자동차담보대출 자동차대출 2금융권 대부업 조건 한도 금리 비교 장단점 주의사항 신청 방법 정리
담보대출을 이용하기 위해서는 주택이나 땅 같은 부동산, 예적금, 자동차 등 담보물이 있어야 하는데요.
만약 본인 명의의 자동차가 있다면 이를 담보로 대출 받는 게 가능합니다.
이번 글에서는 자동차담보대출의 뜻과 장점, 단점, 이용 시 주의사항, 자동차담보대출 상품별 대상, 금리 및 한도 조건에 대해 정리해서 알려드리도록 하겠습니다.
현재 내가 받을 수 있는 다른 대출 상품에 대해 궁금하시다면 다음 리스트를 먼저 살펴보시기 바랍니다.
1. 자동차담보대출이란?
자동차담보대출이란 현재 자신이 갖고 있는 차량을 담보로 금융기관으로부터 대출을 받을 수 있는 대출 상품을 의미합니다. 내가 운행 중인 차, 내 이름으로 등록된 내 명의의 차를 이용해서 돈을 빌릴 수 있는 건데요.
자동차담보대출은 직업이 없거나 신용점수가 낮은 분들도 이용이 가능합니다. 그리고 저당물을 두고 돈을 빌리는 거라서 다른 무직자 대상 상품과 비교했을 때 금리가 상대적으로 낮습니다. 그리고 상품에 따라 차이가 있지만 일반적으로 차량 가치의 50%~80% 범위 안에서 대출을 받을 수 있습니다.
자동차대출 종류
1) 자동차담보대출(생계자금 대출)
자동차담보대출은 크게 무입고와 입고 자동차담보 대출로 나뉩니다.
무입고 자동차담보대출은 담보물인 자동차를 금융기관에 맡기지 않고 생계자금 등을 대출 받는 방식을 의미합니다. 자동차담보대출을 이용하면서 담보물인 차량을 계속 타고 다닐 수 있기 때문에 많은 분들이 가장 선호하는 방식입니다. 하지만 무입고로 할 경우 금리가 높고 한도가 낮을 수 있습니다.
무입고와는 반대로 담보물인 자동차를 금융기관에 맡기고 대출을 받는 방식을 의미합니다. 대출을 이용하는 동안 자동차를 이용할 수 없다는 단점이 있지만, 무입고에 비해 상대적으로 금리가 낮고 한도가 높다는 장점이 있습니다.
3) 자동차대출(차량 구입자금 대출)
자동차담보대출은 자동차를 담보로 돈을 대출 받을 수 있는 상품입니다. 하지만 자동차대출은 차량 구입에 필요한 자금을 대출해주는 상품입니다. 이 둘을 혼동하기 쉬운데요. 상품명이 ‘자동차대출’이거나 ‘담보대출’이라는 표기가 없다면 차량 구입 자금을 대출해주는 상품이라고 할 수 있습니다.
자동차담보대출 장점
- 본인 명의의 차량만 있으면 대출 받을 수 있습니다.
- 소득, 신용점수 관계 없이 이용이 가능합니다.
- 자동차 시세의 80~90%까지 대출이 가능하며, 고급차량이거나 새차일 경우 대출 한도가 높아집니다.
- 금리가 낮습니다.
- 상환기간이 최장 5년 이상으로 긴 편입니다.
자동차담보대출 단점
- 연체할 경우 금융기관으로부터 담보물인 자동차를 압류 당할 수 있습니다.
- 자동차의 가치에 따라 한도 등 이용 조건에 큰 차이가 발생할 수 있습니다.
2. 자동차담보대출 자격 대상 조건
일반적으로 금융기관에서 돈을 빌리려면 직업과 소득을 증명하는 과정이 필요한데요.
자동차담보대출에도 비슷한 기준이 적용됩니다.
상품마다 차이가 있지만 자동차담보대출을 이용하기 위해서는 기본적으로 다음과 같은 조건을 갖추고 있어야 합니다.
▶ 차량 소유권
- 담보물인 차량이 본인이 소유하고 있는 차량이어야 합니다. (렌트카, 리스 차량 불가)
▶ 차량 연식
- 출고 후 10년이 지나지 않은 차가 대출에 좀 더 유리합니다. 연식이 오래될 수록 가치가 떨어지기 때문에 나온지 오래된 특정 차종은 아예 승인이 안 되는 경우도 있습니다.
▶ 운행 기간
- 최소 3개월 이상 운행한 차량이어야 합니다.
▶ 주행거리
- 총 주행거리가 20만km 이하여야 합니다.
▶ 차량 유형
- 국산 승용(승합)차, 외제차, 4톤 미만의 화물차여야 합니다.
▶ 차량 상태
- 가압류나 가처분 이력이 없는 차량이어야 해요.
