창업을 준비 중이거나 사업체를 운영하다보면 운영자금, 시설 투자, 장비 구입, 인테리어 개선 등의 목적으로 추가 자금이 필요할 때가 있습니다.
이럴 때 활용할 수 있는 게 바로 사업자대출인데요.
기본적으로 신용대출은 제1금융권 대출 이용을 권장하는데요. 그 이유는 상품이 다양하고 금리가 상대적으로 낮으며 안정적이기 때문입니다. 하지만 제2금융권과 비교했을 때 심사조건이 까다롭다는 단점이 있는데요.
반면 제2금융권은 심사조건이 덜 까다로운 대신 금리가 높다는 단점이 있습니다.
이번 글에서는 개인사업자, 자영업자들이 이용할 수 있는 제1, 2금융권 사업자대출 상품별 이용 대상과 금리, 한도 조건 등에 대해 정리해서 알려드리도록 하겠습니다.
1. 제1, 2금융권 사업자대출 이용 전 주의사항
먼저 사업자대출 이용에 앞서 유념해야 할 사항부터 살펴보겠습니다.
대출은 금융기관과의 계약을 통해 돈을 빌리고 약정한 기간 동안 이자와 함께 갚는 것입니다. 기본적으로 부대비용이 많이 발생하기 때문에 신청하기 전에 충분히 고민하고 상품 내용을 상세히 살펴봐야 하는데요. 여기에서는 이때 주의깊게 봐야 할 부분에 대해 다뤄보도록 하겠습니다.
1️⃣ 금리 확인하기
대출에서 가장 중요한 요소는 바로 금리입니다.
금리에 따라 매달 내야 하는 이자비용이 결정되기 때문에 대출 상품을 결정할 때 가장 유심히 봐야할 요소인데요.
금리는 자주 바뀌기 때문에 신청하기 전에 반드시 해당 시점의 금리를 확인해야 합니다.
참고로 이 글에서 안내하고 있는 금리는 2024년 4월 23일 기준의 금리입니다.
2️⃣ 한도대출(마이너스통장) 활용하기
사업자대출 상품 중에는 한도대출, 즉 마이너스통장 방식으로 이용이 가능한 상품들이 있습니다.
마이너스통장 방식은 정해진 한도 안에서 필요한 금액을 자유롭게 출금해서 쓰는 방식입니다.
이 방식의 장점은 통장에서 입출금하듯 편리하게 쓸 수 있으며, 한도로 계약한 금액이 아닌 실제로 쓴 금액에 대해서만 이자가 부과되기 때문에 좀 더 계획적이고 손해를 줄이는 방향으로 대출 이용이 가능합니다.
3️⃣ 신용점수 관리하기
신용점수는 대출에서 매우 중요한 요소입니다.
신용점수가 높으면 승인 가능성을 높일 수 있고, 대출 한도 역시 높아지기 때문에 더 나은 조건으로 대출 이용이 가능합니다.
그렇기 때문에 대출 신청 전에 미리 신용점수를 확인하는 것이 좋습니다. 그리고 신용점수에 가장 치명적인 연체가 없도록 주의하고 부채도 많지 않게 관리하는 것이 좋습니다.
4️⃣ 충분히 조사하고 비교하기
대출은 취급 금융기관마다 상품마다 요구하는 조건과 금리, 한도 등 이용 조건이 모두 다릅니다.
사람마다 처한 상황이 다르기 때문에 각자의 상황에 따라 최적의 상품은 다를 수밖에 없습니다. 그렇기 때문에 다양한 상품을 충분히 조사하고 비교해보는 것이 매우 중요합니다.
예를 들어 똑같이 1,000만 원을 빌려도 매달 이자로 5만 원 내는 것과 매월 15만 원을 내는 건 부대비용에서 큰 차이가 발생할 수밖에 없습니다. 이러한 손실을 최소화하기 위해서라도 비교는 필수입니다!
