이번 글에서는 제2금융권의 주택담보대출 상품에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
저축은행, 캐피탈 등 제2금융권의 주택담보대출은 정부지원, 제1금융권과 비교했을 때 금리가 높다는 단점이 있지만, 요구 조건이 까다롭지 않기 때문에 승인 가능성 또한 높다는 장점이 있습니다.
1. 제2금융권 주택담보대출 신청 시 주의사항
1️⃣ 정부지원, 제1금융권 상품 우선 시도하기
주택담보대출은 일반적으로 신용대출보다 금리가 낮고 한도가 크기 때문에 큰 규모의 자금이 필요한 분들이 많이들 찾는 상품입니다. 하지만 액수가 크다면 금리가 낮아도 이자 부담이 클 수밖에 없습니다. 특히 제2금융권은 기본적으로 금리가 높기 때문에 그에 따른 부담이 큰데요.
그렇기 때문에 제2금융권보다 이자 부담이 상대적으로 적은 정부지원, 제1금융권의 주택담보대출 상품을 우선적으로 시도하고, 부결됐을 경우 제2금융권을 시도해보는 것이 좋습니다.
2️⃣ 자금 용도에 맞는 대출 상품 찾기
주택담보대출은 내가 이미 소유하고 있는 주택을 담보로 필요한 자금을 대출하는 상품과 내가 구입을 희망하는 주택을 담보로 주택구입자금을 대출할 수 있는 상품 등으로 나뉩니다.
만약 주택구입자금을 마련할 목적이라면 구입자금 대출이 가능한 주택담보대출 상품을 찾아서 신청해야 합니다. 제1금융권과는 달리 제2금융권 주택담보대출은 구입자금 대출이 가능한 상품이 많지 않습니다.
현대캐피탈 주택담보대출, 대신저축은행 대신홈론 등이 주택구입자금 목적으로 대출이 가능하고요. 나머지 상품은 이미 소유 중인 주택을 담보로 필요한 자금을 대출 받을 수 있는 상품입니다.
3️⃣ 다양한 상품 비교하기
모든 대출이 그렇듯 주택담보대출 역시 취급하는 금융기관마다 요구하는 자격 조건, 금리, 한도 등 이용 조건이 모두 다릅니다.
특히 주택담보대출은 대출금액이 크기 때문에 약간의 금리 차이로도 매달 내야 하는 이자비용이 천차만별입니다.
그렇기 때문에 다양한 금융기관의 상품의 조건을 비교해본 후 결정하는 것이 중요합니다.
2. 제2금융권 주택담보대출 상품
저축은행, 캐피탈 등 제2금융권의 주택담보대출 상품입니다.
이 글에 명시된 상품들의 금리는 2024년 5월 8일 기준이며, 은행마다 자체적인 기준에 따라 시기별로 금리가 달라질 수 있습니다.
즉 이 글을 읽는 시점의 금리는 은행 홈페이지를 통해 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다.
제2금융권 주택담보대출 상품의 금리와 한도는 아래 표와 같습니다.
| 상품명 | 금리 | 한도 |
|---|---|---|
| IBK저축은행 아파트담보대출 | 6.43% ~ 8.43% | – 개인: 8억 원 – 개인사업자: 60억 원 – 법인사업자: 120억 원 |
| OK저축은행 모기지OK론 | 7.14% ~ 17.47% | 차등 적용 |
| SBI저축은행 SBI주택대출 | 5.59% ~ 14.79% | 8억 원 |
| 고려저축은행 아파트담보대출 | 7.20% ~ 13.10% | – 개인: 8억 원 – 개인사업자: 60억 원 – 법인사업자: 120억 원 |
| 다올저축은행 Fi주택담보대출 | 4.3% ~ 12.0% | 20억 원 |
| 대신저축은행 대신홈론 | 6.90% ~ 9.16% | 8억 원 |
| 대원저축은행 일반자금대출 | 4.5% ~ 17.0% | 1.35억 원 |
| 대한저축은행 가계주택담보대출 | 4.0% ~ 10.0% | 10억 원 |
| 동원제일저축은행 아파트담보대출 | 5.0% ~ 15.0% | KB시세 일반가 최대 70% |
| 삼호저축은행 주택담보대출 | 4.89% ~ 9.0% | – 개인: 8억 원 – 개인사업자: 50억 원 – 법인사업자: 100억 원 |
| 현대캐피탈 주택담보대출 | 5.04% ~ 14.89% | 시세 최대 85% 이내 |
IBK저축은행 2금융권 주택담보대출
IBK저축은행 아파트담보대출은 소득 증빙이 가능한 개인, 또는 개인 및 법인사업자가 이용할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
소유하고 있는 아파트를 담보로 자금을 대출할 수 있으며, 연 6.43% ~ 8.43% 금리로 최대 8억 원(개인사업자는 60억 원, 법인은 120억 원)까지 대출이 가능합니다. 이용 기간은 최장 10년입니다.
