대한민국 금융위원회와 서민금융진흥원에서 진행해 지원하고 있는 햇살론뱅크에 대해서 알아볼까요? 정책서민금융상품인 햇살론 뱅크는 저소득자, 저신용자 서민을 위해서 만들어진 제도입니다. 아무나 사용할 수 있는게 아닙니다. 대출을 받을 수 있는 선행조건이 필요한데요. 햇살론뱅크 대출한도가 1년 더 한시적 증액을 하기 때문에 서둘러 알아보시면 좋겠네요.
햇살론뱅크
햇살론 뱅크를 이용하기 위해서는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용자, 저소득 서민이 부채와 신용도가 개선이 된 상황이라면 은행권에 안착할 수 있게 지원해주는 제도입니다.
여기서 정책서민금융상품이란 ‘핀퐁’에서도 소개했던 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안정망대출, 안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크가 있습니다.
햇살론뱅크는 은행권에서 나오는 출연금과 복권기금을 재원으로 운영된다고 합니다.
지원대상
정책서민금융상품을 6개월 이상 사용했고, 현재도 정상이용 중인 사람이나 정상적으로 완제를 하고 3년이 지나지 않아야 합니다. 이 과정을 통해서 부채와 신용도가 개선된 저소득자와 저신용자여야 하는데요.
만약 신용도가 개선되면서 저신용자가 아니게 된다면 심사에서 거절이 될 수도 있다는 점은 유의하시길 바랍니다.
부채와 신용도 개선은 보증신청일을 기준으로 최근 1년동안 가계 대출잔액을 줄이고 신용평점(NICE, KCB)가 올라갔을 때를 말합니다.
소득 신용요건도 필요한데 연소득 3,500만 원 이하라면 신용평점이 무관한데 연 소득이 4,500만 원 이하일 때는 신용평점이 하위 100분의 20에 해당되야 한다고 합니다. (22년 기준 개인신용평점 NICE 744점, KCB 700점 이하)
※ 지원대상에 해당되는 조건이 된다고 해도 서민금융진흥원 보증심사와 은행 자체에서 대출심사를 진행하면서 최종결과로 보증과 대출 거절이 될 수 있다는 건 고려하시기 바랍니다.
요건
대출한도: 최저 500만 원에서 최대 2,500만원까지 한시적으로 500만 원을 증액해서 받을 수 있습니다. 대출한도는 서민금융진흥원 보증심사 결과에 따라서 상이 할 수 있는데요. 본인의 소득과 신용평점에 따라서 조정된다고 생각하시면 될 거 같습니다.
대출기간: 3년이나 5년 중 선택이며 기간 내 거치기간이 최대 1년까지 부여가 가능합니다. 때문에 거치기간 1년을 제외하면 실질적인 원리금상환기간은 2년, 4년 중 선택하게 되는겁니다. 상환방법은 원리금균등분할상환으로 중도상환수수료가 면제됩니다.
금리 및 보증료 우대혜택
대출금리는 22년 8월 말 금리를 기준으로 했을 때 연 3.2%에서 최대 8.7%인데요. 이는 은행마다 이용자별 상이하기 때문에 대출을 실행하시기 전 창구 방문을 통해서 상담을 받으신 후 진행하셔야 합니다.
은행금리 같은 경우 햇살론뱅크 형약 은행마다 금리가 차이가 있고 고객은 연 4.1%에서 10.7% 금리 수준을 부담하게 됩니다. 여기서 서민금융진흥원이 90% 보증을 제공해주고 이때 보증료율은 0.9~2.0%입니다.
또 은행마다 자율적으로 성실상환자를 대상으로 우대금리를 적용해주는데 성살상환자라면 매년 0.1~0.3%p를 추가 지원받을 수 있게 됩니다.
보증료 우대 혜택의 경우 사회적배려대상자는 1.0%p가 인하됩니다. 금융교육과 컨설팅을 이수하신경우 0.1%p, 연소득 3,500만원 이하의 만19세부터 만 34세 청년은 0.5%p까지 우대됩니다.
사회적배려대상자는 한부모소득 및 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자를 의미합니다.
햇살론뱅크 신청 방법은?
신청하기 위해서는 인터넷뱅킹, 모바일 웹이나 앱을 이용해서 대출 신청을 실행할 수 있는데요. 비대면으로 진행하기 보다는 상품을 취급하고 있는 협약은행 창구를 직접 방문해 상담 후 진행하시면 좋겠습니다.
은행마다 창구 방문을 요청하거나 모바일 앱을 이용한 비대면 가입 신청이 다르기 때문에 이점은 콜센터나 직접 확인해보시면 좋겠네요.
유의사항
대출을 신청하기 전 서민금융진흥원 모바일 앱을 이용해서 자격대상 여부를 조회하시는게 좋습니다. 조회를 하고 은행에 방문하게 되면 보다 더 편리하게 이용이 가능하기 때문입니다.
- 서민금융진흥원 앱을 다운받고 회원가입 후 로그인합니다.
- 햇살론뱅크 항목을 찾아 정보를 입력하고 사전조회를 클릭합니다.
- 대상자와 미대상자 여부에 대한 결과를 확인합니다.
앱을 이용해서 사전조회 결과를 확인해 자격요건에 해당된다고 해도 실제로 취급은행에 대출심사 결과에서는 대출 가능여부는 달라질 수 있습니다.
햇살론뱅크 대출문의(협약은행 콜센터)
다음 아래에 나온 협약은행을 확인하시고 직접 콜센터를 통해서 문의하시면 됩니다. 만약 은행에서 대출심사 결과가 좋지않았다면 다른 은행에서 확인해보는 것도 좋은 방법일 거 같습니다.
- BNK경남(1600-8585)
- 광주(1600-4000)
- KB국민(1588-9999)
- IBK기업(1588-2588)
- NH농협(1661-3000)
- DGB대구(1566-5050)
- BNK부산(1588-6200)
- SH수협(1588-1515)
- 우리(1588-5000)
- 전북(1588-4477)
- 제주(1588-0079)
- 하나(1588-1111)
- 신한(1577-8000)
- 보증문의: 서민금융콜센터(1397)
신청 시 필요서류
현재 3개월 이상 재직하고 있거나 사업영위 확인을 위한 재직 및 사업증빙, 소득증빙 서류 제출이 필수입니다. 또 주민등록증이나 실명확인증표가 공통적으로 필요합니다. 보다 더 자세한 제출서류에 대한 정보는 서민금융진흥원 홈페이지를 통해서 확인하시면 됩니다.
서민금융진흥원 누리집을 검색한 후 서민금융 한눈에 – 생계 주거자금 – 햇살론 뱅크 순으로 들어가서 확인하실 수 있습니다.
주의사항
정책서민금융을 사칭한 보이스피싱이나 스미싱을 주의하시기 바랍니다. 절대로 먼저 금융기관에서 햇살론 관련 광고문자나 전화를 하지 않기 때문에 먼저 햇살론을 추천하는 경우 사기로 의심해보셔야 합니다.
이상 핀퐁이였습니다.
감사합니다.
출처:
- 대한민국 정책브리핑
- 금융감독원
- 서민금융진흥원