무직자대출 쉬운 곳 1, 2금융권 상품 종류 및 정부 정책 신청하기(일반인 소액 비상금)

2023년, 미국의 금리 인상과 더불어 한국은행의 기준금리 인상도 본격화 되었다. 이에 따라 신용점수 950점을 넘어도 최저 이율이 6~7% 수준으로 급등했습니다. 

이와 같은 현상은 적어도 2024년 중반까지 계속될 것이라는 예측이 지배적입니다. 은행권 이율 중 가장 낮다고 여겨지는 주택담보대출 이율도 급격하게 오르면서 시장 불안정에 대한 우려가 높아지고 있는데요.

이에 따라 모든 대출 상품을 선정할 때, 최대한 낮은 이율, 좋은 조건으로 자금을 이용할 수 있는 방법이 매우 중요하게 떠오르고 있습니다.

하지만, 금융소비자 보호센터가 준비했습니다. 아래에서 저신용인분들도 모바일, 비대면으로 쉽게 이용할 수 있는 무직자 대출 상품 정리하였으니 살펴보세요.

 

은행 무직자 대출 조건, 금리 좋고 추천 할만한 곳 살펴보기

1금융권에서 무직자 대출이 가능한 가장 큰 이유는 바로 모바일 비대면 서비스의 확산 때문이다. 이제 거의 대부분의 은행들이 앱을 통한 서비스를 적극 도입했습니다. 

고객도 이를 통해 편의성을 높일 수 있으며 절차 진행 및 승인도 쉬워진 상황이며 이에 반해 대부업 등의 사업 운영 방식이나 규모로 인해, 이러한 시스템은 운영하는 것이 어렵습니다.

아래에서 1금융권에서 무직자도 대출 받기 쉬운 곳을 정리했습니다.

 

1. 무직자대출 쉬운 곳  :  우리 비상금대출 신청하기

우리은행에서 무직자가 돈을 빌리기 위한 기본 조건을 살펴보면, 다음과 같습니다.

일단 기본적으로 먼저 만19세 이상의 내국인이어야 합니다. 미성년자는 접수 자체가 불가능합니다. 그리고 연체, 신용정보등록, 국세체납, 금융범죄 기록 등이 없어야 합니다

💡 금융소비자보호센터 인사이트

ㅈ금융회사에서 진행하는 모든 대출 과정에서 필수적으로 확인하는 요소입니다. 특히 연체자, 신용불량자는 대출 받는 것이 거의 불가능에 가깝습니다. 다만, 간혹 연체자 지원 대출 상품이 존재합니다. 

그리고 추가로 우리은행에서 판단하는 요소가 있습니다. 바로 다름 아닌 통신등급입니다. 통신등급이란, 통신회사가 보유하고 있는 고객의 요금 납부 실적 등을 활용하는 것을 말합니다. 이를 어려운 말로 텔레스코어라고 합니다.

SKT, KT, LG U+ 고객이면서 CB 1-6등급 사이라면 누구나 이용할 수 있습니다.(NICE, KCB 모두 활용합니다.) 점수로 치면 700점 수준까지는 모두 가능하다는 말입니다.

즉 우리은행의 경우, 핸드폰 요금만 잘 납부했어도 무직자도 쉽게 대출을 이용할 수 있습니다. 그 밖에 주요한 조건들은 아래와 같습니다.

우리은행 무직자대출 금리 한도 상환 방식 정리
한도 300만원
금리 아래 별도 확인 필요
상환방식 마이너스 통장 방식
상환기간 기본 1년 후 연장 가능

그 밖에 우대 혜택은 won뱅킹 매월 1회 이상 로그인 0.2%, 대출 미보유 고객 우대금리 쿠폰 0.3% 우대 등이 있습니다.

💡 금융소비자보호센터 인사이트

우리은행 비상금대출의 가장 큰 장점은 신용도가 낮더라도 핸드폰 요금만 잘 납부했다면, 이를 활용하여 대출 신청이 가능하다는 점 입니다.

1금융권에서 가능한 여러 대출 상품 중 핸드폰 요금을 바탕으로 심사를 진행하는 곳은 우리은행이 유일합니다. 평소 높은 요금제를 쓰고 요금 미납이 없다면 먼저 시도해보길 권합니다. 


