일을 하는 근로자라도 각자 소득이 다른데요. 연소득이 적어서 생활이 어려운 근로자나 사업자 가구를 위해서 만들어진 제도가 있습니다. 바로 근로장려금인데요. 근로소득, 사업소득, 종교인소득에 따라서 산정된 근로장려금을 지급해주는 정책 지원금입니다.
더 자세히 말씀드리면 소득이 적어 어려움을 겪는 구가를 위해서 근로장려금을 지급하고 근로를 장려하며, 실질소득을 지원해주는 근로연계형 소득지원 제도인데요.
지금부터 어떤 근로자, 사업자가 받을 수 있는지 자격조건 기준과 신청 기간, 신청 후 장려금 지급일은 언제인지 알아보도록 하겠습니다.
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근로장려금 제도
앞서 설명드린 것처럼 일을 하더라도 모두가 소득 같지 않은데요. 사업을 하더라도 모두가 부자가 아닌 것처럼요. 또 소득이 비슷하더라도 가구원 구성에 따라서 들어가게 되는 생활비용도 모두 제각각이기 때문에 정부는 생활이 어려울 수 있는 가구에게 지원금을 지급하는 제도를 만들게 됩니다.
물론 이들의 생활 소득 수준에 따른 도움을 주기 위한 목적도 있지만 근로를 장려함으로써 실질소득을 지원해주는 근로연계형 소득지원 제도라고 말합니다.
근로장려금은 가구원 구성에 따라서 정해놓은 부부합산 총급여액 등을 기준으로 정해서 지급액을 산정하게 됩니다.
가구유형에 따른 근로장려금 지급금액
가구유형은 단독가구, 홑벌이가구, 맞벌이가구로 구분하고 있는데요. 유형에 따라서 총소득기준금액과 최대지급액이 다르게 정해집니다.
단독가구의 경우 2,200만 원 미만까지만 지원하고 있는데요. 이는 월 최저임금 수준에 한참 못 미치는 소득(약 183만원 이하)을 벌어서 먹고 사는 근로자와 사업자를 대상으로 합니다.
홑벌이가구, 맞벌이가구도 마찬가지인데요. 총소득기준금액은 월 최저임금 수준을 넘어가더라도 가구원 구성에 따라 총소득기준금액이 결정됩니다.
근로장려금 신청 자격조건
근로장려금 신청은 지난해, 지난 반기를 기준으로 가구유형, 총소득 요건, 재산요건을 기준으로 자격이 주어지는데요.
올 2023년 정기 신청을 할 수 있는 사람은 2022년 기준이며, 2023년 상반기 신청 기간에는 2022년 하반기(6~12월) 자격조건을 기준으로 합니다.
이번 2023년 신청은 2022년에 근로소득, 사업소득, 종교인 소득이 있는 가구로 다음 요건을 모두 충족할 때 신청할 수 있다고 합니다. 심사결과에 따라서 신청요건을 충족하지 못하게 되면 지급제외나 감액 후 지급될 수 있다고 하네요.
가구유형
지난해 12월 31일 기준으로 가구원 구성 과 소득 유무에 따라서 가구유형을 분류하게 됩니다.
단독가구 : 배우자와 부양자녀, 70세 이상 직계존속이 모두 없는가구
홑벌이가구 : 배우자나 부양자녀 또는 70세 이상 직계존속이 있는 가구(배우자가 있는 경우는 신청인이나 배우자의 총급여액이 3,000만 원 미만)
맞벌이가구 : 신청자와 배우자 각각의 총급여액이 3,000만원 이상되는 가구
💡 배우자 : 법률상 배우자(사실혼 제외)를 의미합니다. 2022년 12월 31일 기준으로 가족관계등록부에 따르게 됩니다. 만약 22년 12월 31일 배우자가 사망한 경우는 사망일 전일의 가족관계 등록부를 따릅니다.
💡 18세 미만 부양자녀는 입장자를 포함합니다. 부모가 없거나 부모가 자녀를 부양할 수 없는 일정한 경우는 손자녀 및 형제자매를 부양자녀 범위로 포함하게 됩니다.
부양자녀의 연간 소득금액 합계액은 100만 원 이하가 되야합니다.
💡 70세 이상 직계존속의 연간 소득금액 합계액은 100만원 이하를 기준으로 합니다. 주민등록표상의 동거가족으로 해당 거주자의 주소, 거소에서 현실적으로 생계를 같이 하고 있는 사실이 확인되야합니다.
