무직자대출 쉬운 곳 쉽게 받는 방법(1 2금융권)

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무직자대출 받는 방법 정리(1, 2금융권)

무직자 대출을 받기 어려운 이유는 은행과 같은 금융회사들이 고객의 상환 능력을 평가할 때 정기적인 소득 유무를 주요한 지표로 삼기 때문입니다.

실제로 직업이나 소득이 없을 경우, 특별히 보유한 재산이 많지 않다면 빌린 돈을 갚을 수 있는 능력은 없다고 볼 수 있습니다.

하지만, 무직자라 하더라도, 일정 수준 만큼은 금융 시스템을 이용할 수 있도록 해야만 합니다. 그렇지 않을 경우, 불법적인 대출 업체가 기승을 부리고 재기의 기회조차 얻지 못하는 국민들이 많아질 것이기 때문입니다.

그래서 대한민국의 금융정책을 총괄하는 금융위원회와 기획재정부 등은 소득이나, 직업 확인 없이도 대략 300만원까지는 대출을 실행할 수 있도록 금융소비자 보호법을 개정한 바 있습니다.

이에 따라, 제도적으로 무직자 대출이 가능하게 되었으며 1금융권 은행들과 2금융권 저축은행들은 무직자도 쉽게 이용할 수 있는 상품을 다수 출시하였습니다. 아래에서 여러분이 이용 할 수 있는 무직자대출 상품을 정리해드리도록 하겠습니다. 

 

1금융권 무직자대출 가능한 곳 추천

1금융권 중에서 무직자대출이 가능한 곳은 상당히 다양합니다. 1금융권의 경우, 우리은행부터 케이뱅크까지 여러 업체가 제공하고 있습니다.

다만 중요하게 봐야할 부분은 바로 무직자 대출 자격 요건인데요. 소득이나 직업과 관련된 증명은 요구하지 않더라도, 서울보증보험을 가입해야 한다던가, 신용점수 기준을 엄격하게 적용하는 등의 제한적인 기준이 있을 수 있으므로 유의해야 합니다.

 

케이뱅크 비상금대출

케이뱅크 비상금 마이너스통장은 새롭게 출시된 상품입니다. 마이너스통장 방식으로만 가능하며, 서울보증보험과 협약 대출을 하는 것이 특징입니다.

즉, 서울보증보험이 대출 이용자를 대상으로 보증보험을 발급해야만 가능하므로, 신용점수가 낮은 경우엔 이용이 어려울 수 있습니다. 또한 월별 판매량이 한정되어 있어서, 월초에 빨리 신청할 수록 유리합니다.

  • 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
  • 금리 : 3% ~ 8%(기준금리 0.98% 12개월 변동)
  • 상환방식 : 만기일시상환(마이너스 통장 한도대출)
  • 대출기간 : 1년(기간연장 1년 단위로 가능)
  • 중도상환해약금 : 면제

 

 

케이뱅크 무직자대출(한도 5000만원)

케이뱅크에서 출시한 신용대출 상품 중, 시중 은행에서 출시한 상품 중 유일하게 소득증빙서류 제출 없이 신청이 가능한 상품입니다.

다만, 은행 내부 심사기준이 적용되는데요. 이미 케이뱅크 대출을 보유중이거나 타 금융기관 대출, 카드론 등을 보유한 경우, 한도에 따라 차등으로 대출이 가능할 것으로 보입니다. 시중 무직자대출 상품 중 가장 높은 한도로 예상됩니다.

  • 대출한도 : 5000만원(최대)
  • 금리 : 최저 4.29%(기준금리 1년 0.98 + 가산금리 3.31~7.42%)
  • 상환방식 : 원리금균등분할상환(원금과 이자를 매월 납입하는 방식)
  • 대출기간 : 1년, 2년, 3년 중 선택
  • 중도상환해약금 : 면제

 

 

우리은행 무직자대출(우리 비상금대출)

우리은행도 무직자를 위한 대출 상품을 제공하고 있는데요. 특이한 것은 기존의 신용점수에 기반한 대출이 아니라, 통신정보를 활용한 신개념 대출을 제공합니다. 일명 텔레스코어라고 하는데요.

