대출 상품을 찾고 계신 분들은 아마 주거래 은행의 대출을 확인하시거나, 토스나 핀다 등 대출 비교 플랫폼을 이용하실 것이라 생각됩니다. 그런데 정부지원대출을 이용하면 1금융권의 일반 대출보다 훨씬 완화된 조건으로 좋은 금리에 빌릴 수 있습니다. 이런 이유로 대출을 고민하시는 분들께 우선 정부 대출을 알아보시고, 그 후에 1금융권과 2금융권에서 찾아보시라고 권하고 있습니다.
오늘은 광주은행 KJB햇살론뱅크와 전북은행의 JB햇살론뱅크의 조건, 한도, 금리를 비교해보고 두 상품을 고르는 팁과 신청까지 함께 해보도록 하겠습니다.
금융소비자 보호센터에서는 이런 번거로운 과정을 줄이고 한눈에 필요한 정보만으로 대출 상품을 비교할 수 있도록 하고 있습니다. 아래 내용 참고해서 선택하시면 도움이 될 것입니다.
1. 햇살론뱅크 신청 조건 자격
실명 개인과 사업자를 모두 대상으로 하며, 서민금융진흥원 보증서 발급이 가능한 고객이어여야 합니다.
1.1. 재직 요건
- 급여소득자: 재직기간 3개월 이상
- 사업소득자: 사업영위기간 3개월 이상
- 연금소득자: 연금수령 1회 이상
1.2. 소득 요건
- 하위 20%인 경우: 연소득 4천5백만원 이하
- 그 이상인 경우: 연소득 3천5백만원 이하
하위 20%는 6등급 이하(6, 7, 8, 9, 10 등급)를 의미합니다.
2023년 기준으로 신용평점 20%는 NICE 기준 749점 이하, KCB 기준 697점 이하에 해당합니다.
1.3. 성실상환여부: 정책서민금융상품 성실상환자
정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 이용자
(현재 정상이용 중인 자 또는 최근 3년 이내 정상완제한 자)
✅ 정책서민금융상품이란?
햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출II, 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론유스 상품을 의미합니다.
만약 아직 이 상품들을 이용하지 않았다면, 먼저 이용할 수 있는 상품이 있는지 찾아보시기 바랍니다.
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연체자/신용불량자가 아니라면, 자신에게 최적화된 대출이 무엇인지 한번에 파악하고 선택하여 신청할 수 있습니다.
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2. 광주은행 KJB햇살론뱅크 자격, 한도, 금리, 기간 알아보기
2.1. 대출 자격
앞의 세 가지(재직, 소득, 정책서민금융상품 성실상환)에 추가로 다음의 조건을 만족해야 합니다.
부채개선 또는 신용도 개선자 – 다음 중 하나에 해당
- 보증신청일 기준 전체 부채잔액이 1년 전 대비 감소
- 보증신청일 기준 NICE 또는 KCB 신용평점이 1년 전 대비 개선된 자
2.2. 광주은행 KJB햇살론뱅크 한도, 금리, 기간
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대출한도: 최소 5백만원부터 최대 2천 5백만원
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대출금리: 최저 7.27% ~ 최고 8.27%
사회적 배려 대상자 및 금융교육 및 컨설팅 이수자에게는 우대금리가 적용됩니다. (최고 0.99%p 이내)
- 사회적배려대상자: 0.90%p
- 금융교육·컨설팅이수자: 0.09%p
- 저소득청년: 0.45%p 우대(전산자동반영)
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대출기간: 기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 거치기간은 최대 1년까지 가능합니다.
기간은 보증서상 보증기간과 일치해야하며, 상환일자 변경은 불가능합니다.
3. 전북은행 JB햇살론뱅크 자격, 한도, 금리, 기간 알아보기
3.1. 대출 자격
앞의 세 가지(재직, 소득, 정책서민금융상품 성실상환) 요건에 추가로 다음의 조건을 만족해야 합니다.
3.1.1. 전북은행 자체신용평가시스템(CSS) 등급 7등급 이내
3.2. 전북은행 JB햇살론뱅크 대출 한도, 금리, 기간
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대출한도: 최소 5백만원부터 최대 2천만원
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대출금리: 최저 연 5.20%부터 최고 연 11.01%
특정 조건에 따라 대출금리 인하도 가능합니다.
- 사회적배려 대상자 : 연 1.0%p 인하
- 서민금융진흥원 금융교육 및 컨설팅 이수자 : 연 0.1%p 인하
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대출기간: 기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 거치기간은 최대 1년까지 가능합니다.
기간은 보증서상 보증기간과 일치해야하며, 상환일자 변경은 불가능합니다.
4. 광주은행 KJB햇살론뱅크, 전북은행 JB햇살론뱅크 비교하기
광주은행 KJB햇살론뱅크와 전북은행 JB 햇살론뱅크는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.
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자격요건: 전북은행은 당행 신용등급 7등급 이내인 고객을 대출 대상으로 합니다. 하지만 광주은행은 정책서민금융상품을 1년 이상 이용한 고객을 대출 대상으로 합니다.
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대출한도: 광주은행은 최저 5백만원부터 최대 2천5백만원까지의 대출한도를 제공합니다. 반면에 전북은행은 최소 5백만원부터 최대 2천만원까지의 대출한도를 제한하고 있습니다. 따라서 대출금액이 큰 경우 광주은행 KJB햇살론뱅크가 더 유리합니다.
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대출금리: 두 기관의 대출금리는 기준금리에 가산금리와 우대금리를 적용하여 계산됩니다. 그러나 전북은행의 가산금리는 연 2.15%부터 연 5.93%까지, 광주은행의 가산금리는 연 4.22%p부터 연 7.33%p까지 차이가 있습니다. 전북은행 JB 햇살론뱅크의 가산금리가 더 낮기 때문에 대출 이용 시 이자 부담이 상대적으로 줄어들 수 있습니다.
단, 대출한도와 금리는 개인의 신용 상태에 따라 달라질 수 있기 때문에, 특정 은행의 대출 조건이 무조건적으로 다른 은행보다 좋다고 단정지을 수는 없습니다. 따라서 자세한 대출 한도나 금리 등에 대해서는 직접 은행에 문의하여 상담을 받아보시는 것을 권장드립니다.
오늘은 정부지원대출 중 햇살론뱅크를 알아봤습니다.
정부지원대출 조건에 부합하지 못했다고 해서 절망적인 상황이 아닙니다. 언제나 여러 해결책이 존재하며, 제1금융권에서도 정부 지원 대출과 유사한 조건으로 대출 상품을 제공하고 있습니다.
이러한 상품을 찾아보기에 앞서 개인의 신용 상태와 재무 상황에 따라 가장 적절한 대출 상품이 무엇인지 파악하는 것이 우선입니다. 이를 위해선 철저한 정보 탐색과 비교, 그리고 충분한 고민이 필요합니다.
금융소비자 보호센터에서는 1금융권에서 이용할 수 있는 대출을 정리해놓았습니다. 참고하시면 선택에 도움이 될 것입니다.