주택담보대출은 내가 보유 중인 주택, 또는 구매하려고 하는 주택을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
주택이라는 고가치 물건을 담보로 대출을 실행하기 때문에 한도가 높고 금리가 낮은 편이지만, 큰 규모의 자금을 대출 받는 것이기 때문에 이자 부담이 클 수밖에 없습니다.
그런 점에서 정부지원 주택담보대출이 가장 매력적인 선택지인데요. 하지만 정부지원 상품은 요구조건이 까다롭고 한도도 적은 편이라는 단점이 있습니다.
하지만 제1금융권의 주택담보대출은 금리가 정부지원 주택담보대출보다 높지만, 일반 신용대출에 비하면 낮고 정부지원 상품에 비해 요구조건이 덜 까다로우며 한도가 최대 10억 원 안팎으로 매우 넉넉하다는 장점이 있어요.
이번 글에서는 시중은행, 즉 제1금융권에서 취급하는 주택담보대출에 대해 살펴보겠습니다.
1. 제1금융권 주택담보대출 신청 시 주의사항
1️⃣ 정부지원 상품 우선 시도하기
주택담보대출은 일반적으로 신용대출보다 금리가 낮고 한도가 크기 때문에 큰 규모의 자금이 필요한 분들이 많이들 찾는 상품입니다. 하지만 액수가 크다면 금리가 낮아도 이자 부담이 클 수밖에 없습니다
그렇기 때문에 이자 부담이 상대적으로 적은 정부지원 주택담보대출 상품을 우선적으로 시도하고, 부결됐을 경우 제1금융권 그리고 2금융권 순으로 시도해보는 것이 좋습니다.
2️⃣ 자금 용도에 맞는 대출 상품 찾기
주택담보대출은 내가 이미 소유하고 있는 주택을 담보로 필요한 자금(가계자금, 생활안정자금 등)을 대출하는 상품과 내가 구입을 희망하는 주택을 담보로 주택구입자금을 대출할 수 있는 상품, 기존 고금리 주담대를 갈아탈 수 있는 대환대출 상품 등으로 나뉩니다.
그렇기 때문에 본인이 대출을 이용하려는 목적에 맞는 상품을 찾는 것이 매우 중요합니다.
예를 들어 만약 주택구입자금을 마련할 목적이라면 구입자금 대출이 가능한 주택담보대출 상품을 찾아서 신청해야 합니다.
생계자금을 마련하기 위해 주택담보대출을 알아보고 있다면, 아래 포스트에서 생계자금 주택담보대출을 찾아보는 것이 좋습니다.
3️⃣ 다양한 상품 비교하기
모든 대출이 그렇듯 주택담보대출 역시 취급하는 금융기관마다 요구하는 자격 조건, 금리, 한도 등 이용 조건이 모두 다릅니다.
특히 주택담보대출은 대출금액이 크기 때문에 약간의 금리 차이로도 매달 내야 하는 이자비용이 천차만별입니다.
그렇기 때문에 다양한 금융기관의 상품의 조건을 비교해본 후 결정하는 것이 중요합니다.
제1금융권 주택담보대출 상품 종류
이 글에 명시된 상품들의 금리는 2024년 5월 8일 기준이며, 은행마다 자체적인 기준에 따라 시기별로 금리가 달라질 수 있습니다.
제1금융권 주택담보대출 상품의 금리와 한도는 아래 표와 같습니다.
| 상품명 | 금리 | 한도 |
|---|---|---|
| 카카오뱅크 주택담보대출 | 3.636% ~ 6.243% | 10억 원 |
| 케이뱅크 아파트담보대출 | 3.79% ~ 6.33% | 10억 원 |
| 신한은행 신한주택대출(아파트) | 3.51% ~ 5.80% | 차등적용 |
| 우리은행 우리아파트론 | 최저 5.43% | 차등적용 |
| SC제일은행 퍼스트홈론 | 4.02% ~ 6.10% | 15억 원 |
| 하나은행 하나원큐 주택담보대출 | 3.634% ~ 4.034% | 7억 원 |
| IBK기업은행 IBK주택담보대출 | – 고정금리: 4.207% ~ 5.207% – 변동금리: 5.594% ~ 5.994% |
주택담보가액의 40~70% |
| DGB대구은행 IM주택담보대출 | – 고정금리: 3.66% ~ 4.56% – 변동금리: 4.21% ~ 5.11% |
10억 원 |
| 광주은행 KJB모바일 아파트대출 | 4.61% ~ 6.02% | 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 이내 |
| NH농협은행 NH주택담보대출 | 3.54% ~ 5.74% | 차등적용 |
| SH수협은행 Sh으뜸모기지론 | 5.63% ~ 7.84% | 차등적용 |
| BNK경남은행 BNK모바일주택담보대출 | – 변동금리: 연 3.87% ~ 5.31% – 혼합금리: 연 3.87% ~ 4.48% |
10억 원 |
즉 이 글을 읽는 시점의 금리는 은행 홈페이지를 통해 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다.