※부양자녀와 직계존속 중 거주자와 동일한 주소, 거소에 거주하거나 질병으로 일시 퇴거한 중증장애인의 경우는 연령제한을 적용하지 않는다고 합니다.
총소득 요건
가구원 수성에 따라서 지난해 부부합산 총소득금액이 기준금액 미만이 되야 합니다. 또 총금여액에 의해서 장려금이 산정해 결정됩니다.
총소득금액 신청자와 배우자의 다음소득을 모두 합한 총금액
근로소득, 사업소득, 종교인소득, 이자 및 배당, 연금의 의한 소득, 기타소득을 모두 합한 총금액에 다음 표에 나온 총소득기준금액보다 낮아야지 자격을 얻게 됩니다.
참고사항
근로소득 : 총급여액
사업소득 : 사업수입금액 x 업종별조정률(하단 업종별 조정률 참고)
종교인소득 : 총수입금액
이자/배당/연금 : 총수입금액
기타소득 : 총수입금액 – 필요경비
총급여액
신청자(거주자+배우자)의 한해동안 벌어드린 소득 중 근로소득, 사업소득, 종교인소득을 모두 합한 금액을 의미합니다.
재산 요건
지난해 6월 1일 기준, 가구원이 소유하고 있는 재산합계액이 2.4억원 미만인 경우를 의미합니다.
재산 요건은 주택 및 토지, 건축물(시가표준액), 승용자동차(시가표준액, 영업용 제외), 전세금, 금융자산 및 유가증권, 회원권, 부동산을 취득할 수 있는 권리를 합한 총금액으로 부채는 차감되지 않습니다.
주택은 간주전세금과 실제 전세금 중에서 더 작은 금액으로 구분합니다. 상가는 실제 전세금으로만 평가한다고 합니다.
💡 간주전세금은 주택의 기준시가 X 55%으로 계산했을 때 나오는 금액을 의미합니다.
💡 상가 실제전게금 평가 시 거주자와 배우자의 직계존비속(그 배우자 포함)으로부터 주택을 임차한 경우는 그 해당 주택의 기준시가의 100%를 적용해서 평가한 금액을 적용합니다.
신청기간 및 지급일
현재 포스팅 기준 23년 신청을 원칙으로 작성되었습니다. 23년에는 정기, 반기(상/하), 기한 후 신청까지 총 4차례 신청을 할 수 있습니다.
’22년 하반기분 : 2023년 3월 1일 ∼ 3월 15일까지
’22년 정기분 : 2023년 5월 1일 ∼ 5월 31일까지
’22년 기한 후 신청 : 2023년 6월 1일 ∼ 11월 30일까지
’23년 상반기분 : 2023년 9월 1일 ∼ 9월 15일까지
신청 방법
대상자라면 모바일 안내문, 서면(우편) 안내문을 먼저 받고 진행하거나 모바일, 서면을 받지 못해서 직접 조회 후 신청하는 방법이 있습니다.
모바일 안내문을 받은 경우는 카카오톡, 문자메시지로 첨부된 안내문을 열람한 후 신청하기 버튼을 눌러 진행하면 됩니다. 신청 시 홈택스 모바일앱(손택스) 신청 화면 연결 후 주민등록번호 뒷자리 7개를 입력하면 신청 완료됩니다.
서면 안내문을 받은 경우 QR코드, 인터넷홈택스, 손택스(모바일 홈택스), ARS까지 4가지 방법대로 진행하면 됩니다. 서면 안내문에 있는 QR코드를 스마트폰으로 스캔한 후 진행하거나 ARS(1544-9944)로 전화 후 안내에 따라서 신청합니다.
안내문을 받지 못한 경우는 홈택스(모바일 손택스)로 접속한 후 간편인증, 공동인증서 로그인을 한 후 [신청/제출 – 근로/자녀장려금 – 근로장려금(정기/반기)] 순으로 들어가서 신청을 진행하면 됩니다.
DB그룹의 금융 계열사인 상호저축은행으로 이전에는 동부저축은행이라는 사명을 사용했었던 은행입니다. 특별히 몸집 불리기를 하지 않았지만 현재는 PF를 통한 몸집불리기를 많이 하고 여신은 대부분 개인 대출이나 기업 대출을 취급하고 있습니다.
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DB저축은행 DreamBig 신용대출(핀다 연계상품)
이 상품은 핀다(Finda)라 제휴기관 연계대상이 받을 수 있는 비대면 전용 중금리 개인신용대출로 주로 신용평점 701~800점 사이에 고객들이 많이 찾는 상품입니다. 평균 적용금리는 16.08%(기준금리 3.52%)라고 합니다.
