2021년 소상공인 대출 자격(정책자금, 은행자금) 정리

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2021년 소상공인 대출 개인사업자라면 알아야할 정책자금, 은행대출 정리

2021년 소상공인 대출 뿐만 아니라, 내년도 2022년 소상공인 대출까지 준비했습니다.

신용보증재단 소상공인 대출 같은 정부지원 자금 뿐만 아니라, 기업은행, 신한은행 소상공인 대출까지 다양한 내용을 정리했는데요. 빠트림 없이 확인하시면 필요한 자금 확보할 수 있습니다. 

실제 상품에 대한 구체적인 내용은 직접 확인하여 진행하셔야 합니다. 

 

 

정부지원 소상공인 대출 조건 좋은 곳 확인하기

소상공인 정책자금 알아보기

소상공인 정책자금은 대체로 소상공인 대출 자격 중 가장 완화된 것으로 우선적으로 고려해야 합니다.

소상공인 진흥 정책을 담당하는 소상공인시장진흥공단에서 담당하고 있습니다.

가장 기본적으로 받을 수 있는 지원 내용은 일반경영 안정자금입니다.

업력 1년 이상이면서, 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 따라 상시 근로자 수가 5인 미만인 업체(제조, 건설, 운수, 광업은 10인 미만)이면 받을 수 있습니다.

업력이 1년 미만인 분들은 창업초기 자금을 받을 수 있습니다. 해당 자금은 고용노동부장관이 정한 12시간의 교육을 이수해야만 받을 수 있는 소상공인 대출입니다.

두 자금 모두 금리가 저렴한 편인데, 여기에 추가로 제로페이, 노란우산 공제 등에 가입하면 금리 우대를 받을 수 있습니다.

대출 한도 업체당 7천만원
대출 금리 2~3% 내외(변동금리)
상환 기간 5년(거치 2년, 3년 상환)
대출 방식 균등분할상환, 만기일시상환
유의사항 상시 신청은 불가능

소상공인 2차 금융지원 프로그램

금융위원회에서 지원하고 시중 은행에서 대출이 가능한 소상공인 2차 금융지원 프로그램입니다.

2~3%의 저금리로 마련할 수 있는 정부지원 자금입니다.

신용등급 기준 4등급 이내의 신용점수를 보유했다면 이용이 가능합니다.(대략 800점 이상)

그리고 정부에서 보증을 서주는 대신, 이자와 보증료를 모두 납부해야 합니다.

보증료의 경우 1년차는 0.3% 이후 0.9%가 적용되므로 대출 금리에 더하여 계산하시면 됩니다.

정부에서 적극적으로 시행하는 코로나19 피해 회복을 위한 금융 프로그램 중 가장 규모가 큽니다. 중도상환수수료가 없으므로 이용 하시다가 원하는 때에 갚을 수 있습니다.

대출 한도 최대 2000만원
대출 금리 2~3%
상환 기간 총 5년(2년 거치, 3년 분할 상환)
대출 방식 원리금균등분할상환
유의사항

신용보증재단 온택트 특례보증 소상공인 대출

온택트 특례보증은 신용도가 높지 않아도 이용할 수 있는 자금입니다. 개인 기업 중 업력 1년이 경과하였고 대표자의 신용평점이 745점 이상이면 가능한데요.

다만 제한 사유가 있습니다.

금융기관에서 대출금을 자주 연체한 기록이 있거나, 도박, 유흥, 오락, 점술 등 유사 서비스업을 영위하는 기업, 금융회사나 지역신용보증재단에 손실을 입힌 기업, 신용상태가 안좋은 기업은 이용할 수 없습니다.

또한, 기업의 과점주주와 무한책임사원이 영위하는 경우 보증이 금지됩니다.

일반적으로 위에 해당하지 않는 분들은 모두 이용가능하다고 볼 수 있습니다. 보증로 0.9%가 포함되어 금리 산정을 하게 되며 금리는 기업 신용도에 따라 다릅니다.

대출 한도 최대 3000만원
대출 금리 개인에 따라 상이
상환 기간 총 5년(1년 거치, 4년 원금균등분할 상환)
대출 방식 원금균등분할 상환
유의사항

 

저신용 소상공인 지원 특례보증

신용보증재단 중앙회에서 마련한 자금으로 사업에 필요한 운전자금으로 활용할 수 있는 소상공인 대출입니다.

이 특례보증을 받고 나서 보증서류를 은행에 제출하면 은행에서 자금을 신청자에게 제공하는데요.

대표자의 신용점수가 839점 이하이고 소상공인 버팀목자금 플러스 유형으로 지금 받은 일반업종 영위기업, 희망회복자금 경영위기업종이면 요건을 충족할 수 있습니다.

대출 한도는 개인에 따라 상이하게 정해집니다만, 애초에 저신용 소상공인을 대상으로 한 상품이기 때문에 상당히 유리한 조건이라 볼 수 있습니다.