2. 1금융권 사업자대출, 소상공인대출 상품
제1금융권 상품별 대상, 한도, 금리 조건은 다음과 같습니다.
| 상품명 | 금리 | 한도 |
|---|---|---|
| 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 | 연 4.10% ~ 9.058% | 최대 1억 원 |
| 토스뱅크 사장님 대출 | 연 5.47% ~ 15.00% | 최대 1억 원 |
| 하나은행 BEST 신용대출 | 연 5.973% ~ 7.469% | 최대 5,000만 원 |
| 부산은행 ONE신용대출-자영업자 | 연 4.66% ~ 12.16% | 최대 1억 원 |
| 국민은행 KB 사업자든든 신용대출 | 연 6.51% ~ 7.84% | 최대 1억 원 |
| 신한은행 SOHO CSS 사이버론 | 연 7.91% ~ 8.59% | 최대 1억 원 |
| 전북은행 JB 탄탄대로 사업자대출 | 연 6.87% ~ 13.18% | 최대 3,000만 원 |
카카오뱅크 개인사업자 신용대출
카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 사업자등록이 된 개인사업자들이 이용할 수 있는 상품입니다.
대표적인 사업자대출 상품으로 상대적으로 낮은 이율로 최대 1억 원까지 대출이 가능하며, 마치 개인 신용대출을 신청하듯 휴대폰으로 간편하게 신청할 수 있는 것이 장점입니다.
또한 중도상환수수료가 없기 때문에 수수료 부담 없이 자유롭게 상환이 가능합니다.
▶ 대출대상
- 사업자등록증이 있는 개인사업자
- 공동사업자일 경우 주대표자만 신청가능
▶ 금리
- 연 4.10% ~ 9.058%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환: 1년 단위로 최장 10년까지 연장가능
- 원금균등분할상환: 5년(1년 거치 4년 분할상환)
토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크 사장님 대출은 개업일 1년 이상인 개인사업자들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출처럼 휴대폰 토스앱으로 간단하게 신청이 가능하며, 최대 1억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 사업자등록증이 있는 개인사업자
- 개업일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출발생)
- 연소득 500만 원 이상인 개인사업자
▶ 금리
- 연 5.47% ~ 15.00%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환: 1년 단위로 최장 10년까지 연장가능
- 원금균등분할상환: 5년(1년 거치 4년 분할상환)
하나은행 BEST 신용대출
하나은행 BEST 신용대출은 사업기간 6개월 이상인 개인사업자가 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 사업기간, 소득 요건만 갖추면 신청이 가능하며 최장 5년 동안 최대 5,000만 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 연소득 2,200만 원 이상인 고객
- 사업 영위기간 6개월 이상
▶ 금리
- 연 5.973% ~ 7.469%
우대금리 조건
- 급여이체 등 거래실적: 최대 0.9% 우대
▶ 한도
- 최대 5,000만 원
▶ 기간
- 최장 5년
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 한도대출(마이너스통장)
- 원(리)금균등분할상환
부산은행 ONE신용대출-자영업자
부산은행 ONE신용대출-자영업자는 신용점수 요건을 갖춘 개인사업자들이 이용할 수 있는 상품입니다. 최장 10년 동안 최대 1억 원까지 대출 받을 수 있으며, 마이너스 통장 방식으로도 이용이 가능합니다.
▶ 대출대상
- NICE 신용점수 675점 이상 / KCB 신용점수 625점 이상인 개인사업자
▶ 금리
- 연 4.66% ~ 12.16%
우대금리 조건
- 거래실적(최대 연 0.80%)
- 급여 입금: 0.30%
- 자동이체건수: 0.10%
- 예금평잔기준: 0.20%
- 신용카드 회원: 실적에 따라 최대 0.20%
- 주택청약종합저축 자동이체: 0.10%
- 신용평점 우대: 최대 연 0.30%
- 당행 내부등급 우대: 최대 0.50%
- 썸패스 가맹점 가입고객: 최대 0.10%
- 분할(할부)상환 대출: 최대 0.50%
- 동백전 가맹점 특별우대: 0.20%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환(마이너스통장 포함): 6개월 이상 ~ 1년 이내
- 원(리)금균등분할상환: 1년 ~ 10년 이내
국민은행 KB 사업자든든 신용대출
국민은행 KB 사업자든든 신용대출은 사업자등록증을 소지한 자영업자, 그리고 프리랜서들이 이용할 수 있는 상품입니다. 보험설계사, 자동차딜러, 프리랜서 등 사업소득원천징수 대상자도 이용이 가능하며 최장 5년 동안 최대 1억 원을 대출 받을 수 있습니다. 마이너스통장 방식으로도 쓸 수 있는데요. 이렇게 할 경우 최대 5,000만 원까지 대출이 됩니다.