대출한도가 5,000만 원이고 대출 기간은 최대 5년까지 적용됩니다. 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상 대한민국 국민이라면 핀다 앱을 이용해서 신청할 수 있습니다.
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JT친애 저축은행
원더풀 채무통합론
신규 및 대환자금을 여부를 통해서 신규자금을 충족하면 타사 고금기 대한 용도의 자금을 추가 부여해주는 신용대출 상품인데요. 한도는 최대 1억원까지 가능하며 최저 금리가 12.65%로 법정최고금리를 넘어서는 고금리를 이용한다면 매우 유리할 것 같은 상품입니다.
신청을 하기 위해서는 만 20세 이상 대한민국 직장인(재직기간 4개월 이상) 최저 연소득 2,200만 원 이상되야합니다. 신용평점 KCB 529점 초과, NICE 599점 이상
원더풀 WOW론
원더풀 WOW(와우)론은 생활자금과 여유자금 등 생계비 마련이 필요한 고객을 대상으로 한 신용대출 상품인데요. 만 20세 이상 대한민국 직장인(재직기간 4개월 이상), 연소득 2,200만 원 이상되야지 신청을 할 수 있습니다.
개인신용평점은 KCB 529, NICE 599점 이상만 되면 된다고 합니다. 최저 연 12.65% 금리, 개인신용평점에 따라서 차등 적용되지만 1억 원까지도 대출이 가능하다고 합니다.
원더풀 J PLUS론
소득증빙이 가능한 만 20세 이상 대한민국 직장인을 대상으로 만들어진 상품인데요. 재직기간 4개월 이상, 최저연소득 2,200만 원 이상, 신용평점 KCB 529점 초과, NICE 599점 이상 된다면 신청할 수 있습니다.
최대 대출한도 1억 원까지 가능하고 최저 대출금리는 12.58%로 취급수수료는 따로 발생하지 않는 상품입니다.
원더풀 J PLUS론은 채무통합 대환대출을 원하는 경우에도 이용할 수 있다고 하니 참고하세요.
KB저축은행
KB저축은행은 처음 영업정지된 제일저축은행을 P&A 방식으로 매각했을 때 KB금융지주가 인수해 12년 1월부터 출범한 저축상호기관입니다. KB금융그룹 계열인만큼 신용대출 관련 상품도 많은데요. 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
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KB kiwi파트너대출
대출한도 최대 1억원까지 가능하고 금리는 최저 연 5.9%부터 시작하는 상품인데요. 량기관 소개를 통해서 진행되는 신용대출 상품입니다. 여기서 우량기관은 KB금융그룹 중 KB국민은행(1금융권)을 통해서 추천을 받은 경우를 의미합니다.
재직기간 3개월 이상되야하고 연소득 1,200만 원 이상 직장이이나 자영업자까지 신청할 수 있고, 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인 중 우량기관의 소개를 통해서 신청을 해야합니다.
개인신용평점은 KCB 475점 이상이 되면 됩니다. 대출기간은 만기일시상환일 때 최장 5년까지 가능하고 월리금균등분할상환을 하면 최소 6개월부터 최대 84개월까지 가능합니다.
KB kiwi신용대출
연소득 1,200만 원 이상, 재직기간 3개월 이상 직장인, 자영업자가 이용할 수 있는 상품인데요. 대출한도가 최저 300만 원 이사부터 가능하고 최대 1억 원도 신청은 가능합니다.
금리가 최저 연 6.9%부터 시작하는 상품이고 대출기간은 민기일시상환 시 최장 5년, 월리금균등분할상환방식으로 진행하면 최대 84개월로 설정이 가능합니다.
KB kiwi비상금대출
KB kiwi 모바일 앱을 이용해서 신청할 수 있어 비대면으로 영업점 방문을 하지 않아도 실행이 가능한 상품인데요. 공동인증서가 없더라도 간단히 한도 조회가 가능해 비상금처럼 쓸 수 있습니다.
직업과 소득 상관없이 KB저축은행에서 CSS를 충족하는 KCB 개인신용평점 475점 이상이라면 신청할 수 있습니다.
비상금대출이기 때문에 대출한도는 최대 300만 원까지 받을 수 있는데요. 특이한 점은 최대 300만 원 내로 이용하는 경우 최대 2계좌 개설이 가능합니다.
최저금리는 연 8.9%부터 시작합니다. 대출기간은 1년씩 최장 5년 연이 가능하고 마이너스 상환 방식으로 만기일시상환을 하면 됩니다.
