1, 2금융권 예적금담보대출 예금 적금 대출 장단점 주의사항 조건 한도 금리 비교
당장 급하게 돈이 필요한데 신용대출 이용이 어려울 때 활용할 수 있는 게 바로 담보대출입니다.
하지만 담보대출은 주택이나 땅(토지), 자동차 같은 담보물이 있어야 대출이 가능한데요.
은행에 납입 중인 예금이나 적금을 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
바로 예적금담보대출인데요.
이번 글에서는 예적금담보대출의 뜻과 장점, 단점, 이용 시 주의사항, 그리고 상품별 대상, 한도, 금리 조건에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 예적금담보대출이란?
예적금담보대출이란 현재 보유 중인 예금이나 적금 상품을 담보로 대출을 받을 수 있는 대출 상품을 의미합니다.
정기예금이나 적금, 신탁상품, 주택청약종합저축도 예적금담보대출이 가능합니다.
급하게 자금이 필요할 때 많은 분들이 보유 중인 예금이나 적금을 해약해서 돈을 마련하곤 하는데요. 이렇게 하면 해약금이 발생하기 때문에 본인이 그동안 납입한 돈도 전액 돌려받지 못하는 경우가 많습니다. 즉 상당부분 손해를 감수해야 하는데요.
하지만 예적금담보대출을 이용하면 기존의 예금이나 적금 상품을 해약하지 않고, 자금 마련이 가능합니다.
이 상품은 본인이 납입한 예적금을 토대로 대출을 받는 것이기 때문에 소득, 상환능력에 관계 없이 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
은행마다 차이가 있지만 한도는 예적금 잔액의 90% ~ 100%까지 대출이 가능하고 금리는 예적금의 1.5% 전후로 추가됩니다. 예를 들어 예금 금리가 3%라면 담보대출 금리는 4.5%에서 5% 이상으로 적용이 됩니다.
예적금담보대출 장점
- 대출 조건이 까다롭지 않습니다.
- DSR 한도 규제가 거의 적용되지 않기 때문에 추가 대출 목적으로 용이합니다.
- 대출을 해도 신용점수에 미치는 영향이 적습니다.
- 예적금을 해약하지 않고 대출 받을 수 있습니다.
- 예적금 만기일 내에 자유롭게 상환이 가능합니다.
- 대부분 중도상환수수료가 없습니다.
예적금담보대출 단점
- 납입한 예금액, 또는 적금액 내에서 대출이 가능하기 때문에 납입한 예금이 많지 않을 경우 한도가 높지 않다는 것이 단점입니다. 예를 들어 현재 예금액이 100만 원일 경우 대출 가능한 한도는 80~100만 원 정도입니다.즉 고액의 자금을 마련하는 데에는 적합하지 않습니다.
2. 예적금담보대출 자격 대상 조건
각 상품마다 요구하는 자격 대상 조건에 차이가 있지만 공통적으로 갖춰야 하는 조건은 다음과 같습니다.
- 만 19세 이상 성인이어야 합니다.
- 현재 보유 중인 연체가 없어야 합니다.
- 신용관리대상정보에 등록되지 않은 상태여야 합니다.
위의 세 가지 요건은 거의 모든 대출 상품에 적용되는 조건이라고 할 수 있습니다.
이것 외에도 예적금 가입 기간을 따지는 곳도 있습니다. 예를 들어 가입하고 최소 한 달이 지나야 신청할 수 있는 상품들이 있습니다.
3. 예적금담보대출 이용 시 주의사항
1️⃣ 큰 금액이 필요할 경우 다른 상품 시도하기
예적금담보대출은 현재 보유 중인 예금이나 적금에 납입한 금액 내에서 대출이 가능합니다. 만약 예금이 500만 원이라면 최대로 빌릴 수 있는 금액은 500만 원을 초과할 수 없습니다. 즉 한도라는 측면에서 근본적인 한계가 있는 상품인데요. 그렇기 때문에 예적금담보대출은 소액의 자금을 빠르게 쓰고 상환하기 위한 목적으로 쓰기 적합합니다.
만약 큰 금액이 필요하다면 신용대출을 이용하는 것이 좋고, 저신용-저소득으로 시중은행의 신용대출 이용이 어렵다면 정부지원 서민대출을 시도해보는 것도 방법입니다.
