옐로우캐피탈대부(등록번호: 2016-금감원-002)는 다양한 고객층을 대상으로 맞춤형 대출 상품을 제공하며, 신용대출, 담보대출, 채무조정대출, 기존 고객 대출 등 고객의 재정적 필요를 충족할 수 있는 선택지를 마련해 놓았습니다.
옐로우캐피탈대부는 금융 관련 법률을 준수하고 저신용자 자금 조달에 역할을 해서 금융감독원으로부터 2024년 상반기 우수대부업체로 선정된 업체입니다.
일반적인 고객뿐 아니라 채무조정 중인 분들이 이용할 수 있는 상품, 그리고 기존 고객이 이용할 수 있는 대출 상품 등을 통해 선택의 폭을 다양하게 갖추고 있습니다.
이번 글에서는 옐로우캐피탈대부의 상품별 세부 조건과 상환 방식을 상세히 설명하겠습니다.
1. 신용대출
신용대출은 직장인을 대상으로 하며, 급히 자금이 필요한 경우 간편하게 이용할 수 있는 소액 대출 상품입니다.
대상 자격 조건
이 상품은 직장인이라면 누구나 신청할 수 있습니다. 다만, 신용조회 결과와 내부 심사 기준에 따라 대출 가능 여부가 결정됩니다. 이는 안정적인 소득을 바탕으로 상환 가능성을 높이기 위한 기준이라고 할 수 있습니다.
별도의 소득 요건은 명시하지 않고 있지만 직장인 대상이기 때문에 소득이 없는 무직자는 이용이 어렵습니다.
한도 금리 조건
신용대출의 한도는 최대 1,500만 원까지 가능합니다. 대출 금리는 연 20% 이내로 설정되며, 연체 시 대출 금리에 추가 3%p가 적용되지만 최대 금리는 20%를 넘지 않습니다.
실제 한도와 금리는 신청자의 신용 평가 결과와 내부 심사 기준에 따라 조정될 수 있습니다.
사실 1,500만 원 한도는 일반적인 신용대출과 비교하면 매우 낮은 수준이라고 할 수 있습니다. 즉 소액을 마련해서 빠르게 상환하길 원하는 분들에게 적합합니다.
상환 조건
이 상품은 최대 60개월 동안 상환할 수 있으며, 상환 방식은 원금 자유 상환으로 진행됩니다. 이는 고객이 자신의 자금 사정에 따라 원금을 조기에 상환하거나, 필요할 때까지 대출을 유지할 수 있는 유연성을 제공합니다.
더불어 중도상환수수료가 없으므로, 자금 상황이 호전될 경우 언제든 원금을 조기 상환할 수 있습니다.
주요 특징과 평가
옐로우캐피탈대부 신용대출의 장점은 중도상환수수료가 없다는 점입니다. 이를 통해 고객은 자금 상황에 맞춰 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다. 또한, 취급수수료와 부대비용이 없어 대출 실행 시 추가 부담이 없다는 점도 매력적입니다.
그러나 금리가 최대 연 20%로 설정되어 있어, 신용 점수가 낮거나 연체 가능성이 있는 고객에게는 부담으로 작용할 수 있으니 신중한 검토가 필요합니다.
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2. 담보대출
담보대출은 이름에서 알 수 있듯 본인 명의 아파트를 담보로 설정하여 고액의 자금을 조달할 수 있는 상품입니다.
대상 자격 조건
이 상품은 본인 명의의 아파트를 소유한 고객만 신청할 수 있습니다. 담보 설정이 필요한 만큼, 담보물(아파트)의 가치 평가 결과에 따라 대출 가능 여부와 조건이 달라질 수 있습니다.
즉 아파트를 담보로 한다고 무조건 승인이 나는 건 아니라는 점을 유념해야 합니다.
한도 금리 조건
이 상품은 최대 3억 원까지 대출이 가능합니다. 넉넉해보이지만 실제 한도는 담보물의 가치 평가에 따라 다르게 설정될 수 있습니다.
