새희망홀씨2는 대표적인 서민대출 중 하나로 시중은행에서 대출 이용이 어려운 저소득자와 저신용자를 지원하기 위해 만들어진 상품입니다.
일반적인 서민대출 상품과는 달리 정부 지원 자금이 아닌 은행에서 자체적인 자금을 통해 지원을 해주는 서민대출 상품인데요. 그렇기 때문에 은행마다 심사기준이 다르다는 특징이 있습니다.
한도가 높고 중금리 대출이지만 제2금융권보다 이자 부담이 적으며, 저신용·저소득자도 제1금융권 대출 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.
이번 글에서는 새희망홀씨2의 자격 조건과 한도, 금리, 기간, 신청방법, 유의사항에 대해 알아보도록 하겠습니다.
새희망홀씨2 자격 조건
새희망홀씨2는 소득이 적고 신용점수가 낮아서 은행권 대출 이용이 어려운 이들을 위해 만들어진 서민대출상품입니다. 새희망홀씨라는 이름은 서민들에게 새희망을 준다는 의미를 담고 있는데요.
햇살론 등 정부지원 서민대출과는 달리 은행 자체적인 상품에 가깝기 때문에 일반적인 서민대출에 비해 심사가 까다롭고 승인율이 낮은 편입니다.
이 상품을 신청하기 위해서는 다음과 같은 자격 조건을 갖추고 있어야 합니다.
- 연소득 4,000만 원 이하인 경우: 개인신용점수와 관계 없이 신청 가능
- 연소득 4,000만 원 초과~5,000만 원 이하: 개인신용점수가 하위 20%(KCB 기준 700점, NICE 기준 749점)에 해당하는 고객만 신청 가능
위 두 가지 중 하나의 조건을 충족해야 신청이 가능합니다.
기본적으로 연 소득 5,000만 원 이하인 분들이 쓸 수 있는데요. 또한 취급하는 금융기관에 따라 재직기간 등 추가 조건을 요구하는 경우가 있기 때문에 신청에 앞서 미리 확인해봐야 합니다.
무직자 신청 가능 여부
새희망홀씨2는 근로자, 사업자, 연금소득자 등 소득이 있어야 쓸 수 있습니다. 즉 무직자는 신청이 어려운데요. 하지만 KB국민은행은 국민연금, 건강보험료 납부액 등으로 환산인정소득을 산출하기 때문에 무직자들도 신청할 수 있습니다.
새희망홀씨2 한도 금리 조건
1) 한도
새희망홀씨2는 취급 금융기관에 관계없이 모두 최대 3,500만 원까지 대출 받을 수 있습니다.
정확한 한도는 은행마다 자체적인 기준에 따라 정하기기 때문에 이용하려는 은행을 통해서 문의를 통해서 확인해야 합니다.
2) 금리
새희망홀씨2의 금리는 연 10.5%를 상한선으로 취급 금융기관에 따라 다르게 적용됩니다.
2024년 3월 기준 은행별 금리는 다음과 같습니다.
우대금리 조건
보증료
새희망홀씨는 햇살론과는 달리 보증료가 없기 때문에 부담을 덜 수 있습니다.
3) 기간
금융기관마다 차이가 있지만 기간은 대부분 최장 5년까지 설정이 가능합니다.
이 중 국민은행, 우리은행, 부산은행, 대구은행은 7년까지 설정할 수 있으며, 광주은행은 10년, 기업은행은 최장 15년까지 설정이 가능합니다.
4) 상환방법
만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 중에서 선택할 수 있습니다.
일부 금융기관에서는 상환방법에 따라 설정할 수 있는 기간이 달라지기 때문에 미리 확인할 필요가 있습니다.
- 만기일시상환: 기간 중에 이자를 납부하고 만기에 원금을 일시에 상환하는 방식
- 원금균등분할상환: 대출금액을 기간으로 균등하게 나눠서 산정한 대출금과 이자를 매월 납부하는 방식
- 원리금균등분할상환: 대출금액과 이자의 합계액을 개월 수로 균등하게 나눠서 원리금을 매월 납부하는 방식
중도상환수수료 면제
대출 이용 중에 대출 원리금과는 별개로 추가로 상환해도 수수료가 발생하지 않습니다.
새희망홀씨2 신청방법
취급 금융기관
- 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행
- 농협, 수협은 단위농협 및 단위수협이 아닌 농협중앙회, 수협중앙회에서만 신청 가능합니다.
신청방법
취급 은행에 직접 방문하거나 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
필요서류
- 신분증
- 재직증명서(확인서)
- 건강보험자격득실확인서
- 소득증빙자료: 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험 납부내역 중 택1
- [일용직 근로자일 경우] 근로고용계약서, 급여통장, 일용근로소득지급명세서
새희망홀씨2 부결 사유
다음 조건에 해당하는 분들은 새희망홀씨2를 신청해도 부결될 가능성이 높습니다.
- 부채가 많은 경우
- 신용정보전산망에 신용도 판단정보, 공공정보가 등재된 경우
- 대출 원리금 연체 및 각종 공공요금 미납, 국세/지방세 연체 및 체납이 있는 경우
보통 햇살론을 신청하기 전에 새희망홀씨를 먼저 알아보라고 권하는 경우가 많은데요. 그 이유는 새희망홀씨는 다른 곳, 특히 2금융권에서 대출을 받았을 경우 승인 가능성이 매우 낮아지기 때문입니다.
연체 역시 승인 가능성에 영향을 미치지만 이건 관리를 통해 쉽게 해결할 수 있습니다. 하지만 채무는 간단히 해결이 안 되기 때문에 이런 경우에는 햇살론이나 사잇돌을 먼저 알아보는 것이 더 낫다고 할 수 있습니다.
지금까지 새희망홀씨2의 대상 자격조건과 금리, 한도 조건, 신청방법과 필요서류까지 정리해봤습니다.
이 상품은 한도가 높고 중금리 대출이지만 제2금융권보다 이자 부담이 적으며, 저신용·저소득자도 제1금융권 대출 이용이 가능하다는 장점이 있지만, 심사가 까다롭고 승인율이 낮다는 단점이 있습니다.
또한 취급하는 은행마다 금리, 한도 조건이 다르기 때문에 본인에게 적합한 상품을 찾기 위해서는 반드시 다양한 회사를 살펴보고 비교해보는 과정이 필요합니다.
서울대학교 경제학과를 졸업하고 K은행 여신 상품 설계 업무를 15년간 수행한 금융전문가입니다. 대출소비자에게 꼭 필요한 정보를 정확하고 쉽게 전달해드리겠습니다. 감사합니다.