서민금융기관 등 금융회사의 종류

 

◎ 서민금융기관
서민들에게 특히 친숙한 금융회사로는 저축은행, 상호금융기관, 우체국을 꼽을 수 있습니다. 이러한 저축회사들은 서민들의 금융생활을 돕기 위해 만 들었다고 해서 서민금융기관이라고 합니다.

우선 저축은행은 서민이나 중소상인이 여윳돈을 맡기기도 하고 필요한 돈 을 대출 받을 수 있도록 설립된 대표적인 서민금융기관입니다.

상호금융기관은 조합원 또는 회원들이 자금을 조성해 서로 융통할 목적으 로 만든 금융기관 등 다른 표현이며, 보통 지역․직장(직업)․종교 등 공통 의 유대관계를 바탕으로 설립되는 경우가 많습니다. 상호금융기관에는 흔히 ‘신협’이라고 줄여 부르는 ‘신용협동조합’, 농․어촌 지역의 농어민들이 많이 이용하는 농․수협 등의 지역조합(단위 농․수협), 그리고 동네 어귀에 어김 없이 자리잡고 있는 ‘새마을 금고’ 등이 있습니다.

금융회사의 구분에서 농․수협중앙회는 제1금융권인 특수은행, 지역조합은 제2금융권 인 상호금융기관으로 분류됩니다. 농․수협지역조합의 경우 상호 앞에 ‘ㅇㅇ농․수협 ㅇ ㅇ지점’처럼 별도의 이름이 붙어 있습니다. 반면 중앙회는 ‘농․수협은행 ㅇㅇ지점’ 처럼 ‘은행’이 앞에 들어가 표시되므로 상호를 보고 은행, 중앙회와 지역조합을 구분 할 수 있습니다.

◎ 상호금융기관의 가입조건-소정의 출자금만 내면 누구나 조합원 자격 취득
대한민국 국민이면 누구나 서민금융기관의 조합원이 될 수 있습니다. 단 조합원이 되기 위해서는 5천원에서 1만원이상의 출자금을 내야합니다. 이렇 게 모아진 출자금은 상호금융기관의 자본금이 되며 출자자는 조합원으로서 대출 등 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다. 또 1인당 1,000만원까지 출자금은 배당 소득에 비과세혜택이 주어집니다. 다만 출자금은 예금자보호 대상이 아 니기 때문에 금융회사의 건전성을 미리 꼼꼼히 점검해보고 거래하는 게 바 람직합니다.

◎ 안전자산의 대명사 ‘우체국 예금’
우체국은 우체국 예금과 우체국 보험을 판매하고 있습니다. 우체국은 정부 가 주인이므로 안정성이 높은 것이 무엇보다 강점인데, 이는 정부가 어떤 경 우에든 지급을 보장해주기 때문입니다.

우체국에 맡긴 돈은 국가부도 사태가 아닌 이상 금액에 관계없이 100%보 장이 되는 안전자산의 대명사입니다. 따라서 금융위기가 고조되면 사람들이 수익성보다 안정성이 높은 우체국 문을 두드리곤 합니다. 전국 3,700개의 우 체국이 온라인으로 연결된 대규모 점포망을 갖추고 있다는 점도 장점입니다.

하지만 우체국은 가입한 예금이나 보험을 담보로 하는 경우 외에는 대출을 받을 수 없다는 단점이 있습니다. 정부가 무한 책임을 지는 만큼 안정적인 자산운용을 위해 우체국은 대출업무는 할 수 없고, 오직 예금 등 수신업무만 을 취급할 수 있도록 법으로 정해 놓았기 때문입니다. 우체국 예금에는 저축 예금, 정기예금, 정기적금 등의 있고 우체국보험은 생명보험회사의 보험에 해당하는 건강보험, 개인연금보험 등을 취급하고 있습니다.

◎ 은행에 비해 대출이 빠르고 손쉽지만 대출금리가 비싼 서민금융기관
그렇다면 이들 상호금융기관이 금융회사의 맏형 격인 은행을 제치고 ‘서민 금융기관’으로 불리는 이유는 무엇일까요? 무엇보다 은행에 비해 대출절차가 간편하고 신속하다는 장점 덕분입니다. 하지만 서민금융기관은 대출이자가 은행에 비해 비싸다는 단점이 있습니다. 은행과 서민금융기관 간에 ‘자금조 달 비용’에 차이가 있기 때문입니다.

서민금융기관이 은행과 똑같은 (예금)금리를 준다면 누구나 은행과 거래하 려고 들 것입니다. 그래서 서민금융기관은 어쩔 수 없이 은행보다 높은 금리 를 주어야만 합니다. 보통 서민금융기관이 취급하는 예금(상품)은 금리가 은 행보다 0.5%~1%포인트 이상 높은데, 고객입장에서야 이자를 많이 받을수록 좋지만 서민금융기관 입장에서는 그만큼 이자부담이 늘어나다보니 대출금리 가 높아질 수밖에 없는 것입니다.

◎ 여신전문금융회사의 역할과 종류
여신전문금융회사는 채권을 발행하거나 다른 금융회사에서 돈을 빌리는 등 예금 이외의 방법으로 자금을 조달하여 대출 등 각종 여신 서비스를 제공하 는 금융회사입니다. 여신전문금융회사에는 크게 신용카드회사, 할부금융회사, 리스회사 등이 있습니다.

◎ 신용카드회사
먼저 신용카드회사는 신용카드의 발행 및 관리, 신용카드 이용과 관련된 대금결재 등의 업무를 하는 금융회사로, 전업신용카드회사와 겸영신용카드업 자(겸영은행), 유통계 신용카드업자(백화점 등)가 있습니다.

◎ 리스회사
리스란 기업이 필요로 하는 기계․설비․기기 등을 직접 구입하여 정기적 으로 사용료를 받고 이를 빌려주는 제도로, 리스회사는 이러한 임대업을 하 는 회사를 의미합니다.

◎ 할부금융회사
할부금융회사는 소비자가 고가(高價)의 내구소비재 등과 같은 재화·용역 구입시, 일시불이 어려운 점을 보완해주기 위하여 재화·용역의 대금을 제조· 판매업자에게 대신 지급해 주고 소비자로부터 일정 기간 동안 대금을 분할 하여 상환받는 금융회사를 말합니다.