신용카드는 개인의 신용을 바탕으로 카드로 먼저 결제를 하고 일정기간 후에 변제하는 지불결제 카드입니다. ‘신용을 바탕으로’ 쓸 수 있는 금융 수단이기 때문에 신용점수가 낮은 저신용자 분들은 신용카드 발급이 어려운데요.
정부에서는 신용카드 이용 혜택으로부터 소외된 취약계층의 신용카드 이용을 지원하기 위해 햇살론카드 상품을 2021년 10월 출시했습니다.
이번 글에서는 햇살론카드의 대상 자격, 한도, 기간 등 조건, 발급 신청 방법에 대해 정리해서 알려드리도록 하겠습니다.
햇살론카드란?
햇살론카드는 한마디로 ‘저신용자만 발급이 가능한 신용카드’입니다.
신용카드는 사용이 편리하고 체크카드와는 달리 할부 구매가 가능해서 지출 관리가 가능하며, 각종 할인 및 포인트 적립 혜택까지 받을 수 있기 때문에 많은 분들이 이용하고 있는데요.
일반적으로 카드사에서는 신용점수, 소득, 재직 등의 조건을 종합적으로 판단해서 일정한 조건을 충족한 사람을 대상으로 신용카드를 발급합니다.
하지만 신용이 낮을 경우, 상환능력이 없다고 판단하기 때문에 카드 발급에 제한이 생깁니다. 서민금융진흥원에서는 이런 분들을 보증해서 신용이 낮아도 신용카드를 발급 받을 수 있도록 저신용자 전용 신용카드인 햇살론카드를 발급하고 있습니다.
햇살론카드는 동일인이 1개 카드사에서 1개의 신용카드만 발급이 가능하며, 해외결제가 불가능한 국내전용으로 발급 받을 수 있습니다.
햇살론카드 대상 자격
햇살론카드를 신청하기 위해서는 다음과 같은 자격 조건을 갖추고 있어야 합니다.
1) 신용점수 기준
신청일 기준 개인신용점수가 하위 20% 이하에 해당해야 합니다.
KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하여야 합니다. KCB와 NICE 중 하나만 충족해도 됩니다.
신용점수는 신용평가회사 홈페이지, 카카오페이, 토스, 네이버페이 등을 통해 간단히 확인할 수 있습니다.
2) 소득 기준
연 가처분소득이 600만 원 이상이어야 합니다.
가처분소득은 금융사에서 직접 조회가 가능하기 때문에 별도로 서류를 제출하지 않아도 됩니다.
가처분소득이란?
가처분소득은 소비와 저축이 가능한 소득을 의미합니다. 만약 우리가 100만 원을 벌었다고 가정했을 때 100만 원을 전부 소비와 저축을 하는데 쓸 수는 없습니다. 근로소득세, 건강보험료 등 각종 세금, 대출 이자처럼 무조건 지출해야만 하는 돈들이 있는데요. 그러한 돈을 제외한 나머지 소득이 바로 가처분소득입니다.
3) 교육 이수 기준
서민금융진흥원 금융교육포털에서 진행하는 햇살론카드 온라인 필수 금융교육을 모두 이수해야 합니다.
교육 과목은 총 3과목이며 다음과 같습니다.
햇살론카드 온라인 금융교육 과목
- 신용으로 돌아가는 세상(7분)
- 금융생활 밑거름, 신용관리의 필요성(5분)
- 대부업 대출 받고도 신용점수 지키기(6분)
햇살론카드 온라인 금융교육 수강 방법
① 서민금융진흥원 금융교육포털(https://edu.kinfa.or.kr) 회원가입 > 온라인교육 > 대출이용자교육> 햇살론카드 메뉴에서 “신청하기” 클릭
② 로그인 후 “강의실”로 이동 > “학습하기” 버튼 클릭하여 영상 시청
햇살론카드 발급 제외 대상
1) 일반 신용카드 보유자
햇살론카드는 저신용자를 대상으로 발급하는 신용카드이기 때문에 현재 일반 신용카드를 보유 중인 사람은 발급 받을 수 없습니다.
2) 연체, 개인회생, 개인파산, 신용회복 중인 자
기본적으로 연체 이력이 있거나 신용회복 절차가 진행 중인 사람은 발급 받을 수 없습니다.
단, 개인회생 중이며 성실상환자일 경우에 한해 발급이 가능합니다.
햇살론카드 보증한도 및 보증기간
1) 보증한도
햇살론카드를 발급 받으면 월 최대 200만 원까지 보증이 됩니다. 하지만 실제 한도는 개인별 신용도에 따라 다르게 적용되기 때문에 실제로 적용되는 한도는 사람마다 다릅니다.
한도에 직접적인 영향을 미치는 요인은 신용도, 부채 개선 정도 및 신용도 상승노력 등 상환의지지수입니다.
또한 카드 이용한도는 보증한도에서 20만 원을 차감해서 지급합니다.
즉 햇살론카드의 최대 이용한도는 180만 원입니다.
2) 보증기간
보증기간은 최대 5년입니다.
햇살론카드 한도증액 조건
다음과 같은 조건을 갖춘 분은 햇살론카드 한도증액을 적용 받을 수 있습니다.
- 햇살론카드를 1년 이상 사용해야 합니다.