2️⃣ 마이너스통장 이용 시 주의
예적금담보대출 상품 중에 한도대출, 즉 마이너스통장 방식으로 이용이 가능한 상품도 있는데요. 한도대출은 정해진 한도 안에서 필요할 때만 돈을 뽑아 쓸 수 있기 때문에 이자 부담을 낮출 수 있습니다.
하지만 마이너스통장으로 하면 통장에 ‘질권설정’이라는 문구가 찍히게 됩니다. 즉 통장이 담보로 잡히기 때문에 주의가 필요합니다.
3️⃣ 대출 실행해도 신용등급에 미치는 영향이 적다는 점 활용하기
모든 대출은 실행 시 신용등급에 부정적인 영향을 미칩니다. 하지만 예적금담보대출은 본인이 납입한 예적금을 바탕으로 대출이 이루어지기 때문에 신용등급에 미치는 영향이 매우 제한적입니다.
이 점을 활용해서 만약 소액의 자금을 대출해야 하는 상황이라면 가장 우선적으로 예적금담보대출을 시도하는 것이 현명합니다.
같은 자금을 은행의 신용대출로 마련하는 것과 예적금대출로 마련하는 것이 신용등급에 미치는 영향이 다르기 때문에 부정적인 영향을 최소화하기 위해서는 예적금담보대출을 시도하는 것이 좋습니다.
4. 제1금융권 예적금담보대출 상품 정리
제1금융권 시중은행의 예적금담보대출 상품들의 신청 대상과 금리, 한도, 기간, 상환방법 등 조건들을 정리했습니다. 우선 각 은행별 예적금담보대출 상품의 금리와 한도는 아래 표와 같습니다.
- 제1금융권 예적금담보대출 금리 및 한도 비교
| 구분 | 금리 | 한도 |
|---|---|---|
| KB국민은행 예부적금 수신금리연동담보대출 | – 대출금 5억 원 이하: 수신금리 + 연 1.25% – 대출금 5억 원 초과: 수신금리 + 연 1.00% |
납입액의 95% 이내 |
| 우리은행 예금담보대출 | 수신금리 + 연 1.00% | 납입액의 95% 이내 |
| 신한은행 예금담보대출 | 수신금리 + 연 1.25% | 최대 2억 원 (납입액의 100% 범위 내) |
| IBK기업은행 i-ONE 예금담보대출 | 수신금리 + 연 1.1% | 최대 1억 원 (납입액의 100% 범위 내) |
| 하나은행 예금담보대출 | 수신금리 + 연 1.0% | 납입액의 100% 범위 내 |
| SC제일은행 예금담보대출 | – 수신금리 + 연 1.3% – 인터넷, 모바일 신청 시 연 1.1% |
납입액의 95% 범위 내 |
| 케이뱅크 예금·적금 담보대출 | – 수신금리 + 연 1.0% – 한도대출 시 연 1.50% |
최대 5,000만 원 (납입액의 95% 범위 내) |
| BNK부산은행 BNK인터넷예적금담보대출 | 수신금리 + 연 1.30% | 최대 1억 원 (납입액의 95% 범위 내) |
| DGB대구은행 예금담보대출 | 수신금리 + 연 1.20% | 납입액의 95% 범위 내 |
| 광주은행 예금담보 일반대출 | 수신금리 + 연 1.30% | 납입액의 95% 범위 내 |
| NH농협 예적금/신탁 담보대출 | 수신금리 + 연 1.30% | 최대 2억 원 (납입액의 90% 범위 내) |
| SH수협 비대면예적금담보대출 | 수신금리 + 연 1.30% | 최대 3,000만 원 (납입액의 95% 범위 내) |
KB국민은행 예부적금 수신금리연동담보대출
KB국민은행의 예부적금 수신금리연동담보대출은 국민은행 가입자로 본민 명의의 예금, 적금, 신탁 가입자들이 이용할 수 있습니다. 대출금액에 따라 적용되는 가산금리에 차이가 있으며, **납입액의 95%**까지 대출이 가능합니다.