여기에 더해서 부가적으로 발생하는 비용을 감안해야 하는데요. 취급 수수료, 중도상환 수수료, 근저당 설정 및 해지 비용 등이 여기에 해당합니다. 자동차담보대출 취급 금융기관마다 세부요건이 다르기 때문에 잘 살펴서 비용이 발생하지 않은 곳을 이용하는 것이 좋습니다.
3. 자동차담보대출 이용 시 주의사항
1️⃣ 자동차 연식 확인하기
담보대출은 담보물의 가치에 따라 승인 여부와 한도 등 이용 조건이 결정됩니다. 자동차담보대출은 차량의 연식으로 가치를 판단하는데요.
상품마다 차이가 있지만 일반적으로 구입하고 10년 이내인 차량이어야 신청이 가능합니다. 즉 자동차담보대출을 염두하고 있다면 신청하기 전에 먼저 담보물인 차량의 연식을 확인해보고 조건에 가장 알맞은 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
2️⃣ 차량 압류여부 확인하기
가압류나 가처분 이력이 있는 차량은 자동차담보대출 이용이 어렵습니다. 그리고 주정차 위반이나 속도 위반으로 발생한 벌금을 납부하지 않았을 경우 압류가 걸릴 수 있습니다. 이 경우 신청은 가능하지만 압류가 해제된 후에 진행이 가능합니다.
3️⃣ 차량 명의 확인하기
상품마다 차이가 있지만 자동차담보대출은 대부분 본인 단독명의의 차량에 한해 대출 승인이 이루어집니다. 공동 명의여도 신청이 가능한 상품이 있지만 대부분 대부업 상품이기 때문에 주의가 필요합니다.
4. 2금융권 및 대부업 자동차담보대출 상품 정리
| 구분 | 금리 | 한도 |
|---|---|---|
| 현대캐피탈 자동차담보대출 | 연 4.9% ~ 17.9% | 최대 6,000만 원 |
| 하나캐피탈 원큐자동차담보대출 | 연 5.9% ~ 19.9% | 최대 1억 원 |
| 신한카드 자동차담보대출 | 연 13.2% ~ 19.9% | 최대 5,000만 원 |
| 페퍼저축은행 오토 담보론(직장인) | 연 15.4% ~ 19.9% | 최대 7,000만 원 |
| KB캐피탈 자동차 담보대출 내차로 | 연 3.8% ~ 19.9% | 최대 1.2억 원 |
| OK저축은행 오토플러스OK론 | 연 13.16% ~ 19.99% | 최대 1억 원 |
| 상상인플러스저축은행 오토론 | 연 9.53% ~ 19.9% | 최대 8,000만 원 |
| 우리금융캐피탈 오토담보론 | 연 10.1% ~ 19.9% | 최대 1.1억 원 |
| 삼호저축은행 자동차담보대출(예쓰론-C) | 연 11.7% ~ 19.89% | 최대 5,000만 원 |
| 스마트저축은행 오토론 자동차담보대출 | 연 11.9% ~ 19.99% | 최대 7,000만 원 |
| 오케이엔캐시 자동차담보대출 | 연 20% 이내 | 최대 1억 원 |
| 리드코프 자동차담보대출 | 연 20% 이내 | 최대 7,000만 원 |
현대캐피탈 자동차담보대출
현대캐피탈 자동차담보대출은 본인 명의 차량을 3개월 이상 소유한 분이 이용할 수 있는 무입고 자동차담보대출 상품입니다. 최대 6,000만 원을 최장 5년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 차량 3개월 이상 소유자
- 출고 13년 이내 차량만 신청 가능
- 공동 명의 차량 허용 안 됨
▶ 대출 한도
- 최대 6,000만 원
▶ 대출 금리
- 연 4.9% ~ 17.9%
▶ 기간
- 최장 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
하나캐피탈 원큐자동차담보대출
하나캐피탈 원큐자동차담보대출은 본인 명의의 차량 3개월 이상 소유한 분들이 이용할 수 있는 무입고 자동차담보대출 상품입니다. 한도와 상환 기간이 넉넉한 상품으로 최대 1억 원의 돈을 최장 7년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 차량 3개월 이상 소유자
- 출고 10년 이내 차량만 신청 가능
▶ 대출 한도
- 최대 1억 원
▶ 대출 금리
- 연 5.9% ~ 19.9%
▶ 기간
- 최장 7년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
신한카드 자동차담보대출
신한카드 자동차담보대출은 연식 10년 이하의 차량을 소유한 분들이 이용할 수 있는 무입고 자동차담보대출 상품입니다. 금리가 높고 한도와 상환 기간이 아쉬운 상품으로 최대 5,000만 원의 돈을 최장 3년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 차량 소유자(공동 명의 제외)
- 출고 10년 이내 차량만 신청 가능
▶ 대출 한도
- 최대 5,000만 원
▶ 대출 금리
- 연 13.2% ~ 19.9%
▶ 기간
- 최장 3년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
페퍼저축은행 오토 담보론(직장인)
페퍼저축은행 오토 담보론(직장인)은 본인 명의의 차량을 소유한 직장인이 이용할 수 있는 무입고 자동차담보대출 상품입니다. 금리가 높은 상품으로 최대 7,000만 원의 돈을 최장 6년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 차량 소유한 직장인
▶ 대출 한도
- 최대 7,000만 원
▶ 대출 금리
- 연 15.4% ~ 19.9%
▶ 기간
- 최장 6년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
KB캐피탈 자동차 담보대출 내차로
