금융 상품을 선택할 때는 자신의 상황에 맞는 조건과 혜택을 잘 이해하는 것이 중요합니다. BNK캐피탈 신용대출과 신용대출PLUS는 개인 및 개인사업자를 위한 비대면 대출 상품으로, 신용 점수에 따라 금리가 차등 적용됩니다.
특히, 신용대출PLUS는 차량 소유자를 대상으로 하면서도 담보 설정 없이 신용대출 형태로 제공되는 점에서 독특합니다.
이번 글에서는 두 상품의 특징을 제1금융권 신용대출 및 일반적인 자동차담보대출과 비교하며 상세히 살펴보겠습니다.
1. BNK캐피탈 신용대출
1) 상품 개요
BNK캐피탈 신용대출은 최소 300만 원에서 최대 1억 5,000만 원까지 대출이 가능하며, 개인과 개인사업자를 대상으로 제공됩니다. 금리는 연 8.9%에서 19.9%로, 상환 기간은 12개월부터 최대 120개월까지 선택할 수 있습니다.
- 금리 유형: 고정금리 및 금리조정형(최초 3년 고정 후 3년 단위로 재산정)
- 수수료: 취급 수수료 없음, 중도상환수수료 최대 2% (3년 경과 후 면제)
- 신청 방식: 비대면 (휴대폰, 인터넷)
- 구비서류: 신분증, 소득증빙서류
2) 카카오뱅크 신용대출과 비교
| 항목 | BNK캐피탈 신용대출 | 카카오뱅크 신용대출 |
|---|---|---|
| 대출 한도 | 최대 1억 5,000만 원 | 최대 3억 원 |
| 금리 | 연 8.9% ~ 19.9% | 연 4.522% ~ 7.168% |
| 대출 기간 | 최대 120개월 | 최대 120개월 |
| 대상 | 개인 및 개인사업자 | 직장인 급여소득자 |
| 신청 방식 | 비대면 가능 | 비대면 및 대면 가능 |
| 자격 조건 | 신용 점수와 소득 증빙 필요 | 고신용자 우대, 낮은 소득자 제한 |
3) 상품 분석
-
금리 측면:
BNK캐피탈 신용대출의 금리는 1금융권 대비 높지만, 이는 대상 고객층이 다르기 때문입니다. 1금융권 대출은 주로 고신용자(신용점수 800점 이상) 를 대상으로 하며, 중·저신용자는 대출이 어려운 경우가 많습니다. 반면, BNK캐피탈은 중신용자 도 대출 신청이 가능하다는 점에서 접근성이 더 높습니다. -
대출 한도 및 기간:
BNK캐피탈 신용대출은 최대 1억 5,000만 원까지 가능하며, 상환 기간도 10년(120개월)로 길어 월 상환 부담을 줄일 수 있습니다. -
신청 절차:
BNK캐피탈은 소득증빙서류를 공공마이데이터로 간소화하며 비대면 신청을 지원합니다. 이는 신속성과 편의성을 중시하는 고객들에게 유리한 점으로, 대면 절차를 요구하는 일부 1금융권 상품 대비 장점이 됩니다.
BNK캐피탈 신용대출은 고금리나 낮은 신용 등급으로 인해 1금융권 대출이 어려운 고객들에게 적합한 대안입니다. 다만, 금리 부담이 클 수 있으므로 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
✅ 승인 가능성 높은 제2금융권 대출을 찾고 있다면?
2. BNK캐피탈 신용대출PLUS
2.1 상품 개요
신용대출PLUS는 본인 명의로 30일 이상 소유한 차량이 있다면 신청 가능한 상품입니다. 차량을 소유하고 있어야 하지만, 실제 담보 설정 없이 신용대출 형태로 제공된다는 점이 독특합니다.
즉 일반적인 자동차 관련 대출 상품은 담보 대출인 경우가 대부분인데 이 상품은 신용대출이기 때문에 담보 설정 없이 이용이 가능한 거죠.
