대출의 기본 원리와 담보대출

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◎ 금융회사 대출이란?
금융회사 대출은 주로 장기간 고액의 자금이 필요할 때, 시중은행, 상호저 축은행, 신용조합, 보험회사, 우체국 등에서 자금을 빌려 쓰는 것이지요. 금 융회사에서 제공하는 대출상품은 대출한도, 이자율, 상환방식 등이 다양하므 로 개인의 신용정도와 자금 용도, 가계의 재무상태 및 계획 등을 고려하여 여러 가지 상품을 비교 분석한 후 신중하게 선택해야 합니다.

◎ 금융회사 대출의 종류
금융회사 대출은 일반적으로 담보 대출과 비담보 대출로 나뉘는데요. 담보 대출은 대출의 상환을 보장해 줄 수 있는 자산, 즉 부동산이나 예금, 적금, 유가증권 등을 담보로 잡히고 대출을 받는 것을 말합니다. 이러한 물적 담보 외에 연대보증을 요구하는 인적 담보도 담보대출에 해당됩니다.

그에 반해, 비담보 대출은 신용대출이라고도 하는데요. 신용만을 근거로 대 출 받는 것을 말합니다. 이는 개인의 신용도에 따라 대출이 이루어집니다.

신용카드, 현금서비스, 마이너스통장 등을 대표적인 예로 들 수 있습니다. 신 용대출은 당연히 담보대출에 비해 이자율도 높고, 대출 한도액도 낮습니다.

한편, 사금융 대출은 금융회사가 아닌 다른 출처로부터 자금을 빌리는 것 을 말합니다. 사채, 직장대출, 계 등이 대표적입니다. 특히 사채의 경우에는 높은 대출이자를 청구하기 때문에 절대로 사용해서는 안됩니다.

◎ 담보 대출
담보대출이란 금융회사가 요구하는 일정한 조건의 담보물을 제공하고 대출 을 받는 것입니다. 금융회사 입장에서는 돈을 빌려간 사람이 약속한 기한 내 에 원금과 이자를 제대로 갚지 못한다 하더라도, 담보물을 팔아 빌려준 돈과 이자를 회수할 수 있기 때문에 안전한 대출로 생각합니다. 담보 대출을 받기 위해서는 일정 정도의 법적 절차(근저당 및 담보 설정)를 거치는 단점이 있 지만, 담보 건에 따라 빌릴 수 있는 금액이 크며, 이자율 또한 신용 대출에 비해 2~3% 낮다는 이점이 있습니다.

◎ 담보의 종류
–부동산(아파트 등 주택, 건물, 토지, 임야 등)
– 동산(예·적금, 채권, 주식 등 유가증권, 전세금, 자동차) – 약관(보험 해약 환급금)

◎ 대출에 필요한 서류
신용도에 문제가 없고, 대출을 상환할 능력이 있다고 판단된다면 금융기관 에서는 대출에 필요한 서류를 요구하게 됩니다. 금융기관 및 대출종류에 따 라 구비서류는 매우 다르지만, 기본적으로 요구되는 서류는 다음과 같습니 다. 대출은 이처럼 복잡한 서류구비가 필요합니다. 그만큼 금융기관도 채무 자도 대출결정은 신중하다는 뜻이겠지요.
•신분을 증명할 수 있는 서류: 인감증명서, 주민등록등본 및 원초본 •본인임을 증명할 수 있는 서류: 신분증, 인감도장
•소득을 증명할 수 있는 서류:
– 근로자: 재직증명서, 직장건강보험증, 원천징수영수증 등
– 자영업자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등
•주택담보대출의 경우: 지방세 완납증명서, 국세완납증명서, 주택 매매계 약서, 등기부등본, 등기권리증 등
•전세자금 대출의 경우: 전입세대열람원, 전세계약서 등