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본인 명의 주택을 보유하고 있는 고객에 대해서 한도증액을 할 수 있는 신용대출 상품인데요. 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만 원 이상만 되더라도 본인명의 주택만 있다면 직장인, 사업자 모두 이용할 수 있는 상품입니다.
한도 최저 300만 원부터 최대 1억원까지 가능한데요. 금리는 최저 연 6.9%로 소액을 이용하기 유리해보이는 상품입니다.
영업점을 방문하지 않고 모바일 앱을 이용해서 신청할 수 있는 상품이기 때문에 앱을 설치하고 한도와 금리를 조회하고 신청 정보를 입력하면 바로 진행할 수 있는 상품 중 하나입니다.
KB kiwi여성비상금대출
전업주부처럼 무직자라도 신청할 수 있는 여성 전용 상품인데요. 공동인증서가 없더라도 한도조회를 한 후 비상금을 신청해서 이용할 수 있는 상품입니다.
이 상품은 직업과 소득 상관없이 KB저축은행 개인신용평가 심사기준(CSS)를 충족한 여성만 이용할 수 있는데요. 대출한도가 일반 비상금대출(300만원)보다 더 많은 500만 원까지 신청을 해 이용가능합니다.
대출금리는 최대 한도까지 받는 경우 다소 부담이 될 수 있는 최저 8.9%인데요. 마이너스통장 상환 방식을 적용하고 있기 때문에 대출기간 1년동안 자유롭게 입출금 통장처럼 사용이 가능합니다.
최장 1년 단위로 5년까지 연장이 가능한 상품이고 대출관련 수수료, 보증여부는 면제됩니다.
NH 저축은행
NH직장인행복대출
OK저축은행
OK 마이너스OK론
OK저축은행에서 취급하고 있는 비상금 대출 상품인데요. 직장인부터 자영업자(개인사업자), 주부(무직자), 프리랜서까지 직업상관없이 누구든지 신청할 수 있는 상품입니다.
신청하기 위해서는 신용점수 신용평가기관 NICE 351점 이상만 된다면 대출 실행이 가능하기 때문에 사실상 연체대출보유자, 불건전대출을 이용하지만 않았다면 승인 받을 수 있습니다.
대출한도가 최소 10만원부터 최대 5,000만 원까지 가능하기 때문에 본인 소득과 신용평점에 따라서 최고 한도 내에서 자유롭게 이용할 수 있는데요.
대출기간도 1년에서 5년(60개월)로 자유롭게 설정할 수 있는 상품입니다. 대출금리가 현시점(23.05.03)에서 최저 17.4%로 다소 높게 느껴지는데요.
대출한도를 최대 5,000만 원을 이용하는 게 아니라 비상금대출 식으로 이용한다면 나쁘지 않다고 생각되네요.
광주은행 개인뱅킹 앱 – 광주은행 개인뱅킹 앱 다운 → 전체메뉴 → 금융상품 → 전자금융 → KJB주거래통장&전자금융 가입 → 완료 후 공인인증서 발급 또는 타행등록 → 다시 메인화면 우측상단 전체메뉴 → 우측상단 고객센터 → 스마트뱅킹 서비스 가입 → 완료 후 2번 단계 진행
카카오뱅크
위탁보증 : 카카오뱅크 앱 다운로드 → 회원가입 → 입출금 계좌 개설 → 메뉴 → 신용(급여소득자) 또는 개인사업자(사업소득자) 신청 → 악관동의 → 휴대폰 실명확인 → 직장/사업정보, 연소득 입력 → 휴대폰에 저장된 공인인증서가 있는 경우 바로 스크래핑, iOS이거나 공인인증서가 없는 안드로이드의 경우 PC로 제출하기(www.kakaobank.com)를 통해 필요 서류 제출 → 가능한도 및 금리 확인 → 계약하기
특례보증 : 특례보증(센터)으로 보증약정 승인(문자 수신) → 카카오뱅크 앱 실행 → 기존 햇살론17의 관리 페이지 진입 → 하단 “특례보증 신청” 클릭 → 문자로 수신된 “보증승인접수번호” 입력 후 신청 프로세스를 진행
부산은행 BNK모바일뱅킹 (신규 가입회원은 앱 다운로드 및 비대면 계좌개설 필요) 앱 로그인 → 맨 하단 상품몰 진입 → 모바일 햇살론 15 신청하기 → 위탁보증/ 특례보증
3년이나 5년 중 선택할 수 있습니다. 매월 원금균등분할상환 방식으로 납부하게 됩니다. 원금과 잔금에 대해서 이자를 납부하는 방식입니다.
