 대면 상담 예약을 진행해야 했습니다.센터방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요했는데요.
금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 1397을 통해 확인해야 했습니다.
계좌압류 등 본인명의 통장(계좌) 이용이 어려운 경우, 직계존비속ㆍ배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능했습니다.
이 경우 서민금융통합지원센터 방문ㆍ대출상담 시,‘①예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, ②예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서, ③예금주 신분증 사본, ④예금주명의 예금통장사본, ⑤가족관계증명서’를 모두 필히 지참하여야 합니다.
최저신용자 특례보증 대상 자격, 한도, 금리 정리
최저신용자 특례보증상품은 최저신용자의 불법사금융 피해를 선제적으로 예방하는 것을 목적으로 한정된 대상군에 대한 맞춤형 정책서민금융상품입니다.
따라서, 이용자는 특례보증 신청 전 대출한도가 높고, 대출금리가 낮은 등 상대적으로 유리한 타 정책서민금융 상품을 우선 확인하고, 저신용자를 위한 고금리대출 대안상품인 햇살론15마저 이용이 어려운 경우 가능합니다.
최저신용자 특성을 감안하여 신용정보 뿐만 아니라 자동이체 이력, 상환의지 등 비금융 대안정보를 다양하게 반영하여 상환능력을 평가하기 다른 상품들보다 승인이 유리합니다.
연체 경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 분이라면 신청할 수 있었습니다. 대상 자격은 개인신용평점 하위 10%, 2023년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하면서, 연소득 4500만원 이하면 접수할 수 있었습니다.
한도는 동일인 최대 1,000만원이며 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 더 받을 수 있었습니다.
금리는 15.9%로 상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하 되었는데요. 3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 인하되는 것이 특징이었습니다.
상환 기간은 거치 기간 1년을 포함하여 3년 혹은 5년간 상환할 수 있었습니다. 당장 생계가 어렵다면 거치 기간을 두어 이자 비용만 납부하고 상환 압박은 줄이는 것이 필요했습니다.
최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능했는데요. 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능했습니다.
1, 2금융권 연체자 대출 신청하기
예적금담보대출
예적금담보대출은 가입한 예금, 적금에 들어있는 돈을 담보로 대출하는 상품을 의미합니다.
이미 납입한 예금이나 적금, 신탁상품, 그리고 주택청약종합저축도 담보로 설정하고 대출을 받을 수 있습니다.
보통 적금 만기가 얼마 남지 않아서 이에는 속대지 못하고 채무는 상환하지 못해서 연체자가 되는 분들도 있었습니다. 하지만, 이와 같은 예적금담보대출을 이용하면, 쉽게 상황을 해결할 수 있습니다.
보통 내가 납입한 금액의 90~100% 한도(은행마다 다름)로 대출이 가능했으며 대출기간은 보통 담보로 잡은 예금의 만기일 이내에서 자유롭게 설정할 수 있었습니다.
일단 담보물이 있기 때문에 시중 대출 금리보다 1~1.3%가량 이율이 저렴했습니다. 또 신용점수에 대한 영향도 적었으며, dsr 즉 차주별 대출한도에도 영향이 적어서 상당히 유리한 측면이 있었습니다.
IBK기업은행 개인프리워크아웃론 한도 금리 신청 정리
기업은행은 원리금 상환이 어려운 가계 신용대출 고객의 연체방지를 위해 기존 당행 대출을 장기 분할상환대출로대환하여 정상거래를 유도하고 있었습니다.
연체우려자 및 연체자(연체 15일 이상 3개월 미만)의 전액 신용대출을 만기 10년 이내의 비거치식 분할상환대출로 대환하므로 상당히 유리한 상품입니다.
한도는 직접 신청한 후 심사를 통해 정해질 수 있었으며 신청자의 신용도와 소득 등에 따라 달라질 수 있습니다.
이율의 경우 고정금리로 할 경우 연 최저 6% 후반에서 9% 중반까지, 변동금리로 할 경우 연 5% 후반에서 9% 중반까지 정해질 수 있었습니다.
