새희망홀씨대출은 저신용자나 저소득층을 위한 1금융권의 정책성 서민금융상품입니다. 이 대출은 일반 은행 대출을 받기 어려운 사람들에게 더 나은 조건으로 금융 지원을 제공하기 위해 설계되었습니다.
이 글은 읽는데 5분 21초 걸리며 새희망홀씨2대출의 모든 것에 정리했습니다.
끝까지 읽어보시면 대출 이자 50만원 이상 절약하는 방법도 알 수 있으니 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
새희망홀씨2대출 기본 내용 및 주요 특징
새희망홀씨대출은 보증이나 담보 없이 이용 가능한 신용대출 상품으로, 서민들의 금융 접근성을 높이고 생활 안정을 돕는 것을 목적으로 합니다.
- 대출 한도: 최대 3,500만원까지 가능
- 대출 기간: 최소 1년에서 최대 7년
- 상환 방식: 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
- 금리: 평균 연 7% 대로, 일반 대출보다 낮은 편
✅ 은행마다 세부 조건이 다릅니다. 따라서 1년 이자 비용 30만원 이상 손해보고 싶지 않다면 아래 비교를 꼭 확인하세요.
새희망홀씨2대출 장점과 활용 방법은?
1) 장점
낮은 금리: 일반 대출 상품에 비해 금리가 낮습니다. 중금리 대출이지만 제2금융권의 연 이율에 비해 상대적으로 저렴합니다.
높은 대출 한도: 최대 3,000만원에서 3,500만원까지 대출이 가능하여 생계자금이나 주거자금 등으로 폭넓게 활용할 수 있습니다.
신용점수와 무관한 대출 가능성: 연소득 4천만원 이하인 경우 신용점수와 상관없이 대출을 받을 수 있습니다.
다양한 직업군 지원 : 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등 다양한 직업군이 신청할 수 있습니다.
일부 은행에서는 자동이체 설정, 급여 이체, 주거래 은행 지정 등의 조건을 충족할 경우 추가적인 금리 혜택을 제공합니다.
2) 활용 방법
생활안정자금: 갑작스러운 의료비, 교육비, 주거비 등 긴급하게 필요한 자금을 마련하는 데 활용할 수 있습니다.
사업 운영자금: 소상공인의 경우 사업 운영에 필요한 자금으로 활용할 수 있습니다.
고금리 대출 대환: 기존의 고금리 대출을 저금리의 새희망홀씨대출로 전환하여 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
✅ 신용점수가 지나치게 낮거나 소득이 낮은 경우, 대출이 부결될 수 있으니 다른 정부지원대출도 확인하세요.
새희망홀씨대출 이용 자격 조건 확인하기
1) 소득 조건
연소득 4천만원 이하인 근로자가 주요 대상입니다. 연소득이 4천만원을 초과하더라도 5천만원 이하이면서 기준 신용점수를 충족하는 경우에도 대출이 가능합니다.
2) 신용 조건
연소득 4천만원 이하인 경우 신용점수와 상관없이 대출이 가능합니다. 단, 연소득이 4천만원을 초과하는 경우에는 은행별 기준 신용점수를 충족해야 합니다.
기본적으로 신용점수 하위 20%에 해당하면 대출이 가능한데, KCB 700점. NCB 749점을 기준으로 삼고 있습니다.
3) 직업 및 재직 기간
특정 직업군에 제한을 두지 않지만, 일부 은행에서는 안정적인 소득 확인을 위해 최소 3~6개월의 재직 기간을 요구할 수 있습니다.
4) 연체 이력
현재 연체 중이거나, 최근 1년 이내에 30일 이상의 장기 연체 이력이 있는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
5) 소득 증빙
근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등의 소득 증빙 서류를 제출해야 합니다. 프리랜서나 자영업자의 경우 사업소득원천징수영수증이나 종합소득세 신고서 등을 통해 소득을 증명해야 합니다.
