근로자햇살론은 근로자로 경제 활동을 하고 있지만 낮은 신용점수와 소득으로 자금 마련에 어려움을 겪고 있는 서민들을 지원하기 위해 만들어진 정부지원 서민대출 상품입니다.
이번 글에서는 근로자햇살론의자 자격조건과 근로자햇살론을 취급하는 금융기관별 금리, 한도 등 이용 조건을 비교해보도록 하겠습니다.
근로자 햇살론 기본 내용 및 주요 특징
근로자 햇살론은 저신용자 및 저소득층 근로자를 위한 정책성 금융 상품입니다. 금융 접근성을 높이고 금리 부담을 줄이는 것이 주된 목적입니다.
- 대출 한도: 최대 2,000만원
- 대출 기간: 3년 또는 5년
- 상환 방식: 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
- 금리: 연 6%에서 11.5% 사이, 은행별 상이함
특히, 정부는 2024년 근로자 햇살론 지원 규모를 2조6천억 원에서 3조2천억 원으로 확대하며, 금리 부담 완화 정책 또한 강화해서 햇살론 받기 좋은 시기입니다.
✅ 근로자 햇살론은 취급처가 다양하고 금리, 우대 혜택이 크게 다릅니다.
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근로자햇살론 대상 자격 조건 : 나의 대출 가능성 확인하기
근로자햇살론은 직장에서 3개월 이상 근무한 직장인이 대상입니다. 신청을 위해서는 다음과 같이 소득조건, 신용점수 조건을 충족해야 합니다.
1) 소득 조건
연소득 3,500만 원 이하일 경우 저소득자 조건을 충족해서 신청 가능합니다.
2) 신용점수
개인신용점수가 하위 20% 이하(KCB 기준 700점, NICE 기준 749점)일 경우 연소득 4,500만 원까지 신청 가능합니다.
연소득이 3,500만 원 이하일 경우 신용점수 관계 없이 신청 가능합니다.
3) 재직 조건
기본적으로 현재 일을 하고 있는 직장인이어야 합니다.
3개월 이상 재직한 상태여야 하는데 만약 이직했을 경우에는 현 직장에서 한 달 이상 일해서 급여까지 받은 게 확인 가능한 상태여야 해요.
또는 신청일을 기준으로 최근 1년 동안 일한 기간을 다 합한 게 3개월 이상이라면 요건을 충족한 것으로 인정이 됩니다. 소득이 없는 주부 등 무직자는 햇살론을 이용할 수 없습니다.
4) 4대 보험 조건은?
4대 보험에 미가입된 근로자도 햇살론 신청이 가능합니다. 재직 확인서류(재직증명서 등)와 근로소득 확인서류(급여통장 거래내역서, 급여명세표 등)를 제출하면 됩니다.
5) 개인회생이나 신용회복 중이라면?
개인회생, 신용회복(개인워크아웃) 프로그램의 변제계획에 따라 9회(9개월) 이상 성실하게 상환 중이며, 연체나 유예기간이 없는 경우에 한해 햇살론 신청이 가능합니다. 단, 이 경우에는 다음의 서류를 제출해야 합니다.
- 개인워크아웃: 채무변제 상환내역 확인서(신용회복위원 발급)
- 개인회생: 변제수행 납입증명원 또는 적립금 조회서(법원 발급)
6) 개인사업자는 근로자 햇살론 신청 가능할까?
근로자 햇살론은 개인사업자가 신청할 수 없는 대출 상품입니다. 이 상품은 주로 저소득 및 저신용 근로자를 위한 정책성 대출이며, 3개월 이상 재직 중인 급여생활자가 주요 대상입니다. 개인사업자의 경우, 다른 대출 상품인 사업자 햇살론 또는 미소금융 같은 자영업자 지원 대출을 고려할 수 있습니다.
근로자햇살론 금리 한도, 상환 조건은?
근로자햇살론은 취급하는 금융기관마다 금리와 한도 등 이용 조건이 조금씩 다릅니다. 그렇기 때문에 비교는 필수적인데요. 기본적으로 금리와 한도 조건은 다음과 같습니다.
1) 금리
금리는 원칙적으로 매월 1회 금융감독원이 고시하는 최고 금리 이하로 취급 금융기관에서 자율적으로 결정합니다.
금융감독원이 고시한 2024년 1월 근로자햇살론 기본금리는 연 4.19%인데요. 여기에 각 금융기관에서 정한 가산금리가 더해지면 최종 금리가 결정됩니다.
정확한 금리는 소득, 신용점수, 부채, 연체 등 요건에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
2) 한도
한도는 최대 2,000만 원입니다. 이 금액은 금융당국의 조치에 따라 2024년말까지 한시적으로 늘어난 한도입니다. 즉 내년에는 원래 한도는 1,500만 원으로 돌아갈 수 있다는 점을 감안해서 준비하셔야 합니다.
근로자햇살론 취급 금융기관과 기관별 이용 조건은 다음과 같습니다.
3) 기간
기간은 3년(36개월), 5년(60개월) 중에서 선택이 가능합니다.
4) 상환방법
원금균등분할상환(기간 동안 매월 원금과 남은 잔액에 대한 이자를 납부하는 방식)입니다.
