BNK저축은행 마이론은 직장인과 개인사업자를 위한 맞춤형 대출 상품으로, 대출 조건과 혜택을 간소화한 것이 특징입니다.
이번 글에서는 BNK마이론의 특징과 활용 방안, 그리고 대출 부결 시 대안까지 상세히 살펴보겠습니다.
1. BNK저축은행 마이론이란?
BNK저축은행 마이론은 개인 맞춤형 대출을 지향하며, 직장인과 개인사업자를 위한 두 가지 상품으로 나뉩니다.
- BNK마이론: 개인을 위한 일반 대출 상품으로, 간편한 절차와 다양한 혜택을 제공합니다.
- BNK마이론(연계): 은행 연계 고객을 위한 원스톱 전용 대출로, 기존 금융기관 고객이 추가 자금 조달이 필요할 때 유리합니다.
이 두 상품은 각각의 목적에 맞게 설계되어 있어, 고객의 상황에 따라 선택할 수 있습니다.
연계대출이란?
금융사에서 한도, 신용등급 등 이유로 대출이 어려운 고객에게 타 금융사의 대출 상품을 연결해주는 서비스를 말합니다. 예를 들어 카카오뱅크, 신한은행 등 제1금융권에서 대출이 거절된 분들에게 BNK마이론(연계) 대출을 연결해주는 식으로 작동하는 대출입니다.
2. BNK마이론 대상 조건
BNK마이론은 소득 증빙이 가능한 근로자와 개인사업자를 대상으로 하는 신용대출 상품입니다. 간편한 비대면 신청과 투명한 금리 구조가 특징입니다.
다음과 같은 사람들이 신청할 수 있습니다.
- 직장인:
- 소득 증빙이 가능한 6개월 이상 재직 중인 근로자
- 신용점수: KCB 475점 이상 또는 NICE 531점 이상
- 개인사업자:
- 사업 개시일로부터 1년 이상 경과한 개인사업자(프리랜서 포함)
재직 또는 영업 기간 조건과 신용점수 조건을 충족하면 이용이 가능합니다.
재직 기간 6개월은 제2금융권 신용대출 중에서는 꽤 까다로운 요건에 속합니다.
KCB 기준 신용점수 475점은 구 신용등급 기준 8등급에 해당하는 아주 낮은 점수이기 때문에 신용점수가 낮은 분들도 신청할 수 있습니다.
사업자나 프리랜서는 신용점수 조건에 관계 없이 신청할 수 있습니다.
3. BNK마이론 한도 금리 상환 조건
1) 한도는 최대 1억 5천만 원
이 상품의 한도는 최대 1억 5천만 원 이내로 꽤 넉넉한 편입니다. 하지만 실제 한도는 신청인의 신용도 및 소득에 따라 다르게 적용됩니다. 즉 누구나 1억 5천만 원을 대출받을 수 있는 건 아닙니다.
2) 금리는 연 10~16%대
이 상품의 금리는 연 10.44% ~ 16.50%입니다. 실제 적용 금리는 신용점수 및 한도 등 조건에 따라 차등 적용됩니다.
실제 사용자들의 후기들을 살펴보면 평균 연 13%대 금리가 적용되고 있습니다.
예상 이자 계산:
1,000만 원을 연 12% 금리로 5년 동안 원리금균등분할상환 시:
- 월 납입금: 약 22,244원
- 총 상환금액: 약 1,334,640원
- 총 이자: 약 334,640원
3) 상환 방식 및 기간
상환 방식은 원리금균등분할상환 방식으로 매월 일정한 원리금을 상환하는 방식입니다. 원금과 이자를 함께 갚기 때문에 상환 부담이 크지만, 매월 똑같은 금액을 납입하기 때문에 재정 계획을 세우기 용이하다는 장점이 있습니다.
상환 기간은 최대 5년입니다.
4) 부대 비용
대출 실행 후 3년 이내 상환 시 중도상환수수료 1.6%가 부과됩니다. 3년 이후 면제가 되기 때문에 조기 상환 계획이 있다면 이 점을 감안해서 결정해야 합니다.
또한 대출금이 5천만 원을 초과할 경우 인지세가 발생합니다.
4. BNK마이론 특징 분석
이 상품의 특징을 분석하면 다음과 같습니다.
1) 장점
- 간편한 비대면 신청: 모바일과 인터넷 플랫폼을 통해 빠르고 편리하게 대출 신청 가능.
- 유연한 한도와 상환 기간: 최대 1억 5천만 원 한도와 최대 5년 상환 기간으로 다양한 자금 필요에 대응.