각 상품들의 신용점수별 금리는 은행연합회 홈페이지를 통해 확인이 가능합니다.
3. 1금융권 주택담보대출 카카오뱅크
카카오뱅크 주택담보대출은 제1금융권 시중은행의 주택담보대출 중에서 가장 인기가 많은 상품 중 하나입니다.
그 이유는 신청이 간편하고, 금리가 낮고, 한도가 넉넉하기 때문인데요.
카카오뱅크 주택담보대출은 주택구입자금과 생활안정자금 두 가지 유형으로 나뉩니다.
주택구입자금이 한도가 훨씬 높지만 카뱅에서 연결해주는 법무사를 이용해야만 신청이 가능한 점 유의해야 합니다.
연 3~6%대 금리로 쓸 수 있으며, 최대 10억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대상
- 만 19세 이상 내국인
- 소득증빙이 가능한 재직 1개월 이상 직장인 또는 개인사업자
- 무주택 또는 1주택 세대
▶ 대상주택
- KB시세 확인이 가능한 아파트 및 연립/다세대 주택
- 본인 단독소유 또는 배우자와 공동소유
▶ 금리
- 변동금리: 연 3.946% ~ 6.336%
- 혼합금리: 연 3.824% ~ 5.769%
▶ 한도
- 주택구입자금: 최대 10억 원
- 생활안정자금: 최대 2억 원
- LTV/DTI/DSR 등 규제범위 내에서 차등 적용
▶ 기간
- 최장 40년
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
4. 케이뱅크 아파트담보대출
케이뱅크 아파트담보대출은 아파트 구입을 희망하는 분들이 이용할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
연 3~6%대 금리로 쓸 수 있으며 최대 10억 원을 대출 받을 수 있습니다.
이 상품은 구입자금, 그리고 대출 갈아타기(대환대출), 생활안정자금, 반환자금 네 가지 유형 중에서 선택할 수 있는데요. 각 유형의 특징은 다음과 같습니다.
참고로 2021년 6월 17일 이후로 우대금리는 폐지됐습니다.
1️⃣ 구입자금 대출
아파트 구입자금을 대출 받을 수 있습니다. 신청부터 승인까지 최소 5일 정도가 소요되며, 케이뱅크에서 지정한 법무사를 통해서만 진행해야 신청이 가능합니다.
참고로 케이뱅크 아파트담보대출은 구입자금 대출을 제외한 대출은 모두 생활안정자금 대출로 분류가 됩니다.
2️⃣ 생활안정자금 대출
생활에 필요한 자금을 대출 받을 수 있습니다. 카카오뱅크의 생활안정자금과는 달리 케이뱅크의 아파트담보대출 생활안정자금은 구입자금과 한도가 같다는 장점이 있습니다.
현재 전월세 임대차 계약이 있는 경우 신청이 불가하므로 주의가 필요합니다. 또한 추가 주택구입 금지 의무가 있기 때문에 대출 상환이 끝날 때까지 본인 포함 세대원 명의로 주택 구입이 이루어지면 안 됩니다.
3️⃣ 대출 갈아타기(대환대출)
제1, 2금융권에서 받은 주택담보대출을 갈아탈 수 있습니다. 케이뱅크 앱을 통한 대출이동 서비스, 협약 법무사를 통한 대환대출 중에서 선택이 가능합니다.
대환대출 역시 생활안정자금 대출로 분류가 되기 때문에 추가 주택구입 금지 의무가 적용됩니다.
4️⃣ 반환자금 대출
임차인이 아닌 임대인(집주인)이 이용할 수 있는 상품으로 전월세 임대차 보증금 반환이 필요한 경우 이용할 수 있습니다. 임차인에게 지급하는 보증금 반환 목적이 아닌 용도로 사용할 수 없습니다.