기본적인 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 500만 원 ~ 1억 5,000만 원
- 금리: 연 8.9% ~ 19.9%
- 대상 차량: 승용차 및 1.5톤 이하 화물차 (차량 연식 10년 이내)
- 상환 기간: 12개월 ~ 120개월
- 구비서류: 신분증, 소득증빙서류, 차량 관련 서류
2) 자동차담보대출 비교
| 항목 | BNK캐피탈 신용대출PLUS | KB캐피탈 내차로 |
|---|---|---|
| 대출 유형 | 신용대출 | 담보대출 |
| 담보 설정 여부 | 없음 | 차량에 저당권 설정 |
| 대출 한도 | 최대 1억 5,000만 원 | 최대 1억 2,000만 원 |
| 금리 | 연 8.9% ~ 19.9% | 연 6.8% ~ 19.9% |
| 대상 차량 | 연식 10년 이내 승용차 | 연식 10년 이내 / 세사 500만 원 이상 |
| 서류 요구 | 차량 소유 증빙 서류 포함 | 차량 등록증, 보험 가입 증명서 등 추가 |
3) 상품 분석
-
담보 설정 여부:
신용대출PLUS는 차량 소유 여부만 확인하며 담보 설정이 필요 없습니다. 반면, 전통적 자동차담보대출은 차량에 저당권이 설정되므로, 대출 기간 중 차량 매매나 처분이 제한될 수 있습니다. 이는 신용대출PLUS가 유연한 대출 활용을 원하는 고객에게 유리합니다. -
대출 한도 및 금리:
신용대출PLUS는 차량 가치와 관계없이 최대 1억 5,000만 원까지 대출이 가능하지만, 금리는 개인 신용 점수에 따라 결정됩니다. 자동차담보대출은 대출 한도가 차량 시세에 따라 결정되며, 신용과 무관하게 금리가 고정되는 경우가 많습니다. -
대상 고객 및 서류:
신용대출PLUS는 본인 명의 차량 소유자라면 누구나 신청할 수 있으며, 서류 간소화로 편리성을 제공합니다. 담보대출은 차량 소유뿐 아니라 추가 서류 요구 사항이 많아 처리 시간이 더 걸릴 수 있습니다.
신용대출PLUS는 차량 소유자라면 담보 설정 없이 높은 한도로 자금을 유동화할 수 있는 상품입니다. 다만, 신용 점수에 따라 금리가 달라지므로 신용 평가 결과를 사전에 확인하는 것이 중요합니다.
일반적인 자동차담보대출은 차량을 담보로 제공하여 대출을 받는 방식으로, 대출 불이행 시 차량이 압류될 수 있습니다. 그러나 BNK캐피탈 신용대출PLUS는 차량 소유 여부를 기준으로 신용대출을 제공하며, 실제로 차량을 담보로 잡지 않습니다.
따라서 차량에 대한 소유권은 그대로 유지되며, 담보 설정에 따른 복잡한 절차나 비용이 발생하지 않는 장점이 있습니다.
✅ 승인 가능성 높은 자동차담보대출 찾고 있다면?
3. BNK캐피탈 대출 선택 기준
BNK캐피탈 신용대출:
- 적합한 고객군: 1금융권 대출이 어려운 중신용 개인 및 개인사업자
- 주요 장점: 높은 한도와 긴 상환 기간, 비대면 신청의 편리성
- 주의점: 금리가 비교적 높으므로 상환 계획 필수
BNK캐피탈 신용대출PLUS:
- 적합한 고객군: 차량 소유자로 담보 설정 없이 자금을 마련하려는 고객
- 주요 장점: 담보 설정 없이 차량 소유자만으로 대출 가능
- 주의점: 신용 점수에 따라 금리가 달라질 수 있음
4. BNK캐피탈 대출 신청 방법
신용대출, 신용대출PLUS 모두 BNK캐피탈 공식 홈페이지 또는 모바일을 통해 신청할 수 있습니다.
한도 조회 → 대출 신청 → 심사 및 승인 → 대출금 송금의 순서로 진행되는데요.
심사부터 승인, 송금까지 빠르면 당일, 늦어도 2~3일 안에 처리가 되기 때문에 급전이 필요할 때 유용합니다.
