금융권 저신용자대출은 직장인, 무직자, 사업자 등 자신의 상황에 따라 분류할 수 있는데요.
특히 1, 2, 3금융권 전반적으로 상품 조건이 상이하므로 이를 구분하여 보는 것이 필요합니다.
아래에서 여러분께 필요한 금융권 저신용자대출을 정리했으니 천천히 살펴보시기 바랍니다.
직장인, 무직자, 사업자 순으로 정리했으니 자신의 상황에 따라 확인해보시기 바랍니다.
1. 직장인 저신용자 신용대출 확인하기
1) 직장인 저신용자 신용대출 상품 이용 시 주의사항
직장인은 재직과 소득이 안정적이기 때문에 대출 승인률이 높습니다. 하지만 그럼에도 불구하고 저신용자일 경우 대출 승인부터 이용 조건까지 불리할 가능성이 높습니다. 직장인 저신용자가 신용대출 상품을 이용할 때 주의해야 할 사항은 다음과 같습니다.
1️⃣ 정부지원 서민금융상품 우선 시도하기
안정적인 직장과 소득이 있는 직장인이라고 하더라도 저신용자는 대출 이용에서 불리할 가능성이 높습니다. 그렇기 때문에 저소득, 저신용자를 대상으로 만들어진 정부지원 서민금융상품을 우선적으로 시도하는 것이 좋습니다. 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌, 미소금융 등을 우선 시도해보고 부결됐을 때 금융기관의 신용대출을 이용하는 것을 추천합니다.
2️⃣ 우대금리 적극 활용하기
직장인 신용대출 상품, 특히 제1금융권의 상품들은 우대금리 혜택을 제공하는 경우가 많습니다. 이 혜택을 잘 활용하면 이자 부담을 크게 줄일 수 있기 때문에 은행별 우대금리 조건을 잘 확인한 후 상품을 선택해야 합니다.
3️⃣ 대출은 필요한 만큼만 하기
대출은 기본적으로 금융기관으로부터 돈을 빌려서 이자와 함께 갚아야 하는 것입니다. 그렇기 때문에 필요한 만큼만 받는 것이 가장 좋습니다. 만약 필요할 경우 추가로 대출을 받는 것도 가능하기 때문에 굳이 실제 필요한 것보다 많이 받을 필요가 없습니다.
2) 직장인 저신용자 신용대출 상품
직장인 저신용자들이 이용할 수 있는 신용대출 상품의 금리, 한도는 다음과 같습니다.
| 상품명 | 금리 | 한도 |
|---|---|---|
| SC제일은행 직장인중금리대출 | 연 7.51% ~ 12.81% | 최대 1억 원 |
| DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 | 연 4.44% ~ 9.76% | 최대 1.8억 원 |
| BNK경남은행 BNK모바일 신용대출 | 연 4.55% ~ 13.06% | 최대 2.5억 원 |
| 광주은행 모바일 프라임론 | 연 5.31% ~ 9.38% | 최대 1.5억 원 |
| 롯데캐피탈 직장인 엘론 | 연 7.5% ~ 19.5% | 최대 1.5억 원 |
| 다올저축은행 Fi직장인 대출 | 연 5.9% ~ 19.9% | 최대 1억 원 |
| KB캐피탈 내일로 신용대출 | 연 3.8% ~ 19.9% | 최대 1.2억 원 |
SC제일은행 직장인중금리대출
SC제일은행 직장인중금리대출은 신용점수 요건을 갖춘 직장인이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. NICE 기준 651점 이상이면 신청이 가능하기 때문에 요건은 까다롭지 않다고 할 수 있습니다. 또한 제1금융권 중금리대출이기 때문에 제2금융권 상품보다 금리가 낮은 편이며, 최대 1억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출 대상
- 19세 이상 소득이 있는 직장인
- NICE 기준 신용점수 651점 이상
▶ 금리
- 연 7.51% ~ 12.81%
우대금리 조건
- 급여이체 시: 0.5%
- 내부 신용등급별 본부우대금리: 최대 0.7%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간
- 최장 10년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출
DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출은 재직기간 6개월 이상인 직장인이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 신용점수 요건이 따로 없기 때문에 기본적으로 재직기간 여부만 확실하면 신청이 가능합니다. 제1금융권 상품답게 금리가 낮고 한도도 넉넉하다는 장점이 있습니다.