▶ 대상
- 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유고객이나 아파트를 구입하려는 고객
- 소득 확인이 가능한 고객
▶ 금리
- 연 3.56% ~ 6.05%
▶ 한도
- 구입자금 대출: 최대 10억 원
- 대출 갈아타기: 최대 10억 원
- 생활안정자금 대출: 최대 10억 원
- 반환자금 대출: 최대 10억 원
▶ 기간
- 최장 40년
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
5. 신한은행 신한주택대출(아파트)
신한은행 신한주택대출(아파트)는 본인 소유의 아파트를 담보로 받을 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
소득증빙이 가능한 고객이 신청할 수 있으며, 연 3~5%대 금리로 대출이 가능하며, 기간도 최장 50년으로 넉넉합니다. 한도는 대출 조건에 따라 차등 적용됩니다.
신한은행이 주거래 은행일 경우 받을 수 있는 우대금리가 많으며, 혜택을 최대한 받으면 연 3%대 금리로 이용이 가능하기 때문에 신한은행 고객일 경우 적합한 선택지라고 할 수 있습니다.
▶ 대상
- 만 19세 이상으로 소득 증빙이 가능한 고객
- 본인소유 아파트 담보 제공 고객
▶ 금리
- 연 3.44% ~ 5.86%
우대금리 조건(최대 1.9%)
- 최근 3개월 급여이체 우대: 0.5%
- 최근 3개월 신한카드(신용) 사용실적 50만 원 이상: 0.3%
- 적금/청약저축/연금신탁 계좌 매달 불입액 10만 원 이상: 0.2%
- 국토부 부동산 전자계약 우대: 0.2%
- 서울시 모범납세자: 0.5%
- 사회적지원대상자: 0.5%
- 신규구입자 장기우대금리: 0.4%
▶ 한도
- 대출 조건에 따라 차등 적용
▶ 기간
- 최장 50년
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
6. 1금융권 주택담보대출 우리은행 우리아파트론
우리은행 우리아파트론은 아파트를 담보로 제공하는 고객이 이용할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
다른 상품들과는 달리 대출 실행 후 10년 동안 매월 상환금액이 고정된 상품이에요. 즉 상환계획을 세우는데 용이합니다.
연 5%대 금리로 이용이 가능하며 최장 35년 이내로 쓸 수 있습니다.
후기들을 살펴보면 제1금융권 상품임에도 승인율이 높은 상품으로 잘 알려져 있습니다.
▶ 대상
- 아파트를 담보로 제공하는 개인
▶ 대상주택
- 아파트
▶ 금리
- 연 5.40% ~ 5.80%
우대금리 조건
아래 조건을 모두 충족하는 서민실수요자일 경우 0.1% 우대금리 적용
- 부부합산 연소득 9,000만 원 이하
- 주택 가격 9억 원 이하
- 무주택 세대주
▶ 한도
- 담보 인정비율 범위 내
▶ 기간
- 최장 40년 이내
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
7. SC제일은행 퍼스트홈론
SC제일은행 퍼스트홈론은 부동산을 담보로 제공하는 고객이 이용할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
신용점수 요건만 충족하면 신청이 가능한데요.
연 4~6%대 금리로 이용할 수 있으며, 최대 15억 원을 대출 받을 수 있습니다.
한도가 높고 신청이 간편하다는 장점이 있지만, 신청부터 대출 실행까지 2~3일 정도가 소요되기 때문에 급하게 자금이 필요한 분에게는 적합하지 않습니다.
▶ 대상
- 부동산을 담보로 대출을 신청하는 고객
- NICE 기준 신용점수 525점 이상
▶ 금리
- 연 4.90% ~ 6.17%
우대금리 조건
- 영업점장 우대금리: 최대 연 1.25%
- 핵심고객: 최대 0.30%
- 급여이체, 카드사용 등 실적연동 우대금리: 각 0.10%
- 3자녀 이상, 다문화가정, 장애인2급 이상: 각 0.10%
- 담보물건 녹색건축인증 1~4등급: 최대 0.10%
▶ 한도
- 최대 15억 원
▶ 기간
- 최장 50년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
- 거치식분할상환
8. 하나은행 하나원큐 주택담보대출
하나은행 하나원큐 주택담보대출은 소득 및 재직 증빙이 가능한 고객이 이용할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
신청부터 대출 실행까지 하나원큐 앱을 통해 휴대폰으로 간편하게 이용할 수 있으며, 연 3~5%대 금리로 최대 7억 원까지 대출이 가능합니다.
