미래크레디트대부(등록번호: 2016-금감원-0025)는 개인회생자와 자동차 소유자를 대상으로 한 맞춤형 대출 상품을 제공하며, 자금 마련에 어려움을 겪는 분들에게 실질적인 도움을 제공하는 업체입니다.
금융 관련 법률을 준수하고 저신용자 자금 조달에 역할을 해서 금융감독원으로부터 2024년 상반기 우수대부업체로 선정된 업체이기도 한데요.
이번 글에서는 미래크레디트대부에서 취급하는 상품에 대해 조건과 특징을 살펴보고, 장점과 단점까지 상세히 살펴보겠습니다.
1. 미래크레디트대부 개인회생자대출
미래크레디트대부 개인회생자대출은 개인회생 절차를 성실히 이행 중인 고객들을 위해 마련된 상품으로, 최대 3,000만 원까지 대출이 가능합니다.
우선 개인회생제도에 대해 간단하게 설명하겠습니다.
개인회생제도란?
총 채무액이 무담보일 경우 10억 원, 담보일 경우 15억 원 이하인 개인채무자로서 반복적인 수입을 얻을 가능성이 있는 사람이 3년간 일정한 금액을 변제하면 나머지 채무를 면제 받을 수 있는 제도입니다.
즉 개인회생은 채무자가 일정하게 소득이 있어야 하고, 이 소득을 통해 일정 금액을 갚을 수 있겠다고 법원이 판단할 경우 승인이 됩니다.
법원에 개인회생을 신청하면 법원에서 채무자의 채무와 소득 수준, 재산 등을 고려해 변제계획안을 수립하고, 이를 심사한 후에 승인(인가)합니다.
이 변제금은 최소 생활비를 제외한 나머지 금액으로 결정이 되고 채무자는 3년~5년 동안 이 돈을 매월 상환해야 합니다.
변제계획에 따라 상환이 완료되면, 나머지 채무가 면책(면제)됩니다.
1) 신청 대상
이 상품은 개인회생 인가 후 변제금을 성실히 상환 중인 만 20세 이상의 고객을 대상으로 합니다. 일반적인 이용자가 아닌 개인회생 중인 분들만 신청이 가능한 상품입니다.
즉 법원으로부터 개인회생 절차 승인(인가)을 받은 후, 정해진 변제계획에 따라 채무를 상환하고 있어야 이용할 수 있다는 의미입니다.
개인회생 절차를 밟고 있지 않은 경우, 대학생이거나 대출 연체가 있는 경우에는 신청이 불가능합니다.
2) 한도와 금리
대출 한도는 최대 3,000만 원이며, 고객의 채무 및 소득 상태에 따라 차등 적용됩니다.
금리는 연 20% 이내로 책정되며, 신용 상태와 상환 능력에 따라 세부 조건이 달라질 수 있습니다.
만약 최대 한도인 3,000만 원을 연 20% 금리로 대출을 받았을 경우 예상 이자금액은 월 50만 원입니다. 이 돈을 1년으로 환산하면 600만 원입니다. 아주 큰 액수이기 때문에 재정 계획이 필수적입니다.
이자는 매월 약정 일에 부과됩니다.
3) 상환 기간
상환 기간은 최대 5년으로 설정되며, 상환 유예나 조기상환도 가능합니다. 다만, 조기상환 시 1년 이내에 상환할 경우 대출금의 3%가 중도상환수수료로 부과될 수 있습니다.
4) 상환 방식
상환 방식은 자유상환과 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.
- 자유상환: 대출 기간 중에는 이자만 납부하고 원금은 만기 전에 자유롭게 상환하는 방식입니다. 본인의 재정 상황에 맞춰서 상환을 조절할 수 있다는 점은 장점이지만, 만기에는 원금까지 다 상환해야 하기 때문에 미리 자금 계획을 세워서 이용하는 것이 유리합니다.