금리는 담보물의 가치와 신청자의 신용 상태에 따라 연 12.9%에서 19.9% 사이로 적용됩니다. 연체 시에는 대출 금리에 3%p가 추가되며, 최대 금리는 20%를 초과하지 않습니다.
이 상품은 담보대출이기 때문에 신용대출보다 훨씬 높은 한도를 제공하며, 담보 설정을 통해 상대적으로 낮은 금리로 자금을 확보할 수 있는 장점이 있습니다.
단, 1, 2금융권의 담보대출과 비교하면 금리가 매우 높은 수준이라는 점은 주의해야 합니다.
상환 조건
상환 기간은 최대 24개월로 설정되며, 만기 시 연장 심사를 통해 기간을 늘릴 수도 있습니다.
상환 방식은 원금 자유 상환으로, 고객은 필요할 때마다 일부 원금을 상환하거나 만기일까지 유지할 수 있습니다.
다만, 중도상환 시 최대 3%의 수수료가 발생하며, 근저당권 설정 및 해지 시에는 실비가 부과될 수 있으므로 이를 미리 확인해야 합니다.
주요 특징과 평가
담보대출은 최대 3억 원이라는 높은 한도를 제공하며, 신용대출보다 낮은 금리(최저 연 12.9%)로 자금을 조달할 수 있습니다. 또한, 법무사 수수료를 당사에서 부담해 초기 비용 부담을 줄였습니다.
그러나 근저당권 설정 및 해지 시 발생하는 실비는 고객 부담으로, 추가 비용을 고려해야 합니다. 중도상환 시 3% 이내의 수수료가 발생한다는 점도 유의해야 합니다.
3. 채무조정대출
이 상품은 개인회생 절차를 성실히 진행 중인 고객을 위한 대출로, 기존 금융권 대출 이용이 어려운 분들에게 실질적인 자금 지원을 제공합니다.
대상 자격 조건
이 상품은 개인회생을 성실히 이용 중인 고객만 신청할 수 있습니다. 기존 금융권 대출 상품의 이용이 어려운 고객들에게 대출 가능성을 열어주는 특별한 상품입니다.
한도 금리 조건
채무조정대출의 한도는 최대 1,500만 원으로 설정됩니다.
금리는 연 20% 이내이며, 연체 시에는 금리에 3%p가 추가되지만 최대 20%를 초과하지 않습니다. 이 상품은 채무조정 중인 고객에게도 비교적 안정적인 자금 조달의 기회를 제공하기 위해 설계되었습니다.
상환 조건
상환 기간은 최대 60개월까지이며, 상환 방식은 원금 자유 상환입니다.
고객은 자신의 자금 상황에 맞춰 원금을 부분 상환하거나 만기까지 유지할 수 있습니다. 또한, 중도상환수수료가 없으므로 조기 상환이 가능합니다. 이는 채무조정 절차를 진행하면서도 추가 자금을 필요로 하는 고객들에게 부담을 줄이는 요소로 작용합니다.
주요 특징과 평가
이 상품은 개인회생 중인 고객에게 대출 기회를 제공한다는 점에서 고유한 장점을 가지고 있습니다. 중도상환수수료와 취급수수료가 없어 부담 없이 상환할 수 있습니다. 그러나 금리가 연 20%로 설정된 만큼, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
4. 기존고객대출
기존 고객 대출은 과거 또는 현재 옐로우캐피탈을 이용한 고객들에게 추가 한도와 우대 조건을 제공합니다. 기존 고객으로서 거래실적이 있으면 한도도 더 높이고, 심사 과정도 간소화되어 빠르게 추가 자금을 확보할 수 있습니다. 더불어 재무설계도 지원받을 수 있기 때문에, 단순히 돈을 빌리는 것 이상의 혜택을 누릴 수 있습니다.
대상 자격 조건
이 상품은 옐로우캐피탈을 이용 중이거나 이용한 적이 있는 고객을 대상으로 합니다. 기존 거래 실적을 반영해 심사 과정에서 우대 조건이 제공됩니다.