제1금융권 상품으로 낮은 금리, 그리고 휴대폰을 통해 신속하고 간편하게 신청이 가능하다는 점이 장점입니다.
▶ 대상
- 소득, 재직 증빙이 가능한 고객
▶ 금리
- 혼합금리: 연 3.709% ~ 4.109% (고정금리기간 5년)
- 변동금리: 연 5.367% ~ 5.767%
▶ 한도
- 최대 7억 원
▶ 기간
- 최장 40년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
9. IBK기업은행 IBK주택담보대출
IBK기업은행 IBK주택담보대출은 주택을 담보로 제공하거나 구입하고자 하는 고객이 신청할 수 있는 상품입니다.
고객이 자금계획에 따라 금리, 기간, 상환방법, 상환주기 등을 직접 선택할 수 있는 상품입니다.
연 4~5%대 금리로 이용이 가능하며 **주택담보가액의 최대 70%**까지 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대상
- 주택을 전액 담보로 제공하거나 구입하고자 하는 개인고객
▶ 금리
- 고정금리: 연 4.217% ~ 5.217%
- 변동금리: 연 5.584% ~ 5.984%
▶ 한도
- 주택담보가액의 40~70%
▶ 기간 및 상환방법
- 일시상환: 5년 이내
- 분할상환: 40년 이내
10. DGB대구은행 IM주택담보대출
DGB대구은행 IM주택담보대출은 소득 증빙이 가능한 직장인, 연금소득자, 개인사업자가 이용할 수 있는 상품입니다.
이 상품은 다른 상품과 비교했을 때 금리가 메리트 있는데요. 연 3~5%대 금리로 이용이 가능한데 특히 5년 고정형으로 했을 경우 연 3~4%대의 저렴한 금리로 쓸 수 있는 상품입니다.
유념해야 할 건 신청할 수 있는 주택의 지역이 정해져 있다는 건데요. KB부동산 시세가 가능한 서울, 인천, 경기도, 대구, 부산, 울산, 경남, 경주, 포항 소재 아파트여야 합니다.
한도는 최대 10억 원이며 기간은 최장 50년으로 넉넉하며, 무난한 금리로 주택 구매를 지원하는 매력적인 상품입니다.
▶ 대상
- 만 19세 이상 내국인
- 근로 및 연금소득자, 개인사업자
- KB부동산 시세 확인 가능한 서울, 인천 경기도, 대구, 부산, 울산, 경남, 경주, 포항 소재 아파트(본인 소유 또는 공동소유)
▶ 금리
- 5년 고정형: 연 3.66% ~ 4.56%
- 변동금리형: 연 4.21% ~ 5.11%
우대금리 조건
- 신용카드 실적 우대: 0.2%
- 급여이체 실적 우대: 0.2%
- 자동이체 실적 우대: 0.2%
- 적립식 예부금 실적 우대: 0.1%
- 입출금 통장 실적 우대: 0.2%
- 대출 실행일로부터 3개월간 누구나 우대 적용: 0.5%
▶ 한도
- 최대 10억 원
▶ 기간
- 최장 50년
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
11. 광주은행 KJB모바일 아파트대출
광주은행 KJB모바일 아파트대출은 아파트를 담보로 하는 모바일 비대면 신청 전용 상품입니다.
본인 명의 또는 배우자 공동명의의 아파트를 담보로 제공하는 고객이 신청할 수 있으며, 연 4~6%대 금리로 최대 10억 원까지 대출이 가능합니다.
또한 다른 금융기관에서 고금리 대출을 이용하고 있었다면 대환대출로 갈아탈 수도 있습니다.
금리가 낮고 한도가 넉넉하기 때문에 충분히 매력적인 상품이라고 할 수 있습니다.