5. 신청 부결 시 대안 상품
BNK캐피탈 신용대출이나 신용대출PLUS는 비교적 유연한 조건으로 다양한 고객층을 대상으로 하지만, 신용점수나 소득 조건, 차량 소유 여부 등으로 인해 대출 승인이 어려운 경우도 발생할 수 있습니다.
이러한 상황에서 다음과 같은 대안 상품을 검토할 수 있습니다.
1. 정부지원 서민금융 상품
1) 햇살론
- 대상: 저소득, 저신용층 고객
- 금리: 연 5~10% 수준
- 한도: 최대 2,000만 원
- 특징: 저소득층과 신용등급이 낮은 고객을 위한 저금리 상품으로, 생활안정자금이나 소액 대환자금 목적으로 적합합니다.
- 신청 방법: 지역 서민금융통합지원센터 또는 지정된 금융기관에서 신청 가능
BNK캐피탈 대출 상품보다 금리가 낮고, 정부 지원으로 안전성과 혜택이 보장됩니다.
2) 햇살론뱅크
- 대상: 기존 고금리 대출을 이용 중인 고객
- 금리: 연 4%대부터 시작
- 한도: 최대 2,000만 원
- 특징: 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 대환대출 상품으로, 신용 점수가 낮은 고객에게도 유리한 조건을 제공합니다.
대환대출 상품이 필요한 고객에게 BNK캐피탈 대출보다 낮은 금리로 대출 전환 기회를 제공합니다.
2. 상호금융 대출 상품
1) 새마을금고 소액대출
- 대상: 소득이 낮은 고객
- 금리: 연 5%~10%
- 한도: 500만 원 ~ 3,000만 원
- 특징: 지역 주민을 위한 소액 금융 지원 상품으로, 소득 증빙이 어려운 고객도 이용 가능
지역 기반 금융기관이므로 접근성이 높으며, 금리가 상대적으로 낮습니다.
2) 신협 희망대출
- 대상: 소득이 낮거나 신용 점수가 낮은 고객
- 금리: 연 5%~12%
- 한도: 최대 5,000만 원
- 특징: 신협의 사회공헌적 금융 상품으로, 자격 조건이 BNK캐피탈 상품보다 유연합니다.
대출 승인이 어려운 경우 추가적인 대안으로 검토할 만한 상품입니다.
✅ 지금 바로 신청 가능한 정부지원 대출을 찾고 있다면?
6. 대출 거절 시 유의사항
1) 신용 점수 관리
대출 거절의 주요 사유 중 하나는 신용 점수입니다. 신용 점수를 개선하기 위해 연체 기록 관리, 카드 사용 한도 조절, 불필요한 대출 상환 등을 실천하세요.
2) 정부 지원 상담
서민금융통합지원센터를 통해 정부 지원 금융 상품 상담을 받아보세요. 개인 상황에 맞는 상품 추천을 받을 수 있습니다.
3) 소득 증빙 강화
대출 거절 시에는 소득 증빙이 충분하지 않은 경우가 많습니다. 추가적인 서류(건강보험료 납부증명서, 국민연금 납부 확인서 등)를 준비해 심사에 재도전할 수 있습니다.
4) 소액 대출부터 시작
큰 금액의 대출이 어려울 경우, 소액 대출부터 시작하여 신용 기록을 쌓고 이후 더 큰 한도의 대출에 도전하는 것도 방법입니다.
BNK캐피탈의 신용대출과 신용대출PLUS는 각각 고금리와 낮은 신용 등급으로 대출이 어려운 고객에게 적합한 대안입니다.
특히, 신용대출PLUS는 담보 설정의 제약 없이 차량 소유자를 위한 독특한 옵션을 제공하며, 신속성과 간소화된 절차가 강점입니다.
두 상품 모두 금리와 상환 기간을 신중히 검토하고, 자신의 상황에 맞는 대출 옵션을 선택하여 재정적 안정과 유동성을 확보하시기 바랍니다.
서울대학교 경제학과를 졸업하고 K은행 여신 상품 설계 업무를 15년간 수행한 금융전문가입니다. 대출소비자에게 꼭 필요한 정보를 정확하고 쉽게 전달해드리겠습니다. 감사합니다.