▶ 대출대상
- KB국민은행의 가입자로 본인 명의의 예금, 적금, 신탁 등을 담보로 제공하는 고객
▶ 대출 한도
- 납입액의 95% 이내
▶ 대출 금리
- 대출금 5억 원 이하: 수신금리 + 연 1.25%
- 대출금 5억 원 초과: 수신금리 + 연 1.00%
▶ 기간
- 예부적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
➡️KB국민은행 예부적금 수신금리연동담보대출 상세 내용 살펴보기
우리은행 예금담보대출
우리은행 예금담보대출은 우리은행의 예금, 적금, 신탁에 가입한 개인 및 개인사업자가 이용할 수 있습니다. 납입액의 95% 이내로 대출이 가능하며 **가산금리는 연 1.0%**입니다.
▶ 대출대상
- 우리은행의 가입자로 본인 명의의 예금, 적금, 신탁 등을 가입한 개인 및 개인사업자
▶ 대출 한도
- 납입액의 95% 이내
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.00%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
신한은행 예금담보대출
신한은행 예금담보대출은 신한은행 예금에 가입한 고객이 이용할 수 있습니다. 최대 2억 원 한도 안에서 납입액의 100%까지 대출이 가능합니다. 마이너스 통장 방식으로도 이용이 가능합니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의로 신한은행 예금을 갖고 있는 고객
- 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등록되지 않은 고객
▶ 대출 한도
- 최대 2억 원(납입액의 100% 범위 내)
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.25%
▶ 기간
- 예금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 마이너스통장
IBK기업은행 i-ONE 예금담보대출
IBK기업은행의 i-ONE 예금담보대출은 기업은행의 예적금, 신탁 가입자들이 이용할 수 있습니다. **최대 1억 원 내에서 납입액의 100%**까지 대출이 가능합니다. **가산금리는 연 1.1%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 예적금, 신탁을 보유한 고객
- 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등록되지 않은 고객
▶ 대출 한도
- 최대 1억 원(납입액의 100% 범위 내)
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.1%
▶ 기간
- 최장 5년 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 수시상환
➡️IBK기업은행 i-ONE 예금담보대출 상세 내용 살펴보기
하나은행 예금담보대출
하나은행의 예금담보대출은 본인 명의의 하나은행 예금 가입 고객뿐만 아니라 제3자 명의의 하나은행 예적금 담보를 제공할 수 있는 분이 이용할 수 있습니다. 납입액의 100% 내에서 대출이 가능하며 가산금리는 연 1.0%입니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 하나은행 예금 가입 고객
- 제3자 명의의 하나은행의 예적금 담보를 제공하는 개인
▶ 대출 한도
- 납입액의 100% 범위 내
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.0%
▶ 기간
- 예금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
SC제일은행 예금담보대출
SC제일은행의 예금담보대출은 본인 명의로 SC제일은행 예적금에 가입한 분들이 이용할 수 있습니다. 납입액의 95% 범위 내에서 대출이 가능하며, **가산금리는 연 1.3%**입니다. 만약 인터넷 또는 모바일로 신청할 경우 가산금리가 연 1.1%로 감소하기 때문에 가능하면 비대면으로 신청하는 것이 좋습니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 SC제일은행 예적금 가입 고객
▶ 대출 한도
- 납입액의 95% 범위 내
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.3% (인터넷, 모바일 신청 시 연 1.1%)
▶ 기간
- 예금 만기일 이내(개별대출: 최대 2년 / 마이너스대출: 최대 1년)
▶ 상환방법
- 만기일시상환
케이뱅크 예금·적금 담보대출
케이뱅크 예금·적금 담보대출은 케이뱅크의 예적금 상품에 가입한 개인 및 개인사업자가 이용할 수 있는 상품입니다. 최대 5,000만 원 내에서 납입액의 95%까지 대출이 가능하며 가산금리는 연 1.0%입니다. 한도대출(마이너스 통장)로도 이용이 가능한데요. 이렇게 할 경우 가산금리가 연 1.50%로 이자부담이 커지기 때문에 유념할 필요가 있습니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 케이뱅크 예금 및 적금 가입한 개인 및 개인사업자 고객
▶ 대출 한도
- 최대 5,000만 원(납입액의 95% 범위 내)
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.0% (한도대출 시 연 1.50%)
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 한도대출(마이너스 통장)
