햇살론, 17, 유스 비교와 이용 방법 총정리

햇살론, 17, 유스 비교와 이용 방법 총정리

햇살론이란 정부에서 마련한 서민금융자금입니다. 햇살론의 종류는 일반 근로자, 사업자, 17,  유스 등이 존재하며 상품에 따라 차이도 있습니다.

신용점수가 낮거나, 소득이 낮은 경우 이용할 수 있는 서민금융상품이지만, 효율적으로, 효과적으로 이용하기 위해서는 기반 지식이 필요합니다.

그렇지 않으면, 불법 대출 업체의 사기 행각에 걸려들기 쉬운 금융상품이기 때문입니다. 따라서 오늘 이 상품에 대해 정확히 이해하고 어떻게 해야 잘 이용할 수 있는 지 여러분께 도움을 드릴 수 있는 정보를 정리해 드리겠습니다.

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햇살론이란?

햇살론이란 금융위원회, 기획재정부가 신용이 낮아서 금융권 이용을 못하는 서민들을 위해 출시한 정부지원 서민금융 상품입니다.

이 제도에는 다양한 기능이 있는데요. 살펴보면 다음과 같습니다.

  • 생계자금, 사업자금, 기존에 고금리 대출을 갚는 용도로 사용 가능
  • 1금융권 중금리 대출보다 이율이 낮고 상환 기간도 긴편임
  • 성실하게 갚아 나갈 경우 다양한 인센티브가 주어짐
  • 한도가 최대 3천만원으로 높은 편이어서 다양한 목적으로 활용 가능함
  • 새희망홀씨 대출, 미소금융보다 금리는 높지만 두 자금에 비해 더 자유롭게 내가 원하는대로 사용 가능
  • 4대 보험 가입자, 미가입자, 일용직, 프리랜서 모두 이용 가능함(무직자는 이용 불가)

위와 같이 다양한 기능이 있지만, 단점도 존재합니다. 다른 정부지원상품들보다 이자가 약간 높다는 것 입니다.

그리고 정부 기관인 서민금융진흥원에서 보증을 서주는 대신 보증료도 소액 납부해야 하는 단점이 있습니다.

또한 보통 정부 자금은 그 사용 용도를 한정지어서 대출해주고 이를 증빙하도록 하고 있습니다. 하지만 시중 정부지원 상품 중에 가장 자유롭게 내가 원하는 데에 돈을 쓸 수 있다는 장점이 있습니다.

 

햇살론은 정부지원자금

 

햇살론 17이란?

햇살론은 단일한 종류의 상품이 아닙니다. 이용자가 누군지에 따라서, 어떤 조건은 갖추고 있는지에 따라서 다양한 방식으로 이용할 수 있습니다.

17의 특징과 장점, 단점을 살펴보면 다음과 같습니다.

  • 사업자, 연금수령자, 농수산 종사자, 신용회복지원자 등을 위한 상품으로 좀 더 취약한 계층을 위한 상품입니다.
  • 이자율은 최대 17.5%로 일반적인 높은 편입니다.
  • 다만, 성실하게 상환할 경우, 1년 마다 최대 2.5%씩 금리 인하를 해주고 있습니다.
  • 아무래도 이자율이  높기 때문에, 이용이 망설여질 수 있습니다만, 신용이 상당히 안좋은 사람, 신용회복 중인 분들이 이용하기 적합합니다.
  • 한도는 일반적인 햇살론보다 훨씬 낮은 700만원, 특례보증을 받을 경우 1400만원까지 가능합니다.
  •  17을 이용하기 전에, 먼저 근로자/사업자 햇살론이 가능한지 알아보는 것이 이자 비용도 낮고, 한도도 높게 가져갈 수 있습니다.

 

상담이 모든 것을 좌우

유스란?

유스는 청년층만 이용할 수 있는 상품입니다. 특히 대학생과 대학원생 같이 경제 활동이 없는 계층을 대상으로 한 상품이어서, 일반적인 근로자, 무직자 분들은 이용할 수 없습니다.

 

햇살론 자격 조건과 구비서류

먼저, 이용하기 위한 자격 조건은 소득 기준 / 신용점수 기준이 있습니다. 이를 충족해야만 이용할 수 있습니다. 이외에도 연체, 금융범죄 경력 등이 없어야 합니다. 구체적으로 살펴보면 다음과 같습니다.

  • 소득 기준 – 1) 연소득 3,500만원 이하인 경우 혹은 연소득이 4,500만원 이하이면서 신용점수가 NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하인 경우
  • 근로소득자 – 근로소득자의 경우 재직증명서, 전년도 원천징수영수증, 건강보험료납부내역서 등을 바탕으로 가능(근속기간, 고용형태, 대출 현황, 신용카드 실적, 채무불이행 정보 등을 종합적으로 판단)합니다.
  • 근로소득자는 재직기간 3개월 이상, 급여 3회 이상 수령을 했어야만 이용 가능합니다.
  • 사업소득자 – 사업소득자의 경우 종합소득세 신고서, 부가세 납부 내역 등의 소득 증빙이 필요합니다.
  • 코로나 19로 인해, 현재 재직기간 3개월 미만이라 하더라도 재직 중이기만 하면 승인이 나는 경우가 있습니다.
  • 또한 연체 중이거나, 대출이 과다한 경우, 금융범죄 이력이 있다면 이용이 어려울 수 있습니다.
  • 소득이 없으신 분들은 아래에서 무직자대출 상품을 이용해야 합니다.

