대학생, 미취업자, 사회초년생 등 청년들은 소득이 낮거나 없기 때문에 금융기관에서 대출 받는 게 어렵습니다. 정부에서는 이런 청년들을 위해 저금리로 자금 마련을 할 수 있는 햇살론 유스 상품을 운영하고 있는데요.
이번 글에서는 햇살론 유스의 대상, 한도, 금리 조건, 신청방법, 필요서류 등에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
1. 햇살론유스 대상 자격 조건
햇살론유스는 대학생, 대학원생, 취업준비생, 사회초년생 등 청년들의 금융부담을 줄여줘서 이들이 학업과 취업준비에 전념하고 안정적인 경제활동을 할 수 있도록 지원하기 위해 서민금융진흥원에서 운영 중인 서민금융대출 상품입니다.
기존에는 대학생 청년 햇살론이라는 이름으로 운영이 됐는데요. 예상보다 많은 수요로 인해 기금이 고갈돼서 2020년 1월, 햇살론 유스라는 이름의 상품으로 출시됐습니다.
연 4%대의 금리로 청년이 이용할 수 있는 대출 중 가장 저렴하며, 최대 1,200만 원을 대출할 수 있고 기간도 최장 15년으로 넉넉하기 때문에 현재 자금 조달이 필요한 청년들에게는 가장 우선적으로 시도해보는 것이 좋은 상품이라고 할 수 있습니다.
햇살론 유스 신청을 위해서는 다음과 같은 자격 조건을 갖추고 있어야 합니다.
1) 연령 기준
만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년이어야 합니다.
2) 소득 기준
연소득 3,500만 원 이하여야 합니다.
3) 재직 기준
- 대학생: 현재 대학교, 대학원에 재학 중이거나 휴학, 졸업유예 중이어야 합니다.
- 사회초년생: 중소기업에 재직 중으로 재직 기간이 1년 이하여야 합니다.
- 대기업 재직 중이거나 중소기업 1년 이상 근무자는 대상에서 제외됩니다.
별도의 신용점수 기준은 없고 소득, 연령, 재직 기준만 충족하면 되기 때문에 자금 조달이 필요한 20~30대 청년분들은 햇살론 유스를 가장 우선적으로 알아보는 것이 좋습니다.
사업자등록 중인 청년은 이용할 수 없으며, 재산세 납부내역이 있는 분들 중에서 본인 소유 재산이 많은 청년도 이용할 수 없습니다.
또한 DSR이 100%를 초과할 경우 이용이 불가합니다.
2. 햇살론유스 한도, 금리 조건
1) 한도
햇살론 유스는 일반생활자금, 특정용도자금 등 용도에 따라 한 사람이 최대 1,200만 원까지 대출 받을 수 있는 상품입니다.
중요한 건 햇살론 유스의 한도는 기간별, 용도별로 구분이 된다는 점인데요.
기간별 한도
- 일반생활자금: 연간 600만 원
- 특정용도자금: 연간 900만 원
용도별 한도
- 일반생활자금: 1회 300만 원
- 특정용도자금: 1회 900만 원
일반생활자금은 말 그대로 생활비를 의미합니다. 생활비이기 때문에 자금용도를 증빙할 필요가 없는 대신 빌릴 수 있는 금액 역시 적다는 점이 특징입니다. 1회 300만 원으로 1년에 총 600만 원까지 대출이 가능합니다.
특정용도자금이란 ‘의료비(병원비, 수술비, 약제비 등)’, ‘주거비(보증금, 월세 등)’, ‘학업 및 취업준비자금(수강료, 자격시험 응시료 등)’ 등 특정한 목적으로 자금이 필요할 때 이용할 수 있으며, 1회 900만 원을 한 번에 대출할 수 있습니다.
특정용도자금으로 대출을 받을 때에는 자금이용 목적에 따라 다음과 같이 서류를 준비해야 합니다.
특정용도자금 필요서류
- 의료비: 의료비 계산서, 영수증
- 주거비: 임대차계약서(원본), 부동산 등기사항 전부증명서(말소사항 포함), 보증금 완납 영수증, 임대료 통장거래 내역
- 학업 및 취업준비자금: 수강증/응시표, 영수증, 수강료/응시료 영수증
2) 금리
햇살론 유스의 기본 대출 금리는 연 3.5% 고정입니다. 하지만 이 상품은 서민금융진흥원의 보증서를 통해 대출이 이루어지기 때문에 보증료가 발생합니다. 대상에 따라 보증료율이 다르게 적용되는데요. 이 보증료율을 합산해서 최종금리가 적용됩니다.
아래 표를 참고해주세요.
| 구분 | 대출금리 | 보증료율 | 부담금리 |
| 취업준비생 | 3.5% | 0.5% | 4.0% |
| 사회초년생 | 3.5% | 1.0% | 4.5% |
| 사회적배려 대상자 | 3.5% | 0.1% | 3.6% |
취업준비생의 경우 대출금리 3.5%에 보증료율 0.5%가 더해져서 총 연 4.0% 금리가 적용됩니다.
사회초년생은 대출금리 3.5%에 보증료율 1.0%가 더해져서 총 연 4.5% 금리가 적용됩니다.
사회적배려 대상자(기초생활수급자, 차상위계층, 장애인, 북한이탈자주민, 한부모가정 등)는 대출금리 3.5%에 보증료율 0.1%가 더해져서 연 3.6% 금리가 적용됩니다.