필요한 서류
지점방문 시 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표까지 발급일 1개월 이내 서류를 준비해야합니다. 또 대출 심사 과정에서 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
온라인(PC/모바일 앱) 신청을 하는 경우 신분증, 공인인증서(간편인증/공동인증), 국민건강보험 공단자격득실확인서, 보험료 납부확인서를 준비하면 됩니다.
유의사항
근로자햇살론을 이용할 때는 보증수수료가 발생하는데요. 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0% 만큼 발생하게 됩니다. 여기서 사회적배려대상자는 1.0%p, 저소득청년은 0.5%p, 금융교육 또는 신용 및 부채관리컨설팅 이수자는 0.1%p 만큼 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
또 대출금리가 연 10.5%를 초과할 때 동 초과분의 60%에 해당하는 만큼 보증료율을 인하 받을 수 있다고 합니다.
여기서 중요한 점은 햇살론15 최종금리는 9.9%인데요. 근로자햇살론은 현시점 최저금리 7.22%(농협)을 이용했을 경우 보증수수료 2%를 더하면 사실상 9.22%가 된다는 겁니다.
저축은행에서 진행하는 경우 11.69%[9.69 + 2%]를 넘기 때문에 햇살론15보다 높아질 수 있다는 점을 참고하시면 좋을 거 같네요.
햇살론 신청방법
상호금융조합과 저축은행, 보험사(삼성생명)에서 신청하면 됩니다. 신청은 온라인과 오프라인으로 진행할 수 있습니다. 단, 온라인 신청을 할 때 햇살론 생계 자금 상품만 선택해 가입이 가능합니다.
만 19세 이상 근로자이면서 본인 명의로 된 공인인증서나 간편인증을 통해서 로그인해 이용할 수 있습니다.
온라인으로 햇살론을 이용하는 경우 우대 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 할인 받을 수 있는 금리는 1.3%이며 은행마다 할인이 상이하기 때문에 달라질 수 있습니다.
💡상호금융조합 기관은 어디가 있나요? : 우리가 잘 알고 있는 새마을금고, 지역농협, 신협, 수협, 산림조합이 상호금융기관입니다.
💡온라인 햇살론은 무엇인가요? : 말 그대로 온라인으로 신청이 가능한 햇살론은 말하고 있습니다. 햇살론은 상호금융, 저축은행, 보험사를 통해서 신청 가능한데요. 이때 지점을 방문하지 않고 모바일 앱, PC(홈페이지)를 통해서 신청이 가능한 것을 의미합니다.
할인 받을 수 있는 금리 우대혜택이 있기 때문에 신청 전 먼저 확인해보세요.
상호금융
농협 행복센터: 1588-2100
새마을금고 문의: 1599-9000, 1588-8801
신협 콜센터: 1644-6000, 1566-6000
수협 문의: 1588-1515, 1644-1515
산림조합 문의: 1544-4200
취급기관(저축은행)
아래 이미지를 손가락으로 확대하면 온라인 햇살론 신청 가능한 은행 및 금리(23년 4월 26일 기준), 고객센터 번호까지 확인할 수 있습니다.
신청 전 금리는 항시 변동되기 때문에 미리 확인해보시는 게 중요합니다. 금리 표시가 안된 은행은 고객센터나 홈페이지를 통해서 확인 가능합니다.
손가락으로 확대해서 확인할 수 있습니다.
※ 22년 4분기 신규대출 기준 금액가중 평균금리로 보증료는 제외된 금리입니다. 평균금리가 낮은 순으로 22년 4분기 온라인 햇살론 취급을 하지 않는 기관은 하단에 공시했습니다.(현재는 키움저축은행, 신협에서 취급하지 않고 있습니다.)
총평
여기까지 핀퐁에서 준비한 근로자햇살론에 대한 정보입니다. 근로자햇살론은 가장 기본적인 내용인데요. 조건이 되더라도 무조건 승인된다는 보장은 할 수 없습니다.
때문에 대체가 가능한 정부지원 서민대출 상품이 다양하게 운영되고 있는데요. 햇살론을 받았더라도 중복대출이 가능한 사잇돌, 미소금융 같은 상품도 있습니다.
만약 햇살론, 사잇돌2대출, 새희망홀씨, 미소금융 승인 부결이 나온다면 최저신용자 특례보증 같은 상품도 있기 때문에 더 발품을 팔아서 가능한 상품을 찾으셨으면 좋겠네요.
준비한 내용이 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 보다 더 좋은 정보를 제공할 수 있는 핀퐁이 되도록 노력하겠습니다.
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