신용과 신용정보의 개념, 특징

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◎ 신용으로 거래하면 이렇게 편리합니다.

첫째, 현재의 구매력을 증가시킬 수 있습니다. 단, 신용거래 대금은 정해진 미래에 반드시 갚아야 한다는 점을 잊어서는 안 됩니다. 미래에 기대할 수 있는 소득이 불투명하여 갚는 것이 어려울 것 같으면, 신용거래를 자제해야 합니다.

둘째, 가계의 비상자금을 충당할 수 있습니다. 가족의 사고나 질병으로 인 한 의료비 등 예기치 못한 큰 지출을 하게 될 경우, 신용거래로 비상사태에 대비할 수 있습니다.

셋째, 금리와 물가 변동에 대비하여 소득 및 자산을 보호할 수 있습니다.

만약 반드시 구입해야 하는 물건이 있는데, 가격이 오를 것으로 예상될 때 신용거래로 먼저 구매하면 이익을 볼 수 있습니다.

넷째, 현금을 갖고 다녀야하는 불편함을 대신할 수 있으며, 해외에서도 간 편히 구매에 이용할 수 있습니다.

다섯째, 개인의 신용 축적에 도움이 됩니다. 대출받은 자금이나 신용카드 사용액을 연체 없이 성실하게 상환하면 신용도가 높아집니다. 신용도가 높아 지면 신용 이용 한도가 높아져서 만약의 사태에 대비한 비상자금 마련에 도 움이 되고, 수수료 감면 및 다양한 부대서비스가 제공됩니다.

여섯째, 신용카드 사용액은 소득공제의 대상이 됩니다.

◎ 신용 거래 시 이런 점은 주의해야 합니다.

첫째, 신용거래를 하면 현재 현금이 없더라도 제품이나 서비스를 구매할 수 있고, 여러 가지 편리함을 얻을 수 있지만 그에 따른 비용을 치르게 됩니 다. 이자, 서비스 수수료 및 연체료 등의 금융비용은 결코 만만하지 않습니 다.

둘째, 충동구매 및 과소비의 위험이 있습니다. 신용대출 및 신용카드 사용 이 보편화됨에 따라 소비자들은 구매 결정을 쉽게 하는 경향이 있습니다. 신 용카드 사용 대금을 제때 지불하지 못하면 부채가 되고, 부채가 늘어갈 경우, 파산에 이를 수도 있다는 사실을 잊어서는 안 됩니다.

셋째, 미래에 소비지출하는 데에 부정적 영향을 주게 됩니다. 신용 대출을 하거나 외상, 신용카드 등으로 구매를 하면, 일시적으로든 분할을 해서든 갚 아야 합니다. 결국 원금과 이자는 미래의 가계 지출에서 고정지출 비목이 되 고, 그만큼 생활비를 줄이게 됩니다.

이자와 원금을 포함해서 부채상환액은 월 평균 소득의 20% 이하 로 유지하는 것이 바람직합니다.

넷째, 개인정보 노출의 위험이 있습니다. 특히 최근에는 신용카드와 관련한 개인정보 노출 피해사례가 급증하고 있습니다. 해킹으로 정보를 도용한다든 지, 현금 인출기 등에서 비밀번호를 도용하는 등의 문제가 발생할 수 있으므 로 주의가 필요합니다.

◎ 신용정보의 중요성

전산과 인터넷기술의 발전으로 금융기관의 전산망이 구축되고 개인의 신용 정보를 공유할 수 있는 제도가 마련됨에 따라 대출이자나 신용카드 결제대 금의 연체내역 뿐만 아니라 세금 및 공과금의 체납내역, 이동통신 등 전화요 금의 연체내역도 공유할 수 있게 되었습니다.

이러한 전산망의 발달로 인해 공과금이나 전화요금 등을 연체할 경우에도 대출시 추가이자 지불, 대출거 절, 신용카드 발급 거절 등 금융거래상 불이익을 당할 수도 있습니다.

◎ 신용정보의 구분

아래의 다양한 신용정보들을 토대로 개인의 신용도 및 신용등급이 작성됩니 다. 본인의 정보를 잘 관리하여 불이익을 당하지 않도록 유의합시다.

①식별정보

개인의 성명, 주소, 주민등록번호, 개인기업의 상호 또는 법인명, 대표자성 명 및 주민번호, 사업자등록번호, 법인등록번호 등 특정 신용정보 주체를 식 별할 수 있는 정보이며, 다른 신용정보와 합해서 사용되는 경우에 신용정보 로 인식하게 됩니다.

②신용거래정보

대출, 보증, 담보제공, 당좌거래, 신용카드, 할부금융, 시설대여와 금융거래 등 상거래와 관련하여 그 거래의 종류, 기간, 금액 등 신용정보 주체의 거래 내용을 판단할 수 있는 정보를 말합니다.

③신용도판단정보

금융거래 등 상거래와 관련하여 발생한 연체․부도 또는 명의도용․사기 등 기타 부정한 방법에 의한 신용질서 문란행위와 관련된 금액 등 신용정보 주체의 신용도를 판단할 수 있는 정보입니다.

④신용거래능력정보

금융거래 등 상거래에 있어 신용거래능력을 판단할 수 있는 정보로서, 개 인의 재산․채무․소득의 총액․납세실적, 기업의 연혁․주식 또는 지분보유 현황 등 기업의 개황, 판매내역․수주실적․경영상의 주요 계약 등 사업의 내용, 재무제표 등 재무에 관한 사항, 주식회사의 외부감사에 관한 법률 규 정에 의한 감사인의 감사의견 및 납세 실적 등을 의미합니다.

⑤공공정보

조세 체납정보, 과태료 체납정보, 관세체납정보, 법원의 심판․결정정보(개 인회생 관련 결정, 파산선고․면책 관련 결정, 채무불이행자명부 등재․말소 결정 등), 국외이주신고정보, 사망자정보 등 공공기관이 보유하는 정보로서, 공공정보는 종합신용정보집중기관인 전국은행연합회를 통해 공유가 이루어 집니다.