BNK부산은행 BNK인터넷예적금담보대출
BNK부산은행의 BNK인터넷예적금담보대출은 본인 명의로 부산은행 예부적금, 신탁 상품에 가입한 고객이 이용할 수 있습니다. 한도는 최대 1억 원 내에서 납입액의 95%까지 대출이 가능하며, **가산금리는 연 1.30%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 부산은행 예금 및 적금, 부금, 신탁 가입한 개인 및 개인사업자 고객
▶ 대출 한도
- 최대 1억 원(납입액의 95% 범위 내)
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.30%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
➡️BNK부산은행 BNK인터넷예적금담보대출 상세 내용 살펴보기
DGB대구은행 예금담보대출
DGB대구은행의 예금담보대출은 본인 또는 제3자의 명의로 예적금을 담보로 제공하는 고객이 이용할 수 있습니다. 한도는 납입액의 95%까지 대출이 가능하며, **가산금리는 연 1.20%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 또는 제3자 명의로 예적금 또는 신탁을 담보로 제공하는 개인
▶ 대출 한도
- 납입액의 95% 범위 내
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.20%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
광주은행 예금담보 일반대출
광주은행의 예금담보 일반대출은 본인 또는 제3자의 명의로 예적금, 신탁을 담보로 제공하는 고객이 이용할 수 있습니다. 한도는 납입액의 95%까지 대출이 가능하며, **가산금리는 연 1.30%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 또는 제3자 명의로 예적금 또는 신탁을 담보로 제공하는 개인
▶ 대출 한도
- 납입액의 95% 범위 내
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.30%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
NH농협 예적금/신탁 담보대출
NH농협 예적금/신탁 담보대출은 제2금융권 지역농협이 아닌 농협은행에서 취급하는 상품으로 본인 명의의 농협 예적금 또는 신탁 가입 고객이 이용 대상입니다. 한도는 **최대 2억 원에서 납입액의 90%**까지 대출이 가능합니다. **가산금리는 연 1.30%**이며, 마이너스통장 방식으로도 이용 가능합니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 예적금/신탁을 담보로 인터넷뱅킹에서 대출을 받고자 하는 개인고객
▶ 대출 한도
- 최대 2억 원(납입액의 90% 범위 내)
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.30%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 마이너스통장
SH수협 비대면예적금담보대출
SH수협 비대면예적금담보대출은 수협은행에 본인 명의의 예적금을 가입한 고객이 이용할 수 있습니다. **최대 3,000만 원에서 납입액의 95%**까지 대출이 가능합니다. **가산금리는 연 1.30%**입니다.
▶ 대출대상
- 수협은행에 본인 명의의 예적금을 가입한 고객
▶ 대출 한도
- 최대 3,000만 원(납입액의 95% 범위 내)
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.30%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 마이너스통장
5. 제2금융권 예적금담보대출
저축은행 등 제2금융권의 예적금담보대출 상품들의 신청 대상과 금리, 한도, 기간, 상환방법 등 조건들을 정리했습니다. 우선 각 금융기관별 예적금담보대출 상품의 금리와 한도는 아래 표와 같습니다.
- 제2금융권 예적금담보대출 금리 및 한도 비교
NH농협 예적금담보대출
NH농협 예적금담보대출은 제2금융권 지역 농협에서 취급하는 상품으로 본인 명의의 예적금에 가입한 고객이 이용할 수 있습니다. **최고 5,000만 원에서 납입액의 90%**까지 대출이 가능합니다. 가산금리는 취급 농협 영업점마다 다르게 적용됩니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 농협, 축협의 예적금을 보유하고 있는 고객
▶ 대출 한도
- 최대 5,000만 원(납입액의 90% 범위 내)
▶ 대출 금리
- 영업점마다 다름
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
SH수협 인터넷 및 스마트폰 예적금담보대출
SH수협 인터넷 및 스마트폰 예적금담보대출은 제2금융권 회원 수협에서 취급하는 상품으로 본인 명의의 예적금에 가입한 고객이 이용할 수 있습니다. **납입액의 95%**까지 대출이 가능하며 **가산금리는 연 1.5%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 수협의 예적금을 보유하고 있는 고객
▶ 대출 한도
- 납입액의 95% 범위 내
▶ 대출 금리
- 수신금리 + 연 1.5%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
