바로크레디트대부는 금융감독원에 정식으로 등록된 대부업체(등록번호: 2016-금감원-0006)입니다.
바로크레디트대부의 바로바로론은 신용대출, 부동산담보대출, 자동차담보대출 등 세 가지 상품으로 나뉘며, 각각의 상품이 다양한 고객층의 자금 수요를 맞출 수 있도록 만들어져 있는데요.
즉 본인의 상황과 조건에 맞춰서 선택할 수 있는 상품의 종류가 다양합니다.
이번 글에서는 상품별 특징을 살펴보고, 대출 조건, 장단점 및 주의사항 등을 상세히 정리해보겠습니다. 또한 부결 사유와 부결 시 대안까지 알아보도록 하겠습니다.
1. 바로크레디트대부 바로바로론 신용대출
바로크레디트대부 바로바로론 바로300 신용대출은 3,000만 원 이하의 소액이 필요한 개인에게 적합한 상품입니다.
이 상품은 최대 3,000만 원까지 대출이 가능하며, 원리금균등분할상환과 원금자유상환 방식을 제공하여 상환 계획을 유연하게 설계할 수 있습니다.
1) 대상 자격 조건
바로바로론 신용대출을 신청하려면 몇 가지 기본 조건을 충족해야 합니다. 우선 만 20세 이상의 내국인이어야 하며, 대학생은 신청 대상에서 제외됩니다.
그리고 신용점수가 KCB 기준 390점 이상이어야 합니다. 이 점수는 구 신용등급 기준 9등급에 해당하는 아주 낮은 점수이기 때문에 웬만하면 충족이 가능합니다.
소득을 따지지 않기 때문에 주부 등 무직자도 신청 가능한 것이 특징입니다.
신용도와 관련해서는 연체나 부도 이력이 없어야 하며, 신용도 판단정보에 등재된 사실이 없어야 합니다. 이 외에도 회생, 파산, 면책 등의 기록이 없어야 하며, 금융사기 및 기타 금융거래 제한 기록이 있는 경우 대출 승인이 어려울 수 있습니다.
2) 한도 금리 조건
한도는 최소 100만 원 ~ 최대 3,000만 원입니다. 금리는 대부업 대출답게 연 20% 이내로 정해집니다.
대부업체의 금리는 시중은행보다 높을 수밖에 없습니다. 연 20%라는 금리가 크게 와닿지 않을 수 있는데 예상 이자금액을 계산해보면 그 상환 부담을 짐작할 수 있습니다.
3) 상환 조건
상환 기간은 최대 60개월(5년)이며, 상환 방식은 원금자유상환 방식입니다. 이 방식은 매월 이자만 납부하고, 원금은 만기 전에 언제든 자유롭게 상환할 수 있는 방식입니다.
게다가 중도상환수수료가 따로 없기 때문에 수수료 부담 없이 자유로운 상환이 가능합니다.
4) 예상 이자 계산
연 20% 금리로, 1,000만 원을 대출 받았을 경우 이자는?
- 연간 이자: 200만 원
- 월 이자: 16만 6,667원
참고로 이 돈은 원금을 갚지 않고 이자만 납부했을 경우의 금액입니다.
바로300 신용대출은 간단한 신분증만으로 신청할 수 있으며, 온라인으로 모든 절차가 진행된다는 점에서 접근성이 뛰어납니다. 또한, 원금자유상환 방식을 통해 상환 부담을 줄일 수 있다는 점이 매력적입니다.
단, 금리가 최대 연 20%로 비교적 높은 편이기 때문에 신용점수가 낮은 경우 이자 부담이 클 수 있습니다. 또한, 심사 기준에 따라 대출 가능 여부가 달라지므로, 본인의 신용 상태를 사전에 점검하는 것이 중요합니다.
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2. 바로크레디트대부 바로바로론 부동산담보대출
부동산담보대출은 큰 규모의 자금이 필요한 경우에 적합한 상품으로, 부동산을 담보로 활용하는 만큼 높은 대출 한도를 제공합니다.
최대 5억 원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 10.9%에서 시작하여 상환 기간도 최대 36개월로 넉넉하게 설정할 수 있습니다.
1) 신청 대상 조건
부동산담보대출을 신청하려면 우선 담보로 제공할 부동산이 필요합니다. 또한, 신청자는 만 20세 이상이어야 하며, 연체나 부도 이력이 없어야 합니다. 특히 담보 설정 과정에서 근저당권 설정 및 해지 비용이 발생할 수 있다는 점은 사전에 고려해야 합니다.
또한 신용대출과 같이 신용점수가 KCB 기준 390점 이상이어야 합니다.
부동산담보대출은 일반적으로 대상 주택 요건이 정해져 있는데요. 이 상품은 별도로 명시하고 있지 않습니다. 단, 일반적인 부동산담보대출의 경우 다음과 같은 조건을 갖추고 있어야 합니다.