▶ 대출대상
- 사업자등록증을 소지한 자영업자
- 사업소득원천징수 대상자(보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등)도 신청 가능
▶ 금리
- 연 6.51% ~ 7.84%
▶ 한도
- 최대 1억 원
- 종합통장자동대출(마이너스통장 대출) 시 최대 5,000만 원
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환, 종합통장자동대출: 1년(최장 5년 이내 연장 가능)
- 원(리)금균등분할상환: 1년 ~ 5년
신한은행 SOHO CSS 사이버론
신한은행 SOHO CSS 사이버론은 사업기간 1년 이상인 개인사업자가 이용할 수 있는 상품입니다. 공인인증서가 있으면 인터넷으로 바로 신청이 가능하며, 1년 이내로 최대 1억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 사업기간 1년 이상으로 공인인증서를 보유한 개인사업자
- 신한은행 기존 대출거래 고객은 사업기간 1년 이내여도 신청 가능
▶ 금리
- 연 7.19% ~ 8.59%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간
- 1년 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 원금균등분할상환
전북은행 JB 탄탄대로 사업자대출
전북은행 JB 탄탄대로 사업자대출은 사업기간 1년 이상인 개인사업자가 이용할 수 있는 상품입니다. 사업기간과 소득 조건만 갖추면 신청이 가능하며, 최대 3,000만 원을 최장 5년 동안 쓸 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 사업기간 1년 이상
- 종합소득금액 또는 매출액 추정소득 기준 연소득 1,000만 원 이상
▶ 금리
- 연 6.87% ~ 13.18%
▶ 한도
- 최대 3,000만 원
▶ 기간
- 1년 이상 ~ 5년 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 원(리)금균등분할상환
3. 2금융권 사업자대출 상품
제2금융권 사업자대출 상품별 한도와 금리는 다음과 같습니다.
| 상품명 | 금리 | 한도 |
|---|---|---|
| 농협 콕콕신용대출 | 영업점마다 다름 | 최대 1.5억 원 |
| 신협 VAN사업자대출금 | 영업점마다 다름 | 최대 7,000만 원 |
| KB캐피탈 내일로 신용대출 | 연 3.8% ~ 19.9% | 최대 1.2억 원 |
| 신한카드 MyCredit 개인사업자대출 | 연 4.8% ~ 19.9% | 최대 5,000만 원 |
| KB국민카드 개인사업자대출 | 연 7.40% ~ 19.9% | 최대 5,000만 원 |
| KB저축은행 kiwi신용대출 | 연 6.9% ~ 19.9% | 최대 1억 원 |
| 다올저축은행 Fi사업자 B 신용대출 | 연 15.32% ~ 19.9% | 최대 3,000만 원 |
농협 콕콕신용대출
농협 콕콕신용대출은 농협중앙회가 아닌 지역에 있는 농협 영업점에서 취급하는 상품으로 개인 및 개인사업자들이 이용할 수 있습니다. 금리는 영업점마다 다르지만 평균 연 6% ~ 8%대로 제2금융권 상품치고는 낮은 편이며, 최장 5년 동안 최대 1.5억 원까지 대출이 가능합니다. 즉 금리는 낮고 한도는 넉넉한 상품이라고 할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 지역농협 내부 심사기준을 충족하는 개인, 개인사업자
▶ 금리
- 농협 영업점마다 다름
▶ 한도
- 최대 1.5억 원
▶ 기간
- 최장 5년
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 원(리)금균등분할상환
신협 VAN사업자대출금
신협 VAN사업자대출금은 신협VAN가맹점으로 등록된 사업장의 사업자들이 이용할 수 있는 상품입니다. VAN이란 부가가치 통신망(Value Added Network)의 줄임말로 카드사와 사업장의 통신을 연결하는 망을 의미합니다.