보증료가 0.4% 추가되며 금리 역시 개인에 따라 달라질 예정이지만, 정부지원 자금이기 때문에 매우 조건이 좋을 것으로 보입니다.

대출 한도 개인에 따라 상이
대출 금리 개인에 따라 상이
상환 기간 총 5년(거치 1년, 상환 4년)
대출 방식 원금균등분할상환
유의사항

미소금융 특별자금 소상공인 대출 자격

미소금융재단 전국 지점에서 코로나 19 피해를 입은 소상공인, 특별재난지역 소상공인 대출을 실시하고 있습니다.

자영업자 및 취약계층을 대상으로 실시하는 자금이어서 매우 저렴한 금리로 제공됩니다. 특별재난지역 등의 경우는 미소금융재단에서 직접 확인하셔야 합니다.

대출 한도 1인당 최대 7천만원
대출 금리 2% 내외
상환 기간 총 5년(거치 1년, 상환 4년)
대출 방식 원금균등분할상환
유의사항

소상공인시장진흥공단 저신용 소상공인 대출

위에서 말씀드린 저신용 소상공인 특례보장과 별도로 소진공에서 제공하는 저신용 소상공인 대출도 있습니다.

버팀목자금 플러스를 통해 지원을 받은 집합금지, 영업제한, 경영위기 업종에 해당하는 소상공인이 받을 수 있습니다.

나이스 개인신용점수 기준으로 744점 이하면 이용이 가능한데요. 금리가 1.5%로 매우 낮기 때문에 활용을 적극 추천합니다.

대출 한도 최대 1000만원
대출 금리 1.5% 내외
상환 기간 총 5년(거치 1년, 상환 4년)
대출 방식 만기일시상환
유의사항

개인사업자 햇살론

햇살론은 정부에서 지원하는 서민 금융 상품입니다. 저소득이거나 신용점수가 낮은 분들이 원활하게 대출 상품을 이용할 수 있도록 만든 것인데요.

1) 연소득 3500만원 이하인 사람, 2) 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 사람(대략 300~400점 수준)이면 이용이 가능합니다.

정부에서 지원하는 상품이기 때문에 성실히 갚아나갈 경우 여러 인센티브가 있습니다.

소득 기준이 잘 맞아야 하므로 구체적인 상담이 필요한데요. 햇살론이 아니더라도 다른 서민금융상품도 이용 가능한지 알아 볼 수 있습니다.

햇살론 상담 받기

대출 한도 1400만원
대출 금리 15.9%
상환 기간 3년, 5년 선택 가능
대출 방식 원리금 균등분할상환
유의사항

소상공인 대출 가능한 소상공인시장진흥공단 홈페이지

은행권 소상공인 대출 조건 좋은 곳 확인하기

신한은행 개인사업자 소상공인 대출

사업 업력이 1년 이상인 개인사업자인 소상공인 분께서 이용할 수 있는 상품으로 SOHO CSS사어비론이 있습니다.

기존에 신한은행 대출거래 고객이라면 업력 1년 미만이라도 이용할 수 있어서 매우 유용합니다.

지점 방문 없이 온라인으로 이용이 가능하고 대출가능고객 대상 여부를 바로 확인할 수 있습니다.

대출 한도 최대 1억원
대출 금리 4~6%
상환 기간 1년(갱신으로 만기연장 가능)
대출 방식 만기일시상환, 원금분할상환
유의사항

기업은행 소상공인 대출

기업은행은 해내리 대출을 통해 사업 운영에 필요한 자금을 지원하고 있습니다. 소상공인 기준을 충족해야 하는데요. 10인 미만의 상시근로자를 고용한 경우 소상공인에 해당합니다.

신용보증서를 담보로 대출해주기 때문에 신용보증기관에서 여러분의 재무 및 부채, 소득, 재산 등을 확인 후 보증서 발급을 진행할 것으로 보입니다.

따라서 개인 마다 대출한도가 상당히 달라질 것으로 보이고 기업은행에서도 보증서 한도 만큼 대출해 줄 것으로 공시하고 있습니다.

대출 한도 개인마다 상이
대출 금리 기본 5~7%
상환 기간 일시상환 1년(최장 5년)

분할상환 5년 이내

대출 방식 만기일시상환, 원리금균등분할상환
유의사항

 

하나은행 소상공인 대출

하나은행도 1년 이상의 업력이 있는 개인사업자 소상공인을 대상으로 대출을 실시하고 있습니다.

신용점수가 일반적인 범위 내에 속해야만 신청이 가능하며 온라인 비대면 대출 실행이 가능합니다.

대출 한도 2000만원
대출 금리 4~6%
상환 기간 일시상환 : 1년

분할상환 : 3년(전액 원리금균등분할상환)

대출 방식 일시상환 / 원리금균등분할상환
유의사항

 

적은 금액이 필요한 경우엔 소액대출을 추천합니다.