▶ 대출 대상
- 재직기간 6개월 이상 직장인
- 건강보험 직장가입자로 6개월 이상 보험료 납입이 확인 가능한 직장인
- 국세청 소득금액으로 소득 확인이 가능한 직장인
▶ 금리
- 연 4.44% ~ 9.76%
우대금리 조건
- 대출 신규고객 신용등급별 우대금리: 최대 1.0%
- 자산보유고객 우대
▶ 한도
- 최대 1.8억 원
▶ 기간
- 1년(최장 10년까지 연장 가능)
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 마이너스통장
DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 상세 내용 살펴보기
BNK경남은행 BNK모바일 신용대출
BNK경남은행 BNK모바일 신용대출은 공무원, 교직원, 직장인이 이용할 수 있는 상품입니다. 재직기간 요건과 소득, 신용점수 요건을 충족하면 신청이 가능합니다. 신용점수 요건이 까다롭지 않기 때문에 중저신용자들도 신청할 수 있습니다.
▶ 대출 대상
- 소득 및 재직 확인이 가능한 공무원, 교직원, 직장인
- 직장인일 경우 동일직장 건강보험료 3개월 이상 납부실적이 있어야 함
- 신용점수 NICE 기준 680점 이상, KCB기준 605점 이상
▶ 금리
- 연 4.55% ~ 13.06%
우대금리 조건
- 급여이체(건별 50만 원 이상): 0.2%
- 경남은행 예금 최근 3개월 월평균잔액 50/100/200만 원 이상인 경우: 0.2/0.3/0.4%
- 경남BC신용카드 3개월 월평균 이용액 30/50만 원 이상인 경우: 0.2/0.3%
▶ 한도
- 최대 2.5억 원
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환, 마이너스통장: 1년 이내
- 원리금균등분할상환: 10년 이내
광주은행 모바일 프라임론
광주은행 모바일 프라임론은 직장인 급여소득자를 위한 대출 상품입니다. 재직기간, 연소득 요건을 충족한 직장인이라면 누구나 신청할 수 있으며, 최장 10년 동안 최대 1.5억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출 대상
- 재직기간 6개월 이상 만 25세 이상 급여소득자
- 연소득 2,000만 원 이상
▶ 금리
- 연 5.31% ~ 9.38%
▶ 한도
- 최대 1.5억 원
- 마이너스통장: 최대 5,000만 원
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환, 마이너스통장: 1년(최장 10년까지 연장 가능)
- 원리금균등분할상환: 1년 ~ 10년
롯데캐피탈 직장인 엘론
롯데캐피탈 직장인 엘론은 제2금융권 상품으로 직장인, 전문직, 공무원들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최장 10년 동안 최대 1.5억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출 대상
- 직장인, 전문직, 공무원
▶ 금리
- 연 7.5% ~ 19.5%
▶ 한도
- 최대 1.5억 원
▶ 기간
- 최장 10년
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 원(리)금균등분할상환
다올저축은행 Fi직장인 대출
다올저축은행 Fi직장인 대출은 직장인, 프리랜서들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최소한의 신용점수 요건만 갖추면 신청이 가능하며 최장 10년 동안 최대 1억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출 대상
- 직장인, 프리랜서
- NICE 기준 신용점수 560점 이상
▶ 금리
- 연 5.9% ~ 19.9%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간
- 최장 10년
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 원리금균등분할상환
KB캐피탈 내일로 신용대출
KB캐피탈 내일로 신용대출은 소득이 있는 직장인, 자영업자, 프리랜서 등이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 대출 신청에 필요한 서류는 스크래핑을 통해 자동제출 되기 때문에 별도로 준비할 필요가 없으며, 최장 8년 동안 최대 1.2억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 소득이 있는 내국인(직장인, 공무원, 자영업자, 프리랜서, 군인 등)
▶ 금리
- 연 3.8% ~ 19.9%
▶ 한도
- 최대 1.2억 원
▶ 기간
- 최장 8년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
2. 무직자 저신용자 신용대출
1) 무직자 저신용자 신용대출 상품 이용 시 주의사항
저신용자이며 무직자로 소득까지 없는 상황이라면 신용대출 이용이 매우 어려운 것이 현실입니다. 이럴 경우에는 소득과 신용점수와 무관하게 이용이 가능한 상품을 이용해야 하는데요. 무직자 저신용자가 신용대출 상품을 신청할 때 주의해야 할 사항은 다음과 같습니다.