자신의 소득 상황에 맞는

 

구비서류 알아보기

  • 공통 구비 서류 – 신분증 사본, 재직 확인서류 / 사업자 등록증 등 사업운영 증빙 서류 / 소득증빙 서류
  • 근로자 – 건강보험 자격 득실확인서, 급여통장내역서
  • 사업자/프리랜서 – 소득금액증명원, 원천징수 영수증 등

 

햇살론 대출 한도 및 금리, 보증료

햇살론은 두 가지 용도로 빌릴 수 있다고 말씀드렸습니다. 이에 따른 대출한도를 살펴보면 다음과 같습니다.

  • 첫번째 용도는 대환자금입니다. 기존에 대부업체, 캐피탈 등에서 고금리 대출을 이용한 경우, 이 상품을 통해 대환대출이 가능합니다. 일명 대출 갈아타기라고 합니다.
  • 금리와 조건이 유리한 이 햇살론으로 전환하는 것인데요. 기존 대출금 최대 2천만원까지 전환할 수 있습니다.
  • 두번째 용도는 생계자금입니다. 고객 계좌로 직접 입금되며 최대 1500만원까지 승인이 가능합니다.
  • 두 자금 모두 합쳐서 최대 한도는 3천만원까지만 가능합니다.

하지만 말씀드렸듯이 최대한도는 나의 신용, 재산, 소득 조건에 따라 달라지므로 전문가를 통한 상세 조회가 필요합니다.

내 최대한도 확인하기

 

햇살론 보증료는 무엇인가요? 비용은 얼마나 드나요?

햇살론은 정부에서 지원하는 자금이라고 하였습니다. 하지만, 서민금융진흥원이라는 곳에서 도덕적 해이를 방지하기 위해 최소한의 보증료를 받고 있습니다.

보증료란, 여러분이 돈을 갚지 못했을 경우, 국가기관인 서금진에서 대신 돈을 갚아주도록 보증을 서주는 대가로 지불하는 비용입니다. 이 보증료는 국가가 정한 원칙으로 햇살론 이용자가 직접 부담해야 합니다.

  • 보증 범위는 내가 대출 받은 금액의 90%입니다.
  • 보증요율은 상환 기간 3년일 경우 2%, 5년일 경우 3%가 적용됩니다.
  • 내가 대출 받는 금액이 1천만원이고 5년간 돈을 빌린다면, 실제 입금되는 금액은 9,730,000원이 됩니다.(1000만원 X 90% X 3%)
  • 중도 상환할 경우, 잔여 기간에 대한 보증료는 돌려 받을 수 있습니다.
  • 예시적으로 살펴보면, 1천만원을 5년간 빌렸는데 1년 사용 후 상환하면, 나머지 4년치 보증료, 216000원을 돌려 받을 수 있습니다.

 

햇살론 승인율은 업체 능력에 달렸습니다

 

햇살론 금리는 어떻게 되나요?

햇살론은 국가지원자금이라고 말씀드렸습니다. 그러나 국가가 직접 빌려주는 것이 아니라, 서민금융은행, 즉 저축은행을 통해 빌릴 수 있도록 제도를 설계했습니다.

정부가 직접 돈을 빌려주고 받아내는 시스템을 갖추는 것이 어렵기 때문입니다. 따라서 저축은행들이 이 상품을을 판매하면, 정부가 해당 금융회사에 수수료를 지급하는 방식으로 체계가 잡혀 있습니다.

따라서, 은행들은 자신들의 권한 내에서 최대한 많이 판매할 수 있도록 금리를 조정하고 있습니다.

금융감독원 홈페이지를 기준으로 햇살론 금리는 10.5%입니다. 그러나 자신의 신용상태, 소득, 자산 등에 따라 다양하게 달라질 수 있습니다.

금융감독원 고시 금리보다 낮은 8% 중반에도 이용이 가능한데요. 많은 업체가 경쟁을 하고 있으므로 홈페이지에 고시된 이자율이 아니라, 직접 나의 상황에 적용되는 금리를 알아보는 것이 필요합니다.

아래 링크를 통해 상담을 받아보시면, 구체적인 금리를 확인할 수 있습니다.

나의 금리 확인하기

 

어디서, 어떻게 이용해야 하나요?

  • 낮은 금리를 찾기 위해 저축은행을 일일히 문의하는 방법은 시간과 노력에 비해 큰 소득이 없을 수 있습니다.
  • 내가 직접 정보를 입력하고, 그에 따라 결과가 산출되는데, 햇살론 이용에 유리한 요소들을 일일히 다 파악하는 것이 힘들기 때문입니다.
  • 그래서 좋은 금리로, 높은 한도로 이용하기 위해서는 협회에 등록된 전문 상담사를 통해 나에게 가장 유리한 조건을 맞춰 달라고 요구하는 것이 효울적일 수 있습니다.
  • 특히 최근에는 불법적인 대출 사기 행각이 많이 일어나고 있어서, 여신협회에 정식으로 등록된 상담사를 이용해야만 불법적인 행위로부터 피해를 입지 않을 수 있습니다.
  • 전문 상담사는 여러분의 소득, 신용카드 사용 금액, 재산 상태, 재직 여부 등을 조건을 철저하게 파악하므로 여러분이 대출에 성공할 확률을 높여줍니다.
  • 대출은 우리 인생에 큰 영향을 끼치는 일인 만큼, 실수나 착오가 없도록, 성공 확률을 높이도록 반드시 전문가에게 맡겨서 진행하시길 추천드립니다.

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