근로자햇살론 보증료
1)보증료란? 납부하는 이유
근로자햇살론을 이용하면 보증수수료라는 걸 납부해야 합니다. 대출은 기본적으로 빌려준 돈을 돌려 받는다는 믿음 하에 이루어집니다.
하지만 소득이 적거나 신용점수가 낮으면 은행 입장에서는 돌려받지 못할 가능성이 높다고 판단해서 돈을 잘 빌려주지 않으려고 합니다.
하지만 공신력 있는 누군가가 대신 보증을 서준다면 금융사에서는 그걸 믿고 돈을 빌려줄 수 있습니다. 근로자햇살론은 서민금융진흥원이 바로 이 보증을 서주는 역할을 합니다. 그리고 신청인은 이 보증에 대한 비용으로 보증료를 냅니다.
2) 근로자 햇살론 보증료율
보증료는 빌린 금액의 90%에서 연 2.0%로 발생합니다.
예를 들어 1,000만 원을 빌렸다면 이 돈의 90%인 900만 원의 2%인 457,500원을 보증료로 내야 합니다.
3) 햇살론 보증료 인하 조건
만약 본인이 아래의 조건에 해당할 경우, 보증료를 인하 받을 수 있습니다.
- 사회적배려대상: 1.0% 인하
- 저소득청년(만 19세~34세, 연소득 3,500만 원 이하): 0.5% 인하
- 금융교육 또는 신용부채관리컨설팅 이수자: 0.1% 인하
사회적배려대상이란 한부모가족, 다문화가정, 북한이탈주민, 등록장애인, 기초생활수급자, 차상위계층,근로장려금 수급자 등을 말합니다.
근로장려금 수급자는 근로장려금 수급사실 증명원(홈택스 발급)을 발급 받아서 제출하면 됩니다.
근로자햇살론 금리 비교 확인하기
햇살론은 취급처마다 이율이 다릅니다. 각자 조달 비용과 리스크 프리미엄을 다르게 계산하기 때문인데요.
금리 비교를 하지 않을 경우 1년 이자 비용이 50만원 넘게 차이 날 수 있으므로 반드시 비교해야 합니다.
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근로자햇살론 신청방법
근로자햇살론은 취급 금융기관에 방문하거나 모바일 앱을 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다.
취급 금융기관은 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 삼성생명, 저축은행입니다.
신청할 때 제출해야 하는 서류가 있습니다.
방문해서 진행할 때와 모바일로 할 때 요구하는 서류가 다르니까 아래 내용을 잘 참고하셔서 준비해야 합니다.
은행 방문할 때 제출 서류
- 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
- 주민등록등본
- 재직증명서
- 급여통장 거래내역조회표
온라인 신청할 때 제출 서류
- 신분증
- 공인인증서
- 국민건강보험공단 자격득실확인서
- 보험료 납부확인서
참고로 모든 서류는 발급하고 1개월이 지나지 않은 상태여야 합니다.
즉 한 달이 지난 서류는 유효하지 않기 때문에 폐기하고 새로 발급 받으신 후 제출해야 합니다.
근로자햇살론 대출 소요 기간
신청 후 빠르면 당일에, 늦어도 2일~3일 안에 대출이 가능합니다.
제출한 서류에 문제가 없고, 조건에 특이사항이 없다면 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.
근로자햇살론 추가 대출
근로자햇살론은 추가 대출이 가능합니다. 즉 현재 대출을 받았고 아직 상환이 끝나지 않은 경우에도 추가로 자금을 마련하는 것이 가능합니다.
단, 총 한도가 정해져 있는데요. 2,000만 원 이내에서 추가 대출이 가능합니다. 예를 들어 800만 원을 이용 중이라면 추가 대출은 1,200만 원(2,000만 원 – 800만 원)까지 가능합니다.
근로자햇살론과 햇살론뱅크를 모두 이용 중인 상태에서 두 상품 모두 추가 대출 신청할 수 있을까?
두 상품 모두 추가 대출 신청이 가능합니다. 하지만 중요한 건 서민금융진흥원의 동일인 보증한도가 3,000만 원이라는 점입니다. 즉 한 사람이 정책서민금융상품으로 빌릴 수 있는 최대 금액이 3,000만 원이기 때문에 3,000만 원 이내에서 추가 대출이 가능합니다.
근로자햇살론 부결 사유
아래 조건에 해당하는 경우 근로자햇살론을 신청해도 부결될 수 있습니다.
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연체, 채무 불이행, 신용회복지원 등의 사유로 등록되어 있는 분
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최근 3개월 동안 30일 이상 연체 또는 10일 이상의 연체가 4회 이상 발생한 경우
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대위변제(제3자 또는 기관이 대신하여 채무를 변제하는 것) 중인 분
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서민금융진흥원의 신용평가 시스템에 따라 부결 판단이 나온 경우
추가로 채무가 너무 많을 경우에도 심사 과정에서 불리하게 작용할 수 있습니다.
지금까지 근로자햇살론의 대상 자격조건과 취급기관별 금리, 한도 조건, 신청방법과 필요서류까지 정리해봤습니다.