KB저축은행 사잇돌2 대출 자격 조건 한도 금리 신청 방법 총정리

사잇돌대출은 중신용자들의 금융 접근성을 높이고 불법 사금융 피해를 막기 위해 정부가 지원하는 정책성 대출상품입니다. ‘사잇돌’이라는 이름은 고금리와 저금리 사이를 이어주는 중금리 상품이라는 의미를 담고 있습니다.

이번 글에서는 KB저축은행의 사잇돌2 대출의 대상 자격과 한도 및 금리 등 이용 조건, 신청 방법에 대해 상세히 살펴보겠습니다.

 

KB저축은행 사잇돌2 대출 기본 자격 조건

KB저축은행의 사잇돌2 대출을 이용하기 위해서는 다음과 같은 조건을 갖춰야 합니다.

 

1) 직장인

재직기간 5개월 이상에 연소득이 1,200만원 이상이어야 합니다.

 

2) 자영업자

현 사업 영위기간이 4개월 이상이며, 연소득 600만원 이상이어야 합니다.

 

3) 공통 자격 요건

만 19세 이상 내국인이어야 합니다.

별도의 신용점수 요건은 명시되어 있지 않기 때문에 점수에 관계 없이 신청이 가능하지만, 신용점수에 따라 금리나 한도 등 대출 이용 조건이 달라질 수 있다는 점을 명심해야 합니다.

 

KB저축은행 사잇돌2 대출 금리 한도 조건

• 한도: 200만원 ~ 3,000만원
• 금리: 연 11.97% ~ 19.9%
• 기간: 6개월 ~ 60개월
• 상환방식: 원리금균등분할상환

 

1) 한도

최소 200만원부터 최대 3,000만원까지 대출이 가능합니다. 이는 소액부터 목돈까지 다양한 자금 수요를 충족시킬 수 있음을 의미합니다. 하지만 실제 대출한도는 개인의 소득, 신용도 등에 따라 결정됩니다. 즉 누구나 3천만원을 대출받을 수 있는 건 아닙니다.

 

2) 금리

연 11.97%에서 19.9% 사이의 금리가 적용됩니다. 이 금리는 일반 저축은행 신용대출에 비해 낮은 편이지만, 시중은행 대출보다는 높다고 할 수 있습니다. 실제 적용 금리는 개인의 신용도, 소득 수준 등에 따라 다르게 결정됩니다.

실제 이용자 후기를 살펴보면 신용점수 700점대 사용자들의 경우, 보통 연 12%대 금리로 1,000만원에서 1,200만원 정도의 대출을 받은 것으로 나타났습니다. 이는 중신용자들에게 꽤 유리한 조건이라고 볼 수 있습니다.

 

3) 대출기간

6개월부터 60개월(5년)까지 선택할 수 있어, 단기부터 장기까지 다양한 상환 계획을 세울 수 있습니다.

 

5) 상환방식: 원리금균등분할상환 방식을 사용합니다. 이는 매월 동일한 금액(원금+이자)을 상환하는 방식으로, 초기에는 이자 비중이 높고 후기로 갈수록 원금 비중이 높아집니다.

 

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KB저축은행 사잇돌2 대출 장단점 분석

1) 장점

중금리 대출: 일반 저축은행 대출보다 낮은 금리

넉넉한 한도: 최대 3,000만원까지 가능

유연한 기간: 6개월부터 60개월까지 선택 가능

중도상환수수료 없음: 추가 상환 시 불이익 없음

인지세 및 보증보험료 없음: 부대비용 절감

 

2) 단점

1. 상대적으로 높은 금리: 1금융권 대출보다는 높은 금리
2. 엄격한 심사: 저축은행 자체 심사 기준 적용
3. 신용점수 하락 가능성: 대출 실행 시 일시적 신용점수 하락 가능

 

3) 이런 분에게 추천합니다

중신용자: 신용점수가 중간 정도인 분들 (예: 600~700점대)에게 가장 적합합니다. 이 범위의 신용점수를 가진 분들은 1금융권 대출은 받기 어렵지만, 일반 2금융권 대출보다는 좋은 조건을 받을 수 있습니다.

안정적인 소득이 있는 직장인 또는 자영업자: 꾸준한 소득이 있어 대출 상환 능력이 있음을 증명할 수 있는 분들에게 적합합니다.

