대표적인 인터넷 은행인 토스뱅크의 비상금대출에 대해 살펴보겠습니다. 토스뱅크 비상금대출은 SGI서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 분들이 이용할 수 있습니다.
서울보증보험이 보증을 해주기 때문에 저소득, 저신용자도 무리 없이 쉽게 신청이 가능합니다.
또한 제1금융권 대출로 유리한 이용 조건으로 최대 300만 원을 대출 받을 수 있습니다.
토스뱅크 비상금대출 이용 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 상환 방식 : 만기일시상환
- 상환 기간 : 1년(최장 10년까지 연장 가능)
- 대출 금리 : 연 5~15%대
1. 토스뱅크 비상금대출 대상 자격
토스뱅크 비상금대출은 19세 이상 내국인이며 연체 등 신용도 판단정보 등재사실이 없고 회생, 파생, 면책 등의 신청사실이 없다면 신청이 가능합니다.
중요한 건 SGI서울보증보험의 보증보험 발급이 가능해야 한다는 점입니다.
SGI서울보증보험 발급을 위해 중요한 요소는 다음과 같습니다.
💡 핀퐁 포인트: SGI서울보증보험 가입 중요한 요소
토스뱅크 비상금대출은 서울보증보험 가입이 가능해야 이용이 가능합니다. 가입을 위한 별도의 절차는 필요하지 않습니다. 가입을 위해 중요한 요소는 다음과 같습니다.
- 개인신용평점이 너무 낮으면 불리하게 작용합니다.
- 연체가 있거나 부채 금액이 많거나 고금리 상품을 이용 중이면 부결 확률이 높아집니다.
- 신용카드 사용기간 등 금융거래 실적이 최소 1년 이상이어야 유리합니다.
위의 요건을 잘 챙기면 직업이나 소득이 없어도 큰 무리없이 보증서 발급이 가능합니다.
2. 토스뱅크 비상금대출 금리 한도 조건
2-1. 금리
금리는 연 5.51% ~ 15.00%입니다. 기준금리는 연 3.62%이고, 가산금리는 연 1.89% ~ 11.38%입니다.
금리는 토스뱅크 내부 신용등급, 대출기간 등에 따라 다르게 적용되는데요.
평균적으로 10% 안팎으로 금리가 적용되고 있습니다.
2-2. 한도
이 상품의 대출 한도는 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원까지입니다.
한도는 50만 원 단위로 신청이 가능하며, 상환 능력을 고려해서 차등적용됩니다.
즉 누구나 300만 원을 빌릴 수 있는 건 아닙니다.
2-3. 기간
대출 기간은 1년입니다.
여기에 1년 단위로 최장 10년까지 연장이 가능합니다.
💡핀퐁 솔루션: 기간 연장하는 방법은?
토스뱅크 비상금대출은 10년까지 기간을 연장할 수 있습니다.
대출 이용 중에 만기 한 달 전이 되면 카카오톡, 문자메시지, 이메일 등으로 미리 알림을 보내주는데요.
이때 토스앱을 실행해서 연장을 신청하면 1년씩 기간 연장이 가능합니다.
연장 신청하면 심사를 진행하기 때문에 상황에 따라 연장이 승인되지 않을 수도 있다는 점 참고해주세요!
2-4. 상환방법
대출 기간 중에 이자를 갚고 만기에 원금을 한 번에 갚는 만기일시상환 방식입니다.
또한 이 상품은 중도상환해약금이 면제이기 때문에 대출 이용 중에 수수료 부담 없이 자유롭게 상환이 가능합니다.
2-5. 해지방법
토스뱅크 비상금대출을 완전하게 해지하고 싶다면 우선 원금과 이자를 모두 입금해서 상환합니다.
이후, 토스뱅크 앱에 있는 [관리] 메뉴에서 [대출 해지하기]를 선택하면 됩니다.
3. 토스뱅크 비상금대출 신청 방법 및 후기
토스뱅크 비상금대출은 스마트폰에 설치된 토스 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
1️⃣ 토스앱을 실행한 후 화면 우측 하단의 [전체]를 클릭한 후, [대출 받기]를 클릭합니다.
2️⃣ [비상금·마이너스통장]을 클릭합니다.
3️⃣ [내 한도 알아보기]를 클릭하면 한도 조회에 이어 대출 신청이 가능합니다.
토스뱅크 비상금대출은 스마트폰만 있으면 누구나 쉽게 신청할 수 있고, 승인율도 매우 높은 상품이기 때문에 급하게 300만 원 이하 자금이 필요한 분들에게 적합합니다.
상품 안내에 따르면 최저 금리가 연 5%대이지만 실제 이용자들의 평균 적용금리는 연 10%대 안팎입니다. 즉 금리가 높은 편이라고 할 수 있습니다.
소액 대출이기 때문에 부과되는 이자액수 자체는 크지 않지만 만약 연체가 되면 3%의 이자가 더해지며 이렇게 되면 이자 부담이 크게 증가하기 때문에 연체하지 않도록 주의가 필요합니다.
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토스뱅크 비상금대출은 SGI서울보증보험의 보증을 통해 대출이 이루어집니다. 즉, 서울보증보험의 보증이 되지 않는 고객은 이용할 수 없습니다.
서울보증보험은 연체 중이거나, 연체 건수가 많거나, 이미 보유 중인 대출이 많거나, 또는 신용거래 실적이 저조할 경우 부결될 가능성이 높습니다.
만약 보험증권 발급이 안 되는 경우라면 보증보험이 필요없는 다른 금융기관의 비상금대출을 이용해보세요.
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대출소비자 보호센터의 편집자입니다. 법학을 전공하고 정부 기관 등을 통해 8년 이상의 실무 경력을 바탕으로 금융소비자 보호센터를 설립하였습니다. 국내 최대 금융 상품 정보 제공 사이트로서 전문성과 신뢰성을 바탕으로 필요한 소비자에게 꼭 필요한 금융 정보를 공급하겠습니다.