보금자리론 자격 확인 조회 및 금리, 한도 신청 방법 2023

코로나 팬데믹 이후 주식, 암호화폐를 시작으로 부동산 시장까지 투자 열풍 일어나면서 주택 가격 상승이 무섭게 상승했는데요. 집값이 치솟으면서 많은 분들이 초조했을겁니다. 그러나 최근 경제가 역풍을 제대로 맞았는데요.

글로벌 경제 위기가 지속되면서 부동산 거래가 얼어붙으면서 치솟았던 집값이 풍선에 바람빠지듯 급격하게 추락해버렸습니다.

추락해버리면서 2년 전으로 리셋되버린 부동산 시장인데요. 상단 매수를 한 투자자와 전세사기를 당한 피해자만 남아버린 뼈 아픈 시기인데요.

하지만 부동산을 평소에 임장 다녀 보셨던 분이라면 오히려 좋은 매물을 확인하실 수 있는 좋을 기회가 되버렸습니다.

부동산 공부를 틈틈이 하셨다면 이제 대출한도 3억 6천만원까지 지원되는 보금자리론을 통해서 내 집 마련을 꿈을 이뤄보세요.

※ 무주택자 뿐만 아니라 1주택자, 경우에 따라서 2주택자가 신규 주택을 구입하기 위한 용도로 사용하는 경우에도 많이 사용하게 됩니다.

(UPDATE 23.03.29)특례보금자리론

현재 보금자리론은 한시적으로 중단되었습니다. 윤정부가 특례보금자리론을 출시하면서 훨씬 더 좋은 조건을 가진 제도가 개설되었는데요.

1년 동안 한시적으로 운영되는 만큼 예산 소진 시 조기 마감될 수 있다고 합니다. 더 자세한 내용은 특례보금자리론을 확인해보시는 걸 추천합니다.

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보금자리론

보금자리론은 우리가 가장 많이 알고 있는 아낌e 보금자리론과 u-보금자리론, t-보금자리론까지 3가지 상품이 있습니다.

크게 신청대상, 대출금리, 대상주택, 대출한도 등 내용을 모두 동일하며 3가지 상품의 다른 점은 어디에서 대출상품을 신청하느냐의 차이입니다.

u-보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지를 통해서 신청하는 상품입니다. 아낌e 보금자리론은 대출거래약정, 근저당권설정등기를 전자적으로 처리해서 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴합니다. t-보금자리론은 은행에 방문해서 직접 신청하는 상품입니다.

신규주택구입용도, 전세자금반환, 기존주택담보대출상환용도로 신청이 가능합니다. 대출을 받는 날로부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용됩니다.

2022년 기준금리가 폭발하는 상황처럼 금리 변동의 위험을 피하려는 사람에게 적합합니다.

보금자리론 자격 확인 조회

• 국적 : 민법상 성년인 대한민국 국민인 경우(재외국민, 외국국적동포 포함)
• 주택 수 : 부부(미혼인 경우 본인) 기준으로 무주택자이거나 1주택자까지 신청할 수 있습니다. 구입용도의 한해서 일시적으로 2주택까지 허용해준다고 합니다. 담보주택 외 기존주택의 처분기한은 본 건 담보주택 소재지에 따라서 차등 적용되니 유의하셔야 합니다.
• 소득 : 연소득 7천만원 이하(미혼이면 본인만, 기혼이면 부부합산)
• 신용 : 본인이나 배우자가 한국신용정보원에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우 대출 신청이 불가능합니다.
  • 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보
  • 금융질서문란정보, 공공정보
  • 신용회복지원 신청 및 등록정보
• 신혼가구 : 부부합산 연소득 85백만원 이하
  • 주택면적 면적 85㎡이하(도시지역이 아닌 읍, 면은 100㎡이하)
• 다자녀가구 : 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 부부합산 연소득 최대 1억원 이하를 뜻합니다.
  • 미성년 자녀가 1명인 경우 부부합산 연소득 최대 8천만원 이하
  • 미성년 자녀가 2명인 경우 부부합산 연소득 최대 9천만원 이하

※ 신혼가구는 혼인관계증명서상 혼인신고인이 신청일로부터 7년이내이거나 결혼예정자인 경우를 의미합니다.