SK, KT, LG + 이용 고객 중 신용정보회사에서의 신용점수가 700점 이상 정도(과거 6등급 이상)면 재직 여부와 소득을 따지지 않고 대출을 받을 수 있도록 한 상품입니다.

핸드폰 요금만 잘 납부했다면, 누구나 이용할 수 있습니다. 그러나 알뜰폰 사용자, 자기 명의의 핸드폰이 없는 분은 이용이 불가능합니다.

  • 대출한도 : 최대 300만원
  • 금리 : 최지 3.84%(우대금리 0.5% 적용 시, 우대금리는 통신 등급ㅇ)
  • 상환방식 : 마이너스 통장 방식(만기일시상환)
  • 대출기간 : 1년(요건 갖출 시 연장 가능)
  • 중도상환해약금 : 없음

 

농협은행 무직자대출(올원 비상금대출)

농협은행의 대표적인 무직자 대출 상품은 바로 올원 비상금대출입니다. 직업과 소득에 관계 없이 만 19세 이상이면 신충이 가능합니다.

우리은행과 같은 텔레스코어를 바탕으로한 상품이며, 통신등급이 산출 가능한 통신 3사(SK, KT, LG U+) 고객이면 누구나 이용할 수 있습니다. 그리고 농협에 가입되어 있어야 신청 가능하므로, 계좌 개설이 우선입니다.

  • 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
  • 금리 : 최저 2.96% ~ 4.26%(기준 1.38%, 가산 2.88%)
  • 상환방식 : 원리금균등 분할상환(매월 원금과 이자를 상환)
  • 대출기간 : 3년
  • 중도상환해약금 : 없음

 

토스 비상금대출

토스는 비상금대출 보다는 비상금 ‘빌리기’에 집중하고 있는데요. 한도나 기간 측면에서 다른 대출 상품과 비교해서는 취약한 측면이 있습니다.

매우 소액을 잠시 빌리는 경우, 현금서비스를 이용하는 대신에 활용하기 좋은 상품으로 보입니다.

이전에는 수협은행과 협약을 맺어 300만원의 한도를 제공했지만, 최근에는 SC제일은행과 제휴하여 50만원 한도로 이용 가능합니다.

  • 대출한도 : 최대 50만원
  • 금리 : 5% ~ 9%
  • 상환방식 : 만기일시상환
  • 대출기간 : 1개월
  • 중도상환해약금 : 불분명함

 

 

핀크 비상금대출(DGB대구은행 비상금대출)

핀크 비상금대출도 직업이나 소득 확인 없이 24시간, 365일 이용할 수 있는 무직자대출 상품으로 알려져 있습니다.

대구은행은 1금융권 은행이어서 예금자보호도 가능할 뿐 아니라, 1금융권 이용에 따른 인센티브도 누릴 수 있습니다.

  • 대출한도 : 100만원 ~ 300만원(마이너스통장의 경우 100만원, 만기일시상환의 경우 300만원)
  • 금리 : 최저 3.08%
  • 상환방식 : 마이너스 통장, 만기일시상환 모두 가능
  • 대출기간 : 1년(연장 불가능 할 수 있음)
  • 중도상환해약금 : 면제

 

 

카카오뱅크 무직자대출

카카오뱅크는 대표적인 인터넷은행으로 역시 365일 24시간 이용할 수 있는 비상금대출 상품을 운영하고 있습니다.

기본적으로 마이너스 대출 상품이며, 직업이나 소득 확인은 없지만, 앞서 소개했던 서울보증보험 가입을 요구하는 또 다른 상품입니다. 보증보험 가입이 어렵다면, 상품 이용 자체가 어렵습니다.