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우리은행 무직자소액대출 상세조건 알아보기

 


요즘 1, 2금융권에서 대출 받기 쉽지 않습니다.

 – 금융권 사정이 좋지 않아 신규 고객 취급을 꺼리기도 하고 

 – 신용점수, 기채무, 소득 요건 등을 충족하지 못해 부결 되는 경우도 많습니다.

 – 이럴 때 필요한 것은 전문가의 도움입니다. 

 

2️⃣ 금융소비자 보호센터에서는 정부 정식 등록 전문 업체인 대출톡톡과 연계하여 대출 상담을 받고 있습니다.

 – 소액, 비상금대출부터 무직자대출

 – 햇살론, 햇살론15, 새희망홀씨, 최저신용자 특례보증 등 서민금융은 물론

 – 직장인 신용대출, 사업자대출, 각종 담보대출

 – 채무통합대환대출까지

 – 정부 정식 등록 업체로 100% 안전하게 진행 가능하며 여러분께 최적화된 대출 상품을 만나볼 수 있습니다.

 

3️⃣ 무직자라도, 소득이 적어도, 신용이 낮아도, 기대출이 많아도 문제 없습니다.

전문가가 여러분의 상황을 파악하여 최적의 대출을 받을 수 있도록 도와드립니다.

 – 연체자, 신용불량자는 신청 할 수 없습니다. 

 – 가장 중요과 전문성 입니다. 안전하고 신뢰할 수 있는 전문가가, 여러분의 자금난 해결을 돕습니다.

 – 모든 대출 진행 과정에서 최소한의 개인 정보 및 본인인증은 필요합니다.

 

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2. 무직자대출 쉬운 곳  :  카카오뱅크 비상금대출 최저 이율로 300만원 신청하기

기본적으로 신용 대출을 받을 때는 직업과 소득 여부를 확인합니다.

일단 4대 보험에 가입되어 재직증명서를 발급 받을 수 있는 직장에 다니고 있어야만, 근로자 융자의 기본 요건이 충족되는 것이 기본입니다.

이는 향후 상환 가능성을 평가하기 위해 필수적인 요소입니다. 그렇지 않을 경우, 아파트, 빌라와 같은 부동산 혹은 자동차, 중장비 같은 동산을 담보로 돈을 빌려야 할 수밖에 없습니다.

그렇지만, 시중 1금융권에서 쉽게 접할 수 있는 비상금대출 상품들의 경우, 기본적으로 이러한 조건을 요구하지 않습니다. 카카오의 경우에도 다음과 같은 간편한 조건을 바탕으로 돈을 빌려주고 있습니다.

  • 만19세 이상의 내국인
  • 직업이나 소득 확인 없음
  • 신용평점 산출이 가능해야 함
  • 서울보증보험 가입이 가능한 고객

여기서 가장 중요한 것은 서울보증보험(SGI) 가입 조건이다. SGI에서 여러분에게 보증을 서주길 거부하면 카뱅 자체를 이용할 수 없습니다. 과거에 연체 이력이 많다던가, 현재 신용불량인경우, DSR 수준이 굉장히 높은 때, 보증을 거부 당할 수 있습니다. 이 경우 다른 은행 상품을 이용해야 합니다. 

카카오뱅크 비상금대출(무직자 및 일반 소액대출, 비상금 가능)
한도 300만원
금리 아래 별도 확인 필요
상환 방식 마이너스 통장 방식
상환 기간 1년 후 연장 가능

 

💡 금융소비자보호센터 인사이트 

인터넷뱅크는 설립 인가 당시 금융위원회에서 저신용자대출 할당량을 지정 받았습니다. 이에 비상금대출을 포함 저신용자에게 대출을 해주는 대신, 이자율을 높여 받고 있습니다. 케이, 토스뱅크도 마찬가지 상황입니다. 

다만, 주거래 고객 우대 혜택을 별도로 주지 않는 대신 시중 은행보다 훨씬 더 좋은 조건으로 상품을 공급하기도 합니다. 따라서 주거래 은행이 없다면, 인터넷 뱅크에서 대출 가능성을 살펴보는 것도 좋습니다. 