※ 결혼예정자는 청첩장, 예식장계약서 사본이나 결혼계정사실 확인서 상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내인 경우입니다.(대출신청일부터 3개월 이내에 혼인신고를 완료해야합니다)

대출신청일 현재 담보주택 소재지에 따라서 확 기존주택 처분기한이 확정됩니다. 담보주택 소재지의 경우 투기지역, 투기과역지구는 기존주택 처분기한이 1년이며, 기타지역은 2년까지 허용됩니다.

대출 가능한 구입 용도(목적)

구입용도는 잔금용이나 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내 신청을 해야합니다.

• 주택보유 수는 본인이나 배우자의 주택보유 현황을 국토교통부 무주택 검증이나 주택담보대출 이용현황을 통해서 검증하게 됩니다.
  • 대출실행 전 : 대출실행일을 기준으로 채무자오 배우자가 보유하고 있는 주택이 있는 지 확인합니다.
  • 대출실행 후 : 이용자격 유지여부 확인을 위해서 대출실행일로부터 매 1년이 되는 날을 기준으로 담보주택 외 채무자와 배우자가 신청일 경과 후 추가로 보유하고 있는 주택을 소유하고 있는지 확L인합니다.
  • 주택담보대출 이용현황 : 채무자나 배우자의 한국 신용정보원 신용정보조회를 통해서 다른 목적물로 주택담보대출을 이용하고 있다면 주택보유 수에 포함합니다.
• 구입용도로 보금자리를 이용하는 경우 신청일 기준, 신청건의 주택을 제외하고 최근 3년 이내에 2개 이상의 주택으로 구입용도로 이용하면 신규 구입 용도로 사용이 불가능합니다.
• 본인이나 배우자가 분양권이나 입주권을 보유하고 있거나 주택을 지분으로 보유하고 있다면 주택보유 수에 포함됩니다.
• 주택 소유에 대한 확약 내용이 사실 확인 결과 다르다면 기한이익 상실됩니다. 기존주택과 추가주택을 처분기한 내 미처분이 된 것이 확인되면 확인 일을 기준으로 기한이익 상실과 미처분 사실확일일부터 3년동안 이용을 제한합니다.

무주택으로 보는 경우

보금자리론 금리

특징 중 하나는 바로 대출금리는 대출 받은 날부터 만기까지 금리가 고정되는 고정금리인데요. 2023년 기준금리가 3.50%까지 올라가는 시기라도 최대 4.55% 이하로 유지된다는 장점을 가지고 있습니다.

특히 정부를 통해서 지원되는 제도이기 때문에 우대 금리 혜택이 크다는 장점도 있습니다.

• 우대금리
  • 한부모가구, 장애가구, 다문화가구, 다녀자구(각 항목별 0.4%p), 신혼가구(0.2%p) 금리우대 가능합니다.
• 우대금리 중 택 2, 최대 0.8%p를 한도로 중복적용 가능합니다.

※사회적 배려층 우대금리는 다음요건을 모두 충복해야합니다.

• 주택가격 6억원 이하
• 부부합산 연소득 6천만원 이하(단, 신혼가구와 다자녀가구우대금리는 부부합산 연소득 7천만원 이하까지 가능합니다.)
• 주택면적 85㎡(읍, 면지역은 100㎡)이하 (단, 다자녀가구는 적용 제외)
• 미성년 자녀 3명 이상인 다자녀 가구의 경우 면적제한을 받지 않습니다.

보금자리론 우대금리 확인

보금자리론 대상 주택

부동산 등기부등본 상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단족주택만 가능합니다. 주거용 오피스텔이나 근린생활시설, 숙박시설은 제외됩니다.