  • 대출한도 : 최대 300만원
  • 금리 : 최저 3.24% ~ 13.7%(1등급 기준 최저)
  • 상환방식 : 만기일시상환
  • 대출기간 : 1년(재연장 가능)
  • 중도상환해약금 : 면제

 

 

신한은행 무직자대출(쏠편한 비상금대출)

신한은행은 쏠편한 비상금대출을 통해, 무직자 대출을 제공하고 있습니다. 간혹 신한은행에서 제공하는 쏠편한 포켓론도 무직자가 가능하다고 오해하시는 분들이 있는데, 이는 잘못된 정보 입니다. 쏠편한 포켓론의 경우, 연소득 요건이 있습니다.

쏠편한 비상금대출을 이용하기 위해서는 KCB 기준 631점 이상, 서울보증보험에서 보증보험 발급이 가능해야 하는데요. 서울보증보험 기준 1-5등급 이내에 속해야 이용이 가능합니다. 아울러 포켓론 상품과 이용이 불가능합니다.

  • 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 200만원
  • 금리 : 최저 3.88%(마이너스통장 이용 시 0.5% 할증)
  • 상환방식 : 원리금균등분할상환
  • 대출기간 : 1년(최장 10년까지 이용 가능)
  • 중도상환해약금 : 면제

 

2금융권 무직자대출 쉬운 곳 살펴보기

SBI저축은행 스피드론

SBI 저축은행에서는 스피드론을 통해서 소액대출을 제공하고 있습니다. 만 20세 이상이면 누구나 이용가능하며, 신용점수는 NICE 기준 350점 이상이면 이용가능합니다.

  • 대출한도 : 최소 100만원 ~ 500만원
  • 금리 : 16.4 ~ 19.9%
  • 상환방식 : 원리금균등분할상환(금액별로 기간 차등)
  • 대출기간 : 1년 ~ 3년
  • 중도상환해약금 : 중도상환 수수료 2.0%

 

OK저축은행 – 주부 OK론

OK저축은행은 만30세 이상의 기혼 여성 중 NICE 기준 351점 이상이면 무직자라 하더라도 대출을 제공하고 있습니다. SBI저축은행과 달리 이자는 조금 더 높지만, 중도상환수수료가 없습니다.

  • 대출한도 : 10만원 ~ 500만원
  • 금리 : 17.7% ~ 23.9%
  • 상환방식 : 만기일시, 원리금균등, 원금균등 모두 가능
  • 대출기간 : 1년 ~ 5년
  • 중도상환해약금 : 없음

 

웰컴저축은행 – 주부신용대출

웰컴저축은행도 만 30세 이상의 주부, NICE 기준 300점 이상이면 이용할 수 있는 비상금대출 상품을 운용하고 있습니다. 다른 2금융권보다 이율이 많이 낮은 편입니다만, 신용점수에 따라 차등 금리가 적용됩니다.

  • 대출한도 : 최대 500만원
  • 금리 : 5.9% ~ 19.9%
  • 상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
  • 대출기간 : 6개월 ~ 5년
  • 중도상환해약금 : 1.7%

 

무직자 대출 받기 전에 알아야할 사항

1금융권 무직자 대출을 이용해야 하는 이유는?

1금융권과 2금융권은 규제 법률, 규제 제도 측면에서 차이가 큽니다. 은행/저축은행 명칭도 비슷한 것 같지만, 실상 서로 다른 역할을 수행합니다.

자금 조달 방식이라던가 은행의 규모도 큰 차이가 나지만, 무엇보다 이와 같은 차이로 인해 1금융권을 이용해야 하는 이유가 성립합니다.