한도 금리 조건
이 상품은 최대 1,500만 원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 20% 이내로 설정됩니다. 연체 시에는 대출 금리에 3%p가 추가되며, 최대 금리는 20%를 초과하지 않습니다. 기존 거래 실적이 좋은 고객은 심사 과정에서 우대 조건을 받을 가능성이 높습니다.
상환 조건
상환 기간은 최대 60개월이며, 상환 방식은 원금 자유 상환입니다. 기존 고객은 자금 상황에 따라 원금을 일부 상환하거나 만기까지 유연하게 유지할 수 있습니다. 이 상품은 기존 고객을 대상으로 하기 때문에 심사 절차가 간소화될 수 있으며, 빠른 대출 실행이 가능합니다.
주요 특징과 평가
기존 고객대출은 거래 실적에 따라 한도와 조건이 달라지는 점이 특징입니다. 또한, 만기 연장, 채무 통합, 대환 등 다양한 재무 설계 지원도 받을 수 있습니다.
다만, 심사 기준에 따라 대출 조건이 달라질 수 있으므로 사전 상담이 필요합니다.
4. 신청 방법
신청은 홈페이지나 전화를 통해 가능합니다. 공동인증서와 스마트폰만 있으면, 3분 이내에 전자 계약으로 빠르게 대출을 실행할 수 있습니다.
급하게 돈이 필요한 경우, 번거로운 서류 제출 없이 온라인에서 바로 신청할 수 있다는 점이 큰 매력입니다.
5. 대부업 대출 이용 시 유의사항
1) 금융감독원 등록 업체 이용
대출 상품을 선택할 때는 반드시 금융감독원에 정식 등록된 업체인지 확인해야 합니다. 미등록 업체를 이용하면 불법 고금리와 불법 추심 등의 피해를 입을 수 있습니다.
금융감독원에 등록된 업체 조회는 싶다면 아래 링크를 통해 할 수 있습니다. ‘대부업체 검색’에 업체명이나 등록증 번호, 대표자 명 등을 입력하면 손쉽게 검색할 수 있습니다.
2) 다양한 상품 비교
각 대출 상품의 조건과 금리를 비교한 뒤, 본인의 재정 상황에 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
특히 햇살론, 사잇돌 대출 같은 정부지원 서민금융을 고려하는 것이 좋습니다. 이런 상품들은 저금리로 지원해 주기 때문에, 대부업체에서 돈을 빌리기 어렵다면 이런 대안들을 통해 더 나은 조건으로 자금을 마련할 수 있습니다.
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옐로우캐피탈대부의 대출 상품은 신용대출, 담보대출, 채무조정대출, 기존고객대출 등 다양한 옵션을 통해 각기 다른 재정 상황에 놓인 고객들에게 맞춤형 금융 솔루션을 제공합니다.
종류별로 조금씩 차이가 있지만, 신용점수나 자산 소유 여부에 관계없이 돈을 마련할 수 있는 다양한 옵션이 준비되어 있습니다. 자격 조건이 비교적 단순한 만큼, 돈이 급하게 필요한 상황에서 빠르게 대응할 수 있는 선택지를 찾기 원하시는 분들에게 적합합니다.
높은 한도와 유연한 상환 방식, 중도상환수수료 면제(담보대출 제외) 등 고객 친화적인 조건이 돋보이지만, 금리가 연 20%에 달할 수 있어 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
또한, 대출 심사는 개인 신용 평가와 내부 기준에 따라 달라질 수 있으므로 사전에 자신의 조건을 꼼꼼히 검토하고, 필요 시 금융감독원에 정식 등록된 업체임을 확인하여 안전하게 대출을 진행해야 합니다.
서울대학교 경제학과를 졸업하고 K은행 여신 상품 설계 업무를 15년간 수행한 금융전문가입니다. 대출소비자에게 꼭 필요한 정보를 정확하고 쉽게 전달해드리겠습니다. 감사합니다.