▶ 대상
- 본인 명의(또는 배우자와 공동명의) 아파트를 담보로 제공하고 전자적 방식으로 서류 제출이 가능한 고객
▶ 금리
- 연 4.03% ~ 6.14%
우대금리 조건
- 신용(체크)카드 사용금액 30만 원 이상: 0.3%
- 입출금 자유 예금 평균잔액 50만 원 이상: 0.3%
- 입출금 자유 예금 평균잔액 100만 원 이상: 0.4%
- 주택구입자금 목적 대출: 0.2%
- 생활안정자금 목적 대출: 0.3%
- 타행대환자금 목적 대출: 0.3%
▶ 한도
- 최대 10억 원
▶ 기간
- 최장 40년
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환
12. NH농협은행 NH주택담보대출
NH농협은행의 NH주택담보대출은 제2금융권인 농협 영업점이 아닌 제1금융권인 농협은행에서 취급하는 상품으로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 분들이 이용할 수 있는 상품입니다
금리상승기에도 안정적인 5년주기형으로 연 3~5%대 금리로 이용이 가능합니다.
이미 지어진 주택, 신축 주택, 법원에서 경매를 통해 얻은 경락주택도 담보로 돈을 빌릴 수 있습니다.
▶ 대상
- 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
▶ 금리
- 연 3.54% ~ 5.74%
우대금리 조건
- 카드(신용, 체크) 3개월 100만 원 이상 이용 실적: 0.3%
- 카드(신용, 체크) 3개월 50만 원 이상 이용 실적: 0.1%
- 급여이체 매월 150만 원 이상 거래 실적: 0.3%
- 급여이체 매월 50만 원 이상 거래 실적: 0.1%
- 자동이체 매월 3건 이상: 0.1%
- 적립식예금 입금 매월 10만 원 이상: 0.1%
- 농업인 우대: 0.5%
- 부동산 전자계약 시 우대: 0.1%
- 영업점 전결우대: 0.2%
▶ 한도
- 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내
▶ 기간
- 최장 40년
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
- 혼합상환
13. SH수협은행 Sh으뜸모기지론
SH수협은행 Sh으뜸모기지론은 주택 구입을 희망하거나 보유 중인 주택을 담보로 대출을 희망하는 분들이 이용할 수 있는 상품입니다.
상환 기간을 최장 50년까지 가져갈 수 있는 상품으로 연 5~6%대 금리로 대출이 가능합니다.
▶ 대상
- 주택을 구입하거나 주택을 담보로 대출을 받고자 하는 개인
- SH수협은행의 신용평가시스템 6등급 이상인 고객
▶ 금리
- 고정금리(기간 5년 이내): 연 5.60% ~ 6.80%
- 혼합형(5년 고정 후 변동금리): 연 5.60% ~ 6.80%
▶ 한도
- 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환: 3년 이내(최장 10년까지 연장 가능)
- 원(리)금균등분할상환: 50년 이내
14. BNK경남은행 BNK모바일주택담보대출
BNK경남은행 BNK모바일주택담보대출은 소득 확인이 가능한 직장인, 자영업자가 이용할 수 있는 상품입니다.
유념해야 할 건 주택구입자금을 대출 받을 경우 부산, 울산, 경남에 있는 주택에 대해서만 신청이 가능하다는 점입니다. 지역 제한이 있는 거죠.
연 3~5%대 금리로 이용할 수 있으며, 최대 10억 원까지 대출이 가능합니다.
▶ 대상
- 본인(배우자와 공동소유 포함) 주택을 담보제공하는 근로소득자/개인사업자
- KB부동산 시세 확인이 가능한 서울, 인천, 경기도, 대구, 부산, 울산, 경남, 경주, 포항에 소재한 아파트
- 주택구입자금은 부산, 울산, 경남만 가능
▶ 금리
- 변동금리: 연 3.87% ~ 5.31%
- 혼합금리: 연 3.87% ~ 4.48%
우대금리 조건
- 급여이체(건별 50만 원 이상) 또는 가맹점 결제대금 입금: 0.2%
- 경남은행 예금 최근 3개월 평균잔액 50만 원 이상: 0.1%
- 경남은행 예금 최근 3개월 평균잔액 100만 원 이상: 0.2%
- 경남 BC신용카드(체크, 가족카드 포함) 최근 3개월 평균 이용액 30만 원 ~ 50만 원 미만: 0.1%
- 경남 BC신용카드(체크, 가족카드 포함) 최근 3개월 평균 이용액 50만 원 이상: 0.2%
▶ 한도
- 최대 10억 원
▶ 기간
- 최장 40년
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환: 50년 이내
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