  • 시중 은행은 법률과 금융감독원 등의 규제에 따라 관리 감독을 철저하게 받고 상품 제공에 따른 심사도 철저하게 수행합니다. 이 때문에 신용도가 낮은 고객은 이용하기 어렵습니다.
  • 대신 이러한 이유로 정량화된 서비스를 제공하고, 이에 따라 금리, 신용점수 측면에서 소비자에게 유리한 결과를 돌려줍니다.
  • 무직자대출을 받는 경우, 신용점수가 900점 이상이라면, 1금융권에서는 기본적으로 3~4%대 이율로 시작할 수 있습니다.
  • 또한 신용점수 측면에서도, 대출 초기엔 채무 발생으로 신용이 떨어지지만, 성실히 상환할 경우, 신용점수가 오히려 상승할 수 있습니다.
  • 이와 반대로 2금융권은 누구나 쉽게 이용할 수 있는 대신, 높은 금리를 부과합니다. 이는 상환 가능성을 낮추는 요인이 되고, 1금융권을 이용하지 못하는 고객이라는 평가가 작용하여 신용점수도 대폭 하락하게 됩니다.
  • 따라서, 가능하다면 1금융권을 먼저 이용하는 것이 옳습니다.

 

변동금리의 위험성은 체크했나요?

대출 상품에 대한 금리는 크게 고정금리, 변동금리로 나눌 수 있습니다. 고정금리는 말 그대로 처음 받은 금리 그대로 지속적으로 적용 받는 금리를 말합니다.

  • 변동금리는 말 그대로 금리가 변화한다는 것을 의미합니다. 우리가 이용하는 대부분의 신용대출 상품, 무직자대출을 포함하여 변동금리 상품이 대부분입니다.
  • 하지만, 변동 주기라는 것이 있습니다. 여러분이 대출을 받을 때 선택할 수 있는 경우도 있는데요.
  • 변동 주기를 짧게 할 경우, 경제 상황에 따라 금리도 자주 변경 될 수 있으며, 대체로 경제가 안 좋을 경우 금리가 높아질 수 있고, 경제가 좋을 경우엔 금리가 낮아 질 수 있습니다.(물론 시장 상황에 따라 변수가 크게 작용할 수 있습니다.
  • 고정적인 수입이 없는 상황에서 경제적 요인으로 금리가 급격하게 오를 경우, 이자비용 부담이 상당하므로 변동주기가 가급적 긴 상품을 고르는 것이 유리할 수 있습니다.

 

그 외에 상품 설명은 살펴봤나요?

무직자대출도 은행에서 이용하는 여신상품거래이므로 은행 측이 제공하는 약관과 상품 설명을 꼼꼼하게 살펴볼 필요가 있습니다. 약관은 일종의 계약서이기 때문입니다.

  • 대출 기간과 갱신 절차, 상환 방식 등을 사전에 파악해야 합니다. 특히 마이너스통장 방식을 활용하여 돈을 빌릴 경우 추가 금리가 붙는 경우도 있습니다.
  • 더욱이 대출 기간에 따라 갱신 가능 여부, 최대 이용 기간 등을 미리 알아두어야지 장기적인 대응이 가능해집니다.
  • 뿐만 아니라, 중도 상환 수수료 여부, 소득이나 취직시 금리인하요구권 행사 가능한지 여부, 대출계약청약철회권 행사가 가능한지 등을 꼼꼼히 파악하셔야 합니다.
  • 대부분의 대출 상품은 연체, 부도, 금융기관 신용관리대상 정보가 등재중인 사람, 회생, 파산, 면책, 신용회복을 신청하거나 확정된 고객, 금융사기 및 사고이력이 있는 고객은 이용하기 어렵습니다.
  • 모든 대출 상품은 연체 이자가 있습니다. 이 연체 이자율은 대체로 내가 받은 금리 +3% 입니다. 연체가 발생 할 경우 단순히 비용의 문제가 아니라 신용점수 폭락으로 이어질 수 있어서 면밀한 관리가 필요합니다.

일반적으로 신용대출을 받을 때에도 마찬가지입니다. 무직자대출 상품이라고 이러한 고려 요소를 제외할 순 없습니다. 계속해서 무직자가 이용할만한 1금융권 대출 상품을 소개해드리겠습니다.

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