3) 기간
햇살론 유스의 기간은 최장 15년입니다. 거치기간은 최대 8년, 상환기간은 최대 7년입니다.
거치기간이란 빌린 돈 중에서 이자만 납부하는 기간을 말합니다. 상환기간은 원금과 이자를 납부하는 기간을 말합니다.
중요한 건 대상자별로 상환기간이 다르게 적용된다는 점입니다.
- 대학생: 6년
- 대학원생: 4년
- 미취업 청년: 2년
- 사회초년생: 1년
만약 군복무 예정자라면 상환기간이 2년 추가됩니다.
3. 햇살론유스 신청 방법
1) 햇살론 유스 취급 금융기관
신한은행, 기업은행, 전북은행
2) 신청 방법
햇살론 유스 신청을 위해서는 우선 서민금융진흥원 앱을 휴대폰에 설치해서 보증상담과 심사를 거친 후 은행에 신청해야 합니다.
햇살론 유스는 비대면 전용 상품으로 휴대폰에 서민금융진흥원 앱(APP)을 설치해야 신청이 가능합니다.
앱을 설치한 후 대출 가능 여부를 조회하고 보증신청을 진행합니다. 국민건강보험공단 관계부처와 연계되서 신청인의 재직여부와 연소득을 직접 확인하기 때문에 신청 절차가 편리해집니다.
보증 신청을 완료하고 서민금융통합지원센터에서 심사를 받은 후, 본인이 원하는 취급은행의 스마트폰 앱을 설치해서 신청하면 대출을 받을 수 있습니다.
필요 서류
- 대학생: 신분증, 재학 및 휴학증명서
- 미취업청년: 신분증
- 사회초년생: 신분증
- 사회적 배려대상자: 신분증, 증빙서류(기초생활수급자 증명서, 차상위계층확인서, 장애인등록증, 북한이탈주민등록확인서)
단, 자금용도와 추가 확인사항은 상황에 따라서 별도의 서류 제출이 필요할 수 있으며 보다 정확한 준비서류는 직접 서민금융진흥원 고객센터로 문의하셔서 확인해야 합니다.
3) 햇살론 유스 대출 소요시간
신청 후 심사 기간을 거쳐 빠르면 2~3일, 보통 일주일 정도가 소요됩니다.
제출한 서류에 문제가 없고, 조건에 특이사항이 없다면 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.
4) 취급은행별 우대 서비스
전북은행
- 신용대출 이용 시 금리 우대: 추가 감면금리 1.0%
- 정기예금 및 적금 금리 우대: 추가 가산금리 0.2%
- 수수료 우대: ATM, 전자금융, SMS 등
신한은행
- 사잇돌 등 중금리대출 금리 우대: 0.2% 우대 금리 혜택
- 적금금리 우대: 청년전용적금 이용 시 우대 금리 제공
기업은행
- 수수료 우대: ATM 등 자동화기기 및 전자금융 수수료 면제
- 대출 연계: 완제자 대상 중소기업 재직청년 신용대출(연 2.9%) 지원
- 취업활동 지원: 중소기업 전문 일자리 플랫폼 이용
4. 햇살론유스 추가 대출 가능 여부
햇살론을 이용 중인 상황에서 추가대출 신청이 가능합니다.
단, 정해진 한도인 1,200만 원 한도 안에서만 횟수에 제한 없이 추가 대출이 가능합니다.
예를 들어 500만 원을 대출 받은 상황이라면 추가로 700만 원까지 대출이 가능합니다.
5. 햇살론유스 부결 사유
햇살론 유스는 다양한 조건을 고려해서 대상자를 선정합니다.
하지만 아래에 해당하는 경우에는 부결될 가능성이 매우 높아지기 때문에 주의가 필요합니다.
- 구비서류를 제대로 제출하지 않은 경우
- 심사 전 연봉 상승으로 대상에서 제외된 경우
- 심사 중 신용카드 발급 이력으로 신용점수가 변경된 경우
- 심사 전에 대출 받은 이력으로 신용점수에 변동이 있을 경우
- 심사 전에 기존 대출 연체 또는 대금 연체로 인해 신용점수에 변동이 있을 경우
6. 햇살론유스 이용 시 주의 사항
- 햇살론 유스는 한 사람에게 1,200만 원의 한도를 생애 1회 부여하는 상품입니다. 평생 한 번만 사용이 가능하며 상환을 해도 재대출이 안 되기 때문에 꼭 필요할 때 활용하는 것이 좋습니다.
- 특정용도자금으로 이용 시 제출서류를 꼭 챙겨서 제출해야 합니다.
- 보증료를 미리 납입하지 않으면 대출 실행이 되지 않기 때문에 대출 실행 이전에 은행에서 지정한 계좌에 보증료를 입급해야 합니다.
지금까지 햇살론 유스에 대해 살펴봤습니다.
낮은 금리로 최대 1,200만원을 대출 받을 수 있으며 기간도 15년으로 넉넉하기 때문에 대출이 필요한 청년들에게 아주 유용한 상품이라고 할 수 있습니다.
하지만 앞서 주의사항에서 말씀드렸듯이 생애 1회 사용 가능한 상품이기 때문에 충분히 고민해보고 다른 상품과 비교해본 후 선택하는 것이 좋습니다.
정부지원 서민대출 종류 조건 한도 살펴보기