• 대출승일일 현재 담보주택 평가액이 6억원을 초과하면 신청 불가능
• 구입용도인 경우 시세, 감정평가액, 매매가액(낙찰사, 분양계약서 상 실매매액) 중 어느 것이라도 6억원 초과 시 제외됩니다.
• 신청일 담보주택의 시세정보다 6억원 이하면 대출승일일 시세정보가 6억원을 초과해도 시세정보를 6억원 이라고 간주합니다.

※ 시세정보는 KB국민은행 일반평균가를 우선 적용합니다.

보금자리론 한도

• 최대 3억 6천만원이며, 미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 최대 4억원까지 가능합니다.
• 최대 LTV : 70%
  • 실수요자 여부에 따라서 지역별로 투기지역, 투지과열지구, 조정지역에 따라서 LTV가 다르게 적용됩니다.
  • 임대보증금, 주택유행에 따라서 지역별 소액임대차보증증이 차감됩니다.
• DTI, 대출구조, 인정소득에 따른 소득산정으로 LTV가 달라질 수 있습니다.

보금자리론 대출기간

대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년까지 가능하며 40, 50년 만기의 경우는 신청일 현재 채무자가 다음 요건을 충족해야지 취급가능합니다.

대출만기 40년은 채무자요건이 만 39세 이하이거나 신혼가구이며, 50년은 만 34세 이하이거나 신혼가구인 경우입니다.

상환 방식

원리금 균등분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환(만기 50년 이용 불가) 중 한가지를 선택해서 진행할 수 있습니다.

• 원리금균등 분할상환 : 대출 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚는 방식입니다.
• 원금균등 분할상환 : 대출원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아나가는 방식입니다.
• 체증식 분할상환(만 39세 이하이면서 u-보금 자리론, 아낌e 보금자리 론 이용시) : 초기에 상환하는 원금과 이자가 낮고 회차가 지날수록 상환원금과 이자가 늘어나는 방식입니다.

아쉽지만 대출을 받아도 거치기간이 없습니다. 거치 기간은 이자만 납부하는 기간인데 초기에 비용을 대기 어려운 분들이라면 고민해볼 수 있을 것 같습니다.

중기(중도)상환수수료는 22년 6월 30일까지 대출은 받은 경우 3년 이내 상환을 하면 최대 1.2% 이내에서 조기 상환 수수료가 발생했습니다. 22년 7월 1일 이후부터는 3년 이내 상환을 하는 경우 최대 0.9% 이내로 조기상환 수수료가 발생합니다.

유의사항 및 기타내용

이 제도를 이용하면 전입사실 확인을 꼭 하셔야 합니다. 담보주택 구입을 위해서 대출을 받은 경우 대출 실행일부터 3개월 이내 전입 완료를 해야합니다. 또 전입일로부터 1년 간 담보주택에 계속 거주를 유지해야 합니다.

만약 3개월 이내 전입하지 않거나 1년 동안 거주를 하지 않는 사실이 밝혀지면 대출을 받은 기한 동안의 이익은 상실되고 기간이익상실일로부터 3년동안 신규 이용을 제한됩니다.

소득증빙

소득증빙은 신청일 현재 소득이 발생하고 소득 발생기간이 최대 1개월 이상되야합니다. 증빙소득은 객관적인 자료로 입증되는 모든 소득을 합산하게 됩니다.

※ 모든소득이라 함은 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득이 있습니다. 보다 더 자세한 내용은 한국주택금융공사 소득증빙방법을 참고하세요.

소득공제

소득세법에 따라서 요건을 충족한다면 연말정산 시 소득공제를 받을 수 있습니다. 소득공제에 대한 내용은 국세청에 문의하시면 빠르게 확인가능합니다.

출처

HF(한국주택금용공사) : 주택담보대출 보금 자리론 https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_01_01_01.do#/jwxe_main_content

FAQ

보금자리 론 대출 신청 상담 시 가장 많이 묻는 질문을 모두 정리해봤습니다. 확인해보고 궁금증이 해결되지 않으신다면 글 가장 하단에 있는 링크를 통해서 확인해보세요.