- 마이너스 통장
➡️SH수협 인터넷 및 스마트폰 예적금담보대출 상세 내용 살펴보기
신한저축은행 예적금담보대출
신한저축은행 예적금담보대출은 본인 명의로 신한저축은행 예적금에 가입한 고객이 이용 대상입니다. 최대 2억 원 한도 내에서 납입액의 95%까지 대출이 가능하며, 비대면으로 신청할 경우 영업점 방문보다 0.5% 낮은 연 1.5%의 가산금리가 적용되기 때문에 가능하면 인터넷/모바일 신청을 권합니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 신한저축은행 예적금을 보유하고 있는 고객
▶ 대출 한도
- 최대 2억 원(납입액의 95% 범위 내)
▶ 대출 금리
- 영업점 방문 신청: 약정금리 + 연 2%
- 비대면 신청: 약정금리 + 연 1.5%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 수시상환
IBK저축은행 예적금담보대출
IBK저축은행 예적금담보대출은 본인 명의로 IBK저축은행 예적금에 가입한 고객이 이용 대상입니다. **납입액의 95%**까지 대출이 가능하며, 비대면으로 신청할 경우 영업점 방문보다 0.3% 낮은 연 1.2%의 가산금리가 적용됩니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 IBK저축은행 예적금을 보유하고 있는 고객
- 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
▶ 대출 한도
- 납입액의 95% 범위 내
▶ 대출 금리
- 영업점 방문 신청: 약정금리 + 연 1.5%
- 비대면 신청: 약정금리 + 연 1.2%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
다올저축은행 예적금담보대출
다올저축은행 예적금담보대출은 본인 명의로 다올저축은행 예적금에 가입한 고객이 이용 대상입니다. **납입액의 90%**까지 대출이 가능하며, 가산금리는 **연 1.5%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 다올저축은행 예적금을 보유하고 있는 고객
▶ 대출 한도
- 납입액의 90% 범위 내
▶ 대출 금리
- 예적금 약정금리 + 연 1.5%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
모아저축은행 예적금담보대출
모아저축은행 예적금담보대출은 본인 명의로 모아저축은행 예적금에 가입한 고객이 이용 대상입니다. **납입액의 90%**까지 대출이 가능하며, 가산금리는 **연 1.5%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 모아저축은행 예적금을 보유하고 있는 고객
▶ 대출 한도
- 납입액의 90% 범위 내
▶ 대출 금리
- 예적금 약정금리 + 연 1.5%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
드림저축은행 예적금담보대출
드림저축은행 예적금담보대출은 본인 명의로 드림저축은행 예적금에 가입한 고객이 이용 대상입니다. **납입액의 95%**까지 대출이 가능하며, 가산금리는 **연 1.5%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 드림저축은행 예적금을 보유하고 있는 고객
▶ 대출 한도
- 납입액의 95% 범위 내
▶ 대출 금리
- 예적금 약정금리 + 연 1.5%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 수시상환
상상인플러스저축은행 예적금담보대출
상상인플러스저축은행 예적금담보대출은 본인 명의로 상상인플러스저축은행 예적금에 가입한 고객이 이용 대상입니다. **납입액의 80%**까지 대출이 가능하며, 가산금리는 **연 2.0%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 상상인플러스저축은행 예적금을 보유하고 있는 고객
- 예적금 가입일 포함 2영업일 이내 신청은 취급 불가
▶ 대출 한도
- 납입액의 80% 범위 내
▶ 대출 금리
- 예적금 약정금리 + 연 2.0%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
➡️상상인플러스저축은행 예적금담보대출 상세 내용 살펴보기
예가람저축은행 예적금담보대출
예가람저축은행 예적금담보대출은 본인 명의로 예가람저축은행 예적금에 가입한 고객이 이용 대상입니다. **납입액의 80%**까지 대출이 가능하며, 가산금리는 **연 2.0%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 예가람저축은행 예적금을 보유하고 있는 고객
▶ 대출 한도
- 납입액의 100% 범위 내
▶ 대출 금리
- 예적금 약정금리 + 연 1.5%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환
OSB저축은행 예적금담보대출
OSB저축은행 예적금담보대출은 본인 명의로 OSB저축은행 예적금에 가입한 고객이 이용 대상입니다. **납입액의 90%**까지 대출이 가능하며, 가산금리는 **연 2.0%**입니다.
▶ 대출대상
- 본인 명의의 OSB저축은행 예적금을 보유하고 있는 고객
▶ 대출 한도
- 납입액의 90% 범위 내
▶ 대출 금리
- 예적금 약정금리 + 연 1.5%
▶ 기간
- 예적금 만기일 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환