1️⃣ 소액 비상금대출 상품 이용하기
무직자로 소득이 없고 저신용자일 경우 이용할 수 있는 신용대출 상품에 제한이 많습니다. 대부분의 신용대출이 소득과 신용점수를 바탕으로 승인 여부를 결정하기 때문인데요. 그렇기 때문에 무직자 저신용자는 소득과 신용점수 요건과 관계 없이 이용이 가능한 소액 비상금대출 상품을 활용하는 것이 좋습니다. 최대 500만 원 한도의 소액을 마련할 수밖에 없지만 요구조건이 까다롭지 않고 승인률도 높기 때문에 적극 검토하는 것이 좋습니다.
2️⃣ 서울보증보험 증권 발급 요건 갖추기
상품마다 차이가 있지만 제1금융권의 소액 비상금대출들은 대부분 서울보증보험의 보증보험 증권 발급이 가능한 분들이 이용할 수 있습니다.
서울보증보험 증권 발급을 위해서는 다음과 같은 조건을 갖추고 있어야 합니다.
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없어야 합니다.
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없어야 합니다.
- 금융사기 관련 기록이 없어야 합니다.
기본적으로 기대출이 있어서 부채가 너무 많거나 연체 이력이 있는 등 특별한 신용 문제가 없다면 대부분 발급이 됩니다.
만약 서울보증보험 증권 발급이 어려운 경우라면 서울보증보험 발급 없이 신청이 가능한 상품을 신청하는 것도 방법입니다.
2) 무직자 저신용자 신용대출 상품
무직자 저신용자들이 이용할 수 있는 상품은 소액 비상금대출입니다.
제1, 2금융권의 소액 비상금대출 상품들과 각 상품별 대상, 금리, 한도 조건 비교는 아래 글을 참고해주세요.
[링크] 모바일 소액 비상금대출 1, 2금융권 상품 조건 금리 한도 비교 총정리
2. 사업자 저신용자 신용대출
1) 사업자 저신용자 신용대출 이용 시 주의사항
1️⃣ 사업 단계 파악하기
사업자대출은 상품마다 차이가 있지만 사업 단계에 따라 신청할 수 있는 상품의 차이가 있습니다.
예를 들어 창업초기일 경우, 즉 창업하고 1년이 지나지 않은 경우에는 이용할 수 있는 사업자대출이 많지 않습니다. 이 경우에는 미소금융 등 정부지원 정책자금을 알아보는 것이 좋습니다.
2️⃣ 대출금 규모 정하기
대출은 기본적으로 금융기관으로부터 돈을 빌려서 이자와 함께 갚는 것이기 때문에 갚는 것을 전제로 하고 필요한 액수만 대출을 받는 것이 중요합니다.
예를 들어 현재 필요한 돈이 500만 원 이하 소액이라면 굳이 일반 신용대출을 이용할 필요 없이 제1, 2금융권의 소액 비상금대출 상품을 이용하는 것이 더 현명한 선택이라고 할 수 있습니다.
3️⃣ 상환 계획 세우기
대출은 계약한 기간 동안 대출금과 이자를 상환해야 합니다. 즉 기간 동안 매달 일정한 액수의 원리금을 납부해야 하는데요. 이 점을 감안해서 상환 계획을 세우고 기간을 정하는 게 좋습니다.
만약 기간을 길게 설정할 경우, 좀 더 여유롭게 시간을 두고 상환하는 게 가능하지만 기간이 길기 때문에 납부해야 하는 전체 이자금액은 클 수 있습니다.
기간을 짧게 설정할 경우에는 매달 내야 하는 원리금은 크지만 내야 하는 전체 이자금액은 상대적으로 적습니다.
또한 일반 신용대출은 금리가 비교적 낮기 때문에 장기 상환에 유리하고, 마이너스 통장은 중도상환수수료가 없기 때문에 단기 상환에 유리합니다.