- 원리금균등분할상환: 원금과 이자를 합한 금액을 대출 기간으로 나눠서 매월 일정한 원리금을 상환하는 방식입니다. 매달 동일한 금액을 상환하기 때문에 자금 계획을 세우기 용이하다는 장점이 있지만, 원리금을 함께 내야 하다 보니 상환 부담이 다소 큰 방식입니다.
이 상품의 가장 큰 장점은 개인회생 중에도 대출을 통해 필요한 자금을 확보할 수 있다는 점입니다.
다만, 금리가 상대적으로 높아 장기적인 대출은 부담이 될 수 있으므로 재정 계획이 필요합니다.
또한 대출 실행 후 1년 이내에 상환할 경우 중도상환수수료 최대 3%가 적용되기 때문에 주의해야 합니다.
끝으로 개인회생 절차를 진행 중인 경우 대출 신청을 해도 승인이 어려운 경우가 많습니다. 그렇다고 제2금융권, 또는 대부업을 통해 대출을 받을 경우 고금리 이자로 인해 채무 부담이 더욱 커질 수밖에 없는데요.
그렇기 때문에 개인회생 절차를 진행 중이라면 가장 우선적으로 정부지원 서민금융상품을 시도하는 것이 좋습니다.
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2. 미래크레디트대부 자동차담보대출
본인 또는 공동명의 차량을 소유한 고객들을 위한 상품으로, 차량을 담보로 하여 최대 5,000만 원까지 대출이 가능합니다. 신용 상태와 관계없이 차량 가치에 따라 한도가 결정되어 대출 가능성이 높은 것이 특징입니다.
1) 대상
기본적으로 차량을 소유한 고객을 대상으로 하며, 다음 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 본인 명의 또는 공동명의 차량을 소유하고 있어야 합니다.
- 차량 명의를 본인 또는 공동명의로 변경한 경우라면 변경 후 1주일이 지나야 합니다.
- 본인 명의 또는 공동명의 차량을 1개월 이상 소유한 상태여야 합니다.
일반적인 자동차담보대출은 본인 소유 차량만 인정하는 경우가 많은데 이 상품은 본인 명의의 자동차뿐 아니라 공동명의도 승인이 됩니다.
차량 연식, 운행 기간, 주행거리, 차량 유형 등 구체적인 차량 조건에 대한 내용은 따로 명시되어 있지 않지만, 일반적으로 다음과 같은 조건을 갖춘 차량이어야 담보대출이 가능합니다.
- 차량 연식: 출고 후 10년이 지나지 않은 차량
- 운행 기간: 최소 3개월 이상 운행항 차량
- 주행 거리: 총 주행거리 20만Km 이하
- 차량 유형: 국산 승용(승합)차, 외제차, 4톤 미만의 화물차
- 차량 상태: 가압류나 가처분 이력이 없는 차량
2) 한도와 금리
대출 한도는 최대 5,000만 원이며, 이는 차량 평가 금액, 소득, 채무 상태에 따라 달라집니다.
금리는 연 20% 이내로 설정되며, 담보 설정이라는 특성상 신용 대출보다 높은 한도를 받을 수 있는 장점이 있습니다.
3) 상환 기간
최대 5년까지 설정이 됩니다.
4) 상환 방식
상환 방식은 자유상환과 원리금균등상환 중 선택 가능합니다.
차량 담보 설정과 근저당권 말소 시 부대 비용이 발생할 수 있으며, 중도상환수수료는 1년 이내 상환 시 원금의 3%로 책정됩니다.
이 상품은 신용 상태와 무관하게 차량을 활용해 대출이 가능하다는 점에서 자금 조달에 어려움을 겪는 고객들에게 유용합니다. 한도가 넉넉하며 상환 방식을 자율적으로 선택할 수 있어 유동적인 재정 계획이 가능합니다.
그러나 차량 담보 설정 과정에서 근저당권 말소비용(기본 4만 원)이 발생할 수 있다는 점은 미리 고려해야 합니다.
또한 자동차가 담보물이기 때문에 자동차의 가치가 대출 승인 여부, 이용 조건을 결정합니다. 즉 자동차의 연식이 차량 가치 판단에 매우 중요한 기준으로 작용할 가능성이 높습니다.