- 투명한 수수료 구조: 기한전상환수수료 외 기타 수수료 없음.
2) 아쉬운 점
- 상대적으로 높은 금리: 최저 금리 10.44%는 1금융권 신용대출에 비해 높을 수 있음.
- 중도상환 시 수수료 부담: 3년 이내 상환할 경우 기한전상환수수료가 부과될 수 있음.
5. BNK마이론 신청 방법
이 상품은 BNK저축은행 홈페이지 또는 모바일을 통해 신청할 수 있습니다.
신청 절차는 다음과 같습니다.
- 대출 한도 및 금리 조회
- 신청서 작성 및 서류 제출
- 대출 심사 및 승인
- 대출 실행
신청 시 필요 서류는 다음과 같습니다.
- 직장인: 신분증, 재직관련서류, 소득확인서류(근로소득원천징수영수증, 건강보험납부확인서, 급여통장 거래내역 중 택 1)
- 개인사업자: 신분증, 사업자등록증, 소득확인서류(소득금액증명원, 건강보험납부확인서 중 택 1)
6. 대출 부결 시 대안 상품
이 상품은 제2금융권 저축은행 상품으로 제1금융권과 비교했을 때 상대적으로 요구 조건이 까다롭지 않지만, 그럼에도 불구하고 누구나 승인이 되는 상품은 아닙니다.
만약 신청 후 부결이 됐다면 다음과 같은 상품을 활용해보세요.
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근로자 햇살론:
- 저신용, 저소득층을 위한 서민금융 상품으로 금리가 낮음.
- 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 연 11.5% 이하
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햇살론15:
- 기존 고금리 대출을 대환하거나 추가 대출이 필요한 고객에게 적합.
- 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 연 15.9% (성실 상환 시 금리 인하 혜택)
-
사잇돌2:
- 저신용, 저소득자 대상 자금 조달을 지원하는 중금리대출 상품.
- 한도: 최대 3,000만 원
- 금리: 연 8% ~ 19%대
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7. 주의사항 및 대출 이용 팁
1) 상환 계획 수립: 월 상환 금액과 상환 기간을 사전에 검토합니다. 대출은 금융사로부터 돈을 빌려서 이자와 함께 갚는 것입니다. 대출을 실행한 후에는 약정한 기간 동안 상환금을 납입해야 합니다.
본인의 현재 경제 상황과 상환금을 종합적으로 검토해서 재정 계획을 세우고 감당 가능한 수준에서 대출을 실행해야 합니다. 만약 이러한 계획 없이 진행할 경우 연체 문제가 발생하는 등 자금 문제를 해결하려다 더 큰 문제에 봉착하는 일이 발생할 수 있습니다.
2) 신용 점수 관리: 대출 신청 전 신용 점수 조건을 확인합니다. BNK저축은행 마이론을 비롯한 제2금융권 저축은행은 요구하는 신용점수 요건이 낮지만, 그럼에도 불구하고 기준이 있는 건 사실이기 때문에 요구하는 점수와 본인의 점수를 확인해야 합니다.
만약 본인의 신용 점수가 낮을 경우 부채를 줄이거나 연체를 해결하는 등 적극적으로 신용도를 개선하기 위한 노력을 펼쳐야 합니다. 신용 점수는 대출 승인 여부는 물론이고 한도 등 대출 조건에 영향을 미치는 중요한 조건이기 때문에 점수가 높을 수록 유리합니다.
3) 대출 기간 선택: 상환 능력에 맞게 적절하게 기간을 설정해야 월 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 기간이 길 경우 월 상환 부담은 줄어들지만 총 부담하는 이자 총액은 증가합니다. 기간이 짧을 경우, 월 상환 부담은 크지만 총 부담하는 이자 총액은 상대적으로 적다는 점을 감안해서 기간을 선택해야 합니다.
4) 연체 주의: 대출금 상환 또는 이자 납입이 지연될 경우 연체이자율이 적용되며, 법적 절차 등으로 재산상의 불이익을 당할 수 있습니다.
BNK저축은행 마이론은 직장인과 개인사업자에게 유연한 대출 옵션을 제공하며, 비대면 신청 절차로 편리성을 높였습니다.
다만, 금리와 중도상환수수료를 고려한 신중한 선택이 필요합니다.
재정 상황에 맞는 현명한 대출 활용으로 안정적인 자금 관리를 실현하시기 바랍니다.
서울대학교 경제학과를 졸업하고 K은행 여신 상품 설계 업무를 15년간 수행한 금융전문가입니다. 대출소비자에게 꼭 필요한 정보를 정확하고 쉽게 전달해드리겠습니다. 감사합니다.