6) 상환 능력
대출금 상환 능력을 증명할 수 있어야 합니다. 은행은 신청자의 소득, 기존 부채, 생활비 등을 종합적으로 고려하여 상환 능력을 평가합니다.
7) 필요 서류 준비
신분증, 소득증빙서류, 주민등록등본 등 필요한 서류를 빠짐없이 준비해야 합니다.
새희망홀씨II 대출 한도, 금리는?
1) 기본 한도
새희망홀씨II 대출의 기본 한도는 최대 3,500만원입니다. 일반적으로 대출 한도는 신청자의 소득 대비 80~130% 수준으로 책정됩니다.
2) 기본 금리
평균 금리는 연 7% 대로 책정되어 있습니다. 최대 금리는 현재 10.5%인데요. 하지만 실제 금리는 개인의 신용도, 소득 수준, 그리고 각 은행의 정책에 따라 달라질 수 있습니다.
3) 최대 한도로 대출받는 방법
소득 증빙 : 안정적이고 높은 소득을 증명할수록 더 높은 한도를 받을 가능성이 높습니다. 최소 3개월 이상의 소득 증빙 자료를 준비하세요.
신용도 개선 : 비록 새희망홀씨II가 저신용자를 위한 상품이지만, 더 좋은 신용도는 여전히 유리하게 작용합니다.
기존 부채 관리 : 다른 대출이나 신용카드 부채를 최소화하면 더 높은 한도를 받을 수 있습니다.
세대주 우대 : 세대주인 경우 대출 한도가 우대될 수 있습니다.
4) 최저 금리로 대출받는 방법
우대 조건 충족 : 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 장애인 등 특정 계층에 해당하면 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
성실 상환 : 대출금을 성실히 갚으면 금리 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 6개월 동안 연체 없이 상환하면 0.2%p씩 금리가 인하되며, 최대 2.0%p까지 누적 적용 가능합니다.
추가 우대 조건 : 만 34세 이하 청년, 만 65세 이상 고령자, 금융교육 이수자 등은 추가 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
은행 비교 : 각 은행마다 조건이 다르므로, 여러 은행의 조건을 비교하여 가장 유리한 곳을 선택하세요.
새희망홀씨II 대출은 저신용자나 저소득층을 위한 정책성 상품이지만, 여전히 개인의 재무 상황과 신용도가 중요합니다. 따라서 전반적인 재무 건전성을 개선하고, 정부나 은행이 제공하는 다양한 우대 조건을 최대한 활용하는 것이 중요합니다.
나에게 적합한 새희망홀씨대출은?(은행 금리, 혜택 비교)
앞서 설명드렸듯이 이 상품은 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, KEB하나, SC제일, Citi, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남 등 15개의 시중은행에서 취급하는데요.
취급하는 은행마다 금리, 기간, 상환방법 등에 차이가 있기 때문에 잘 살펴보신 후, 본인에게 가장 맞는 상품을 고르는 게 중요합니다. 이 챕터에서 은행별 특징에 대해 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
KB국민은행 새희망홀씨대출
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 7.66 ~ 8.66% |
| 기간 | 1년 이상 ~ 최장 7년 이내 |
| 상환방법 | 원금균등, 또는 원리금균등분할상환 중 선택 |
| 금리인하요구권 | 사용가능 |
아래와 같은 조건을 갖추면 최대 연 1%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
1. 아래 항목당 연 0.5% 우대
– 기초생활수급권자
– 한부모가정
– 다문화가정
– 만 20세 미만인 자녀를 3명 이상 부양고객
– 만 60세 이상인 부모를 부양고객
– 「맞춤형서민금융상담」참여고객
– 등록 장애인
2. 아래 항목당 연 0.1% 우대
– 만 29세 이하인 고객
– 만 65세 이상인 고객
– 금융교육이수자(서민금융진흥원, 한국금융연수원, 신용교육원에서 진행)
신한은행 새희망홀씨대출
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 6.88 ~ 9.40% |
| 기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원(리)금분할상환 중 선택 |
| 금리인하요구권 | 사용 가능 |
신한은행의 새희망홀씨대출은 아래의 우대조건을 충족하면 최대 연 2.5%의 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.
