개인사업을 하고 있는 소상공인, 프리랜서, 개인사업자라면 꼭 알아두면 좋은 팁을 알려드리려고 하는데요. 사업을 하면서 한번쯤은 들어봤을 수 있는 노란우산공제라는 공적기금을 추천드리려고 합니다. 회사를 다니는 근로자는 퇴직금과 실업수당이 보장되어있는데요.
노란우산공제
소상공, 프리, 개인사업자는 노란우산공제가 비슷한 절세효과를 갖고 있습니다. 퇴직금 역할과 세금공제 혜택까지 있기 때문에 필수로 가입을 권장하고 있는데요. 최대 500만 원까지 세금공제 혜택이 있기 때문에 소득에 따라서 연간 100만 원의 세금을 절약할 수 있습니다.
단, 사업을 폐업하기 전에는 기금을 돌려받을 수 없다는 게 단점인데요. 일부러 사업을 망하길 바라는 대표님은 없을 겁니다. 하지만 사업을 유지하면서 목돈, 급하게 돈이 필요한 때 노란우산을 통해서 공제 절세효과를 담보로 무이자나 대출을 받을 수 있습니다.
노란우산공제 절세 효과
중소기업중앙회가 운영하고 중소기업과 소상공인을 위해서 만들어진 안정장치라고 생각하면 되는데요. 사업은 항상 예측 불가한 상황이 나타날 수 있어 안전하게 공적제도가 이뤄집니다. 때문에 중소, 소상공, 개인사업자(프리)를 대상으로 가입신청을 받고 있습니다.
가입 형식은 시중은행의 적금과 유사한데요. 일정 약정금액을 적금처럼 공제에 불입 시 복리 이자가 더해지고 나중에 폐업을 하는 경우 원금과 이자를 찾을 수 있는 방식입니다.
이자
적금과 유사하기 때문에 연 복리이자가 적용되서 적립되는데요. 이자는 분기 기준이율로 적용되기 때문에 궁금하신 경우 홈페이지에서 기준이율을 분기마다 확인하시면 됩니다.
가입방법
가입은 사업자등록증만 가지고 있다면 쉽게 할 수 있습니다. 노란우산 홈페이지에서 간편인증(네이버, 토스, 카카오) 공동인증서 로그인을 하고 인터넷 가입 신청을 하는 방법이 있습니다.
또 콜센터 상담(1666-9988)로 전화해 전문상담원이 상세한 가입 방법을 안내해주는대로 하셔도 됩니다. 전화로 직접 가입은 불가하다는 점은 유의하세요. 또 취급은행 지점으로 방문해 가입을 하는 방법도 있습니다.
※ 전문 공제상담사가 직접 방문해 가입을 안내하고 도와주기도 합니다.
취급은행
국민은행, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주(은행), 우정사업본부, 새마을금고중앙회, 수협중앙회까지 15개 은행지지점을 방문해 가입을 하면 됩니다.
구비서류
- 청약서(소정양식) 다운로드
- 사업체 사업자등록증 1부 (무등록 소상공인의 경우 사업소득원천징수확인서류)
- 사업체 재무제표 또는 부가세과세표준증명원 등 매출액을 확인할 수 있는 서류
- 법인등기부등본(법인인 경우)
- 매출액 등 확인서(매출액 또는 상시근로자를 확인할 수 있는 서류가 없는 경우 다운로드
- 무등록 소상공인 폐업미적용 확인서 다운로드
노란우산공제 한도(절세혜택)
가입을 하셨다면 과세표준 공제한도 및 절세효과를 볼 수 있습니다. 과세표준은 종합소득세 신고를 할 때 사업소득을 기준으로 합니다. 여기서 말하는 사업소득은 연 매출 기준이며 다양한 경비, 매입의 지출내역을 뺀 순이익과 소득을 의미합니다.
앞서 적금처럼 납입을 한다고 말씀드렸는데요. 월 납입금은 가입을 한 대표가 직접 선택을 할 수 있습니다. 최소 5만 원부터 시작해 최대 100만 원까지 선택할 수 있습니다. 과세표준 4,000만 원 이상 소기업이거나 소상공인은 연간 최대 500만 원의 공제를 받을 수 있는데요.
그렇기 때문에 최대 월 42만원까지 납입이 가능합니다. 월 42만 원씩 매달 납입을 한 경우 500만 원을 공제받을 수 있으며, 이 때 825,000원의 절세 혜택을 받게 됩니다. 본인이 연 소득(순수익)이 4천만원 이상 1억 원이하라면 최대 300만 원까지 공제받게 됩니다.
유의사항
가입 후 중도 해지 시 원금손실이 발생할 수 있다는 점은 주의하셔야 합니다. 소득공제를 받은 부분에서 기타소득으로 보고 16.5%의 세율로 원천징수를 하는 이유 때문인데요. 환급금에서 공제를 받은 금액만큼 추징되서 그렇습니다.
처음 납부 부금을 5만 원부터 100만 원 중 선택이 가능하다했는데요. 증액하려는 경우는 제한없이 가능합니다. 하지만 감액을 하기위해서는 공제부금을 3회 이상 납입했을 때 신청할 수 있습니다.
인퐁’S
노란우산공제에 대해서 알아보는 시간을 가져봤는데요. 절세혜택이 좋기 때문에 선택을 할 수 있지만 폐업 시 돈을 받을 수 있다는 점과 적금 이자가 더 좋기 때문에 고민하실 수 있습니다. 본인에게 더 좋은 선택을 잘 고민해보고 더 나은 결정을 하시길바랍니다.
이상 여러분의 경제정보 비서 인퐁이였습니다.