종합통장대출, 즉 마이너스 통장 방식으로도 이용이 가능하며 이렇게 할 경우 0.5%의 가산금리가 추가로 적용됩니다.
▶ 대상
- 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- 아파트를 담보로 제공하는 대출을 받고자 하는 개인 및 개인사업자(법인포함)
▶ 금리
- 연 6.43% ~ 8.43%
▶ 한도
- 개인: 최대 8억 원
- 개인사업자: 최대 60억 원
- 법인사업자: 최대 120억 원
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환: 최장 5년 이내
- 분할상환: 최장 10년 이내
OK저축은행 모기지OK론
OK저축은행 모기지OK론은 주택 담보제공이 가능한 개인, 개인사업자, 법인사업자가 신청할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
가계대출뿐 아니라 사업자, 후순위아파트 대출로도 이용이 가능하며, **사업자나 후순위아파트로 했을 경우 LTV가 90~95%**까지 높아지기 때문에 한도 측면에서 메리트가 있습니다.
또한 일시상환, 분할상환, 마이너스통장 등 다양한 상환방식을 선택할 수 있다는 점 역시 장점입니다.
금리는 7~17%대로 적용되며, 최장 30년까지 이용이 가능합니다.
▶ 대상
- 주택 담보제공이 가능한 개인, 개인사업자(법인 포함)
- NICE 기준 신용점수 430점 이상
▶ 금리
- 연 7.47% ~ 17.47%
▶ 한도
- 가계대출: 최대 LTV 70%
- 사업자대출: 최대 LTV 90%
- 후순위아파트대출: 최대 LTV 95%
▶ 기간
- 최장 30년
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 원(리)금균등분할상환
- 3년 거치 분할상환
- 마이너스통장
SBI저축은행 2금융권 주택담보대출
SBI저축은행 SBI주택대출은 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택 소유 고객이 가계자금 대출 목적으로 이용할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
최소한의 신용점수 요건만 충족하면 신청이 가능하며 **아파트 시세의 70%**까지 대출이 가능합니다.
금리는 연 5~14%대이며, 최장 30년 동안 이용할 수 있습니다.
▶ 대상
- 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- NICE 기준 신용점수 430점 이상
- 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택 소유 고객
▶ 금리
- 연 5.59% ~ 14.79%
▶ 한도
- 최대 8억 원
- KB부동산 기준 아파트 시세의 최대 70%
▶ 기간
- 최장 30년
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
고려저축은행 2금융권 주택담보대출
고려저축은행 아파트담보대출은 소득 증빙이 가능한 아파트 소유 고객이 이용할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
신용점수 요건을 갖춰야 신청이 가능하며 연 7~13%대 금리로 최대 8억 원(개인사업자 60억 원, 법인사업자 120억 원)까지 대출이 가능합니다.
중요한 건 시세 조회가 되는 아파트여야만 신청이 가능해요.
▶ 대상
- 아파트를 담보로 대출 받고자 하는 개인 및 기업
- 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- NICE 신용점수 595점 이상
▶ 금리
- 연 7.20% ~ 13.10%
▶ 한도
- 개인: 8억 원 이내
- 개인사업자: 60억 원 이내
- 법인사업자: 120억 원 이내
▶ 기간
- 최장 30년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
- 만기일시상환
다올저축은행 2금융권 주택담보대출
다올저축은행 Fi주택담보대출은 아파트를 소유한 개인, 개인사업자가 이용할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
이름은 주택담보대출이지만 아파트에 한해 신청이 가능하며, 신용점수 요건을 갖춰야 합니다.