1금융권 대출이 어렵지만, 2금융권 일반 대출보다 낮은 금리를 원하는 분: 시중은행 대출은 받기 어렵지만, 20% 이상의 고금리 대출은 부담스러운 분들에게 좋은 선택지가 될 수 있습니다.

목돈이 필요한 분: 전세보증금, 사업자금, 결혼자금 등 큰 금액이 필요한 경우에 활용할 수 있습니다.

단기적인 신용도 상승을 목표로 하는 분: 사잇돌대출을 성실히 상환하면서 신용도를 개선하고, 추후 더 좋은 조건의 대출을 받고자 하는 분들에게 적합합니다.

 

4) 이런 분에게는 추천하지 않아요

신용점수가 매우 높은 분: 신용점수가 800점 이상인 경우, 1금융권에서 더 낮은 금리의 대출을 받을 수 있으므로 사잇돌2 대출은 적합하지 않을 수 있습니다.

소득증빙이 어려운 분: 안정적인 소득 증명이 어려운 경우 대출 승인이 어려울 수 있습니다.

단기 소액대출이 필요한 분: 최소 대출금액이 200만원이므로, 100만원 이하의 소액만 필요한 경우에는 적합하지 않을 수 있습니다.

현재 연체 중이거나 신용관리대상자: 현재 연체 중이거나 신용회복 중인 경우에는 대출이 어려울 수 있습니다.

원리금균등분할상환이 부담스러운 분: 매월 일정액의 원리금을 상환해야 하므로, 당장의 현금 흐름이 빠듯한 분들에게는 부담이 될 수 있습니다

 

 

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KB저축은행 사잇돌2 대출 신청 방법

1. 온라인 신청:
   • KB저축은행 홈페이지 또는 모바일 앱 ‘kiwibank’ 이용
   • 24시간 365일 신청 가능
2. 오프라인 신청:
   • KB저축은행 지점 방문
   • 상담원과 1:1 상담 후 신청
3. 필요 서류:
   • 신분증
   • 재직/소득 증빙 서류 (재직증명서, 소득증명서 등)

 

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KB저축은행 사잇돌2 대출 신청 시 주의사항

1. 과도한 대출 주의: 개인신용평점 하락의 원인이 될 수 있습니다.
2. 연체 주의: 연체 시 추가적인 불이익과 높은 연체이자가 발생합니다.
3. 대출 거절 가능성: 저축은행의 심사 기준에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
4. 금리 변동 가능성: 기준금리 변동에 따라 대출금리가 변경될 수 있습니다.

 

KB저축은행 사잇돌2 대출 부결 사유

KB저축은행 사잇돌2 대출 신청 시 자주 발생하는 대표적인 부결사유와 해결 방법에 대해 살펴보겠습니다.

 

1) 낮은 신용점수

신용점수가 기준에 미치지 못하는 경우를 이야기합니다. 이럴 땐 다음과 같이 해보세요.

• 신용점수 올리기: 연체 없이 꾸준히 납부하고, 신용카드 사용률을 30% 이내로 유지하세요.
• 신용관리서비스(CMS) 이용: 신용관리서비스를 통해 자신의 신용 상태를 정확히 파악하고 개선 방안을 찾으세요.
• 소액 대출 상품 고려: 새희망홀씨대출이나 햇살론과 같은 더 낮은 신용도를 요구하는 상품을 고려해보세요.

 

2) 소득증빙 부족

최소 소득 기준을 충족하지 못하거나 증빙이 어려운 경우를 의미합니다. 이럴 땐 어떻게 하면 될까요?

• 부업 등 추가 소득원 확보: 합법적인 부업을 통해 추가 소득을 만들고 이를 증빙하세요.
• 동시 근로 소득 합산: 둘 이상의 직장에서 일하는 경우, 모든 소득을 합산하여 제출하세요.
• 소득증빙이 필요 없는 대출 상품 고려: 정부지원 서민금융상품 중 일부는 소득증빙 요건이 완화되어 있습니다.

 

3) 직장 재직기간 또는 사업영위기간 부족

현 직장 재직기간이 5개월 미만이거나 사업영위기간이 4개월 미만인 경우를 의미합니다. 이럴 땐 이렇게 해보세요.

• 재직기간 채우기: 가능하다면 현 직장에서 필요한 기간만큼 더 근무한 후 재신청하세요.
• 이전 직장 경력 포함: 동일 업종의 이전 직장 경력을 포함하여 제출해보세요.
• 프리랜서 경력 인정 요청: 프리랜서로 일한 기간을 사업영위기간으로 인정받을 수 있는지 문의해보세요.