- KB시세 확인이 가능하거나 시세 평가가 가능한 주택
- 본인 단독소유 또는 배우자 공동소유 주택
2) 한도는 최대 5억 원
대출 한도는 최대 5억 원입니다. 대부업체이지만 부동산담보대출답게 한도가 매우 큰 것이 특징입니다. 단, 실제 한도는 담보물(부동산)의 가치에 따라 다르게 책정됩니다.
참고로 대부업 대출은 주택담보대출비율(LTV)나 총부채원리금상환비율(DSR) 같은 한도 규제가 적용되지 않습니다. 그래서 1, 2금융권의 주담대 상품보다 더 많은 한도를 받을 수 있습니다.
단, 대출 금액이 클수록 감당해야 하는 이자 비용도 상당하기 때문에 주의해야 합니다.
2) 금리는 연 10~13%대
금리는 연 10.9% ~ 13.9%입니다. 담보대출이기 때문에 한도가 넉넉하고, 금리는 낮은 편입니다.
또한 연체 금리 역시 대출 금리에서 3%가 더해진 최대 20%로 설정되기 때문에, 연체할 경우 추가 비용이 발생한다는 점도 반드시 염두에 두어야 합니다.
3) 상환 기간은 최대 3년
상환 기간은 12개월(1년) ~ 36개월(3년)입니다.
4) 상환 방식
상환 방법은 기간 중에 이자를 상환하고 만기에 원금을 한 번에 상환하는 만기일시상환 방식입니다.
기간이 길어질수록 총 이자 부담도 커진다는 사실을 잊지 말아야 합니다. 이를테면 상환 기간이 길면 매달 납부해야 할 금액은 줄어들지만, 전체적으로 봤을 때 부담하는 이자의 총액은 커지게 되는 구조입니다. 이 점에서 미리 어떻게 갚을지 계획하는 것이 매우 중요합니다.
부동산담보대출의 가장 큰 장점은 높은 대출 한도입니다. 최대 5억 원까지 지원되며, 비교적 낮은 금리(연 10.9%)로 제공되는 점도 큰 매력입니다. 상환 방식은 만기일시상환으로, 대출 기간 동안 이자만 납부하고 만기 시 원금을 상환하는 구조이므로 초기 상환 부담이 적습니다.
단, 부동산담보대출은 근저당권 설정 비용 및 부대 비용이 발생합니다. 또한, 일부 지역에서는 신청이 제한될 수 있으므로 사전에 해당 지역의 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
그리고 부동산의 가치에 따라 승인 여부, 이용 조건에 차이가 있기 때문에 시세 등 실제 가치를 미리 알아보는 것이 도움이 됩니다.
3. 바로크레디트대부 바로바로론 자동차담보대출
바로크레디트대부 바로바로론 자동차담보대출은 차량을 소유한 개인에게 적합하며, 최대 5,000만 원까지 대출이 가능합니다. 담보 설정을 통해 신용대출보다 낮은 조건으로 자금을 마련할 수 있습니다.
1) 신청 대상 조건
자동차담보대출은 차량 소유가 필수 조건입니다. 또한, 만 20세 이상이어야 하며, 금융 거래 이력에서 연체나 부도가 없어야 합니다. 담보로 설정된 차량은 평가 금액에 따라 대출 한도가 달라지므로, 차량 상태와 가치를 정확히 파악해야 합니다.
자동차담보대출 역시 신용점수가 KCB 기준 390점 이상이어야 합니다.
차량 연식, 운행 기간, 주행거리, 차량 유형 등 구체적인 차량 조건에 대한 내용은 따로 명시되어 있지 않지만, 일반적으로 다음과 같은 조건을 갖춘 차량이어야 담보대출이 가능합니다.
- 차량 연식: 출고 후 10년이 지나지 않은 차량
- 운행 기간: 최소 3개월 이상 운행항 차량
- 주행 거리: 총 주행거리 20만Km 이하
- 차량 유형: 국산 승용(승합)차, 외제차, 4톤 미만의 화물차
- 차량 상태: 가압류나 가처분 이력이 없는 차량
2) 대출 한도
한도는 최대 5,000만 원입니다.
실제 한도는 차량의 연식 등 가치에 따라 다르게 설정됩니다.
3) 대출 금리
금리는 연 16 ~ 20%입니다. 담보대출이지만 부동산담보대출에 비해 한도는 낮고 금리는 높습니다. 단, 신용대출보다는 조건이 좋다고 할 수 있습니다.
3) 상환 기간
상환 기간은 12개월 ~ 36개월입니다.
4) 상환 방식
상환 방식은 기간 중에 이자를 갚고 만기에 원금을 한 번에 상환하는 만기일시상환 방식입니다.
기간 중에는 이자만 내기 때문에 상환 부담이 적은 것이 장점이지만, 만기에 원금을 한 번에 갚아야 하기 때문에 미리 재정 계획을 세우는 것이 중요합니다.