금리는 영업점마다 다르지만 평균 연 8% 이상으로 제2금융권 상품 중에서는 낮은 축에 속하며, 최장 3년 동안 최대 7,000만 원까지 대출이 가능합니다.
▶ 대출대상
- 신협VAN가맹점으로 등록된 사업장을 보유한 사업자
- 신용카드 매출대금 결제계좌를 신협에 보유한 사업자
▶ 금리
- 신협 영업점마다 다름
▶ 한도
- 최대 7,000만 원
▶ 기간
- 최장 3년
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
KB캐피탈 내일로 신용대출
KB캐피탈 내일로 신용대출은 소득이 있는 직장인, 자영업자, 프리랜서 등이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 대출 신청에 필요한 서류는 스크래핑을 통해 자동제출 되기 때문에 별도로 준비할 필요가 없으며, 최장 8년 동안 최대 1.2억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 소득이 있는 내국인(직장인, 공무원, 자영업자, 프리랜서, 군인 등)
▶ 금리
- 연 3.8% ~ 19.9%
▶ 한도
- 최대 1.2억 원
▶ 기간
- 최장 8년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
신한카드 MyCredit 개인사업자대출
신한카드 MyCredit 개인사업자대출은 신한카드 가맹점인 자영업자가 이용할 수 있는 상품입니다. 일정한 매출과 연소득 조건을 충족하면 신청할 수 있으며, 최장 4년 동안 최대 5,000만 원까지 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 신한카드 가맹점 사업자
- 6개월 이상 일정 수준 이상의 매출
- 연소득 1,600만 원 이상(소득금액증명원 기준)
▶ 금리
- 연 4.8% ~ 19.9%
▶ 한도
- 최대 5,000만 원
▶ 기간
- 최장 4년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
신한카드 MyCredit 개인사업자대출 상세 내용 살펴보기
KB국민카드 개인사업자대출
KB국민카드 개인사업자대출은 자영업자들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 복잡한 서류 제출 과정 없이 간단한 본인인증 과정을 통해 심사 및 신청을 할 수 있으며, 최장 57개월 동안 최대 5,000만 원까지 대출이 가능합니다.
▶ 대출대상
- 개인사업자
▶ 금리
- 연 7.40% ~ 19.9%
▶ 한도
- 최대 5,000만 원
▶ 기간
- 최장 57개월
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
NH농협캐피탈 개인신용 사업자대출
NH농협캐피탈 개인신용대출은 직장인 개인이나 개인사업자가 이용할 수 있는 상품입니다. 최장 84개월 동안 최대 1.5억 원을 대출 받을 수 있는 상품입니다.
▶ 대출대상
- 개인, 개인사업자
▶ 금리
- 연 7.9% ~ 19.9%
▶ 한도
- 최대 1.5억 원
▶ 기간
- 최장 84개월
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
KB저축은행 kiwi신용대출
KB저축은행 kiwi신용대출은 직장인과 자영업자가 이용할 수 있는 상품입니다. 사업 기간과 연소득, 신용점수 조건을 충족하면 신청할 수 있으며, 최장 84개월 동안 최대 1억 원을 대출 받을 수 있는 상품입니다.
▶ 대출대상
- 사업기간 3개월 이상, 연소득 1,200만 원 이상인 자영업자
- KCB 개인신용점수 475점 이상
▶ 금리
- 연 6.9% ~ 19.9%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환: 1년(최장 5년까지 연장 가능)
- 원리금균등분할상환: 6개월 ~ 84개월
다올저축은행 Fi사업자 B 신용 소상공인대출
다올저축은행 Fi사업자 B 신용대출은 신용점수 요건을 갖춘 자영업자가 이용할 수 있는 상품입니다. 최장 10년 동안 최대 3,000만 원까지 대출이 가능합니다. 단, 제2금융권 상품 중에서도 금리가 높은 축에 속하기 때문에 주의가 필요합니다.
▶ 대출대상
- NICE 개인신용점수 560점 이상인 자영업자
▶ 금리
- 연 15.32% ~ 19.9%
▶ 한도
- 최대 3,000만 원
▶ 기간
- 최장 10년
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 원리금균등분할상환
다올저축은행 Fi사업자 B 신용대출 상세 내용 살펴보기
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