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카카오뱅크 비상금대출 무직자도 사용하는 방법

 

 

3. 무직자대출 쉬운 곳  :  신한은행 쏠편한 비상금 금리 확인하기 

비상금대출은 직업이나 소득 확인 없이 활용할 수 있는 상품입니다.

한도는 일괄적으로 300만원까지 모든 전 금융권이 동일한데요. 하지만, 앞서 말씀드린 근로자 확인이라든지, 사업자 확인 절차 등이 없으므로 매우 빠르고 쉽게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

그래서 일각에서는 이를 “무직자 대출”이라고 부르기도 합니다.

이와 같은 비상금대출 상품을 잘 활용할 경우 신용카드를 사용하는 것보다 더 나은 결과를 나을 수 있습니다.

카드론을 사용할 경우 이는 채무로 환산되어 점수 측면에서 불리하지만, 일단 대출을 한번 개설한 후 잘 갚아서 만기 상환하면 신용도가 상승할 수 있기 때문입니다.

신한은행 무직자대출 기본 조건을 살펴보면 다음과 같습니다. 

  • 서울보증보험 발급 가능 고객
  • 만19세 이상 내국인
  • 당행 심사 기준 충족
  • KCB 평점 631점 이상, 서울보증보험 개인신용평점 1~6등급 이내

이 신한은행 비상금대출을 이용하기 위해서는 기본적으로 서울보증보험 가입이 승인되어야 하는데요. 이 절차에서 막히는 분들도 꽤 됩니다. 과거에 금융권 연체가 있었거나 혹은 금융 범죄에 연루되었던 전력이 있다면, 승인이 어려울 수 있습니다.

신한은행 쏠편한 비상금 무직자대출
한도 300만원 
금리 아래 별도 확인 필요
상환 방식 마이너스 통장 방식
상환 기간 1년 후 연장 가능

 

💡 금융소비자보호센터 인사이트

신한은행 쏠편한 비상금대출 역시 카카오뱅크와 마찬가지로 서울보증보험 가입 요건을 대출 승인 기준으로 두고 있습니다.

신용점수를 명시하고 있는데, 그 수준이 높지 않아서 저신용자가 활용하기 좋습니다. 


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신한은행 쏠편한 비상금으로 무직자대출 받기

 

 

4. 무직자대출 쉬운 곳  :  토스뱅크 비상금대출 신청하기

토스뱅크도 카카오뱅크와 같은 인터넷 전문 은행입니다.

다만 다른 은행들과 달리 만기 일시상환 방식으로 상품을 제공하고 있으며 기간 중에는 이자만 납부합니다. 또한 금리인하요구권 대상에서 제외되어 있으므로 주의가 필요합니다. 

  • 만19세 이상 내국인 
  • 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능해야 합니다
  • 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재 사실이 없는 고객( 이 부분이 생각보다 중요합니다. 연체가 현재 있다면, 사용할 수 있는 융자가 거의 없습니다)
  • 회생, 파산 면책 등 신청 사실이 없어야 합니다.
  • 또한 금융사기 및 기타 금융거래 제한 기록이 없어야 합니다. 

서울보증보험을 활용한 비상금대출이 카카오, 신한은행 등도 있을 뿐더러 케이뱅크까지 활용하고 있습니다.

토스뱅크 무직자 비상금대출 
한도 300만원
금리 아래 별도 확인 필요
상환 방식 마이너스 통장 방식
상환 기간 1년 후 연장 가능

 

💡 금융소비자보호센터 인사이트

토스뱅크 역시 카카오뱅크와 유사한 서비스를 제공합니다. 서울보증보험 심사 요건 동일합니다. 상품의 차이를 알고 싶을 땐 마이너스통장 방식, 원리금균등분할 상환 방식 등의 차이를 이해해야 합니다. 

만약, 당장 빚을 갚을 능력이 크지 않다면, 만기 일시 상환으로 이자만 납부하는 것이 좋습니다.

마이너스통장 방식은 사용한 대출금을 금방 갚지 않으면, 이에 따른 이자가 추가로 붙을 수 있으므로 빚의 복리 효과가 발생할 수 있습니다. 


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토스뱅크 무직자 비상금대출 신청하기

 

5. 무직자대출 쉬운 곳  :  국민은행 비상금대출 조건 살펴보기

국민은행도 한도는 작은 편이지만, 그럼에도 직업이나 소득이 없는 사람들도 이용할 수 있는 비상금대출 상품을 운영하고 있습니다. 이전에는 주거래 고객만 이용했던 상품을 확대한 것이다.