 

4) 다중 대출로 인한 부채 초과

이미 여러 건의 대출로 인해 부채비율이 높은 경우를 의미합니다. 이럴 땐 다음과 같은 대안을 고려해보세요.

• 기존 대출 일부 상환: 가능하다면 기존 대출의 일부를 상환하여 부채비율을 낮추세요.
• 대환대출 고려: 여러 개의 고금리 대출을 하나의 저금리 대출로 통합하는 대환대출을 고려해보세요.
• 신용회복위원회 채무조정: 부채가 과도한 경우, 신용회복위원회의 채무조정 제도를 활용해볼 수 있습니다.

 

6) 필수 서류 미비

요구되는 서류를 모두 제출하지 않은 경우를 의미합니다. 이 경우 해법은 간단합니다.

• 서류 체크리스트 활용: 필요한 서류 목록을 미리 확인하고 체크리스트를 만들어 꼼꼼히 준비하세요.
• 온라인 자동 제출 활용: 공인인증서를 이용한 온라인 신청 시 일부 서류는 자동으로 제출될 수 있습니다.
• 서류 준비 관련 문의: 준비가 어려운 서류가 있다면 고객센터에 문의하여 대체 가능한 서류가 있는지 확인하세요.

 

이러한 부결사유들은 단순히 KB저축은행 사잇돌2 대출뿐만 아니라 대부분의 대출 상품에 공통적으로 적용될 수 있습니다. 대출 신청 전 자신의 재무상황과 신용상태를 정확히 파악하고, 필요한 서류를 꼼꼼히 준비하는 것이 중요합니다.

 

KB저축은행 사잇돌2 대출 부결 시 대안 상품

KB저축은행 사잇돌2 대출 신청이 부결된 경우, 다음과 같은 대안 상품들을 고려해볼 수 있습니다.

 

1) 새희망홀씨대출

• 대상: 저신용자 또는 저소득층
• 특징: 1금융권에서 취급하는 정책성 서민금융상품
• 장점: 사잇돌대출보다 낮은 금리, 최대 3,000만원까지 대출 가능
• 유의사항: 소득 및 신용 조건이 있으므로 확인 필요

2) 햇살론

• 대상: 저신용·저소득 근로자 또는 자영업자
• 특징: 서민금융진흥원 보증으로 제공되는 정책성 서민금융상품
• 장점: 낮은 금리, 최대 5년까지의 상환기간
• 유의사항: 근로자, 자영업자, 농축산인 등 유형별로 조건이 다름

3) 미소금융

• 대상: 제도권 금융기관 이용이 어려운 저신용·저소득층
• 특징: 담보나 보증 없이 신용으로 제공되는 소액대출
• 장점: 매우 낮은 금리 (연 2~4.5%), 상환기간 최대 7년
• 유의사항: 사업자금, 창업자금 등 특정 목적으로만 이용 가능

4) 상호금융 중금리대출

• 대상: 중신용자 (신용점수 약 600~700점)
• 특징: 새마을금고, 신협 등 상호금융기관에서 제공하는 중금리 대출
• 장점: 사잇돌대출과 비슷한 금리 수준, 지역 밀착형 서비스
• 유의사항: 기관별로 대출 조건이 다를 수 있음

 

이러한 대안 상품들을 고려할 때는 각 상품의 특징과 자신의 재무 상황을 잘 비교해보는 것이 중요합니다. 또한, 여러 상품을 동시에 신청하면 신용도에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로, 가장 적합해 보이는 상품부터 순차적으로 신청하는 것이 좋습니다.

무엇보다 대출은 반드시 상환해야 하는 부채라는 점을 명심하고, 본인의 상환 능력을 충분히 고려한 후 신중하게 결정해야 합니다. 필요하다면 서민금융진흥원이나 신용회복위원회 등에서 제공하는 무료 재무상담 서비스를 이용해보는 것도 좋은 방법입니다.

결론적으로 KB저축은행 사잇돌2 대출은 중신용자를 위한 합리적인 대안이 될 수 있습니다. 하지만 대출은 항상 신중하게 결정해야 합니다. 본인의 재정 상황을 정확히 파악하고, 상환 계획을 세워 책임감 있게 이용하시기 바랍니다.

 

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