1금융권에서 받을 수 있는 연체자대출 중 가장 유리한 조건이라고 느꼈습니다.
KB국민희망대출
제2금융권 신용대출 대환 전용 상품으로 저신용 취약차주의 은행권 안착 지원 상품으로 연체자 전용은 아니지만, 2금융권에서 연체가 우려될 경우 연체자 대출로 활용할 수 있었습니다.
개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객으로 다음에 모두 해당하고, “제2금융권(비은행업권) 신용대출”을 대환하고자 하는 고객이면 접수할 수 있었는데요.
저축은행, 카드사, 보험사, 캐피탈, 수협, 농협, 신협, 새마을금고 등이 이에 해당합니다.
단, 대환 대상 대출 신규일자가 2022년 12월 31일 이전 실행한 대출이 대상이며, 신청자는 재직기간 1년 이상(전직장 재직기간 포함)인 근로소득자(계약직·상용직 포함, 일용소득자 제외)로 연소득 2천4백만원 이상이어야 합니다.
최대 1억원까지 받을 수 있었으며 신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다. 단, 대출가능금액은 고객별 대출한도와 제2금융권 신용대출 상환금액(대출잔액 + 정상이자 + 상환수수료) 중 작은 금액으로 정해집니다.
원금균등/원리금균등 분할상환 중 택할 수 있고 최저 1년 이상 최장 10년 갚을 수 있었습니다.
금리는 금융채 12월 기준으로 했으며 7.83% 고정으로 받을 수 있었습니다.
필요 서류는 본인 신분증(주민등록증 등 본인확인증표) 재직 및 소득서류가 필요합니다.
채무 확인이 가능한 대환대상 금융회사가 발급한 채무 확인서류도 제출해야 하는데 대출잔액 확인서, 금융거래확인서, 대출금융회사 사이트를 통한 상환액 조회 등이 속합니다.대출실행 후 대환대상 채무의 상환을 확인할 수 있는 대출금융회사 발행서류도 제출해야하며 이에는 상환영수증, 대출상환확인서 등이 속합니다.
대부업권 연체자 대출 조건, 한도, 금리 비교하고 신청하기
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단기, 장기 연체자 기준과 해결 방법은?
연체를 했을 경우, 기간과 금액이 상당히 중요했습니다. 특히, 소액을 연체했다면 단 하루치의 원금과 이자라도 납입해야 정보 등록이 하루하루 미뤄질 수 있습니다.
그렇기에, 연체가 되었다고 걱정만 하지 말고 단 하루치 원금, 이자라도 납입해서 실질적인 불이익이 오는 [연체 정보 등록]이 되지 않도록 하는 것이 중요합니다.
10만원 초과, 5일 이상 연체
10만원 초과하는 금액의 연체가 5일 이상 지속되었을 때 실질적인 불이익이 시작됩니다.
이용 중이던 신용카드가 정지되고 해당 금융사에 대한 연체 기록이 다른 금융회사들을 통해 공유됩니다.
또, 공유된 정보에 의해 대출 상환을 요구하는 업체들도 생겨나고 신용평가에 반영되어 이를 회복하는데 꽤 긴 시간이 걸릴 수 있었습니다.
20일 이상 초과 시 추심 부서로 이관
만약, 20일 이상 지속된다면 이제 추심부서로 해당 채권 정보가 넘어가서 실질적인 추심 방문이나 법원의 지급 명령이 있을 수 있습니다.
30일 이상 연체 시?
30만원 이상을 30~90일간 연체했다면 이는 단기 연체
100만원 이상을 90일 이상 연체했다면 이는 장기연체로 분류하여 신용점수하락이 급격하게 이루어집니다.
또한 상환 압박도 굉장히 강하게 들어오며 채무불이행자 명부에 등제되어 금융 거래가 전체적으로 어려워지고 취업이나 이직도 불가하게 됩니다.
또 채무를 상환하더라도 5년간 신용도 정보 기록이 남아서 지속적으로 불편하게 할 수 있습니다.