우대 금리 적용은 0.4% 적용되지만, 한도 소진율에 따라 매월 변경 적용된다. AA등급 금융채 유통 수육율에 따라 기준금리가 정해지며 실제 절차를 진행해야 자식이 적용 받는 금리를 알 수 있습니다. 

  • 대상 :서울보증보험 신용보험증권 소액 신용
  • 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
  • 상환 : 마이너스통장 방식 1년 마다 최장 10년 연장
  • 마이너스통장 으로만 이용 가능
  • 우대금리: 최고 연 0.4%p 우대
  • 신청방법 : KB스타뱅킹, 인터넷뱅킹, KB스마트대출
  • 금리인하요구권 사용 가능
국민은행 무직자대출
한도 최대 300만원
금리 아래 별도 확인 필요
상환 방식 종합통장자동대출, 즉 마이너스통장만 가능
상환 기간 1년, 최장 10년까지 연장 가능

 

💡 금융소비자보호센터 인사이트

국민은행 역시 마이너스통장 방식으로만 대출이 가능하며 서울보증보험 가입 요건을 충족해야 합니다. 

많은 오해 중 하나가 대출 가능하다고 해서 300만원 한도 모두 대출이 가능하다고 생각하는 경우가 있습니다. 하지만 그렇지 않습니다. 기존 금융거래 내역, 그리고 기채무, 다양한 요소에 의해 한도가 산정됩니다. 

만약 더 큰 한도가 필요하고 국민은행 주거래 고객이라면 추정소득에 기반한 css대출을 활용하는 것이 좋습니다.


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국민은행 무직자대출 신청하기

 

6. 무직자대출 쉬운 곳  :  케이뱅크 소액 비상금 가능 여부 확인하기

케이뱅크도 토스, 카카오와 마찬가지로 인터넷 전문은행으로서 저신용자 대출 할당량이 존재합니다. 최근 비상금대출 상품은

케이뱅크는 기본적으로 케이 비상금을 이용하기 위해서는 다음과 같은 요건을 충족해야 합니다.

  • 만19세 이상 내국인이어야 하고 자체 내부 심사 기준을 충족해야 합니다.
  • 서울보증보험에서 보증보험 발급이 가능해야 합니다. 
  • 신용도판단정보 등재가 되지 않아야하고(현재 연체나 체납x), 회생, 파산, 면책 진행 중이 아니어야 합니다.

대출이 불리한 요소가 있다면, 서울보증보험에서 대부분 부결됩니다. 이럴 땐 다른 심사 방식을 적용하는 은행에서 대출을 받는 것이 좋습니다. 

케이뱅크 무직자 소액 비상금
한도 300만원
금리 아래 별도 확인 필요
상환 방식 마이너스 통장 방식
상환 기간 1년 마다 연장

 

💡 금융소비자보호센터 인사이트

케이뱅크 무직자대출의 경우, 월별 예산 한도가 정해져 있습니다. 그렇기에 월초에 신청해야 대출 받을 가능성이 높은 편인데요. 

이런식으로 월별 한도가 정해진 대출 상품이 의외로 많기 때문에 철저하게 준비하여 진행하는 것이 필요합니다. 특히 연말이되면 전체 대출 한도가 소진되어 다음 연도까지 신규 대출이 중단되기도 했습니다. 


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케이뱅크 무직자소액대출 신청하기

 

7. 무직자대출 쉬운 곳  :  농협 올원 비상금대출 신청하기 [현재 중단]

농협 또한 우리은행과 마찬가지로 텔레스코어 구조의 상품을 출시하여 운영하고 있습니다. 서울보증보험 절차를 도입할 경우, 은행 측에서는 여러 리스크를 줄일 수 있어서 이익이 됩니다.

하지만, 이러한 텔레스코어 상품을 운영할 경우 서비스 대상자가 늘어날 수 있어서 서비스 수수료는 많이 받을 수 있지만, 부채 미상환 리스크가 높아지므로 한편으론 이자 비용을 높여 받는 등의 대안이 발생할 수 있습니다.