2) 사업자 저신용자 신용대출 상품
| 상품명 | 금리 | 한도 |
|---|---|---|
| 토스뱅크 사장님 대출 | 연 5.47% ~ 15.00% | 최대 1억 원 |
| 부산은행 ONE신용대출-자영업자 | 연 4.66% ~ 12.16% | 최대 1억 원 |
| 케이뱅크 사장님 신용대출 | 연 5.22% ~ 5.96% | 최대 1억 원 |
| 우리은행 우리사장님e편한 통장대출 | 연 5.22% ~ 5.96% | 최대 1억 원 |
| 신한카드 MyCredit 개인사업자대출 | 연 4.8% ~ 19.9% | 최대 5,000만 원 |
토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크 사장님 대출은 개업일 1년 이상인 개인사업자들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출처럼 휴대폰 토스앱으로 간단하게 신청이 가능하며, 최대 1억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 사업자등록증이 있는 개인사업자
- 개업일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출발생)
- 연소득 500만 원 이상인 개인사업자
▶ 금리
- 연 5.47% ~ 15.00%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환: 1년 단위로 최장 10년까지 연장가능
- 원금균등분할상환: 5년(1년 거치 4년 분할상환)
부산은행 ONE신용대출-자영업자
부산은행 ONE신용대출-자영업자는 신용점수 요건을 갖춘 개인사업자들이 이용할 수 있는 상품입니다. 최장 10년 동안 최대 1억 원까지 대출 받을 수 있으며, 마이너스 통장 방식으로도 이용이 가능합니다.
▶ 대출대상
- NICE 신용점수 675점 이상 / KCB 신용점수 625점 이상인 개인사업자
▶ 금리
- 연 4.66% ~ 12.16%
우대금리 조건
- 거래실적(최대 연 0.80%)
- 급여 입금: 0.30%
- 자동이체건수: 0.10%
- 예금평잔기준: 0.20%
- 신용카드 회원: 실적에 따라 최대 0.20%
- 주택청약종합저축 자동이체: 0.10%
- 신용평점 우대: 최대 연 0.30%
- 당행 내부등급 우대: 최대 0.50%
- 썸패스 가맹점 가입고객: 최대 0.10%
- 분할(할부)상환 대출: 최대 0.50%
- 동백전 가맹점 특별우대: 0.20%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간 및 상환방법
- 만기일시상환(마이너스통장 포함): 6개월 이상 ~ 1년 이내
- 원(리)금균등분할상환: 1년 ~ 10년 이내
케이뱅크 사장님 신용대출
케이뱅크 사장님 신용대출은 사업자등록 후 12개월 이상이 지난 개인사업자들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최장 10년 동안 최대 1억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 사업자등록 후 12개월 이상 지난 사업자
- 휴업이나 폐업 상태가 아니어야 함
▶ 금리
- 연 5.22% ~ 5.96%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간
- 최장 10년
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 원리금균등분할상환
우리은행 우리사장님e편한 통장대출
우리은행 우리사장님e편한 통장대출은 사업자등록 후 12개월 이상이 지난 개인사업자들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최장 10년 동안 최대 1억 원을 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 가맹점 매출대금 입금계좌가 우리은행인 개인사업자
- 신용점수 KCB 기준 621점, NICE 기준 681점 이상
▶ 금리
- 연 5.22% ~ 5.96%
▶ 한도
- 최대 1억 원
▶ 기간
- 최장 10년
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 원리금균등분할상환
신한카드 MyCredit 개인사업자대출
신한카드 MyCredit 개인사업자대출은 신한카드 가맹점인 자영업자가 이용할 수 있는 상품입니다. 일정한 매출과 연소득 조건을 충족하면 신청할 수 있으며, 최장 4년 동안 최대 5,000만 원까지 대출 받을 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 신한카드 가맹점 사업자
- 6개월 이상 일정 수준 이상의 매출
- 연소득 1,600만 원 이상(소득금액증명원 기준)
▶ 금리
- 연 4.8% ~ 19.9%
▶ 한도
- 최대 5,000만 원
▶ 기간
- 최장 4년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환