KB캐피탈 자동차 담보대출은 본인 명의의 차량을 소유한 분들이 이용할 수 있는 무입고 자동차담보대출 상품입니다. 한도와 기간이 넉넉한 상품으로 최대 1.2억 원의 돈을 최장 8년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 차량 소유자(공동명의 제외)
- 국산/수입 승용차, RV, 승합, 화물(3.5톤 이하)등 전 차종
▶ 대출 한도
- 최대 1.2억 원
▶ 대출 금리
- 연 3.8% ~ 19.9%
▶ 기간
- 최장 8년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
OK저축은행 오토플러스OK론
OK저축은행 오토플러스OK론은 소득이 있으며 본인 명의의 차량을 소유한 분들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최대 1억 원의 돈을 최장 5년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 만 20세 이상 본인 명의의 차량 소유한 근로소득자 또는 개인사업자(기타 소득자 포함)
- NICE 신용점수 351점 이상
▶ 대출 한도
- 최대 1억 원
▶ 대출 금리
- 연 13.16% ~ 19.99%
▶ 기간
- 최장 5년
▶ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
상상인플러스저축은행 오토론
상상인플러스저축은행 오토론은 본인 명의의 차량을 소유한 분들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최대 8,000만 원의 돈을 최장 6년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 차량 소유자
▶ 대출 한도
- 최대 8,000만 원
▶ 대출 금리
- 연 9.53% ~ 19.9%
▶ 기간
- 최장 6년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
우리금융캐피탈 오토담보론
우리금융캐피탈 오토담보론은 본인 명의의 차량을 소유한 분들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최대 1.1억 원의 돈을 최장 7년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 차량 소유자(단독명의만 가능)
- 보유기간 3개월 이상 차량
- 연식 10년 이하 차량
▶ 대출 한도
- 최대 1.1억 원
▶ 대출 금리
- 연 10.1% ~ 19.9%
▶ 기간
- 최장 7년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
삼호저축은행 자동차담보대출(예쓰론-C)
삼호저축은행 자동차담보대출(예쓰론-C)은 본인 명의의 차량을 소유하고 신용점수 요건을 갖춘 분들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최대 5,000만 원의 돈을 최장 5년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 만 19세 이상 ~ 만 65세 이하 본인 명의 차량 소유자
- NICE 신용점수 571점 이상
▶ 대출 한도
- 최대 5,000만 원
▶ 대출 금리
- 연 11.7% ~ 19.89%
▶ 기간
- 최장 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
스마트저축은행 오토론 자동차담보대출
스마트저축은행 오토론 자동차담보대출은 본인 명의의 차량을 소유하고 신용점수 요건을 갖춘 분들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최대 7,000만 원의 돈을 최장 5년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 만 19세 이상 ~ 만 65세 이하 본인 명의 차량 소유자
- NICE 신용점수 571점 이상
▶ 대출 한도
- 최대 7,000만 원
▶ 대출 금리
- 연 11.9% ~ 19.99%
▶ 기간
- 최장 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
오케이엔캐시 자동차담보대출
오케이엔캐시 자동차담보대출은 3금융권 대부업 대출 상품으로 본인 명의의 차량을 소유한 분들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최대 1억 원의 돈을 최장 5년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 만 20세 이상의 본인 명의 차량 소유자(공동명의 차량도 신청 가능)
▶ 대출 한도
- 최대 1억 원
▶ 대출 금리
- 최대 연 20% 이내
▶ 기간
- 최장 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환
리드코프 자동차담보대출
리드코프 자동차담보대출은 3금융권 대부업 대출 상품으로 본인 명의의 차량을 소유한 분들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최대 7,000만 원의 돈을 3년 동안 대출 받아서 이용할 수 있습니다.
▶ 대출대상
- 출고 10년 이내 승용차의 차주(영업용 차량 제외)
▶ 대출 한도
- 최대 7,000만 원
▶ 대출 금리
- 연 20% 이내
▶ 기간
- 3년(최장 5년까지 연장 가능)
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환