- 최근 3개월 기준 햇살론카드 결제 이용실적이 있어야 합니다.
- 신청일 기준으로 카드 연체금액이 없어야 합니다.
위의 세 가지 조건을 모두 충족한 경우, 최대 300만 원까지 한도를 증액할 수 있습니다.
햇살론카드 카드대출 가능여부
신용카드가 있는 분들은 현금서비스, 카드론, 리볼빙 등 카드대출을 이용할 수 있는데요.
하지만 햇살론카드는 이와 같은 카드대출 서비스를 이용할 수 없습니다.
마찬가지로 햇살론카드의 현금화 역시 불가능합니다.
햇살론카드 이용제한 기준
햇살론카드는 일반 신용카드와 달리 여러 이용제한 기준이 마련되어 있습니다.
햇살론카드 이용제한 기준은 다음과 같습니다.
- 할부기간은 최대 6개월 이내입니다.
- 유흥업종(단란주점, 나이트클럽 등), 사행업종(카지노, 경마장, 복권방 등), 골프장, 총포류판매, 성인용품판매, 일부 무승인 결제 등에는 사용할 수 없습니다.
- 가족카드, 후불 하이패스 발급이 불가합니다.
- 해외결제가 불가합니다.
햇살론카드 사용 중 연체가 발생하면?
햇살론카드 사용 중 연체가 발생할 경우 카드 이용한도 금액이 감액되거나 카드 이용 정지 처분을 받을 수 있으니 주의가 필요합니다. 또한 카드 발급 후 카드사 변경 및 사용기한 연장은 불가합니다.
그리고 카드 대금을 납부하지 않을 경우 연체 정보가 등록되며, 서민금융진흥원이 대신 카드값을 상환한 후 카드 이용자에게 구상권을 행사하게 되므로 주의해야 합니다.
햇살론카드 분실했다면?
햇살론카드를 분실했다면 재발급 신청을 할 수 있습니다.
재발급은 최초 신청했을 때와 마찬가지로 심사 과정을 거친 후 발급이 이루어집니다.
햇살론카드 신청방법
취급 카드사(7개사)
롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드
신청방법
햇살론카드를 발급 받기 위해서는 우선 서민금융진흥원을 통해 보증신청을 해야 합니다.
카드사에 가서 발급 신청부터 하면 되는 게 아니라 서금원을 통해 보증신청부터 해야 합니다.
신청 절차는 다음과 같아요.
1️⃣ 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 합니다.
사용 중인 스마트폰에 서민금융진흥원 앱을 설치한 후 실행해서 보증신청을 합니다.
2️⃣ 금융교육포털을 통해 햇살론카드 필수교육을 이수합니다.
서민금융진흥원 금융교육포털(https://edu.kinfa.or.kr)을 통해 필수교육을 이수합니다.
3️⃣ 보증약정을 체결합니다.
서민금융진흥원과 보증약정을 체결합니다.
4️⃣ 카드 발급을 신청합니다.
7개 신용카드사 중 원하는 카드사를 통해 PC나 모바일, 유선, 대면 등의 방법으로 카드 발급을 신청하면 햇살론카드 발급 신청이 완료됩니다.
햇살론카드 신청 시 필요서류
재직/사업 증빙서류
- 근로소득자: 재직증명서, 국민연금 가입자 증명서, 건강보험 자격득실확인서 중 택1
- 사업자: 사업자등록증, 사업자등록증명원 중 택1
- 연금소득자: 연금수급증서, 연금수급권자 확인서 중 택1
소득증빙서류
- 근로소득자: 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 건강보험료 납부 확인서, 월급여 입금통장 중 택1
- 사업자: 소득금액증명원, 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서, 건강보험 납부 확인서 중 택1
- 연금소득자: 연금수령통장, 연금기관 발급 지급내역서 중 택1
햇살론카드 발급 소요시간
일반적으로 신청 후 발급까지 1~2일 정도가 소요됩니다.
햇살론카드 카드사별 우대혜택
햇살론카드는 신용카드로서 결제, 할부, 적립 등 기본적인 혜택 외에 카드사에서 자체적으로 제공하는 우대혜택을 받을 수 있습니다.
이 우대혜택은 카드사마다 다르기 때문에 미리 확인한 후 본인에게 맞는 혜택을 확인하고 신청하면 됩니다.
생활유통점, 커피 및 제과점, 대형마트 할인, 실적에 따른 할인, 쇼핑, 의료, 생활편의, 스트리밍 서비스, 통신, 영화, 백화점, 할인점, 온라인쇼핑, 주유 등 다양한 분야에서 혜택을 받을 수 있습니다.
정확한 카드사별 우대혜택은 아래 표를 참고해주세요.
햇살론카드 카드사별 우대혜택
지금까지 햇살론카드의 대상 자격, 한도, 기간 등 조건, 발급 신청방법과 필요서류까지 정리해봤습니다.
햇살론카드가 있으면 최대 200만 원 한도 안에서 신용카드 이용이 가능합니다.
만약 현금이 필요한 경우라면 근로자햇살론, 햇살론15 등 서민금융지원상품을 활용할 수 있는데요.
아래에서 여러분이 쉽게 비교하고 가장 적합한 선택을 할 수 있도록 정리해놓았으니 꼭 살펴보세요!