그럼에도 이렇게 독자적인 심사 절차를 보유하고 있으므로 이용 가능성이 늘어나는 것은 사실이다. 농협 올원 무직자 비상금대출 기본 조건을 살펴보면 다음과 같습니다. 

  • 소득이나 직장 확인은 하지 않습니다. 만 19세 이상 내국인이면 기본 요건을 충족해야 합니다.
  • SK, KT, LG U+ 이 통신 3사의 고객이면서 요금 납부 실적이 존재해야 합니다.(적어도 3개월 이상)

​다만 아쉬운 점은 통신 회선을 대여하여 사업을 운영하는 알뜰폰 서비스를 이용하는 경우에는 이를 신청할 수 없습니다.

농협은행 올원 비상금대출
한도 300만원
금리 아래 별도 확인 필요
상환 방식 원리금균등 분할상환
상환 기간 3년

 

💡 금융소비자보호센터 인사이트

NH농협은행은 올원 비상금대출 상품 공급을 중단했습니다. 신규 상품 출시나, 상품 재개 공급은 아직 이루어지지 않았습니다. 

우리은행과 동일한 심사 방식을 택하고 있으며 대출 금리도 낮은 편에 속하여 호응이 높았습니다. 새로운 상품이 출시될 경우 상품 업데이트 예정입니다.


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농협은행 무직자비상금대출 신청하기

 

8. 무직자대출 쉬운 곳  :  핀크 생활비대출, 똑똑대출 알아보기

핀크 비상금대출은 서류, 방문 필요 없이 모바일로 조회부터 약정까지 가능하다는 점을 내세우고 있습니다.

1금융권인 DGB대구은행과 협약을 맺어 진행하며 만기 일시상환의 경우 최대 500만원, 마이너스 통장 방식은 최대 100만원까지 받을 수 있어서 다른 은행들과를 차별점을 보이고 있습니다.

또한 하나은행과 연계한 상품도 운영 중이어서 이용하기 편리합니다.

핀크는 하나은행에서 출시한 플랫폼이지만, 다양한 대출금리 비교 서비스를 제공하고 있습니다.

이 밖에도 생활비대출, 똑똑대출 등 직접 자금 제공을 통해 500만원까지 최대 받을 수 있으므로 조건을 잘 활용해보는 것이 좋습니다. 

핀크 무직자 비상금대출
한도 500만원
금리 아래 별도 확인 필요
상환 방식 만기 일시 상환
상환 기간 1년

 

💡 금융소비자보호센터 인사이트 

하나, 대구은행과 연게되어 500만원 한도까지 공급하기 때문에 다른 은행들보다 더 많은 금액을 대출 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 

또, 원리금균등분할 방식으로 공급하고 있어서 대출 실시 후 당장 다음달부터 상환을 시작해야 하는 어려움도 있습니다. 


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핀크 대출 상세 내용 확인하고 신청하기

 

9. 무직자대출 쉬운 곳  :  하나은행 소액 비상금 신청하기

하나은행은 하나 원큐 비상금대출로 서비스를 제공하고 있으며 역시 서울보증보험 발급 자격이 있는 고객만 이용할 수 있도록 하고 있습니다. 

금리인하요구권을 행사할 수 있도록 상품을 운영하고 있으며 역시 최대 10년간 상품을 연장할 수 있도록 정하고 있습니다.  

하나은행 소액 비상금 상품
한도 300만원
금리 아래 별도 확인 필요
상환 방식 마이너스 통장 방식
상환 기간 1년, 최대 10년까지 가능

 

💡 금융소비자보호센터 인사이트

핀크와 연게한 상품도 있지만 하나은행 자체적으로도 신청 가능한 비상금대출이 존재합니다. 마이너스통장 방식으로 진행할 수 있으며 거래 실적에 따른 추가 우대 금리 적용이 가능합니다. 


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하나은행 무직자 대출 조건 확인하고 신청하기

 

2금융권 무직자 대출 조건, 금리 좋고 추천 할만한 곳 살펴보기

2금융권 무직자 대출은 다음 포스팅을 통해 확인할 수 있습니다. 1금융권과 비슷한 조건으로 더 큰 한도로 받을 수 있는 곳도 있으므로 반드시 확인해야 합니다. 

2금융권 무직자대출 상품 조건 확인하고 신청하기