일반적으로 연식이 10년 이내인 차량이 신청 가능하기 때문에 신청 전에 자동차의 연식을 확인하는 것이 중요합니다.
3. 미래크레디트대부 대출 신청 방법
미래크레디트대부의 대출 신청은 아래와 같이 간단한 절차로 이루어집니다.
1) 신청 접수: 미래크레디트대부 공식 홈페이지를 통해 신청합니다.
2) 상담 진행: 담당자와의 전화 상담을 통해 상품 및 조건을 확인합니다.
3) 평가 및 서류 제출: 신용도 및 담보 평가 후 필요한 서류를 제출합니다.
4) 심사: 내부 심사를 통해 대출 승인 여부 및 조건 안내합니다.
5) 대출 실행: 공인인증을 통해 계약 완료 후, 대출금을 송금하며 대출이 완료됩니다.
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4. 미래크레디트대부 대출 대안상품
미래크레디트대부에서는 일반 신용대출도 취급했지만, 2024년 11월 기준으로 현재는 취급하고 있지 않습니다. 이용할 수 있는 신용대출은 개인회생자대출 뿐인데요.
만약 개인회생 절차를 밟고 있지 않고 있다면 자동차담보대출 밖에 선택지가 없는 거죠.
이런 상황에서는 정부가 지원하는 저금리 대출 또는 다른 대부업체의 대출이 대안이 될 수 있습니다.
1) 햇살론15 특례보증
햇살론은 대표적인 정부지원 서민금융 상품으로 저신용자, 저소득자 등 취약계층이 대출을 이용할 수 있도록 지원하기 위해 만들어졌습니다.
이 중 햇살론15 특례보증은 연체경험 등의 사유로 햇살론 이용이 어려운 저신용자들이 이용할 수 있는 상품입니다. 개인회생, 신용회복 채무조정 6회(6개월) 이상 성실하게 상환 중인 경우, 햇살론15 특례보증을 신청할 수 있습니다.
연 15.9%로 금리가 높지만 성실하게 상환할 경우 금리 인하가 가능하며, 최대 1,000만 원까지 대출이 가능하기 때문에 신용불량자라면 가장 우선적으로 시도해봐야 하는 상품입니다.
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2) 신용회복위원회 성실상환자 대출
성실상환자 대출은 개인회생 제도를 통해 성실하게 상환 중인 분들이 이용할 수 있는 대출입니다. 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받고 12개월 이상 상환한 분들이 신청할 수 있으며, 연 2% ~ 4%의 낮은 금리로 최대 1,500만 원까지 대출이 가능합니다.
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5. 대부업 대출 이용 시 주의사항
1) 금융감독원 등록 여부 확인
미래크레디트대부는 금융감독원에 정식 등록된 업체입니다(등록번호: 2016-금감원-0025). 대부업 대출 이용 시에는 등록 여부를 반드시 미리 확인하는 것이 중요합니다.
만약 미등록 업체를 이용할 경우 불법 고금리, 불법 추심 등의 피해를 입을 수 있으므로, 안전성을 최우선으로 고려해야 합니다.
아래 링크를 통해 금감원 등록 여부를 쉽게 확인할 수 있습니다.
2) 다양한 대출 상품 비교
대부업 대출뿐만 아니라 정부 지원 대출(예: 햇살론, 새희망홀씨)과도 비교해 본인의 상황에 가장 적합한 상품을 선택하세요.
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미래크레디트대부는 개인회생자와 차량 소유자를 위한 대출 상품을 제공하며, 다양한 고객의 상황에 맞춘 맞춤형 서비스를 제공합니다. 하지만 금리가 높고 일부 부대비용이 발생할 수 있으므로 신중히 알아보고 접근할 필요가 있습니다.
또한 다양한 대출 상품을 살펴보고 비교한 후 자신의 재정 상황에 맞는 결정을 하는 것이 중요합니다.