연 4~12%대 금리로 최대 20억 원까지 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대상
- 아파트를 소유한 개인 또는 개인사업자
- NICE 신용점수 600점 이상
▶ 금리
- 연 4.3% ~ 12.0%
▶ 한도
- 최대 20억 원
▶ 기간 및 상환방법
- 원리금균등분할상환: 최장 30년
- 만기일시상환: 3년(5년까지 연장 가능)
대신저축은행 2금융권 주택담보대출
대신저축은행 대신홈론은 주택을 보유 중이거나 구입하려는 분들이 이용할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
제2금융권 주담대 상품은 대부분 주택구입이 아닌 이미 소유 중인 주택을 담보로 자금을 마련하기 위한 분들이 이용할 수 있는 상품이 많은데요. 이 상품은 구입하려는 주택을 담보로 구입자금 대출을 받는 것도 가능합니다.
8억 원 한도로 **주택 시세의 70%**까지 대출이 가능하며 연 6~9%대 금리로 이용이 가능합니다.
주택구입자금 대출을 희망하는 분들에게 적합한 상품입니다.
▶ 대상
- 보유 중인 주택, 또는 구입을 희망하는 주택을 담보로 대출을 희망하는 고객
- NICE 신용점수 660점 이상
▶ 금리
- 연 6.90% ~ 9.16%
▶ 한도
- 최대 8억 원 이내
- 시세의 70% 이내
▶ 기간
- 최장 30년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
대한저축은행 2금융권 주택담보대출
대한저축은행 가계주택담보대출은 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자가 신청할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
시세 확인이 가능한 주택이어야 신청이 가능하며 연 4~10%대 금리로 최대 10억 원까지 대출이 가능합니다.
다른 주택담보대출 상품과는 달리 상환기간이 최장 5년으로 짧은 것이 단점입니다.
▶ 대상
- 본인 또는 배우자 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자
- 시세 확인이 가능한 주택 소유 고객
▶ 금리
- 연 4.0% ~ 10%
▶ 한도
- 최대 10억 원
▶ 기간
- 최장 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
- 만기일시상환
동원제일저축은행 2금융권 주택담보대출
동원제일저축은행 아파트담보대출은 아파트를 소유 또는 매수한 개인 및 개인사업자, 법인이 신청할 수 있는 상품입니다.
소득증빙이 가능하며 신용점수 요건을 갖춘 분들이 신청 가능하며, **사업자 대출로 진행했을 경우 KB시세 일반가 최대 90%**까지 대출이 가능합니다. 한도를 넉넉하게 가져가고 싶다면 사업자 대출로 하는 것이 유리합니다.
연 5~15% 금리로 대출이 가능하며 상환기간은 최장 5년으로 짧습니다.
▶ 대상
- 아파트 소유 또는 매수한 개인 및 개인사업자, 법인
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- NICE 신용점수 600점 이상
▶ 금리
- 연 5.0% ~ 15.0%
▶ 한도
- 개인: KB시세 일반가 최대 70%
- 사업자: KB시세 일반가 최대 90%
▶ 기간
- 최장 5년
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
- 만기일시상환
현대캐피탈 2금융권 주택담보대출
현대캐피탈 주택담보대출은 주택 구입을 희망하거나 소유 중인 주택을 담보로 대출이 필요한 분들이 이용할 수 있는 주택담보대출입니다.
자금 용도에 따라 주택구입, 생활안정자금, 사업자금 대출로 나눠서 신청이 가능합니다.
연 5~14%대 금리로 이용 가능하며 구입 및 생활안정자금은 주택 시세의 최대 70%, 사업자금은 최대 80%까지 대출이 가능합니다.
또한 이미 주택담보대출이 있어도 추가로 주담대 신청이 가능합니다.
▶ 대상
- 주택 구입자금이 필요한 고객
- 소유한 주택을 담보로 대출이 필요한 고객
▶ 금리
- 연 5.04% ~ 14.89%
▶ 한도
- 구입자금대출: 시세의 최대 70%
- 생활자금대출: 시세의 최대 70%
- 사업자금대출: 시세의 최대 85%
▶ 기간
- 최장 40년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
- 만기일시상환
대출소비자 보호센터의 편집자입니다. 법학을 전공하고 정부 기관 등을 통해 8년 이상의 실무 경력을 바탕으로 금융소비자 보호센터를 설립하였습니다. 국내 최대 금융 상품 정보 제공 사이트로서 전문성과 신뢰성을 바탕으로 필요한 소비자에게 꼭 필요한 금융 정보를 공급하겠습니다.