1. 우대플랜 1 (아래 항목을 합산해서 우대금리 적용)
– 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 장애인: 각 0.2% 우대
– 청년층(만 29세 이하) / 고령자(만 65세 이상): 0.1% 우대
– 금융교육이수자: 0.1% 우대
– 신한은행 특별지원: 1.5% 우대(2023년 12월 31일까지 한시적 특별지원)
2. 우대플랜 2
– 성실상환자에 대해 금리 감면
– 만기일시상환대출: 연체 내역이 없는 경우, 연도별 0.5% 최대 5년간 누적 2.0%까지 우대
– 분할상환대출: 연체 내역이 없는 경우, 분기별 0.15% 최대 2.85%까지 우대
IBK기업은행 새희망홀씨대출
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 4.803 ~ 9.50% |
| 기간 | 최장 15년 이내 |
| 상환방법 | 원(리)금분할상환 |
| 금리인하요구권 | 사용 가능 |
IBK기업은행은 우대 금리가 따로 없습니다. 다만 다른 은행의 상품들과는 달리 최장 15년까지 이용이 가능한데요.
단, 긴급생계자금의 경우 최장 5년으로 제한됩니다.
우리은행 새희망홀씨대출 조건 확인하기
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 6.87 ~ 10.5% |
| 기간 | 최장 7년 |
| 상환방법 | 원(리)금분할상환 |
아래의 조건을 충족하면 최대 연 0.5%의 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.
1. 금리우대쿠폰(대출 미보유 고객): 연 0.3%
2. 청년층(만 29세 이하): 연 0.2%
3. 고령자(만 65세 이상): 연 0.2%
KEB 하나은행 새희망홀씨대출
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 6.385 ~ 7.385% |
| 기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 금리인하요구권 | 사용 가능 |
기본적으로 우대금리는 따로 없지만 하나은행을 이용할 경우 아래와 같은 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
1. 중도상환해약금 없음
대출취급수수료, 한도미사용수수료, 중도상환해약금 모두 면제
2. 아래 은행거래수수료 면제
폰뱅킹, 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹, ATM 사용(당행 카드출금 및 당행내 이체)시 수수료 무제한 면제(인터넷 및 모바일 대출 신규자에 한하여 대출신규일~대출상환전까지)
3. 대출받은 이후 연체없이 사용하시는 경우 금리 감면
성실상환자(1년 단위로 연체일수가 10일 이내인자)에 대하여 매년 0.3%씩 누적하여 최대 1.2% 범위내에서 대출금리 감면
SC제일은행 새희망홀씨대출
| 구분 | 내용 |
| 금리 | 연 5.5 ~ 9.0% |
| 기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 금리인하요구권 | 사용 가능 |
이 상품은 아래의 조건을 갖추면 최대 연 3.4%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
1. 신규 시 우대금리(최대 연 1.1%)
– 기초생활수급자: 연 0.2%
– 만 60세 이상 부모부양: 연 0.2%
– 다문화가정: 연 0.2%
– 한부모가정: 연 0.2%
– 다자녀(3자녀)가정: 연 0.2%
– 만 34세 이하 청년층: 연 0.2%
– 만 65세 이상 고령자: 연 0.2%
– 장애인: 연 0.2%
– 서민금융지원 금융교육 이수자: 연 0.2%
– 금융자산정보제공 우대금리: 연 0.1%
2. 모바일로 신규 시 우대금리(최대 연 0.3%)
– 만 34세 이하 청년층: 연 0.2%
– 만 65세 이상 고령자: 연 0.2%
– 금융자산정보제공 우대금리: 연 0.1%
3. 성실상환 고객 우대금리(최대 연 2.0%)
– 매년 연체누적일수 5일 이내인 경우: 연 0.5%씩 감면(최대 4회 이내)
– 매년 연체누적일수 10일 이내인 경우: 연 0.25%씩 감면(최대 4회 이내)