바로크레디트대부 바로바로론 자동차담보대출은 담보 설정을 통해 높은 한도를 제공하면서도 신용대출 대비 비교적 유리한 금리 조건을 제공합니다. 또한, 중도상환수수료가 3년 이후에는 면제되므로 조기 상환을 고려하는 경우 부담이 줄어듭니다.
단, 담보 설정 및 해지 시 발생하는 부대 비용은 무시할 수 없는 요소입니다. 특히 차량 가치를 평가하는 과정에서 한도가 조정될 수 있으므로 예상 금액과 실제 대출 금액 간의 차이를 고려해야 합니다.
또한 자동차가 담보물이기 때문에 자동차의 가치가 대출 승인 여부, 이용 조건을 결정합니다. 즉 자동차의 연식이 차량 가치 판단에 매우 중요한 기준으로 작용할 가능성이 높습니다.
일반적으로 연식이 10년 이내인 차량이 신청 가능하기 때문에 신청 전에 자동차의 연식을 확인하는 것이 중요합니다.
4. 바로바로론 신청 방법
이 상품은 온라인으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 구비서류로는 신분증만 있으면 됩니다.
간편한 것이 장점이기는 하지만 너무 간편한 절차가 때론 리스크로 작용할 수 있어요. 빠르고 쉽게 자금 마련을 할 수 있는 만큼, 자금의 필요성과 상환 가능성을 충분히 고민하고 진행하는 것이 중요합니다.
또한 대부업 대출은 상대적으로 금리가 높기 때문에 자칫 잘못하면 이자 부담이 매우 커질 수 있습니다. 모든 서류가 간단하고 절차가 빠르다고 해서 대출의 무게가 가벼운 것은 아니니까요.
5. 바로바로론 부결 사유 및 대안
1) 부결 사유
바로크레디트대부의 바로바로론은 승인율이 높지만 그렇다고 100% 다 가능한 건 아닙니다.
현금서비스 5건을 초과해서 사용했거나 소득 대비 부채비율이 과하게 많을 경우, 또는 소액 여부와 관계 없이 부채가 분산되어 있다면 채무과다로 부결될 가능성이 높습니다. 그리고 연체가 있어도 불리하게 작용합니다.
2) 부결 시 대안
저소득, 저신용으로 인해 1금융권이나 2금융권 대출이 어려운 경우라면, 대부업 대출을 이용하기 전에 정부지원 대출 상품을 먼저 검토해보는 것이 좋습니다.
예를 들어, 햇살론, 최저신용자 특례보증, 사잇돌 대출과 같은 정부지원 금융상품은 대부업 대출보다 낮은 금리와 유리한 조건을 제공합니다.
또한 저소득, 저신용자도 이용 가능한 저신용 무직자 대출을 찾아보고 활용하는 것 역시 방법입니다.
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6. 대부업 대출 이용 시 유의사항
대부업 대출은 급하게 자금이 필요한 경우 유용할 수 있지만, 몇 가지 중요한 사항을 반드시 숙지해야 합니다.
1) 금융감독원 등록 업체 이용
대부업체를 선택할 때는 반드시 금융감독원에 정식으로 등록된 업체인지 확인해야 합니다. 미등록 업체를 이용할 경우 불법 고금리, 불법 추심 등의 피해를 입을 수 있으므로, 안전성을 최우선으로 고려해야 합니다. 금융감독원 홈페이지나 앱을 통해 등록 여부를 쉽게 확인할 수 있습니다.
2) 다양한 상품 비교 후 결정
대부업 대출 상품은 업체마다 조건과 금리가 크게 다를 수 있습니다. 신청 전에 여러 상품을 비교하여 본인의 상황에 가장 적합한 대출을 선택하세요. 이를 통해 과도한 이자 부담을 줄이고 상환 계획을 효과적으로 세울 수 있습니다.
3) 상환 계획 철저히 세우기
대부업 대출은 금리가 상대적으로 높은 편이므로, 상환 능력을 꼼꼼히 검토한 뒤 대출을 결정해야 합니다. 무리한 대출은 부채 악순환으로 이어질 수 있으므로, 대출 전후로 철저한 관리가 필요합니다.
바로크레디트대부의 “바로바로론”은 다양한 대출 옵션을 제공하여 각기 다른 재정 상황에 맞는 선택지를 제시합니다. 신용대출부터 부동산 및 자동차 담보대출까지 폭넓은 상품군을 갖추고 있어, 필요에 따라 적합한 상품을 쉽게 선택할 수 있습니다.
그러나 금리가 다소 높은 편이며, 부대 비용과 담보 설정 조건을 꼼꼼히 검토해야 한다는 점을 잊지 말아야 합니다. 신청 전 자신의 신용 상태와 상환 능력을 철저히 점검한 후, 필요시 전문가의 조언을 받는 것도 좋은 방법입니다.